Aunque no es una gestión frecuente la refinanciación de créditos sin aval es también una opción vista en el mercado.
En Grupo Avanza es algo que hemos tratado muchas otras veces mostrando como la refinanciación de préstamos no es tan fácil como parece.
Porque cuando de lo que estamos hablando es de la refinanciación de créditos tenemos que hablar acerca de dar solución a un problema a corto plazo.
Cuando una persona está buscando una refinanciación casi siempre es por el mismo motivo, porque necesita cambiar las condiciones de sus créditos para evitar el impago.
Aquí normalmente la persona se enfrenta a dos posibles soluciones, negociar con su financiera o bien buscar un nuevo crédito.
Cada una de estas soluciones tiene cosas buenas y malas siendo lo que vamos a ver.
Decir también que nos vamos a centrar sobre todo en la refinanciación de deudas sin aval al ser de todas la más complicada.
Llevar a cabo una operación como esta cuando el cliente puede aportar garantías no es nunca problema.
Con solo acudir a cualquiera de las empresas de capital privado que hay en España ya podrán en definitiva conseguir lo que necesitan.
Es la ventaja de aportar avales en la tramitación de un nuevo préstamo, que todos serán más fáciles.
Por cierto, cuando hemos mencionado a las empresas de capital privado estamos hablando de aquellas empresas que firman préstamos particulares.
Refinanciar créditos sin aval ¿Cómo se puede hacer?
Vamos a nombrar las dos alternativas existentes, hacer las gestiones a través de la financiera con la que estamos o mediante una nueva financiación.
❶Refinanciar créditos con la financiera actual: Según como se mire puede ser una gestión más o menos difícil.
Es difícil poder decir si será de una manera o de otra pues todo esto va a depender de muchas variables distintas.
Por ejemplo, cada financiera suele reaccionar de manera diferente a esta propuesta.
Así como hay financieras y empresas que en ningún caso están dispuestas a aceptar una refinanciación habrá otras en las que suceda lo contrario.
Nuestra experiencia lo que nos ha demostrado es que la predisposición en encontrar soluciones suele depender en gran medida del riesgo de impago.
Es decir, cuando la financiera considera existe un riesgo alto de no cobrar sus deudas es más probable que estén abiertos a refinanciar deudas.
Hemos visto además esta forma de operar en financieras de todo tipo.
Las entidades bancarias siendo estas las primeras que no suelen aceptar la refinanciación cuando ven que sus clientes no abonan los créditos suelen cambiar de opinión.
Más de una vez hemos visto a directores de la financiera llamar a sus clientes después de meses de impago para intentar lograr dicha operación.
No plantean la operación al principio que es cuando desearían los clientes, lo hacen cuando ven no están cobrando la deuda esperada.
Es entonces cuando muchas de estas financieras cambian de opinión a la hora de refinanciar préstamos.
También influye mucho el crédito que hayamos firmado.
Siempre será más fácil refinanciar un préstamo a corto plazo que uno firmado a largo.
Los créditos a corto plazo tienen un mayor margen ya que la financiera con tan solo ampliar plazo ya pueden modificar las cuotas de manera importante.
Por el contrario ¿Qué puede hacer la financiera si había firmado un préstamo a largo plazo?
Porque claro, ampliar plazo ya no es una opción realista con lo que las cuotas las tendrá que intentar cambiar de otra manera.
¿Reduciendo tipos de interés pensareis algunos?
Negativo, cualquier financiera preferirá dejar el crédito impagado antes que verse obligada a reducir los tipos de interés del crédito que en su día firmo.
❷Refinanciar créditos a través de una nueva empresa: En nuestra opinión es mucho más difícil que la anterior vista.
Sobre todo si estamos hablando de llevar la refinanciación sin aval.
Aquí las cosas se complican de manera importante.
¿Por qué refinanciar créditos sin aval no interesa a una nueva empresa?
Para empezar porque los clientes no aportan ninguna garantía por lo que el riesgo asumido es mucho mayor.
A todo esto hay que sumar que aquí la empresa lo que está haciendo es cancelar la deuda de otra empresa.
Y es justamente lo que menos gusta a cualquiera de estas financieras.
A las empresas no les hace ninguna gracia cancelar los préstamos de otras financieras al ser estas su competencia.
Las financieras de capital privado aun pueden hacer excepciones pero cuando hay aval.
Solo hay una opción y es que el cliente que pida el dinero merezca mucho la pena tenerlo como cliente.
Si no es así al final lo más probable es que el 95% de las solicitudes que hagáis aquí siempre acaben denegadas.
No obstante igual que en el punto anterior todo dependerá del dinero que necesitemos.
En caso de ser importes pequeños esto tampoco tiene que ser ningún problema.
¿Qué recomendamos en la refinanciación de deudas?
Si puedes intenta negociar con tu entidad ya que firmando un nuevo crédito aumentas tu endeudamiento.
En caso de elegir la opción segunda al firmar un nuevo préstamo tendrás que abonar nuevas comisiones, gastos y demás con lo que tu deuda cada vez será mayor.
Por tanto, a no ser que con la refinanciación mejoremos de manera importante las condiciones del nuevo crédito no merecerá la pena.
Analista en préstamos rápidos y créditos rápidos