Hipotecas de dinero privado y sus usos en el mercado
Las denominadas hipotecas puente como su propio nombre indica son préstamos hipotecarios cuyo objetivo es la de ser un “puente” hacia otro sitio.
Esta forma de financiación permite al cliente pasar de un punto a otro, punto que antes era inaccesible.
Para explicar mejor el uso y utilidad de estas hipotecas lo haremos a modo de ejemplo.
Imaginemos que Marta es una clienta que acude a su banco para pedir un préstamo de unos 10 000€ que necesita con relativa urgencia. Ella no lo sabe, pero cuando acude a la sucursal y comienzan con el análisis de riesgos descubren que está en el asnef por un importe de unos 2000€. Además, le dicen a Marta que aparte del asnef ella tiene contratado otra serie de préstamos como pueden ser varias tarjetas de crédito (que en su día utilizo para financiar bienes de consumo) así como un préstamo personal con otra entidad financiera por valor de 5000€.
En total, las deudas ascienden a unos 8000€ de las cuales 2000 están en asnef, 1000€ corresponde a las tarjetas de crédito y los 5000€ restantes son del préstamo personal antes mencionado.
La entidad financiera en consecuencia determina que la operación no es viable y se lo comunica de la mejor manera posible a su clienta, a pesar de que la misma cuenta con una nomina suficiente y capacidad de pago para hacer la devolución del dinero.
Es entonces cuando ella se da cuenta de la situación financiera en la que se ha metido y empieza a buscar soluciones y tras mucho pensar, acudir a bancos y demás entidades financieras descubre que la mejor solución para ella es la de la hipoteca puente.
¿Por qué?
Básicamente por varios motivos. Esta hipoteca, también llamada hipoteca privada no tiene en cuenta si quien hace la solicitud esta o no es asnef, ni si tiene otros prestamos…la financiera, suele hacer el análisis en base al aval y la capacidad de pago que tiene la clienta, evidentemente también se pregunta sobre las otras deudas ya que normalmente se suelen tramitar diferentes tipos de operaciones.
Nosotros por ejemplo, ¿qué es lo que haríamos en esta operación?
Primero obtendríamos toda la información posible del cliente, de si esta o en asnef o algún otro registro de morosidad, si tiene otras deudas…
En el caso que tratamos muy posiblemente le ofreceríamos nuestro servicio “reunificación” junto con nuestro producto “Préstamo con asnef”.
En él, aparte de obviamente meter los 10 000€ que necesita la clienta aumentaríamos la cantidad del préstamo para meter la deuda que hay en el asnef junto con los otros préstamos.
¿Por qué es la mejor opción?
Es la mejor porque de esta manera dejamos a la clienta con posterioridad “limpia” para poder acceder al circuito bancario sin necesidad de sufrir el problema de la lista de morosos y las otras deudas.
Aparte de esto, al reunificar todas las deudas se beneficiara de la diferencia en los tipos de interés aplicados con lo que la cuota a para será menor.
No obstante, este no es el objetivo, el objetivo es la de funcionar como puente para lograr un mejor producto.
El siguiente paso casi siempre seria el mismo, buscar cambiar nuestra hipoteca privada por una bancaria en donde claro esta las condiciones será todavía mejor.
Este tipo de hipotecas también son útiles cuando el cliente necesita dinero rápido al tiempo que tiene puesto el inmueble a la venta. Mediante este crédito el cliente puede conseguir una cantidad de dinero de manera rápida mientras que busca vender el inmueble al mejor precio de mercado posible.
Normalmente se suelen hacer a vencimiento ya que el cliente lo que desea es no tener que pagar nada mes a mes, sino que lo prefiere pagar ya que con la venta de un inmueble, con la futura hipoteca bancaria…
Hay otros productos dentro de las hipotecas privadas que se suelen tramitar dando plazos y formas de pago diferentes aunque aquí ya no estamos hablando e hipotecas puente sino más bien de una alternativa de financiación cada vez con mayor salida.
En estos segundos préstamos el cliente al conseguir la financiación no tiene intención ni de cancelar la deuda con una venta, otra hipoteca sino que ve el préstamo como uno bancario, en donde tiene que ir haciendo la devolución poco a poco con el pago de sus correspondiente cuotas…
Como podéis ver dentro de la financiación privada existen multitud de opciones de financiación en donde el cliente puede conseguir el dinero que necesita adaptando el mismo a su situación financiera.
Una de las cosas que no se dice de los préstamos privados es que suelen ofrecen unos niveles de flexibilidad y adaptación hacia el cliente muy por encima de la de los préstamos bancarios.
Esto es porque mientras que los créditos bancarios tienen una serie de reglas fijas que no pueden saltarse (como puede ser el plazo, tipos de interés, comisiones) los préstamos privados en cambio se pueden modificar al antojo el cliente.
De esta manera un cliente puede conseguir un préstamo a 2 meses, 6 meses, 1 año, 2 años,…
También puede decidir cómo puede pagar el préstamo, si prefiere hacerlo de golpe al final o bien mediante cuotas mensuales…
No hay razón pues hay para decir que los préstamos realizados por prestamistas particulares ya sean a través de empresa o financiera privada no son una alternativa útil en el mercado, Además hacen uso de ellos gran cantidad de personas/empresas con independencia de su situación financiera/laboral.
Hay gente con gran patrimonio detrás que prefiere estas operaciones de financiación antes que las bancarias, no es tan raro como la gente cree, de hecho alrededor del 25% de todos los créditos firmados en España corresponden a este tipo de financiación.
Analista en Prestamos Rapidos