Mira que hemos hablado veces acerca de los préstamos Enisa (Empresa nacional de innovación) y sin embargo nunca habíamos escrito un artículo centrándonos en exclusiva en este tipo de financiación.
Por ello desde Grupo Avanza como empresa que también recomienda y asesora acerca de otros préstamos ofrecidos en el mercado vamos a tratar esta financiación.
¿Qué son los préstamos Enisa?
Antes de nada vamos a dejar claro que tipo de entidad es esta.
Enisa es una entidad de carácter publico cuya misión es la de aportar financiación a las empresas de nuestro país con carácter innovador así como a facilitar la creación de empresas.
La financiación Enisa es un tipo de crédito destinado a empresas y emprendedores en donde los particulares no pueden tener acceso a la misma.
Solo empresas y emprendedores podrán intentar acceder a estos créditos aunque como iras viendo a lo largo del siguiente articulo tampoco es que sea una opción fácil.
No lo es no porque sea difícil la tramitación sino porque más bien esta entidad está centrada en financiar únicamente a aquellas empresas o proyectos de negocio que tengan que ver con la innovación y tecnología.
Esa es la típica empresa que acaba por financiar esta entidad.
Si no tienes un proyecto innovador directamente no es aconsejable tramitar ningún préstamo a través de esta entidad.
De hecho tanto las entidades relacionadas con el sector financiero e inmobiliario directamente lo tienen vetado para poder acceder a esta opción financiera.
Enisa a la hora de realizar sus créditos suele hacerlo a través de préstamos participativos teniendo además varias líneas de financiación como puede ser la de emprendedores, la de consolidación y competitividad.
Es la opción ideal para emprendedores en nuestra opinión pues por el tipo de préstamo que realizan nos permite obtener flexibilidad, algo necesario muchas veces al comenzar un nuevo negocio.
Requisitos de los préstamos Enisa
Como hemos dicho la entidad Enisa (Empresa nacional de innovación) puede realizar préstamos participativos tanto a empresas como proyectos empresariales que cuenten con un idea innovadora.
Es decir, no tiene porque ser un negocio nuevo, puede ser un modelo de negocio ya existente pero que por la forma en la que es desarrollado tenga un carácter innovador que en defitniva le pueda aportar una ventaja competitiva frente a la competencia.
Un ejemplo que solemos utilizar para explicar esto fue el del comienzo de los portales inmobiliarios.
La primera empresa que se lanzo a este modelo de negocio aunque su modelo de empresa era tradicional (es lo mismo que hace cualquiera inmobiliaria, poner a la venta inmuebles) por cómo se realizaba el negocio (internet) esto supuso una autentica innovación.
Por negocio innovador no tienes que entender negocios nuevos y que no existan en España.
Incluso en los sectores más tradicionales se puede innovar siendo justo lo que busca la entidad Enisa con esto.
Algo que tampoco debería de extrañar a nadie pues el nombre de la entidad ya deja ver su enfoque hacia la innovación.
Desde su creación en 1982 la entidad Enisa ha realizado más de 4400 préstamos habiendo prestado más de 740 millones de euros.
Por tanto si sacamos la media veremos como cada año no es que se aprueben muchos créditos pese a la gran cantidad de demanda que tienen.
La razón tiene que ver por lo que hemos dicho antes, casi todas las solicitudes tiene poca innovación de ahí que no pasen el filtro exigido.
Por supuesto todos aquellos personas que quieran poder acceder a los créditos Enisa tendrán que aportar documentación acerca de la empresa o proyecto empresarial, plan de viabilidad, de negocio…
Sino presentas esta documentación es imposible que puedas acceder a esta opción.
Requisitos mínimos para acceder a la financiación Enisa
Para poder acceder a cualquiera de las líneas de financiación Enisa los clientes tendrán que cumplir una serie de requisitos siendo lo que vamos a ver a continuación:
- Haberse constituido como sociedad limitada y tener una antigüedad no superior a 24 meses previa a la solicitud del préstamo.
- Tienes que ser una pyme (el 99% de las empresas en España lo son)
- Tener la empresa domiciliada en España y realizar la actividad en territorio nacional.
- Has de disponer de algún modelo innovador que le suponga una ventaja a tu negocio. Si tu empresa no es innovadora y no lo demuestra no es posible.
- El sector financiero e inmobiliario están vetados a la hora de poder solicitar un préstamo.
- Los accionistas de la sociedad tienen que ser en su mayoría personas con menos de 40 años.
- La empresa tiene que tener fondos propios como mínimo por el mismo importe del préstamo salvo en la línea Enisa jóvenes emprendedores.
Si pides un préstamo de 50 000€ tu negocio debe de tener como mínimo fondos por ese importe.
- La sociedad tiene que tener el depósito de las cuentas anuales.
- Tienes que presentar un plan de negocio.
Líneas de financiación Enisa
Enisa por el tipo de entidad que es dispone de varias líneas de financiación enfocadas a financiar a empresas y proyectos en diferentes fases empresariales.
No es la misma financiación la que puede necesitar un emprendedor para poner en marcha su proyecto que aquella empresa que necesita dinero para crecer.
Aquí te vamos a dividir cada una de ellas para que las conozcas y en base a eso puedas elegir que opción se adapta mejor a tu necesidad.
❶Creación: Son las creadas para los emprendedores los cuales llevan poco tiempo de actividad en el negocio.
Dentro de estas podemos diferenciar entre dos.
Línea Enisa jóvenes emprendedores: Es la financiación destinada a pequeñas pymes con menos de 24 meses de actividad creadas por personas con menos de 40 años.
La cantidad de dinero máxima que pueden pedir es de 75 000€ con un periodo de carencia de cinco años y con un plazo máximo de 7 años.
En cuanto al tipo de interés se suele aplicar según tramo, en el primero Euribor + 3,25 (los primeros años se aplica un tipo reducido) para después en el segundo tramo aplicar según la rentabilidad del negocio hasta un diferencial máximo del 6%.
Línea Enisa emprendedores: Es una opción similar a la anterior solo que aquí no hay límite de edad, el importe máximo que pueden conseguir los emprendedores es de 300 000€, el plazo de vencimiento es también de 7 años y el tipo de interés se aplica de la misma forma.
En el primer tramo Euribor + 3,75% y el segundo depende de lo bien o mal que vaya el negocio.
❷Crecimiento: Esta línea de financiación está destinada a crecer. Podemos nombrar la línea Enisa competitividad.
Financian empresas rentables, consolidadas y contrastadas que necesiten financiación para llevar a cabo un cambio de modelo de negocio, una expansión de negocio, desarrollar una ventaja competitiva…en definitiva, para que el negocio siga creciendo.
Esta financiación se destina para que la empresa pueda seguir creciendo.
El importe máximo que puede conseguir es de 1 millón y medio de euros con un plazo máximo de 9 y 7 de carencia.
Los tipos de interés, igual que siempre, el primer tramo se aplica un diferencial de Euribor + 3,75 y el segundo depende de la marcha del negocio con un máximo del 8%.
❸Consolidación: La línea Enisa Agenda Digital (SETSI).
Se trata de una línea de financiación destinada a aquellas empresas con base TIC (Tecnologías de la información) dada la mayor importancia de estas en el mercado.
La secretearía de estado de telecomunicaciones junto con Enisa fomentan esto a través de la cooperación mutua.
El importe máximo que puedes conseguir es de 2 millones de euros siendo las condiciones las mismas que en la línea Enisa competitividad.
No hay mucho más que decir acerca de los préstamos Enisa siendo en nuestra opinión la financiación ideal para empresas.
Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes