Obligaciones de los avalistas en la solicitud de préstamos

En el mercado financiero es frecuente haya préstamos rápidos en donde la financiera exija la presentación de avalistas al titular del préstamo o solicitante para poder aprobarle el préstamo.

Sabiendo de la importancia que tienen los avalistas en la obtención de financiación desde Grupo Avanza procedemos a explicar no solo las obligaciones a las que se enfrentan los avalistas sino también cuando la financiera los acepta y cuando no.

Por norma general la financiera cuando exige avalistas es porque los clientes están tramitando un préstamo personal sin aval, es decir, un préstamo en donde el cliente no aporta ninguna garantía como aval sino que avala de manera personal, generalmente con los ingresos de los que dispone.

Como esto no siempre es suficiente la financiera exigirá la presentación de avalistas de manera que la probabilidad para poder aprobarle el préstamo sea mayor.

Que es lo que pasa cuando los clientes aportan avalistas, que aumentan la probabilidad de que el préstamo les salga aprobado.

Una vez aclarado esto también me gustaría decir que no todos los avalistas son aceptados por parte de las entidades financieras.

Y aquí todas actúan igual pues en la tramitación de préstamos personales cuando hay avalistas no se permite que dicha persona se encuentre en una situación financiera problemática.

Por ejemplo si como cliente aportas un avalista y resulta que este no tiene ingresos demostrables o bien esta en algún registro de morosidad no te habrá servido para nada aportar avalista pues la financiera directamente ni lo tendrá en cuenta.

Se podría afirmar que las financieras realizan un estudio igual de pormenorizados a los avalistas que a los titulares del préstamo siendo estos los que realmente necesitan la financiación.

El porqué lo hacen de esta manera es para determinar si dicho avalista les sirve como aval o no.

Esto se traduce en que la persona que actúa como avalista está actuando como una especie de garantía frente a la financiera de manera que si el cliente por lo que sea deja el préstamo impagado la entidad acreedora puede actuar no solo contra el solicitante y titular del préstamo sino también contra el avalista.

La garantía del avalista en los préstamos

Precisamente esta es la primera obligación que el avalista tiene que entender, que está sirviendo como avalista frente a un préstamo a pesar de no haber obtenido el dinero del crédito.

El avalista tiene que entender que en caso de impago la financiera podrá reclamarle la deuda directamente a él aun cuando el no es el titular de la financiación firmada.

Nos gusta explicar esto en Grupo Avanza pues hemos visto como muchos avalistas en la firma de préstamos rápidos firmaban sin tener claras las obligaciones que asumían con la firma.

Y una vez firmado es difícil por no decir imposible salir como avalista de dicho préstamo.

Solo en caso de que la financiera acepte la salida mediante por ejemplo la inclusión de otra persona igual o más solvente que la anterior será posible hacer esto.

Intentar salir como avalista metiendo a una persona que no ofrece solvencia a la entidad bancaria será perder el tiempo.

Por tanto hasta que el préstamo no sea liquidado ya sea por amortización acelerada por parte del cliente o bien por término del plazo de devolución el avalista tendrá que figurar como tal.

Otra de las consecuencias que los avalistas tienen que saber y no muchos saben es que al figurar como avalistas de un préstamo estos ven aumentados su CIRBE.

Si no sabes lo que es la CIRBE decirte que esto muestra el nivel de endeudamiento de una persona.

Pongamos que Lucia ha actuado como avalista para un préstamo que obtuvo Sandra, a pesar de que es posible Lucia no tenga firmado ningún préstamo por su cuenta en la CIRBE le aparecerá ese endeudamiento por valor de 20 000€ aun no siendo ella quien solicito la financiación.

Por esa razón es difícil encontrar avalistas fuera de los familiares y quizás de los amigos más cercanos, porque nadie quiere tener esa responsabilidad.

La obligación del avalista es la de servir como aval en todo momento frente a la entidad financiera no pudiendo entrar en una situación de insolvencia a proposito en caso de impago pues puede entrar en responsabilidades legales más allá de un simple impago.

Esto lo quiero explicar porque hemos visto deudores tanto de principales como de avalistas que tras un impago lo que han hecho es convertirse en personas insolventes e inembargables con el objetivo de que la entidad financiera no les pudiera embargar nada.

Deciros que estas prácticas se consideran alzamiento de bienes e insolvencia punible pudiendo ser castigadas a nivel legal.

Actos en los que el deudor se desprende de los bienes y genera una situación de insolvencia ficticia para no pagar sus deudas es algo ilegal con lo que si la financiera quiere te puede meter en problemas.

Asumir las obligaciones que tienes como avalista es por tanto vital antes de firmar ningún préstamo actuando como tal.

Si no tienes claro el actuar bajo la figura avalista es mejor no firmar y punto.

Por último añadir que el avalista no tiene porque avalar de manera personal, hay avalistas en los préstamos con aval que pueden avalar con algún bien.

En estos casos los avalistas no avalan de manera personal sino con el bien aportado en garantía (inmueble, vehículo, barco…)

Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes