Conseguir préstamos siendo moroso, es decir, estando en alguna lista de morosidad no es fácil.
Sin embargo tampoco tenemos que decir que es imposible pues Grupo Avanza ha demostrado muchas veces las alternativas financieras disponibles.
En este artículo lo que queremos hacer son dos cosas.
- En primer lugar explicar a las personas que nos leen el porqué es difícil conseguir créditos cuando estáis en algún registro como el asnef.
- Tambien queremos mostrar que tipo de créditos con asnef podéis conseguir si necesitáis financiación pero tenéis alguna deuda.
Así pues con esto podemos resolver las dudas que tienen las personas cuando están de morosos con alguna empresa.
Algo que por cierto no es difícil ni mucho menos pues hoy en día cualquier empresa os puede incluir en alguno de los muchos listados que existen.
No solo por deudas financieras, cualquier deuda (telefónica, telecomunicaciones, servicios) puede suponer nuestra inclusión en el registro.
Incluso por deudas muy pequeñas puede la empresa acreedora incluirnos en algún listado como ASNEF EQUIFAX, Rai y otros.
Con esto lo que desde Grupo Avanza tenemos que decir es que estar incluido en alguno de estos registros no tiene porque significar nada.
Puede que para algunas financieras sea una forma de analizar la solvencia, nosotros en cambio no lo vemos de la misma forma.
Siendo además una de las grandes diferencias entre acudir a los préstamos de capital privado y a los firmados por banco.
Como iremos viendo a lo largo del artículo no tiene nada que ver una cosa con la otra.
¿Problemas a la hora de conseguir préstamos siendo moroso o estando en algún registro de morosidad?
El problema sobre todo lo van a ocasionar las financieras tradicionales.
Sobre todo las entidades bancarias así como las financieras dedicadas a ofrecer préstamos al consumo.
Son las financieras tradicionales las que por norma general no aceptan hacer créditos estando en asnef.
No solo el asnef (asociación nacional de establecimientos financieros), también de otros registros de morosos.
Lo hacen de esta manera porque para ellos esto es sinónimo de insolvencia.
Una persona o empresa que está incluida en un registro no es un buen cliente para la financiera.
Ven a los clientes como posibles “futuros impagados” y en consecuencia no les prestan.
Incluso a las personas que tienen una buena situación financiera (a excepción del asnef) las tratan de igual forma.
Y claro, como os podéis imaginar esto es un problema para los clientes en el sector financiero.
Se encuentran con que por deudas en el registro no pueden solicitar financiación en los sitios habituales.
¿Hay alguna otra razón para que las financieras no acepten préstamos con asnef?
Si lo hay siendo además algo que hemos explicado anteriormente desde la web.
El asnef o registro equivalente no es más que una base de datos.
Quien incluye a los deudores dentro son los acreedores.
Este registro por tanto funciona como una manera de presionar a los deudores para el pago de sus deudas.
Como son las grandes empresas (multinacionales, financieras, empresas de telecomunicaciones) los socios del registro el objetivo es claro.
Si todas deniegan sus servicios a los clientes con asnef al final muchos de ellos se verán casi obligados a cancelar sus deudas.
Las empresas de telefonía son las primeras que funcionan de esta manera.
¿Te han denegado una línea de teléfono alguna vez por estar en un registro de morosidad?
Lo mismo se puede decir de los bancos, de las grandes superficies que ofrecen venta a plazos….
Si todas deniegan a los clientes con asnef al final su tasa de impagos se verá reducida.
Como los deudores se encontraran con problemas para conseguir lo que necesitan en el día a día al final valoran que lo mejor es salir del asnef.
Por tanto cancelan sus deudas las cuales muy probablemente tendrán con una de estas grandes empresas.
No es por nada pero casi todas las deudas reflejadas en los listados de morosos son de grandes empresas.
Hablamos de bancos y empresas de telefonía sobre todo.
Si el asnef no impidiera a los clientes conseguir muchas de las cosas que necesitan no sería efectivo.
En consecuencia muchos deudores acabarían por no pagar sus deudas.
Ese es uno de los motivos de porque las empresas de este tipo suelen denegar siempre cuando hay una deuda aquí dentro.
¿Solo está el asnef o hay otros listados de morosos?
Por supuesto que hay otros muchos, lo que sucede es que el asnef es con diferencia el más conocido.
Dentro del asnef de hecho hay dos secciones:
1.Asnef particulares: En este registro se incluyen a los deudores particulares que tienen deudas y siempre que los acreedores les incluyan dentro.
2.Asnef empresas: Parecido al primero solo que en lugar de personas físicas son empresas.
Luego podemos nombrar otros registros como por ejemplo puede ser el RAI el cual también está enfocado a las empresas.
El RAI (Registro de aceptaciones impagadas) es el más conocido cuando hablamos de empresas morosas.
Y hay muchos más, ahora bien, son estos dos los que suelen usar las empresas en el análisis de la solvencia de sus clientes.
¿Cómo conseguir créditos siendo morosos o estando en asnef?
Independientemente de si necesitáis el dinero para cancelar vuestras deudas o no a continuación señalamos algunas de las alternativas.
Es a través del capital privado o los préstamos particulares donde podréis conseguir de manera fácil esta financiación.
Ahora, sobre todo cuando hay garantías.
Si buscas préstamos personales o sin aval y estas en alguno de estos listados la cosa es más difícil.
De hecho casi ninguna financiera privada ofrece créditos sin aval, menos todavía si estáis en asnef.
No es el caso nuestro pues nosotros si gestionamos varias opciones sin aval incluso cuando hay deudas en el registro.
Según el tipo de deuda que tengas podremos recomendar una opción u otra diferente.
❶Préstamos personales con asnef en caso de ser por deuda financiera impagada
Si tienes un crédito impagado y buscas financiación sin aval esta es la ideal.
Lo único es que como máximo podrás solicitar hasta 2000 euros no siendo posible más importe.
❷Créditos sin aval estando en asnef cuando no es por deuda financiera
Aquí tenéis varias opciones siendo las que pueden ser gestionadas a través de los préstamos online.
Nos referimos a tener deudas telefónicas o similares, en ningún caso financieras.
❸Dinero estando en registros en base a garantías
Da igual cual es el motivo de la deuda, si tienes aval y es válido puedes conseguir tu crédito.
El importe máximo dependerá de la garantía aportada.
¿Cómo funcionan los registros de morosidad?
Hay que tener en cuenta que no todos los deudores estarán incluidos en uno de estos listados.
Solo si el acreedor os incluye dentro del listado podréis estar dentro de estos registros.
Algo que además tampoco le sale gratis al acreedor.
La inclusión de un deudor en el registro asnef o cualquier otro registro tiene coste.
En ningún caso es gratuito.
Por tanto nos podemos imaginar la efectividad del registro a la hora de reducir la tasa de impagos si los acreedores están dispuestos a pagar por la inclusión.
Conclusión, conseguir préstamos siendo moroso aunque difícil se puede conseguir, ahora, lo ideal es no estar dentro de dichos registros.
