Préstamos para autónomos

Así como ayer desde Grupo Avanza escribimos un artículo en donde hablamos de los préstamos para comprar empresas y de los diferentes créditos existentes ,sobre cómo hacer la tramitación… hoy nos vamos a centrar en los llamados préstamos para autónomos.

Porque en el mercado financiero también hay préstamos para autónomos, quizás no hay tantos como nos gustaría pues es un publico objetivo que siempre está en necesidad de obtener financiación al tener un negocio pero bueno, haberlos hay los.

Nosotros como es costumbre nos gusta aconsejar antes a los clientes sobre qué hacer con el objetivo de que luego pierdan el menor tiempo posible.

Por tanto, si eres emprendedor /empresario y necesitas un préstamo bancario lo primero que tienes que saber es lo que buscan los bancos en la concesión de préstamos, cuáles son sus requisitos y que documentación suelen pedir.

Si tienes esto claro la tramitación será mucho mas fácil y sobre todo menos laboriosa. Que luego te aprueben o no el préstamo ya es otra historia, pero por lo menos no iras de un sitio a otro con el tiempo que se pierde en dichas gestiones.

Has de saber también que la financiación para autónomos está realmente castigada por las entidades financieras de nuestro país, esto se debe entre otras razones a las tasas de morosidad que tienen las empresas en nuestro país haciendo inviable muchas veces el crédito. Lo queremos dejar claro para que el cliente ya sepa de antemano que seguramente el peor cliente desde el punto de vista financiero de un banco es el autónomo.

El banco siempre va a preferir prestar a una persona con nomina/pensión antes que a un autónomo debido a la incertidumbre que muchas veces tiene este junto con la poca estabilidad en muchos casos en los ingresos generados.

De hecho actualmente hay estadísticas que reflejan como mas del 80% de los autónomos están teniendo dificultades para acceder a la financiación, sobre todo además a la financiación bancaria que es la que prácticamente todo el mundo conoce y a la que en muchos casos quieren acudir.

No ha ayudado nada en ese sentido el endurecimiento por parte de las entidades bancarias de los requisitos exigidos por parte de los bancos para poder tramitar el préstamo. Lo normal era que el banco aceptara como viable una operación en donde los ingresos del autónomo estén siempre por encima del 40% de la cuota prevista (Ingresos de 1000€/mes y cuota de 400€/mes) sin embargo, cada vez mas hay entidades financieras que han bajado este porcentaje del 40% al 25%.

¿Requisitos en los préstamos para autónomos?

El banco lo que tendrá en cuenta aquí será lo de siempre, es decir, el endeudamiento de la persona, la presencia o no de registros de morosidad, si el cliente tiene ingresos demostrables o bien si por el contrario varían mes a mes.

Aparte de todo esto también tienen en cuenta la vinculación del cliente con la entidad. Por ejemplo, si tu como cliente quieres conseguir dinero en cualquier banco seguramente antes de nada ya te estén pidiendo que te hagas cliente de la entidad,  luego ya se verá.

Es la política actual de los bancos hoy en día, para poder conseguir dinero a través suya tienes que ser cliente .

Luego está el tema de la documentación. Cuando es una empresa /autónomo quien solicita el dinero aparte de lo típico que se pide en un préstamo personal (ingresos, declaración de la renta…) se pide documentación que solo se pide en negocios.

Estamos hablando del famoso plan de negocio, plan de viabilidad en muchos casos también se pide en donde el autónomo tiene que demostrar cómo piensa hacer la devolución del dinero, recibo de la seguridad social como pago del autónomo, declaraciones trimestrales de IVA en hacienda…

Como puedes ver al autónomo es al que mas documentación le exigen entregar entre otras cosas por el riesgo que asume la financiera.

También es posible que además de todo esto nos exija la financiera la presentación de avales. En nuestra opinión esto es curioso.

El banco aquí no solo pide la documentación relativa a los préstamos personales sino que además en caso de que pida avales también pedirá documentación relativa al aval.

Nosotros en Grupo Avanza lo hacemos diferente, o bien tramita un préstamo personal sin aval o bien un préstamo con aval con lo que no tiene que enviar ambos tipos de documentación.

¿Condiciones de los préstamos para autónomos?

Lo habitual es que el tipo de interés sea superior al 10% anual y suelen ser destinados a cosas en concreto. Es decir, cuando el cliente tramita el préstamo la entidad querrá saber dónde irá destinado el dinero (a comprar maquinaria, a pagar a los trabajadores, a pagar deudas con hacienda y seguridad social…)

No es como otros préstamos en donde el banco no quiere saber el uso del dinero, aquí siempre lo piden.

Si salimos del sistema bancario aparte tenemos los préstamos de capital privado en donde con tener un aval bastara para por lo menos tramitar el crédito.

No tenemos en cuenta las líneas ICO para empresas y autónomos pues los consideramos también como préstamos bancarios para autónomos al ser tramitados por la misma entidad financiera.

Es más, el propio agente de la entidad bancaria aunque no le preguntéis será el primero quien os ofrezca esta posibilidad.

Analista en Préstamos rápidos