Como venimos haciendo desde hace años hoy seguiremos mostrando las características de los préstamos, hoy de las pólizas de crédito.
Pólizas de crédito como herramienta de financiación para empresas
Porque eso es justo lo que son las pólizas de crédito, un tipo de crédito estando destinada a las empresas.
Además, no se trata de los típicos préstamos de siempre en donde el cliente firma un préstamo y tiene que hacer una devolución fija.
Aquí no sucede lo mismo.
Digamos que se trata de un préstamo en donde el cliente firma por una cantidad de dinero pero solo tendrá coste por la cantidad usada.
Es decir, una persona puede firmar una póliza de crédito de 30 000€ y solo pagar intereses por 5000€, por la cantidad usada.
En consecuencia es lógico que sean muchas las personas las que vean las pólizas de crédito como una de las herramientas ideales para conseguir dinero.
No obstante del mismo modo que decimos esto también hay que aclarar que son muchas las empresas las que la emplean de mala forma.
Al ser un préstamo que nosotros consideramos como variable es una financiación que debe usarse de manera puntual.
Entraría dentro de lo que nosotros llamamos préstamos para situaciones puntuales no debiendo ser usadas de manera habitual.
Porque no son créditos hechos bajo esta forma entre otras cosas porque se trata de préstamos a corto plazo.
Si necesitas un préstamo a largo plazo como son aquellos usados para financiar inversión esta no es vuestra opción.
Las pólizas de crédito por el contrario si pueden ser vuestra opción perfecta cuando por ejemplo necesitáis financiar vuestro circulante.
Si necesitáis financiar vuestro negocio de manera puntual siempre viene bien tener una póliza de crédito aprobada y lista.
De hecho una práctica habitual por parte de muchos empresarios es tener la misma aprobada al comienzo de cada año.
Cuando comienza un nuevo año a pesar de no necesitar el dinero en ese momento tramitan la póliza de crédito.
De esa manera y en caso de salirle la misma aprobada tienen un dinero disponible para cuando les haga falta.
Se puede decir por tanto que las pólizas de crédito en cuanto al uso del dinero es algo parecido a las tarjetas de crédito.
A pesar de que la tarjeta te da un dinero disponible al final solo pagaras por la cantidad dispuesta.
Características de las pólizas de crédito
Se trata de un instrumento de financiación firmado normalmente a 1 año.
En ese sentido son varias variables las que hay que tener en cuenta.
- Capital disponible de la póliza: Es la cantidad máxima que podemos disponer mediante este préstamo.
Si la financiera o entidad bancaria nos aprueba una póliza de crédito lo hará por una cantidad máxima.
Luego ya es cosa vuestra que cantidad de ese dinero sea el que necesitéis para vuestro día a día.
- Plazos de la póliza de crédito: Como hemos dicho lo habitual es que esta sea a 1 año.
No obstante esto no siempre es así.
Mediante entidad bancaria puede que esto sea así pero no en cambio a través de las empresas de capital privado.
De hecho sabemos de varias financieras privadas que ofertan pólizas de crédito a máximo 6 meses.
Grupo Avanza por ejemplo es una de las empresas que las oferta aunque de manera esporádica.
En la práctica no es una herramienta de financiación muy tramitada por nosotros.
- Coste financiero de la póliza: De igual manera que vemos en el resto de créditos las comisiones y los intereses también se darán.
Luego ya según la entidad o financiera a la que acudamos estas serán mayores o menores.
Por ejemplo, las pólizas de préstamo bancarias siempre serán más baratas que las encontradas en el capital privado.
Gastos en las pólizas de crédito
Ya que hablamos de comisiones e intereses vamos a desglosarlos.
Como podréis observar más o menos se aplican los mismos gastos que en cualquier otra financiación.
Aun así hay una serie de diferencias por la financiación concreta que es esta póliza de crédito.
- Comisión de apertura: Es la comisión que nos aplica la financiera sobre el total del crédito disponible.
Normalmente las entidades bancarias aplican una comisión entre el 0,5% y el 2%.
En el caso de las financieras privadas este porcentaje puede ser mayor estando sobre el 5%.
- Intereses aplicados por la financiera: Estos intereses únicamente se aplicaran sobre el saldo dispuesto.
Tal como hemos dicho antes si el cliente firma una póliza por importe de 30 000€ y solo usa 5000€ el tipo de interés solo se aplicara sobre los 5000€.
Si el tipo de interés es digamos de un 7% este coste se aplicara únicamente sobre los 5000€ nunca sobre el total del préstamo.
- Comisión de disponibilidad: Es una comisión que aplica la financiera sobre el dinero que tomamos prestado y usamos.
La comisión es de todas la más pequeña pudiendo estar sobre el 0,1%.
- Intereses por saldos no usados o dispuestos: Por raro que parezca algunas entidades también aplican estos intereses.
Básicamente aquí la financiera no solo aplica intereses sobre el capital dispuesto sino también sobre el no dispuesto.
No es algo que veamos en todas las financieras que trabajan con pólizas de crédito siendo algo a consultar en cada una de ellas.
- Interes excedido: Si superamos la cantidad dispuesta tendremos que pagar un interés ( más alto por cierto) sobre ese capital extra que hemos tenido que conseguir.
Cuando usar las pólizas de crédito
Como hemos dicho al principio no se deben de usar para necesidades financieras a largo plazo.
Dentro de estas podemos hablar de financiar la inversión o adquisición de activos.
También podemos mencionar el financiar las necesidades de tesorería en el largo plazo así como financiar los impagos sufridos por el negocio.
Por el contrario si podemos usar las pólizas de crédito para financiar el circulante de la empresa en el corto plazo.
Sobre todo como fórmula para cubrir pequeños imprevistos y demás.
Esto pues es lo que os podemos decir acerca de las pólizas de crédito ¿Os ha resultado útil?
Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes