No sé si alguna vez se os ha pasado esto por vuestra cabeza, ¿Qué pasa si quiebra nuestro banco?
No solo ya por los ahorros que puedes tener ahí metidos, si eres deudor de uno de sus préstamos al quebrar el banco ¿la deuda desaparece o que es lo que pasa?
En Grupo Avanza hoy vamos a tratar este tema siendo algo que alguna vez nos han llegado a consultar.
Decir también que una cosa son las entidades bancarias y otra muy diferente son las empresas de capital privado o financieras privadas.
No tiene las mismas consecuencias el que pueda quebrar un banco que lo haga por el contrario una empresa privada.
Otra de las razones por las cuales escribimos este artículo es debido a la situación actual por la que está atravesando el Banco Popular el cual se encuentra en una situación de casi quiebra.
Por ahora se están haciendo gestiones para evitar la situación (ampliación de capital, uso de préstamos participativos) pero aun así la situación de dicha entidad bancaria por lo que leemos no parece muy halagüeña.
Desconozco la situación financiera actual de la entidad al carecer de esa información pero por lo que se lee en los diferentes medios se empieza a hablar de una posible fusión con alguna otra entidad bancaria para con ello evitar dicho problema.
A algunos el que un banco quiebre les da absolutamente igual, ahora bien, si resulta que es tu entidad bancaria en donde tienes tus ahorros metidos seguro que ya no te importa tan poco.
Por suerte en España hay un mecanismo por el cual los ahorros de los ciudadanos están protegidos hasta un máximo.
Es decir, pase lo que pase en la entidad bancaria si está quebrara no pudiendo hacer frente a los depósitos de sus clientes seria el propio estado quien intervendría para pagar a los mismos hasta un importe.
Esta formula no obstante tenemos que decir en Grupo Avanza es más un tema de marketing que otra cosa creo yo.
Se usa para evitar la desconfianza de los ciudadanos en los depósitos bancarios.
Os recuerdo que no hace muchos años en España hubo pánico a la hora de tener el dinero depositado en los bancos,no se sentían seguros los ciudadanos teniendo el dinero en el banco.
Empezaron a sacar dinero los ahorradores por valor de miles de millones de euros teniendo el estado que parar la sangría con está ley.
A los bancos lo peor que se les puede hacer es sacar el dinero de sus cuentas.
Basan todo su negocio teniendo en cuenta el capital que tienen metidos sus ahorradores, si un porcentaje de sus clientes sacara el dinero de sus cuentas el banco quiebra de manera automática al no ser capaz de poder entregar ningún dinero.
Llegara un punto en el que un ahorrador querrá sacar su dinero de la entidad bancaria y el banco le diga qué no al no disponer del mismo.
Esto explica porque el gobierno tiene que poner leyes de este tipo.
Es más, cada vez más el gobierno está buscando que sea complicado poder mover el dinero sin la intervención de la entidad bancaria.
(Leyes como la de los 2500€ como máximo en efectivo lo demuestran)
Se fomenta el dinero electrónico no solo para intentar reducir el fraude fiscal, también para que las entidades bancarias cuenten con fondos suficientes como para poder realizar su trabajo.
¿Y si quiebra el banco y tengo un préstamo con ellos?
Sabemos lo que estás pensando y preguntando, ¿Me habré librado de la deuda? Yo mismo me haría está pregunta cómo primera de todas.
La respuesta a esto es que no. A pesar de que un banco quiebre hay que tener en cuenta que esa deuda está dentro del activo de la empresa.
La deuda que tienes tú con la entidad bancaria seguirá siendo igual de valida al ser un derecho de la entidad bancaria.
Al igual que en la quiebra de empresas los activos no desaparecen.
Hipoteca y quiebra bancaria
Pongamos que tienes una hipoteca con un banco quebrado, ¿Qué pasa ahora?
Tu aquí como cliente deudor no tienes que preocuparte de nada, esa deuda siendo un activo para la entidad bancaria pasara a formar parte del activo de la concursada.
El banco entraría en concurso, sí por lo que sea el banco no fuera viable procediendo a su liquidación lo que hará será igual que se hace en el concurso de empresas, es decir, vender los activos del banco para con ello pagar sus pasivos (deudas)
Lo que ocurrirá aquí es que en lugar de tener una hipoteca cuyo acreedor es la entidad bancaria quebrada tu hipoteca pasara a manos de otra entidad financiera.
Por supuesto pasara en las mismas condiciones, no por vender tu deuda está se ve modificada pues esto no es legal.
Por tanto, concluimos diciendo que en caso de quiebra bancaria los deudores por préstamos no se verán de ninguna manera beneficiados.
En cambio, los ahorradores que tengan sus ahorros en dichas entidades si pueden ver peligrar su dinero, sobre todo si tienen más cantidad de dinero del que supuestamente garantiza la ley ( 100 000€) si mal no recuerdo.
Y aunque es verdad es difícil ver la quiebra de bancos no será yo quien os recuerde el rescate bancario ocurrido España hace unos pocos años en donde el estado tuvo que ingresar decenas de miles de millones de euros para salvar a las cajas de ahorro de nuestro país las cuales fueron mal gestionadas por los políticos.
Antes de la crisis financiera en 2007 pensábamos que la quiebra de un banco era impensable, hoy día esto ha cambiado.
Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes