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Agrupación de préstamos mediante hipoteca bancaria

16 enero, 2015 por prestamosrapidos Leave a Comment

Cuando uno busca tramitar una agrupación de préstamos ya sea a través de banco o a través de algunas de las alternativas de financiación existentes casi siempre lo primero que va a buscar es el ahorro en la cuota por los créditos que está pagando. En el artículo de hoy en Avanza de lo que vamos a hablar es acerca del proceso que se sigue en la agrupación de préstamos mediante una hipoteca bancaria dejando los otros productos existentes para una mejor ocasión.

Agrupación de préstamos con hipoteca

Y es que la agrupación de préstamos casi no se entiende sin haber una hipoteca de por medio. De hecho, aunque es un producto de financiación muy popular entre la población y tiene mucha demanda lo cierto es que no todos los solicitantes pueden iniciar la tramitación ya que siempre se exige una garantía en la operación.

 Hoy día muy pocas entidades financieras tramitan una agrupación de préstamos a través de otro préstamo personal, primero porque se complica bastante la operación por el tema del endeudamiento de la persona (Cirbe) y segundo porque el cliente no suele conseguir el ahorro en las cuotas que está buscando.

En cuanto a tramitarse con hipoteca se pueden dar dos situaciones en la agrupación de préstamos:

– El cliente ya cuenta con un préstamo hipotecario firmado antes de solicitar la agrupación de préstamos. En estos casos la persona no tiene que avalar con ningún aval ya que al haber una hipoteca firmada no necesita aportar ninguno pues el aval es el mismo (el del inmueble que sirve en garantía de la hipoteca). En estos casos hay ventajas e inconvenientes. Me explico. Si el préstamo hipotecario lo hemos firmado como clientes hace poco muy posiblemente el banco nos habrá dado el «tope» que nos pueden dar como máximo en relación al inmueble aportado en garantía, en consecuencia, no es muy factible que podamos aumentar la cantidad que aparece en la hipoteca (para hacer la agrupación de préstamos) a no ser claro que aportemos otro aval…

Ahora, si nuestro caso es justo el contrario, es decir, tenemos una hipoteca la cual esta pagada en más del 50%(llevamos años pagándola) y hay margen suficiente como para poder aumentar el préstamo de la hipoteca y así hacer la agrupación de créditos sin duda alguna esta opción será muy interesante.

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Hay que tener en cuenta que cuando el cliente ya tiene el inmueble y la hipoteca firmada no se pierde tanto tiempo como en el segundo caso que veremos a continuación.

-Aquí el cliente no tiene firmada ninguna hipoteca, es decir, la agrupación de préstamos parte de cero. Claro esta, para tramitar la agrupación de préstamos mediante hipoteca tendrá que aportar un aval en la operación con todo lo que ello significa. Más que una agrupación aquí el cliente es como si estuviera tramitando una hipoteca para conseguir dinero, que es el que luego el utilizara para cancelar sus otras deudas y así solo tener al préstamo hipotecario.

Esta opción para poder tramitarse por la vía bancaria es necesaria que el cliente no esté incluido en ningún registro de morosidad (equifax,experian,asnef) y también debe disponer de nomina o ingresos demostrables.

El inconveniente de esta opción es que si como clientes necesitamos dinero rápido no va a ser una buena opción pues tranquilamente el banco puede tardar meses en concedernos la financiación que necesitamos. Hay que tener en cuenta que es una hipoteca y las hipotecas bancarias son bastante lentas en tramitarse. La ventaja en cambio es que al igual que en el caso anterior como clientes nos beneficiamos de los tipos de interés de la hipoteca consiguiendo un ahorro seguro en los préstamos firmados.

No es lo mismo tener 30 000€ en tarjetas de crédito, préstamos personales , microprestamos que tener 30 000€ bajo la forma de préstamo hipotecario. La cuota que resulta en una y otra operación son muy diferentes, no solo por el coste (tipos de interés, comisiones…) sino también por los plazos firmados.

Así pues el proceso que se sigue en la agrupación de préstamos con hipoteca bancaria difiere según si ya tenemos la hipoteca o por el contrario no tenemos aun hipoteca.

❶Ya hay una hipoteca firmada: Como ya tenemos la hipoteca firmada tendremos que negociar con nuestra actual entidad para conseguir que nos aumenten la cantidad de la hipoteca para así poder meter dentro los otros préstamos que queremos agrupar(cancelar). En caso de que no quieran aceptar la propuesta pero haya margen suficiente para hacer la tramitación podemos probar en alguna otra entidad a ver si les interesamos como clientes. (En caso de que aceptara la otra entidad habría que cambiar la hipoteca de banco…)

El éxito o no de la operación depende en gran medida del capital pendiente de la hipoteca, si por ejemplo vale el inmueble 100 000€ y solo nos queda 30 000€ de hipoteca es muy posible que si no nos fallan los ingresos nos acepten el crédito siempre y cuando sea algo razonable.

❷ No hay hipoteca firmada: Tenemos mas opciones que en el caso anterior. Podemos elegir el banco con el que queremos trabajar…Usaremos un aval que tenemos en garantía para conseguir liquidez la cual será utilizada para cancelar los otros préstamos quedando solo la hipoteca.

Para que nos acepten la financiación es importante demostrar ingresos y no estar incluidos en ningún registro, a partir de aquí según sea el importe solicitado tendremos más o menos posibilidades. Recuerda también una cosa, aquí solo necesitas hipotecar por el valor de las deudas que quieres cancelar, si el inmueble vale 100 000€ y solo necesitas 30 000€ para cancelar los otros préstamos, aunque el banco te apruebe 70 000€ debes pensar considerar que tu realmente solo necesitas 30 000€, a no ser claro que cambies de opinión….

