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Bancos particulares

28 diciembre, 2016 por prestamosrapidos Leave a Comment

¿Has oído hablar alguna vez acerca de los bancos particulares? ¿Cómo funcionan estas entidades, porque se les llama de esta forma?

Desde Grupo Avanza como empresa que oferta préstamos entre particulares queremos escribir un artículo acerca de estas financieras.

Lo más importante en nuestra opinión a la hora de hablar de estas financieras particulares es saber que realmente no deberían de llamarse como los bancos.

Puede que haya algunas empresas que incluyan la palabra “bancos” con la idea de ser vistas de mejor manera por los clientes pero esto no es legal.

Una empresa que no sea considerada como una entidad bancaria por el BDE (Banco de España) no puede incluir la palabra banco en ningún sitio.

Entre otras muchas razones porque esto puede dar lugar a confusión a los clientes que si están buscando entidades bancarias reales.

Ese es por tanto el primer error y por el cual ninguna de estas entidades se debería de poder llamar de esta forma.

También es necesario no confundir entre los bancos privados con los bancos particulares.

La banca privada es una rama de los bancos enfocados hacia la captación de inversión.

Muchas de las entidades bancarias que vemos en nuestro país tienen su propia banca privada la cual está especializada en llevar las inversiones de sus clientes.

No son bancos como los que conocemos nosotros en donde los clientes abren cuentas bancarias, pagan recibos…este tipo de banca privada está enfocada hacia otro tipo de necesidad financiera.

Hay gente que cuando oye hablar acerca de los bancos particulares o banca particular los confunde dando por hecho de que se trata del mismo tipo de entidad financiera.

Nada más lejos de la realidad, si quieres acudir a un banco tendrá que ser a los bancos tradicionales o a la banca privada.

Nunca por el contrario a los bancos particulares pues no se trata realmente de entidades bancarias.

De hecho en Grupo Avanza creemos que las pocas entidades que en su día se anunciaron de esta forma lo hicieron más bien por error que por otra cosa.

Porque realmente lo que son estos “bancos particulares” es empresas de capital privado.

Lo único que está bien es decir que lo que firman son los considerados como préstamos entre particulares.

Esa es la razón por la cual usan la palabra “particulares”, porque su intención fue la de hacer ver a los clientes que el capital prestado lo realizan otras personas.

Podemos decir en consecuencia que esta financiación por tanto son aquellas alternativas financieras en donde quien presta el dinero es otro particular o empresa.

Son créditos entre personas no estando regulados en ningún caso por el Banco de España.

Bancos particulares y oferta de créditos rápidos

Aunque acabamos de dejar claro que los bancos particulares no deberían de poder ser llamados de esta forma nosotros vamos a seguir haciéndolo en este artículo para no llevar a confusión.

Lo que genera interés entre las personas es saber el tipo de oferta financiera que realizan estas entidades.

Lo que podemos decir es que firman únicamente préstamos particulares entre los cuales podemos destacar los siguientes:

❶Préstamos particulares sin aval: Muy poca es la oferta que veremos aquí dentro.

Al hablar de créditos entre particulares sin aval tenemos que entender que los préstamos ofertados por estas financieras son mínimos.

Estas financieras nunca han tenido interés en realizar préstamos sin aval debido a los pocos inversores con los que cuentan para realizar estos préstamos.

Algo que además tampoco es raro cuando el sector de la financiación privada siempre se ha caracterizado por hacerse con aval.

Poco a poco estamos viendo como están apareciendo un mayor número de préstamos personales pero siendo estos mínimos.

No veremos una elevada cantidad de créditos sin aval en el mercado, y los existentes generalmente son firmados todos de la misma forma, mediante microprestamos.

Son los préstamos rápidos online de pequeño importe como estos los que pueden ser tramitados.

Difícilmente veremos a través de estos préstamos privados importes más altos sin garantía.

❷Créditos particulares con garantías: Es el tipo de financiación habitual siendo la principal de todos los préstamos hipotecarios privados.

Es a través de estos créditos rápidos donde los clientes pueden acabar firmando préstamos en el mercado de manera sencilla.

Al aportar garantías como pueden ser los bienes inmuebles las financieras no tienen en cuenta de la misma forma el resto de factores que pueden determinar si la operación sale aprobada o no.

