Más de uno seguramente sabrá lo que son los seguros de protección de pagos en la firma de créditos hipotecarios y otros.
Como tal se trata de un seguro el cual “asegura” el pago en las cuotas del crédito en caso de darse el caso.
El problema tal y como hemos podido observar es que no siempre el seguro de protección de pagos es efectivo para el consumidor.
Además de tener muchas limitaciones es habitual que no todos los asegurados puedan luego hacer uso del mismo.
Incluso aunque lo hubieran contratado.
También nos gustaría añadir que sobre todo son las entidades bancarias quienes suelen hacer uso de estos seguros incluyéndolos en la firma de hipotecas.
En las financieras privadas por el contrario no es habitual encontrarse con empresas que los incluyan.
Añadir también que cualquier contratación de seguro no lleva asociado ningún coste para el cliente de manera previa a la firma.
Cualquier financiera/prestamista que te incluya un seguro lo que hará será incluírtelo dentro del crédito.
Otra cosa es que tú como cliente quieras contratar un seguro de este tipo por tu cuenta no interviniendo de ninguna manera la entidad financiera.
Con la idea de dar a conocer este servicio desde Grupo Avanza vamos a escribir un artículo explicando sus usos.
Decir también que en ninguno de nuestros préstamos hacemos firmar al cliente ningún seguro.
Solo cuando se firma una hipoteca y la propiedad no tiene seguro en la vivienda si le incluimos dentro del crédito dicho seguro.
¿Qué es el seguro de protección de pagos en los préstamos ya sea hipoteca u otro?
Se supone que es un seguro el cual contrata el cliente/banco con la idea de asegurar el pago de las cuotas del crédito durante un tiempo.
Generalmente se contrata con la idea de ser previsor.
¿Qué pasa si firmo una hipoteca y pierdo mi trabajo no pudiendo hacer frente al préstamo hipotecario? ¿Y si sufro un accidente laboral?
Para este tipo de situaciones es para las cuales tener un seguro de pago puede ser útil.
Puede serlo ya que el seguro lo que hace es pagar las cuotas del crédito de forma que el cliente pueda evitar el impago.
Esa es la verdadera utilidad de estos créditos siendo la razón de porque lo solicitan.
Desde el punto de vista del cliente es una forma de asegurar que siempre se podrá pagar la cuota del crédito.
Lo normal es que no se tenga que hacer uso del mismo pero si pasa que tengamos una solución.
¿Son los seguros de pago de crédito efectivos?
Depende pues lo que si podemos decir es que estos seguros tienen mucha letra pequeña.
Ni mucho menos todas las personas que contraten dicho seguro podrán luego beneficiarse del mismo en caso de que surja la necesidad.
Siendo además de lo que no muchos son conscientes.
Para empezar hay que tener claro que el seguro solo cubre el pago de cuotas del crédito durante un periodo de tiempo limitado.
En ningún caso te cubre todas las cuotas del crédito, solo cubren unas cuantas.
Pensar que un seguro de este tipo puede hacer frente a las cuotas de un préstamo hipotecario hasta finalizar la misma es pecar de inocente.
Tras lo que hemos podido comprobar pueden ser útiles en el corto plazo ya que nos evita el impago.
Ahora, el que el seguro pague durante un tiempo las cuotas no tiene que hacernos pensar que lo tenemos todo solucionado.
Pues no es así, nos permite ganar tiempo, pero nada más.
Es de esta forma como se tiene que ver el seguro no como una forma de evitar el pago del crédito dejando que sea la aseguradora quien lo haga.
Limitaciones por las cuales los seguros de protección de pagos no se aplican
Por mucho que tengas contratado un seguro de pago hipotecario no siempre lo aplicara el asegurado ya que hay muchas razones por las cuales no lo hace.
A continuación te vamos a poner algunas de las habituales siendo algo de lo que tenéis que ser conscientes:
- La baja voluntaria en el empleo.
- Despido procedente
- Despido improcedente si no tienes derecho a cobrar una prestación por desempleo.
- Si te jubilas o prejubilas tampoco tendrás derecho a este seguro.
- Por incapacidad, baja por enfermedad o accidente tampoco cubren en todos los casos.
El embarazo no suele estar incluido, enfermedades como depresión o estrés tampoco lo están.
Si tienes una enfermedad anterior a la póliza tampoco la cubre, lo mismo si tienes un accidente en tu tiempo libre.
Por ejemplo, si estas de baja por accidente pero no se ha dado durante el trabajo el seguro no te cubre.
- Por muerte solo lo cubren en determinados casos.
Siempre que no sea por suicidio o por enfermedad ya conocida antes de contratar el seguro no habría problema.
Si en el resto de situaciones.
¿Quién suele contratar el seguro de pago en la firma de hipotecas?
Normalmente son las entidades bancarias quienes hacen firmar a los clientes dicho seguro.
Y no solo este, además de este suelen incluir el seguro de vida, el seguro de la vivienda y otros.
Se podría decir que los bancos aprovechan su posición de fuerza en la firma de créditos hipotecarios para incluir en el crédito numerosos seguros.
Pocas veces un cliente por su cuenta desea contratar este seguro aunque por poder puede hacerlo.
Requisitos para tener acceso a uno de estos seguros
Generalmente las aseguradoras a la hora de contratar un seguro de protección de pagos hipotecarios suelen analizar dos cosas.
- Si su cliente cuenta o no con ingresos demostrables y de qué tipo son estos.
Por ejemplo, si tienes una nomina lo que querrán ver es la antigüedad en el trabajo que tienes así como el tipo de contrato.
Los mejor considerados son aquellos que tienen contratos indefinidos y con mucha antigüedad.