Bueno, espero que os haya aclarado un poco más acerca del tema de la agrupación de préstamos por la vía bancaria.

Analista en Préstamos Rápidos

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La Capacidad de pago no depende de tu nomina, sino de tus ingresos

3 abril, 2014 por prestamosrapidos

La necesidad de tener nomina en algunos préstamos

¿Te sorprende la frase? Seguramente no. Y es que quien no sabe que en España una gran porcentaje del dinero se mueve a través de dinero negro.

No me refiero con esto a las grandes fortunas que disponen de ingresos multimillonarios  (esos no tienen que solicitar casi nunca préstamos) sino me refiero a la normal en España, es decir, aquel trabajador/empresario que maneja cierta cantidad de dinero pero no lo declara.( trabajadores de la construcción, , pintores, electricistas, discotecas…)

¿Por qué entonces decimos que la capacidad de pago no depende de la nomina sino de sus ingresos?

Fácil, porque la nomina muchas veces solo representa una parte de sus ingresos reales.

Los bancos por ejemplo ante cualquier persona que solicite un préstamo solo van a aceptar como ingreso todo aquello que se pueda justificar ya sea en nomina, o beneficio empresarial…

Todo lo que sea en B, por mucho que puedas demostrar la entidad financiera no lo aceptara a la hora de incluir esa información en el análisis de la operación.

Es curioso por tanto ver como personas con gran nivel de vida no pueden solicitar un préstamo incluso de muy pequeño importe porque la nomina “no les llega” cuando están ganando importes bastantes superiores.

Ante estos casos desde nuestra empresa siempre recomendamos acudir al crédito privado pues este no le afecta demasiado el tema de los ingresos.

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Aumento de la demanda en los préstamos de capital privado

2 abril, 2014 por prestamosrapidos

Los créditos de capital privado una alternativa de financiación

¿Sabes lo que son los préstamos de capital privado? ¿Quizás te suenan más los préstamos privados? ¿Préstamos entre particulares?

Si no sabes lo que es el capital privado te diré que es una de las alternativas de financiación más demandadas en los últimos años. Lo solicitan todo tipo de personas, desde personas con un amplio patrimonio inmobiliario detrás hasta personas con menores ingresos.

Los créditos de capital privado se suelen utilizar para multitud de operaciones aunque lo habitual es que quien lo solicita lo haga por la rapidez y comodidad con la que se consiguen este tipo de préstamos a diferencia de los préstamos bancarios, en donde solamente con el papeleo y la documentación que te piden puedes perder meses.

Es más, el capital privado permite solucionar casos donde la financiación bancaria no llega. Por ejemplo, un préstamo para salir del asnef vía banco no sería posible, sin embargo, con los préstamos de capital privado el asnef no es inconveniente para firmar una operación.

Casos y razones por las cuales los clientes solicitan préstamos privados hay miles, si quieres más información pregúntanos y te diremos algunas de la ventajas de este medio de financiación.

www.prestamos-rapidos.es

 

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¿Qué es lo que hace del crédito privado una opción solida?

1 abril, 2014 por prestamosrapidos

El capital privado avanza mientras que el banco retrocede

Para quien no conozca lo que es un crédito de capital privado este es un préstamo como otro cualquiera en donde el prestamista no es una entidad financiera sino que suele ser un particular/empresa.

Los préstamos entre particulares es un tipo de financiación que existe desde siempre aunque en la actualidad se ha profesionalizado de manera bastante importante.

Esta opción está ganando enteros frente a la financiación bancaria ya que permite a los clientes el poder acceder al sistema financiero el cual en la actualidad vía bancos está siendo prácticamente nulo.

Este tipo de operaciones permiten a los clientes que por alguna razón están incluidos en alguna lista de morosidad (equifax, rai, asnef) salir del bache permitiéndoles cancelar dichas deudas de manera cómoda y sencilla.

Esa es una de las muchas ventajas de los créditos privados, que tienen una mayor flexibilidad que los préstamos bancarios.

Los bancos con estar el cliente incluido en asnef suelen rechazarlo independientemente del motivo de la inclusión del fichero o incluso de su situación financiera y laboral.

Un cliente puede encontrarse en el asnef por negarse a pagar una factura de un servicio que cree errónea (algo habitual en telefonía), el problema está en que hasta que se resuelva, la entidad habrá incluido al cliente en la lista con lo que ante el banco será un moroso.

Algo tan simple como eso hace que los préstamos privados tengan cada vez una mejor salida frente a la clientela, no es tanto la crisis económica, sino más bien la forma de funcionar de las entidades financieras sumado a la poca liquidez que tienen para prestar.

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Los riesgos de no contar con toda la información

1 abril, 2014 por prestamosrapidos

Situación financiera,laboral y económica en la tramitación

Todo aquel que solicita un préstamo debe conocer al 100% su situación financiera, no solo eso, debe conocer (aunque ello lo entendemos como obvio) su situación laboral y económica para poder expone al analista (que nos tramita la operación) su situación al detalle.

Es importante conocer la situación financiera del cliente para saber:

❶ Si está incluido en algún registro de morosidad (asnef, rai)

❷ Si tiene otros préstamos. Es importante tener en cuenta la CIRBE.

También hay que considerar la situación laboral del cliente:

❶Necesitamos saber si el cliente dispone o no de ingresos, y bajo qué forma (nomina, B…)

Por último la situación económica también nos dice mucho aunque es aspectos más generales. Estas 3 cuestiones son importantes a la hora de tramitar una operación de préstamo ya que en base a esto el gestor podrá determinar qué tipo de operación más se ajusta a nuestras necesidades y en consecuencia podremos tener más opciones de conseguir la financiación solicitada.

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