Por eso vemos a estas financieras ofertar los llamados como préstamos difíciles, porque saben que a través de estas financieras lo podrán conseguir de manera sencilla.

Bancos particulares ¿Tienen buenas condiciones en sus préstamos?

No hay punto de comparación con las entidades bancarias como tal al tener estos préstamos mucho más baratos.

Siempre que hablemos acerca de créditos entre particulares o personas tenemos que dar por hecho que el coste será superior.

Da igual de qué tipo de financiación estemos hablando, un préstamo personal o un crédito hipotecario, siempre pasara lo mismo.

En caso de comparar un préstamo particular con un préstamo bancario veremos la diferencia en los tipos de interés y en el resto de gastos de la financiera.

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Créditos P2P

1 diciembre, 2016 por prestamosrapidos Leave a Comment

Teniendo en cuenta la cada vez mayor importancia de los préstamos entre particulares es seguro que habrás oído hablar acerca de los créditos p2p.

Los préstamos p2p o peer tú peer es un tipo de financiación entre personas.

Además en los últimos artículos hemos hablado precisamente acerca de esta financiación mostrando su importancia en el mercado.

En ese sentido tenemos que decir que los créditos p2p se ofertan en el mercado de muchas maneras.

Una cosa son las plataformas financieras dedicadas al crowdlending estando centradas en financiar sobre todo ideas y empresas y por el otro tenemos a las financieras privadas.

Puede parecer lo mismo anunciándose ambas de la misma manera pero son dos tipos de empresas completamente diferentes.

No solo la empresa que los oferta es diferente, también lo son las características de cada uno de estos créditos.

Créditos p2p y características

Hablamos de una financiación realizada entre personas con lo que no podemos pensar que los requisitos serán los mismos al de otras entidades bancarias.

Ahora bien, tampoco debemos de pensar que por ser particulares o personas las que nos prestan el dinero lo van a hacer bajo cualquier circunstancia.

No es el caso, aunque son personas quienes prestan el dinero la mayoría de ellos funcionan a través de empresas dedicadas a la concesión de créditos.

Son estas las que al final acaban poniendo las condiciones de cada uno sus préstamos.

Y lo que es seguro es que estas empresas no financian a cualquier persona.

De la misma forma que hacen el resto de financieras y entidades bancarias habrá clientes que se queden sin poder acceder a la financiación.

Lo que sí es algo positivo es el hecho de que estas empresas suelen ser más flexibles al analizar las operaciones.

Esto explica porque las financieras privadas tienen entre su oferta préstamos con asnef, créditos para cancelar deudas, préstamos que sirven para agrupar deudas….

Es algo que se repite en el mercado privado, ver como a través de los préstamos p2p las financieras se ha especializado en préstamos difíciles.

¿Qué son los préstamos difíciles para nosotros?

Son todas aquellas operaciones financieras que por una razón u otra no es fácil sacar adelante a través de la financiación.

Por ejemplo la presencia del algún registro de morosidad suele ser un problema en la búsqueda de dinero.

En consecuencia nosotros a los créditos con asnef los llamaremos de esta manera.

Otra de las características habituales de esta financiación y que está relacionada con la antes vista es aquella relacionada con el coste.

Tramitar uno de estos créditos es seguro tendrá un mayor coste que gestionar uno bancario.

Esta diferencia de coste se puede ver en los tipos de interés, en las comisiones y demás.

En definitiva, es un préstamo más caro que aquellos que se pueden conseguir por banco.

La diferencia de coste entre cada uno de estos créditos al final dependerá de la financiación firmada.

No es lo mismo comparar préstamos personales privados con los bancarios que ponemos para comparar hipotecas.

En los préstamos sin aval la diferencia suele ser mayor a la vista si comparamos hipotecas privadas y bancarias.

También tiene mucho que ver en el coste existente en estos préstamos la rapidez con la que se tramitan.

De todas las opciones de financiación que hay en el mercado son estos créditos p2p los considerados como préstamos rápidos.

Si te pones a pensar en cada uno de los créditos particulares que hay aquí dentro veras que se tramitan de manera más rápida.

Los 10 préstamos más rápidos de todo el mercado por lo menos 9 pertenecen a la financiación particular.

