Aquí puedes encontrar una guía completa sobre los diferentes productos bancarios de activo, para empresas, de ahorro, inversión y demás ofertados por los bancos.
Y es que el mercado ofrece diferentes tipos de productos bancarios según la necesidad de sus clientes.
Los hay destinados a financiación, otros se centran en la captación de ahorro e inversión, los hay de activo, etc.
Cada uno de ellos es diferente al anterior siendo lo que a continuación vamos explicar.
Tipos de Productos bancarios
A la hora de clasificar la oferta de productos bancarios disponible en el mercado hay que entender que los bancos ofrecen una amplia cantidad de productos y servicios bancarios.
Algunos los llaman productos financieros siendo una denominación parecida.
Si quieres conocer la clasificación de las diferentes opciones disponibles aquí la tienes.
Productos Bancarios de Financiación
Dentro de este grupo englobamos a todos aquellos servicios bancarios que tienen que ver con la obtención de un préstamo.
Podemos hablar de los siguientes productos financieros:
- Créditos Personales al Consumo
Aquí podemos recomendar opciones como Santander Consumer
- Préstamos bancarios
- Hipotecas
Podemos nombrar entre los créditos hipotecarios recomendados la Hipoteca Bankia o la Hipoteca 100 Bbva .
- Tarjetas de Crédito
Entre estas recomendamos la Tarjeta Mundo 123 , la Tarjeta Oro Bankintercard y Avantcard Tarjetas
Cada uno de estos préstamos tiene diferentes características tanto en tipos de interés, plazos, comisiones y demás pero todos ellos son ofertados y firmados por banco.
Al ser una entidad bancaria regulada por el Banco de España quien concede el dinero los requisitos serán más altos que el de las empresas de capital privado.
A cambios las condiciones financieras son mejores.
Productos Bancarios de Ahorro
Dentro de esta sección tenemos que hablar acerca de depósitos bancarios, cuentas bancarias y otros productos y servicios financieros.
Actualmente casi todos los esfuerzos de las entidades van dirigidos hacia la captación de depósitos así como a la apertura de cuentas.
Es un servicio que les interesa más que las destinadas a la firma de préstamos al ser un producto de pasivo.
Depósitos Bancarios
Las entidades bancarias suelen utilizar los depósitos como fórmula de captación de clientes.
Podemos mencionar depósitos remunerados, con condiciones ventajosas, descuentos, promociones y otras.
La mayoría de los depósitos suelen estar ligados a una cuenta con la entidad.
Cuentas bancarias
Aquí podemos hablar de cuentas remuneradas (siendo las que menos) y las cuentas corrientes siendo las habituales.
La mayoría de los usuarios bancarios nos conformamos con que la entidad no nos cobre comisiones.
Si cumples con las condiciones impuestas por la entidad es fácil encontrar bancos sin comisiones en España.
No tanto en cambio conseguir una cuenta la cual nos rente el dinero que tenemos dentro.
Productos bancarios Inversión
Se trata de productos financieros bancarios destinados a la inversion por parte de los usuarios.
Suelen tener cierto nivel de riesgo aunque todo depende del producto o servicio contratado.
Aquí estamos hablando de fondos de inversión, invertir en bolsa en renta fija y cosas por el estilo.
Dependiendo del perfil de riesgo del cliente el banco le puede ofrecer diferentes tipos de inversiones.
Podemos mencionar entre los diferentes servicios bancarios y financieros para inversión los siguientes.
- Fondos de Inversión
- Inversión en Renta Fija
- Inversión en Bolsa y compraventa de acciones en el mercado bursátil.
Según el tipo de clientes también podemos filtrar de la siguiente forma.
Productos bancarios para empresas
Se trata de productos bancarios de activo destinado a empresas de tamaño medio y grande.
Suelen ser un cliente preferencial dentro de la entidad de ahí que les ofrezcan servicios bancarios exclusivos.
Es este perfil de cliente quien al final recibe las mejores ofertas bancarias.
No solo en la contratación de cuentas sino también a la hora de recibir promociones, vivienda e inmueble a buen precio y cosas similares.
Los mejores productos bancarios novedosos siempre los vas a encontrar en esta sección.
En su relación con la entidad bancaria estas empresas suelen tener muchas cuentas abiertas, depósitos, instrumentos de pago haciendo que para el banco sea un cliente preferencial.
Cuanto más dinero gana el banco contigo (comisiones, intereses) más importante eres para la entidad.
Y las empresas medianas o grandes son las que por volumen de facturación mayor movimiento tienen.
Productos bancarios Pymes
Son los servicios financieros que el banco ofrece a las pequeñas pymes siendo un cliente menos importante que el anterior.
Los más importantes aquí son aquellos que permiten ofrecer productos de un banco de forma eficaz.
Generalmente los que dan la posibilidad al pequeño empresario o autónomo financiar su negocio.
Estamos hablando por tanto de pólizas, leasing, confirming, factoring y ese tipo de servicios bancarios.
Productos bancarios para Particulares
El trato de las personas físicas con su banco suele limitarse a la apertura de cuentas, depósitos y a la solicitud de préstamos.
También la contratación de planes de pensiones o fondos de inversión suelen darse aunque en menor número.
Donde contratar los productos bancarios
La mayoría de entidades permiten la contratación de sus productos a través de tres vías:
- Acudiendo a cualquiera de las oficinas de la entidad
- Desde la banca online del banco
- Por teléfono es posible llamar y contratar desde ahí el servicio aunque esto depende de lo que quieras contratar.
De estas tres vías la banca digital también llamada banca electrónica es que la más interés a los bancos.
Cada vez más las entidades hacen uso de la banca online a la hora de comercializar sus servicios y productos bancarios.
Muchas de las ofertas cuentas bancos por ejemplo solo las transmiten a través del servicio de banca a distancia.
De hecho se ve claramente este énfasis por los beneficios que obtienen los usuarios que lleven su operativa bancaria por internet.
Ausencia de comisiones, gestiones directas, mejor atención al cliente.
Todo esto con la idea de incentivar el uso de la banca en línea a la hora de informarse o contratar productos bancarios.
El futuro de la banca es ese siendo el menor número de oficinas bancarias cada año la evidencia de ello.
Cuáles son los mejores productos bancarios
Es difícil contestar a esta pregunta pues segun el tipo de servicio que desees contratar habrá entidades mejores que otras.
Por ejemplo los productos bancarios BBVA suelen ofrecer buenas cuentas, sin embargo para la solicitud de créditos creemos hay opciones mejores.
Por ejemplo el Banco Santander a través de su préstamo Santander Consumer es unl de los créditos personales recomendados.
Con esto lo que decimos es que es complicado confirmar el mejor banco para todos los servicios y productos financieros disponibles del mercado.
Usa un comparador para ahorrar dinero
Si quieres solicitar alguno de los productos bancarios aquí mencionados puedes hacer uso de los diferentes comparadores bancarios que hay en internet.
Podemos recomendarte entre otros:
Todos ellos son comparadores de productos bancarios por internet pudiendo así como usuario obtener un ahorro.
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