Cuando como empresa tenemos que gestionar decenas de operaciones de financiación a la semana nos damos cuenta de que muchos de los clientes que realizan la solicitud no saben responder a esta pregunta, es decir, ¿Que préstamo es el que mejor se adapta a tu situación? A nosotros no nos importa dar asesoramiento financiero en ese sentido pues lo hacemos con todos los clientes sin embargo si sería aconsejable que el cliente por lo menos tuviera un mínimo conocimiento acerca de su situación y conociera los diferentes productos financieros que hay en el mercado.
Si los clientes actuaran de esa manera muy posiblemente se ahorrarían gran parte del tiempo que dedican a la tramitación de créditos. Hay clientes que nos dicen que llevan meses buscando una operación de financiación que sea viables para ellos, y nos damos cuenta de que todo esto el cliente se lo podría haber ahorrado si hubiera dedicado una hora a conocer los préstamos que actualmente se comercializan en el mercado. No todas las situaciones financieras tienen solución a través de otro préstamo, soluciones siempre hay, pero no tiene porque ser mediante financiación.
Dicho esto vamos a hacer un breve resumen sobre los diferentes préstamos que hay para cada una de las situaciones más habituales.
❶ Clientes que necesitan salir del asnef pero no encuentran ningún producto financiero para lograr esto. Normalmente son clientes que primero han intentado la vía bancaria y luego se han llevado la sorpresa de que se encontraban inscritos en algunas de estas listas de morosidad haciendo que el banco directamente les denegara la operación de crédito. En estos casos lo que desde Avanza recomendamos es tramitar lo que nosotros llamamos «Préstamos con asnef» los cuales son préstamos rápidos utilizados exclusivamente para sacar a la persona del mismo.
Este tipo de crédito se puede hacer bajo la forma de préstamo personal o la de préstamo con aval, no obstante para desgracia del cliente actualmente el 99% de las financieras solo los tramitan con aval. Y es que en el sector de la financiación privada también se han endurecido la tramitación de varios de los préstamos.
❷ Clientes que buscan una agrupación de préstamos o reunificación de deudas para pagar menos al mes: Esta es otra de las situaciones habituales por las que los clientes suelen acudir a financieras y entidades bancarias. En muchos casos son clientes que se han endeudado de manera incorrecta contratando demasiadas tarjetas de créditos , micro préstamos así como préstamos personales de todo tipo y necesitan cancelar todas esas deudas y agruparlas en una sola. El objetivo aquí siempre es el mismo, por un lado se intenta pagar menos todos los meses ( con el nuevo préstamo se persigue reducir las cuotas existentes) y en segundo lugar cambiar el numero de préstamos que tiene contratadas. No es lo mismo tener 5 préstamos cada uno de ellos con su cuota, recibo correspondiente que solo uno.
La gestión se simplifica en los segundos casos.
Este tipo de producto «Agrupación de préstamos» también se suele tramitar mediante algún aval y normalmente se instrumentaliza en una hipoteca. Préstamos personales para reunificar otros créditos ya no se tramitan.
❸ Otra de las situaciones habituales es la de clientes que necesitan liquidez urgente. Aquí no estamos hablando de varios días para la tramitación sino de horas. Cuando uno necesita dinero ya lo necesita en muy poco tiempo. Cuando esto pasa desde nuestra empresa siempre recomendamos la tramitación de los micro prestamos al ser un tipo de financiación sencilla y sobretodo muy rápida. Además, al no tener unos requisitos demasiado grandes en la tramitación se convierten en unos de los préstamos rápidos mas populares en la actualidad.
❹ En cuarta posición hablaremos acerca de las empresas que buscan financiación para sus negocios. Esta situación también hoy es bastante habitual aunque los solicitantes (empresarios) en estos casos sí que tienen bastante claro la situación financiera general. Es decir, saben que obtener un préstamo mediante empresa es muy complicado con lo que no esperan obtenerlo fácilmente como si pasa con los particulares.
Si a eso le sumas que las cantidades solicitadas suelen estar muy por encima de la media solicitada por los particulares no es de extrañar que sean los préstamos más complicados de tramitar. Por la misma razón, las financieras e intermediarios financieros también suelen exigir avales ya incluso en la tramitación.
❺ En quinta posición hablaremos de aquellas situaciones en las que una persona se pone en contacto para intentar paralizar un embargo/ subasta. Este tipo de situación no es habitual aunque cuando se da descubrimos para nuestra sorpresa que cuando se ponen en contacto es ya demasiado tarde.
¿Por qué acudes a intentar paralizar la subasta /embargo cuando ya han pasado más de 10 meses desde que el banco inicio el procedimiento?
Por desgracia los clientes solo actúan al final del proceso, es muy difícil encontrarse una operación de este tipo en los primeros meses del procedimiento que normalmente es cuando hay margen de maniobra.
El préstamo que recomendaríamos en esta situación es aquellos dentro de la financiación privada que sirven para cancelar embargos. El aval que se pone es el mismo bien que está sufriendo el embargo y solo sirve para cancelar la deuda nunca para conseguir más liquidez.
Aunque hay muchas otras situaciones financieras creo que lo vamos a dejar por hoy, en el siguiente articulo continuaremos con varios de los préstamos que solemos recomendar según la situación por la que este travesando el cliente. Esperemos que os haya servido de utilidad.
Analista en Préstamos Rápidos
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