No sé si te has dado cuenta pero a pesar de la cantidad de préstamos con aval que tienen las financieras privadas ninguno de ellos está destinada a la compra del bien.
¿Te has preguntado por qué pasa esto?
Porque las financieras privadas tienen préstamos con aval pero en ningún caso se utilizan para la compra de dicho bien.
Si quieres poder comprar uno de estos bienes a través de la financiación es prácticamente seguro que tendrás que acudir a la financiación bancaria.
A través de los préstamos entre particulares difícilmente conseguirás acceder a uno de estos préstamos siendo lo que vamos a tratar.
¿Qué razón hay para que la financiera privada no ofrezca estos créditos?
No hay una sola razón, hay varias.
❶ Los porcentajes que se dan sobre el valor del bien suelen ser pequeños.
Al menos si los comparamos con el valor del bien en cuestión pues la diferencia con las entidades bancarias tampoco es tan grande.
No tiene sentido que un cliente acuda a una financiera particular para con ese dinero comprar el bien ya que esta solo le dará un porcentaje pequeño sobre el valor de la compra.
Es decir, si la persona quiere comprar un bien inmueble cuyo coste asciende a los 100 000€ por ejemplo como mucho esta persona podría conseguir un préstamo por unos 30 000€.
Funciona de esta manera ya que en los préstamos hipotecarios de capital privado las financieras a lo sumo dan sobre el 35% del valor de tasación.
No dan nada más siendo algo a tener en cuenta.
De todos los motivos por los cuales no tiene sentido financiar la compra de un bien a través de financiación privada este sería el primero.
Si la persona que quiere llevar la compra no tiene ningún ahorro al final es imposible que pueda llevar a cabo la misma.
En este ejemplo que hemos puesto se puede ver fácilmente.
Si el inmueble cuesta 100 000€ y la financiera solo puede entregar en el mejor de los casos 30 000€ ¿De dónde va a poner el cliente los 70 000€ restantes?
Y eso que el porcentaje que hemos puesto es para un piso o una casa ya que si en lugar de este bien inmueble fuera un local comercial o un terreno el porcentaje seria incluso inferior.
En los locales comerciales y en los terrenos los porcentajes que suelen dar las financieras son incluso menores.
Los importes en las financieras privadas no son suficientes para la compra
Aun con todo, tratándose de una compra en donde el cliente quiere hipotecar aquello que compra sería igualmente complicado.
Aunque la persona tuviera esos 70 000 € de diferencia llevar la financiación por esta vía no será fácil siendo lo que vamos a explicar en el siguiente punto.
❷En las hipotecas no es lo mismo hipotecar un bien cuyo titular es el cliente que hipotecar un bien a través de la compra.
La ley hipotecaria es diferente en ambos casos siendo algo que en consecuencia puede afectar a la financiera.
Desde el punto de vista de la financiera no es lo mismo realizar préstamos hipotecarios hipotecando el bien que el cliente compra que hipotecar uno diferente.
Las leyes son muy diferentes en cada caso de ahí que la financiera particular no esté muy por la labor de financiar nunca la compra de un bien.
Entre las diferencias podemos destacar los tipos de interés, las consecuencias en caso de impago y demás.
❸El tercero de los motivos tiene que ver con el coste de financiación.
¿Quién va a comprar un bien aceptando los tipos de interés de las financieras de capital privado los cuales siempre es más alto que los vistos en banco?
Las hipotecas privadas no están hechas para la compra de bienes inmuebles o vehículos.
Así de simple.
Su función y utilidad es muy diferente.
Usos de los préstamos privados
Los préstamos de capital privado por norma general son utilizados en un pequeño número de casos y para cosas concretas.
Suelen haber dos motivos para pedir un préstamo particular.
La primera razón tiene que ver con la rapidez ofrecida en estos productos financieros.
Si nos ponemos a comparar entre un tipo de crédito y el bancario veras la diferencia en cuanto a plazos.
Mientras que los préstamos entre personas pueden tramitarse en el mismo día en muchas ocasiones los bancarios por el contrario pueden tardar meses.
Además de todo esto tienes que tener en cuenta otra cosa.
Esta financiación también sirve para poder tramitar préstamos cuando los bancos y demás financieras por la situación del cliente dicen no.
A través de esta financiación no tiene porque ser complicado tramitar préstamos con asnef, agrupación de préstamos, refinanciación de deudas, préstamos para cancelar embargos….
Por todo ello creo que es bastante lógico que las financieras directamente ni tan siquiera ofrezcan la posibilidad a los clientes de poder financiar la compra de un bien.
Y esto es válido no solo para los préstamos en garantía de bienes inmuebles, sino también para el resto de bienes.
Las financieras privadas no solo ofertan préstamos o hipotecas privadas, también pueden tramitar otro tipo de créditos como son los préstamos sobre vehículos, sobre barco…
Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes
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