Por cierto, no sé si te has dado cuenta de que al hablar de créditos p2p también hablamos de capital privado, financiación privada o préstamos privados, es así porque todo es lo mismo.

A esta financiación se la llama de manera diferente pero es la misma, préstamos entre personas.

¿Por qué los créditos p2p son más flexibles que los préstamos bancarios?

Seguramente es debido al hecho de que una parte importante de las financieras existentes solo firman con aval.

Encontrar préstamos personales p2p no es algo fácil de conseguir.

Da igual que vayas a través de plataformas financieras, intermediarias financieras o directamente empresas de capital privado, no es fácil.

Es así porque las personas o inversores que son los que al final prestan el dinero no están muy por la labor de hacerlo.

Que no os quepa la menor duda de que si la financiera cuenta con inversores que firman sin aval esto luego lo trasladan a su oferta.

Si no se ofertan préstamos sin aval es por dos razones, porque la financiera no cuenta con inversores para ello o bien porque no les interesa.

¿No les interesa firmar préstamos p2p sin aval?

A muchas puede no interesarles no siendo además algo tan raro como pueda parecer.

Los créditos personales suelen llevar una gestión mucho más lenta haciendo por tanto que la rentabilidad sea inferior a la vista en los préstamos con aval.

Siendo además el personal de la financiera quien se encarga de decidir que operaciones tramitan y cuáles no se puede entender.

Decir por último que los créditos p2p seguirán creciendo mientras que el sistema financiero así lo permita.

Ya no es solo una alternativa de financiación, ahora mismo los créditos p2p son incluso la primera opción para muchos.

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¿Por qué las financieras privadas no financian la compra de bienes?

22 noviembre, 2016 por prestamosrapidos Leave a Comment

No sé si te has dado cuenta pero a pesar de la cantidad de préstamos con aval que tienen las financieras privadas ninguno de ellos está destinada a la compra del bien.

¿Te has preguntado por qué pasa esto?

Porque las financieras privadas tienen préstamos con aval pero en ningún caso se utilizan para la compra de dicho bien.

Si quieres poder comprar uno de estos bienes a través de la financiación es prácticamente seguro que tendrás que acudir a la financiación bancaria.

A través de los préstamos entre particulares difícilmente conseguirás acceder a uno de estos préstamos siendo lo que vamos a tratar.

¿Qué razón hay para que la financiera privada no ofrezca estos créditos?

No hay una sola razón, hay varias.

❶ Los porcentajes que se dan sobre el valor del bien suelen ser pequeños.

Al menos si los comparamos con el valor del bien en cuestión pues la diferencia con las entidades bancarias tampoco es tan grande.

No tiene sentido que un cliente acuda a una financiera particular para con ese dinero comprar el bien ya que esta solo le dará un porcentaje pequeño sobre el valor de la compra.

Es decir, si la persona quiere comprar un bien inmueble cuyo coste asciende a los 100 000€ por ejemplo como mucho esta persona podría conseguir un préstamo por unos 30 000€.

Funciona de esta manera ya que en los préstamos hipotecarios de capital privado las financieras a lo sumo dan sobre el 35% del valor de tasación.

No dan nada más siendo algo a tener en cuenta.

De todos los motivos por los cuales no tiene sentido financiar la compra de un bien a través de financiación privada este sería el primero.

Si la persona que quiere llevar la compra no tiene  ningún ahorro al final es imposible que pueda llevar a cabo la misma.

En este ejemplo que hemos puesto se puede ver fácilmente.

Si el inmueble cuesta 100 000€ y la financiera solo puede entregar en el mejor de los casos 30 000€ ¿De dónde va a poner el cliente los 70 000€ restantes?

Y eso que el porcentaje que hemos puesto es para un piso o una casa ya que si en lugar de este bien inmueble fuera un local comercial o un terreno el porcentaje seria incluso inferior.

En los locales comerciales y en los terrenos los porcentajes que suelen dar las financieras son incluso menores.

Los importes en las financieras privadas no son suficientes para la compra

Aun con todo, tratándose de una compra en donde el cliente quiere hipotecar aquello que compra sería igualmente complicado.

Aunque la persona tuviera esos 70 000 € de diferencia llevar la financiación por esta vía no será fácil siendo lo que vamos a explicar en el siguiente punto.

