En el mercado del Crowdlending o Peer to Peer Viventor es una de las plataformas a nivel internacional que podemos llegar a recomendar.
Empezó a funcionar en 2015 habiendo prestado a 2018 más de 35 883 398,62 euros.
Actualmente cuenta con más de 3921 inversores en la plataforma habiendo estos obtenido más de 272 000€ en intereses.
Sin embargo esta empresa es algo diferente a las habituales que estamos acostumbrados.
Ya hemos conocidos otras entidades dedicadas al crowdlending en España como pueden ser:
En el caso del Crowdlending Viventor podríamos decir que funciona a nivel internacional buscando un tipo de inversión diferente.
De hecho si entráis en su web podréis comprobar como esta en Ingles no en Español.
Sin embargo los inversores pueden invertir desde cualquier punto no siendo esto nunca un problema.
Además de esta diferencia Viventor ofrece una garantía de cobro.
Es diferente con respecto a otras plataformas ya que ninguna te garantiza recuperar el capital invertido.
De hecho hay gente en plataformas como Comunitae o Lendico en donde hay quejas acerca de la pérdida del capital prestado.
Que por otro lado desde nuestro punto de vista es lógico al tener riesgo la inversión.
[su_table responsive=»yes»]
| Tipo | Crowdlending o Peer to Peer |
| Destinado | A Pymes, emprendedores y Autonomos |
| Finalidad | Financiar una Empresa |
| Importe | Desde 50 000 euros |
| Hace falta aval | No |
| Acepta Asnef | No |
| Tipo de Interes | Desde Euribor + 2% |
| Devolución | Mensual hasta un máximo de 5 años |
| Tiempo Tramitación | 5 días de media |
| Requisitos | Ser empresa o emprendedor, tener proyecto viable. |
| Comisiones | No hay comisiones al inversor |
| Desde el movil | Si |
| Web | Pagina Oficial |
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Que es Viventor
Es una plataforma de préstamos p2p con garantía de cobro.
Actúa como intermediaria entre los inversores o prestamistas que desean invertir dinero y las empresas que necesitan financiación.
Se la llama P2P al ser otras personas o empresas quienes prestan a otras.
Modelo de financiación el del Crowdlending o Financiación Colectiva que lleva años ganando en popularidad, no solo en España sino en otros países.
Contar con una alternativa financiera al banco cada vez se valora más.
Garantizan el capital invertido siendo una entidad la cual opera en países como Alemania, Francia, Rusia o España entre otros.
La innovación en esta empresa es que aseguran el capital prestado por parte de los inversores incluso aun cuando el préstamo ha sido fallido.
Este aspecto del negocio lo veremos un poco más tarde al ser difícil poder garantizar el cobro del capital prestado.
[su_note note_color=»#FFF66″]Garantizar la Inversión es uno de los aspectos diferenciadores con otras empresas de Inversión Colectiva.[/su_note]
Como funciona Viventor en la firma de Préstamos
Su funcionamiento es el mismo que en otras plataformas dedicadas al Crowdlending.
Digamos que tiene un Marketplace en donde se muestran las oportunidades de inversión en Préstamos.
Allí aparecen las solicitudes de financiación indicando la rentabilidad generada y demás información necesaria.
Los inversores con esta información pueden decidir qué tipo de inversión es la que más les interesa y así tomar su decisión.
Los inversores de Viventor pujan por cantidad y tipo de interés.
Entre las principales características de esta web podemos señalar:
- Viventor es una plataforma en la que se muestran préstamos de otras plataformas.
Según el tipo de préstamo estarán diferenciados según entidad.
A esto se le llama Loan Originator traducido al español Originador del Préstamo.
Esto lo que básicamente quiere decir es que la gestión del riesgo es externa pues son otras entidades las que analizan el riesgo de las operaciones crediticias.
Como ventaja podemos señalar que el volumen de préstamos será importante al mostrar la entidad las solicitudes existentes en diferentes entidades.
- Garantizan el cobro del capital prestado
A algunas personas les puede resultar extraño y con razón siendo lo que os vamos a mostrar.
Según señalan desde Viventor la plataforma garantiza el cobro del capital invertido incluso aun cuando se produce un impago o fallido.
¿Cómo pueden garantizar el cobro de la deuda?
Lo que dicen ellos es que los préstamos tienen una garantía siendo esta la propia empresa.
Si el negocio no puede pagar se ejecuta la garantía cobrando así la deuda.
Hasta ese momento la propia plataforma provisiona el préstamo en su balance para una vez resuelto el conflicto realizar una compensación con la liquidación de la garantía.
En caso de que la morosidad del prestatario se alargue en más de 180 días la empresa de préstamos ejecuta la garantía de recompra pudiendo así el inversor recuperar su dinero.
[su_note note_color=»#FFF66″]Recomendamos ejercer la opción de recompra en caso de Préstamo Fallido a pesar de llevarlo luego al mercado secundario[/su_note]
Todos los préstamos cuentan con esta garantía de recompra aplicando también intereses de demora en caso de que se produzca un retraso en el pago del crédito.
En Resumen:
- Si los solicitantes del crédito se retrasan más de 60 días Viventor te ofrece la Recompra del préstamo.
No estás obligado a ejercer este derecho, puedes también mantenerlo y esperar a cobrarlo con los intereses de demora o venderlo en un mercado secundario.
- La plataforma que origina el préstamo tiene un participación del 5% en todos los créditos.
- En el proceso de ejecución (de 60 a 180 días) la plataforma provisiona en su balance el impago eliminando de esa forma tu riesgo.
Quien puede invertir en estos préstamos
Puede invertir cualquiera no siendo necesario aportar grandes cantidades de dinero.
A partir de 10 euros siendo la cantidad mínima de inversión cualquiera puede hacerlo.
Gracias a la publicación de préstamos constantes y las herramientas tecnológicas esto nos va a permitir invertir de la misma forma que lo hacen en los países anglosajones con Lending Club y Prosper a través de LendingRobot.
[su_note note_color=»#139337″]Al estar todo el proceso automatizado y externalizado a las empresas Originadoras de Préstamos la plataforma se limita a ofrecer las opciones, poco más.[/su_note]
Condiciones de los préstamos Viventor
En esta sección vamos a descubrir algunas de las condiciones que tienen estos créditos entre personas.
Ausencia de comisiones
Lo primero a señalar es que la plataforma no cobra comisión al inversor que pone el dinero.
Siendo algo poco habitual pues en España las únicas que no aplican por el momento comisiones son Ecrowd y Loanbook.
Grow.ly suele cobrar poco 0,85% pero cobra.
El resto los porcentajes de comisión suelen superar claramente el 1% del capital invertido.
Esto implica una menor rentabilidad para el inversor lo cual no vemos aquí.
Funciona con todo el Mercado Europeo
Esto lo que quiere decir es que el volumen de operaciones salen de las plataformas vistas en Europa.
Trabajar en diferentes países de forma centralizada te permite poder sacar al mercado operaciones a nivel internacional.
Y una de las características del Crowdlending es la transnacionalización al ser algo que vamos a ver cada vez más.
Los inversores no solo invertirán en préstamos en sus países sino que lo irán haciendo a empresas situadas en otros lugares.
Según la infraestructura con la que cuente cada plataforma esto será algo posible.
[su_note note_color=»#FFF66″]En la inversión en Pymes puedes ver diferentes Préstamos a empresas a nivel internacional. Esto es algo que cada vez vamos a ir viendo más en el Crowdlending.[/su_note]
Riesgo según garantía
A diferencia de otra plataforma esta en lugar de controlar el riesgo de impago lo que hace es controlar el ratio del préstamo según garantía.
Este porcentaje lo que nos muestra es que porcentaje del préstamo representa el total de la garantía.
Si el ratio es de un 30% significa que nuestro capital está asegurado sobre una garantía que vale más de 3 veces lo que hemos prestado teniendo así el capital garantizado.
La media en Viventor de este ratio/préstamos garantizados es del 28,45%.
Rentabilidad obtenida por parte de los inversores
Al haber dos tipos de préstamos la rentabilidad depende de la financiación realizada.
- Préstamos hipotecarios generan una rentabilidad entre el 6% y el 7%.
- Créditos al consumo genera una rentabilidad del 10 al 12%.
Para ser lo que ellos llaman un préstamo garantizado al tener el capital garantizado no está nada mal.
Mercado Secundario
La plataforma cuenta con un Mercado Secundario por si deseas vender tu préstamo a otros inversores.
Sin embargo a nuestro modo de ver es poco importante pues se suele recurrir a él en caso de fallido.
