¿Tiene sentido reunificar deudas con un préstamo personal?

A continuación desde Avanza nos gustaría dar nuestra opinión acerca justamente de esto pues es algo que vemos con bastante frecuencia como hay clientes que buscan reunificar deudas a través de un préstamo personal sin aval.

¿Tiene sentido reunificar deudas de esta manera?

Puede. Digo puede porque en primer lugar depende en gran medida del tipo de préstamo que vayamos a firmar, no es lo mismo un préstamo personal que un préstamo hipotecario o un micro préstamo, no obstante, si nos centramos solo en los préstamos personales también hay que decir que depende de varios factores.

No sería justo decir SI o NO generalizando todos los préstamos personales que hay en el mercado pues hay multitud de ellos y cada uno con sus correspondientes condiciones y características. Una vez hemos dejado claro esto tenemos que añadir que la agrupación de préstamos cuando se hace a través de un préstamo personal sin aval tenemos que entender que no es un préstamo 100% flexible como si son por ejemplo los préstamos de capital privado ni tampoco son préstamos que se puedan tramitar a cualquier persona.

Es más, lo primero que mira la financiera antes de plantear una agrupación de préstamo o reunificación de deudas son los ingresos de la persona.

Si la persona que hace la solicitud tiene unos ingresos mínimos es evidente que intentar hacer una reunificación de deudas tiene poco sentido entre otras muchas razones porque si busca una reunificación es porque ya tiene otros préstamos.

Teniendo en cuenta que actualmente la mayoría de las financieras existentes en España no sobrepasan el 35% del endeudamiento es bastante complicado que una persona con bajos ingresos consiga esto.

Otra cosa bien diferente es si la persona que realiza la solicitud tiene buenos ingresos y además son estables, entonces si la posibilidad de conseguir una reunificación por la vía del préstamo personal es mayor, no siendo segura en ningún caso.

¿Que importancia tienen los ingresos en la reunificación de deudas?

La importancia es máxima. Hay que tener en cuenta que en una reunificación de deudas lo que se pretende es cancelar los préstamos que tiene el cliente con el nuevo préstamo de la financiera.

 Si partimos del hecho de que a las financieras no les suele gustar cancelar los préstamos de otras entidades financieras ya sean bancos, cajas, financieras privadas podemos entender como tener buenos ingresos puede marcar la diferencia entre que nos aprueben la operación de financiación o no.

Ahora, no podemos centrar todo en los ingresos pues aquí también depende el endeudamiento de la persona. Si la persona que hace la solicitud tiene buenos ingresos pero al mismo tiempo también tiene un nivel de endeudamiento alto por préstamos firmados la operación se suele complicar bastante.

Algo que además hay que decir es de puro sentido común. La financiera en ningún caso tramita las cosas sin pensar sino que antes hace un estudio para ver las posibilidades de éxito del crédito, a partir de ahí decide si interesa o no gestionar la misma.

Teniendo en cuenta todo esto como clientes tenéis que pensar si merece la pena tramitar la reunificación de deudas mediante un préstamo personal o bien hacerlo a través de un préstamo privado con aval en donde el tema de ingresos, endeudamiento, registros de morosidad…no son importantes.

Si por el contrario seguís empeñados en tramitarlo por la vía del crédito personal continuamos con el articulo.

Tras explicar todo esto ¿tiene sentido?

En nuestra opinión no y además te vamos a explicar el porqué. La mayoría de los clientes cuando solicitan financiación sea cual sea el producto financiero que están tramitando buscan algo rápido y que no sea complicado, por el contrario, si tenemos en cuenta todos los requisitos que pide la financiera podemos entender que de sencillo tiene poco.

No solo eso, tenemos que pensar si a través del préstamo personal vamos a conseguir un ahorro importante en la cuota del préstamo en comparación a lo que pagamos ahora. Estamos reunificando(cancelando otros préstamos) con otro préstamo personal con lo que a no ser que las condiciones de este nuevo préstamo sean mucho mejores a las del anterior de poco servirá todo esto.

Generalmente en la reunificación de deudas lo que se busca es un ahorro en la cuota de los préstamos, no se reduce nivel de endeudamiento sin embargo el cliente si paga menos todos los meses. Esto se suele conseguir por un lado aumentado el plazo de devolución (los préstamos con aval no se pueden comparar con los préstamos personales sin aval ni mucho menos) y por otro lado por las condiciones aplicadas que son mucho mejores en los de con aval.

Para finalizar y confirmar nuestra opinión acerca de por qué una reunificación de deudas se tendría que llevar  través del producto adecuado para ello y no mediante un préstamo personal está el tema del tiempo.

Actualmente muy pocas financieras plantean una reunificación por la vía del préstamo personal. Esto se debe como hemos dicho a las pocas esperanzas de éxito haciendo que la mayoría ni tan siquiera se molesten en estudiar la operación.

Puede parecer fácil desde nuestro punto de vista como clientes, ahora, si tenéis en cuenta el trabajo que realizan los agentes que trabajan en dichas entidades si podemos entender porque una operación de este tipo con toda la documentación, papeleo y demás trabajo que conlleva hacer al final no se tramita con esa probabilidad de éxito.

Analista en Préstamos Rápidos