❷En las hipotecas no es lo mismo hipotecar un bien cuyo titular es el cliente que hipotecar un bien a través de la compra.

La ley hipotecaria es diferente en ambos casos siendo algo que en consecuencia puede afectar a la financiera.

Desde el punto de vista de la financiera no es lo mismo realizar préstamos hipotecarios hipotecando el bien que el cliente compra que hipotecar uno diferente.

Las leyes son muy diferentes en cada caso de ahí que la financiera particular no esté muy por la labor de financiar nunca la compra de un bien.

Entre las diferencias podemos destacar los tipos de interés, las consecuencias en caso de impago y demás.

❸El tercero de los motivos tiene que ver con el coste de financiación.

¿Quién va a comprar un bien aceptando los tipos de interés de las financieras de capital privado los cuales siempre es más alto que los vistos en banco?

Las hipotecas privadas no están hechas para la compra de bienes inmuebles o vehículos.

Así de simple.

Su función y utilidad es muy diferente.

Usos de los préstamos privados

Los préstamos de capital privado por norma general son utilizados en un pequeño número de casos y para cosas concretas.

Suelen haber dos motivos para pedir un préstamo particular.

La primera razón tiene que ver con la rapidez ofrecida en estos productos financieros.

Si nos ponemos a comparar entre un tipo de crédito y el bancario veras la diferencia en cuanto a plazos.

Mientras que los préstamos entre personas pueden tramitarse en el mismo día en muchas ocasiones los bancarios por el contrario pueden tardar meses.

Además de todo esto tienes que tener en cuenta otra cosa.

Esta financiación también sirve para poder tramitar préstamos cuando los bancos y demás financieras por la situación del cliente dicen no.

A través de esta financiación no tiene porque ser complicado tramitar préstamos con asnef, agrupación de préstamos, refinanciación de deudas, préstamos para cancelar embargos….

Por todo ello creo que es bastante lógico que las financieras directamente ni tan siquiera ofrezcan la posibilidad a los clientes de poder financiar la compra de un bien.

Y esto es válido no solo para los préstamos en garantía de bienes inmuebles, sino también para el resto de bienes.

Las financieras privadas no solo ofertan préstamos o hipotecas privadas, también pueden tramitar otro tipo de créditos como son los préstamos sobre vehículos, sobre barco…

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Como ser inversor financiero

26 mayo, 2016 por prestamosrapidos Leave a Comment

Aunque es verdad que desde Grupo Avanza solemos centrar nuestros artículos en hablar acerca de los diferentes préstamos rápidos que van saliendo en el mercado hoy haremos un pequeño cambio.

En lugar de hablar de los préstamos que nos podemos encontrar en el mercado de manera que los que nos leen poco a poco conozcan un poco mejor el funcionamiento de estos créditos hoy lo que haremos será responder a una pregunta.

¿Cómo ser inversor de capital privado?

Pregunta que está directamente relacionada con todas aquellas personas que desean tramitar un préstamo de capital privado o préstamos entre particulares.

¿Porque está relacionada esta pregunta con aquellos que buscan financiación?

Es asi porque de la respuesta depende que haya muchos o pocos inversores dispuestos a prestar dinero y en consecuencia depende de la oferta existente en el capital privado.

Cuando ves que hay poca oferta de préstamos en el capital privado esto se debe al poco interés de los inversores en invertir.

De ahí que digamos que esta todo relacionado, pues para que los clientes tengan un acceso fácil a los préstamos entre particulares deben de haber inversores y financieros preparados para invertir.

La mayoría de clientes que necesitáis financiación no sois conscientes de ello pero la realidad es que la mayoría de financieras privadas que ves en el mercado prestan el dinero a través de estos inversores.

Las financieras no suelen financiar de manera directa a los clientes sino que lo que hacen es servir como un punto de encuentro entre el inversor siendo este el que presta el dinero y el cliente.

¿Por qué entonces los inversores no prestan el dinero por su cuenta sin la intervención de la financiera?

La explicación es muy sencilla, primero porque los propios clientes prefieren hacer la tramitación del préstamo en una financiera pues saben que están formadas por asesores financieros siendo esa la diferencia principal entre la financiera y el inversor o prestamista.