Y teniendo en cuenta que te pueden recomprar la deuda es mejor escoger esta opción al estar asegurada.
Actualmente tienen más de 180 préstamos en venta en el mercado secundario de inversores los cuales han preferido vender sus derechos de cobro.
Por lo que hemos comprobado la mayoría de estos son de la empresa Twinero siendo esta una entidad dedicada firmar microcréditos.
Riesgos existentes
Por mucho que el capital este garantizado siempre hay algo de riesgo.
Ahora bien se supone este es mínimo primero porque el capital prestado nos lo garantizan y segundo porque el riesgo lo gestiona una entidad externa.
Es decir, es otra empresa quien se encarga de llevar el análisis de riesgos de la operación.
A esto tenemos que sumar el hecho de que se trata de una Empresa Letona estando supervisada por las autoridades de dicho país.
La cuenta bancaria es del Swedbank AS siendo la filial del Banco Sueco Swedbank AB líder en países Nórdicos y Bálticos.
¿Quién está detrás de Viventor España?
El 51% de la compañía pertenece a Finstar Financial Group siendo la encargada de llevar la gestión de cobros en caso de ser necesario (concurso de acreedores).
Finstar existe desde 1996 siendo una entidad con experiencia y recorrido en el sector financiero y en el de las nuevas tecnologías.
Se podría decir que es un caso parecido al de Funding Circle la cual esta supervisada por Gran Bretaña pero opera luego en España.
Esta es la filial de Prestamos Prima siendo una entidad con sede en Barcelona la cual ofrece desde hipotecas hasta préstamos al consumo.
La principal incógnita a nuestro modo de ver es saber que no está supervisada por las autoridades Españolas lo cual lleva un mayor nivel de riesgo.
Al no estar supervisada ni regulada en España sino en Letonia esto implica que sus normativas pueden ser muy diferentes.
Atención al cliente y datos de contacto
Si deseas ponerte en contacto con la plataforma recordarte que esta se encuentra fuera de nuestro país.
Aun con todo esta es la información de contacto que hemos encontrado en su página web.
Teléfono Viventor +371 660 555 00
Su horario de atención al cliente es de lunes a viernes de 9:00 a 19:00
Esta domiciliada en Audeju 14-3 en Rtga , LV 1050.
[su_service title=»Contacto desde la web de la empresa»]Aunque puedes hacer la gestión por teléfono es mejor hacer la tramitación desde la web de la entidad[/su_service]
Opiniones sobre Viventor
Si eres un inversor español en nuestra opinión y si buscas seguridad es mejor que acudas a las plataformas de Crowdlending Españolas.
El que no haya una filial de Viventor en España puede no gustar a la mayoría de estos inversionistas los cuales buscan tener un trato directo con las plataformas.
También tenemos que señalar el hecho de que esta supervisada y controlada no por España sino por otro país de Europa.
Esto también es algo que suelen valorar los usuarios de este tipo de plataformas P2P.
Por lo demás y siempre que se cumplan las condiciones marcadas por la entidad nos parece una buena opción.
Tener los préstamos garantizados pudiendo así recuperar el capital en caso de fallidos o impagos la convierte en una a tener en cuenta.
También el hecho de ser una plataforma de plataformas al poner a disposición de los inversores diferentes oportunidades a nivel internacional.
La gestión de riesgos es externa llevando el control otras entidades.
Por ello es que nuestras Viventor opiniones son favorables.
Evidentemente si estuvieran en España estando supervisadas por los organismos de aquí la daríamos una mejor valoración pero igualmente es positiva.
Nuestra valoración final es de un 4 sobre 5 siendo así de notable.
Aunque no hemos encontrado muchas opiniones por internet acerca de la misma os ponemos las encontradas en foros, reviews y demás.
Andrés opina “No conocía la inversión a particulares, por el momento la cosa me va bien”
Alex opina “Lo que más me ha llamado la atención es que garantizan el capital prestado”
Nuria opina “No me gusta que no haya una web en Español tampoco pudiendo contactar con ellos por teléfono en Castellano”
Julia opina “Como puedo invertir poca cantidad de dinero la suelo usar para diversificar mis ahorros”
Observamos como en general la opinión de sus usuarios es positiva, por ello creemos puede ser una alternativa a aquellos que busquen una rentabilidad diferente.
Esa es la conclusión final acerca de Viventor ¿Te gustaría decirnos algo?