Entre las deudas que una persona/empresa puede tener están los préstamos, siendo estas una de las deudas que nunca interesa dejar a deber junto con la deudas con hacienda y seguridad social.
¿Porque los préstamos generan tantos problemas cuando son impagados?
Básicamente porque las entidades financieras (principalmente bancos) que son los que lo tramitan tienen muchas facilidades para conseguir luego el cobro sea de una manera o de otra. Y es que cuando decimos que no pagar un préstamo tiene muchas consecuencias negativas lo decimos con razón, a continuación te vamos a decir algunas de ellas:
❶ Nos pueden meter en los llamados registros de morosidad. Estos registros son potencialmente peligrosos desde el punto de vista de nuestra economía. Incluso a aquellas personas que normalmente no tienen por qué afectarles la inclusión en estos registros al comprar todo al contado y no requerir financiación se pueden ver perjudicados. Pueden surgir imprevistos que provoquen que si necesitemos financiación (un problema familiar, un problema de tesorería en la empresa…) con lo que evitar estas listas siempre es importante aunque en el corto plazo no estemos pensando en solicitar financiación.
Recordar también que los bancos no tardan nada en meternos dentro de algunas de estas listas, y lo hacen porque saben los inconvenientes que van a provocar en nosotros la inclusión aquí dentro. Quien está en una de esta listas tiene dificultades para casi todo, abrir una cuenta corriente, obtener una nueva línea de teléfono y eso sin contar el acceso a otros préstamos.
Por esta razón siempre recomendamos que si podemos evitarlo hagamos frente a la deuda aunque no estemos de acuerdo en el pago. ¿Qué queremos decir con esto?
Muchas deudas que acaban en asnef son facturas telefónicas que han sido mal emitidas, con errores y en consecuencia el cliente no paga pensando en que hace lo correcto, cuando lo que debería de hacer es primero pagar y entonces si reclamar el error.
¿Nunca has recibido una factura que sabias se trataba de un error (por ejemplo un servicio dado de baja)? Incluso esas facturas hay que pagarlas al momento, después ya reclamaremos.
❷ El problema no está solo en el asnef. Imagínate que al final no has pagado el préstamo, aunque la deuda haya prescrito y no te la puedan reclamar ni tampoco figures ya en ningún registro de los antes mencionados, las entidades financieras incluyen en sus listas particulares a las personas que han dejado a deber algún préstamo. La razón por la que hacen esto es para saber que la persona aunque no se encuentre en el asnef en su día impago un préstamo. Funcionan como listas negras en sus bases de datos.
Y eso en el mejor de los casos si a prescrito.
❸ Recobro de la deuda mediante empresa de recobro: Muchos bancos pasados unos años desde el impago si ven que no van a cobrar el préstamo directamente venden la deuda a una empresa de recobro que será la encargada de cobrar la misma. A partir de ahí si somos deudores tendremos que aguantar multitud de llamadas reclamando el pago con los problemas que esto genera. Y repito, no tiene porque ser llamadas, las empresas de recobro pueden emplear todos los medios legales de los que disponen para cobrar la deuda, ya sea acudir en persona a reclamar la deuda, envió de cartas, llamadas telefónicas…
Normalmente estas empresas que compran deuda bancaria se caracterizan por ser grandes fondos extranjeros dedicados a comprar deuda bancaria con grandes quitas para luego recuperar la inversión recobrando esas deudas. Teniendo en cuenta que compran deudas con quitas superiores al 95% no es de extrañar el modelo de negocio que tienen.
Aunque solo consiguieran cobrar un 10-15% del total de la deuda ya se convertiría en un modelo de negocio muy rentable para ellos. En muchos casos además aunque de primeras no consigan cobrar la deuda del deudor no tienen más que esperar.
Pongamos un ejemplo en donde explicaremos el proceso que se seguirá:
Pep en su día dejo a deber un préstamo de una tarjeta de crédito que ascendía a la cantidad de 2000€. Este préstamo lleva más de 3 años impagados y hace poco el banco junto con otros tres mil préstamos fue vendido a una empresa de recobro alemana.
La empresa de recobro Alemana intentara en primer lugar alcanzar un acuerdo con el deudor ya sea con un pago total/parcial de la deuda por la vía amistosa. Esto se hace con el envió de una carta al deudor recordando al mismo que la deuda todavía sigue vigente e instando al pago de la misma.
En caso de que no se obtenga resultado ni vean voluntad de pago empezaran las llamadas que desgraciadamente para el deudor son muchas. Aquí también intentan la vía de la negociación aunque en ocasiones hemos visto empresas mal gestionadas que no realizan una gestión del cobro buena habiendo de todo…
Si la empresa tampoco ha conseguido resultado en la mayoría de las ocasiones se sigue la vía judicial y se espera a obtener resultados.
El problema de los prestamos es que si nos fijamos en la letras pequeña podemos seguir debiéndoles durante mucho tiempo, con lo que si acuden a la vía judicial cobraran tarde o temprano y más si se trata de deudas de pequeño importe.
¿Estás de acuerdo con nosotros en las consecuencias del impago? Danos tu opinión.
Analista en Préstamos Rapidos
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