Una empresa se dedica de manera profesional a intermediar en la solicitud de préstamos mientras que el otro puede ser una persona que solo considere el préstamo como una inversión nada más.

De hecho casi todos los inversores que prestan dinero de manera ocasional suelen ser personas con ocupaciones que nada tienen que ver con el sector financiero.

En Avanza por ejemplo contamos con inversores que son asalariados, funcionarios, empresarios….hay de todo.

Por eso se dice también que en el capital privado cualquiera puede prestar dinero, porque es la verdad.

Ahora bien, nuestro consejo es claro, si quieres hacer las cosas bien ya seas cliente (que necesita dinero) o bien inversor debes de gestionarlo todo a través de financiera privada pues es la única manera de ir sobre seguro.

Volviendo al tema en cuestión,

¿Cómo puede uno ser inversor de capital privado?

No es complicado, si dispones de dinero para poder prestar puedes invertir a través del capital privado siempre que tengas unos mínimos conocimientos del sector financiero.

Al realizar préstamos se tienen que tener en cuenta muchas variables, no solo eso, también está el factor legal, fiscal de ahí que sea aconsejable delegar dicha gestión en algún profesional, ya sea una gestora patrimonial o incluso en la propia financiera.

Las financieras particulares de hecho cuando trabajan con sus inversores suelen ofrecer dos posibilidades, están aquellos que lo que hacen es únicamente presentar operaciones de inversion a los inversores encargándose ya estos de una vez firmada la operación llevar la operación por su cuenta y luego están los que externalizan al 100% en la financiera siendo esta también la encargada de controlar los cobros y pagos…

A todo esto realmente al cliente que necesita el dinero le da igual, a él lo que le importa es saber que oferta es la que obtiene en la firma de financiación.

Porque eso es seguro, antes de firmar ningún préstamo el cliente ya sabe de antemano la oferta que le ha presentado la financiera siendo esta la que luego vera en notaria.

Por tanto el que su acreedor sea una financiera, un particular o una empresa pudiendo cualquiera de los tres haberles prestado el dinero es algo que les es indiferente.

Mientras que la oferta que habéis aceptado sea la que firméis en notaria no habrá ningún problema.

Te pongo un ejemplo, se presenta oferta de préstamo a un cliente cuya oferta viene de un inversor de nuestro despacho.

Se le da información acerca del importe que recibe, de los gastos, del tipo de interés, de la cuota asi como si es en carencia o amortizando capital más intereses.

En caso de aprobar la oferta se acude a notaria firmando en este caso el inversor del despacho como prestamista.

Aunque hay clientes que se sorprenden con esto ninguno se preocupa pues saben que lo importante no es quien es el acreedor sino la oferta que se firma.

¿Quieres ser inversor de capital privado?

Si la respuesta es sí y quieres trabajar con nosotros decirte que podemos aceptar trabajar contigo.

No obstante nosotros también elegimos con que inversores trabajamos y con quienes no.

Por ejemplo, si quieres obtener más de un 15% de interés anual en las operaciones con nosotros no es posible, de hecho solemos trabajar entre el 9% y el 15% anual siendo cada operación diferente.

En cuanto avales, puedes trabajar con nosotros tanto en la realización de préstamos con aval como en los de sin aval pudiendo ser ambas inversiones interesantes.

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Financieras Particulares

9 enero, 2016 por prestamosrapidos 4 Comments

A la hora de hablar de las llamadas como financieras particulares o financieras de capital privado tenemos que hablar de muchas cosas.

Es por eso que hoy desde Grupo Avanza al ser financiera que cumple con dichas características queremos profundizar en los aspectos que los clientes tienen que conocer acerca de las financieras particulares.

Como siempre pasa en el sector de la financiación a un mismo tipo de préstamo se le llama de muchas maneras diferentes.

A las financieras particulares por ejemplo aparte de ser llamadas de esta manera también se las llama como financieras privadas, empresas de capital privado o simplemente bancos particulares.

Todos estos nombres quieren decir lo mismo, la financiera en cuestión lo que tramita son los llamados como préstamos de capital privado.

Si no sabes lo que son los préstamos de capital privado decirte que se trata de un tipo de préstamo en donde aquí el cliente obtiene el préstamo de otro particular / empresa.

Quien realiza el préstamo no es una entidad bancaria considerada como tal por el banco de España sino que es una empresa ya sea sociedad limitada, sociedad anónima o bien directamente una persona física.

Se puede decir sin problema que los préstamos tramitados fuera del sistema bancario son considerados como capital privado o préstamos entre particulares.

Eso es lo que ofrecen estas financieras particulares, los llamados como préstamos entre particulares siendo estos uno de los préstamos más tramitados en los últimos años.

Realmente este tipo de financiación ha existido siempre, incluso antes de la existencia de las entidades bancarias que hoy conocemos como bancos los prestamistas particulares y por tanto el capital privado ya existían.

Desde siempre ha existido la típica persona que se dedicaba a prestar dinero de particular a particular lo que pasa es que ahora todo esto se ha ido legalizando.

Lo mismo que les pasaba a los bancos, antes cada uno iba de una manera ahora en cambios los bancos están muy controlados según las leyes existentes.

Préstamos que ofrecen las financieras particulares:

Dichas financieras suelen ofrecer todos y cada uno de los préstamos de capital privado existentes, lo que pasa es que luego es verdad que cada financiera se especializa en un solo tipo de préstamo.

Si echas un vistazo a las diferentes financieras particulares dedicadas a conceder préstamos particulares podrás observar como la mayoría ofrecen un único tipo de financiación.

No es el caso de Grupo Avanza pues ofrecemos unos 20 préstamos diferentes en la actualidad siendo lo «extraño».

El préstamo habitual en ese sentido suele ser el préstamo hipotecario entre particulares donde la financiera lo que hace es analizar y estudiar un préstamo determinando si al cliente se le concede o no la financiación.

La financiera particular por cierto suele contar en la propia empresa con inversores dispuestos a invertir su dinero a través de estos préstamos de ahí que se las llame de esta forma.

La mayoría de financieras privadas trabajan de esta manera, ya sean los socios de la propia financiera actuando como socios o bien directamente inversores particulares los que prestan siempre será un particular o empresa quien preste el dinero.

¿Qué pasa cuando una financiera particular ofrece algún préstamo bancario?

Lo que estará pasando es que en este caso la financiera actuara como intermediaria financiera y no como prestamista directamente.

Tampoco es que sea algo habitual, sin embargo hay financieras como puede ser el caso de Grupo Avanza que nos gusta contar con algunas colaboraciones bancarias para con ello poder ofrecer más soluciones a nuestros clientes.

Un ejemplo muy claro lo tenemos en la refinanciación de capital privado.

Hay clientes que acuden a nosotros para refinanciar uno de estos préstamos privados pudiendo plantear dos opciones, refinanciar el capital privado con una financiación privada o bien directamente intentar hacerlo a través de entidad bancaria.

Esto es algo que no lo puede decir la competencia sin embargo nosotros si lo estamos ofreciendo.

Eso sí, aquí las condiciones en el caso de préstamos bancarios tiene que entender el cliente que no somos nosotros los que ponemos las condiciones sino que es la propia entidad quien exige unos determinados requisitos.

Volviendo al tema de los préstamos ofrecidos por parte de las financieras particulares deciros que estos préstamos suelen destinarse a dar solución a aquellas situaciones consideradas como problemáticas desde el punto de vista financiero.

Situaciones como estar en algún registro de morosidad, no tener ingresos demostrables o tener otros préstamos firmados afectando a nuestro nivel de endeudamiento son casos claros para ser tramitado a través de financiera particular.

Para finalizar me gustaría decir que prácticamente todas las financieras particulares tramitan préstamos con aval no teniendo en casi ningún caso préstamos sin aval.

Aquí otra vez desde Grupo Avanza intentamos diferenciarnos del resto ofreciendo préstamos particulares sin la necesidad de aportar aval.

No es que sean muchos todo hay que decirlo pero bueno algo es.

Actualmente para situaciones difíciles y préstamos de capital privado sin aval solo estamos ofreciendo dos, los micro prestamos de dinero y luego un préstamo sin aval con asnef.

El resto de préstamos complicados llamados de esta manera exigen aval, de una manera o de otra (vehículos, inmuebles, barcos…)

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