Casi todo el mundo sabe que las empresas y autónomos actualmente lo tienen mas difícil que el resto de personas (sobre todo aquellas que tienen nomina o pensión) para conseguir firmar un préstamo, sin embargo, ¿Sabes por qué pasa esto?
A continuación desde Avanza te vamos a explicar varias de las razones que explican el porqué las financieras dedicadas a prestar dinero, dando igual si son empresas de dinero rápido, bancos tradicionales o financieras privadas, suelen poner problemas en la tramitación de los préstamos cuando el cliente es empresa /autónomo.
¿Qué problemas hay cuando el cliente es empresa /autónomo en la tramitación de préstamos rápidos?
❶ Ingresos ficticios en la tramitación del préstamo: Y por ficticio no estoy diciendo que el autónomo o empresa se inventa sus números, sino que más bien uno de los problemas principales está en que el autónomo al no declarar todo lo que gana en muchos casos al final los ingresos presentados ante la financiera son menos de lo que realmente son.
Por ejemplo, un autónomo nos hace una solicitud y dice que está ganando alrededor de los 2000€/mes, sin embargo, llegado el momento de la verdad , que es cuando se le pide la documentación, lo que vemos es que el autónomo en la declaración de la renta dice que ha ganado unos 9000€/año. Esto lo que significa es que los 2000€/ mes no aparecen por ningún sitio ya que es dinero b, no declarado.
El cliente nos afirma que puede demostrar que el realmente está ganando los 2000€/mes.
¿Problema?
Pues que a la financiera realmente le da igual que se lo demuestres o no, tendrá que hacer el estudio de viabilidad en base a los ingresos declarados por parte del autónomo.
Esto lo podemos ver con bastante frecuencia en negocios pequeños y con autónomos dedicados a sectores como el de las reformas, pintura, taxistas…..es decir, aquellos trabajos que requieren trabajo físico para realizar su labor y no se suele cobrar por banco.
La financiera en consecuencia como sabe que en muchas de las ocasiones pasa esto no suele mostrar mucho interés en tramitar el préstamo al autónomo ya que sabe lo que se va a encontrar.
Tramitar una operación de este tipo en donde no están claros los ingresos suele demorarse en el tiempo y suele ser mucho más exigente para la financiera que tramita el préstamo.
Nosotros por ejemplo hace nada tuvimos que tramitar una operación en la que después de hacer gran parte del estudio descubrimos como los ingresos de 4000€/mes que decía tener el autónomo luego no se correspondían para nada a lo que presentaba a hacienda teniendo luego que rechazar la operación tras haber dedicado a la misma horas de trabajo.
❷ Estabilidad del autónomo/empresa: Otro de los factores a tener muy en cuenta por parte del banco/entidad financiera es la estabilidad del autónomo. Como seguro bien sabes trabajar por cuenta propia tiene ventajas e inconvenientes siendo uno de los inconvenientes principales el carecer de estabilidad laboral pues nunca sabes si vas a ganar, perder, y menos todavía cuales van a ser tus ingresos medios.
También hay que decir que depende del sector y del tipo de empresa que tengas, pero lo que está claro es que el autónomo casi siempre será peor visto que el asalariado.
Con salvedades claro está. Porque si soy autónomo y a lo largo del año puedo ganar 100 000€, aunque no tenga «estabilidad» en cuanto a ingresos regulares, un mes puedo ganar 3000€, otro 15 000€, siempre seré mejor considerado para el banco que un asalariado que gana 1000€/mes de continuo…
Ahora, nosotros aquí estamos generalizando, es decir, lo normal es que un autónomo no gane esas cantidades de dinero.
❸Capacidad para evadirse de las deudas: Suena mal decir esto pero es la verdad. Un autónomo o empresa tiene siempre más facilidad para evadirse del pago de sus deudas que un asalariado.
Un autónomo/empresa en caso de impago tan fácil lo tiene como facturar a través de otra razón social (sociedad) o a través de otra persona como para convertirse en una persona a la que no se le pueda embargar nada a pesar de estar trabajando e ingresando dinero.
Por el contrario, un asalariado en caso de que la financiera tuviera que embargar lo único que tiene que hacer es embargar parte del salario de la persona para ir cobrando aunque sea poco a poco.
Pongamos un ejemplo:
Pedro es el administrador de la sociedad «EJEMPLO 1 SL». Tramita un préstamo en su banco el cual es aceptado por valor de unos 10 000€. Sin embargo Pedro por a o por b decide no pagar más el préstamo con lo que deja la sociedad «EJEMPLO 1 SL» inactiva pasando toda la facturación y trabajo a la sociedad también de su propiedad «EJEMPLO 2 SL».
Con esto Pedro lo que consigue es seguir facturando, trabajando e ingresando dinero pero sin el riesgo de que esos ingresos puedan ser embargados por la entidad financiera.
Porque hay que dejar las cosas claras, aunque esta práctica actualmente NO ES HABITUAL PORQUE NO ES POSIBLE LLEVARLA A CABO (poco probable), antes si que hubieron gran cantidad de empresarios que hicieron esta jugada para no pagar sus deudas.
Es fácil decir que las financieras no dan préstamos a las empresas y autónomos diciendo que es culpa siempre de ellas, pero hay que reconocer que gran parte de la culpa de la actual forma de funcionar de estas entidades es de los propios clientes que dejaron a deber grandes importantes de dinero a estas financieras.
Conclusión: Estas serian en nuestra opinión las tres razones principales por las cuales las empresas y establecimientos dedicados a prestar dinero no suelen estar muy por la labor de prestar a este tipo de clientes, y nos guste o no, hay que reconocer que parte de la culpa es de los antiguos clientes que solicitaron préstamos sin cumplir luego sus compromisos de pago.
Analista en Préstamos Rápidos
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