¿Quien no alguna vez ha tenido que negociar con su banco?
Todos lo hemos tenido que hacer en algún momento siendo lo que vamos a tratar a continuación.
La negociación con bancos cuando queremos firmar un préstamo con ellos.
Espero que esta guía os sea de ayuda pues además la ha elaborado un profesional con más de 10 años de experiencia en el sector bancario, Alejandro Lopez.
¿Quieres firmar un préstamo por banco pero te interesa conseguir las mejores condiciones bancarias?
Si es así te recomiendo sigas los consejos que a continuación te damos, tranquilo/a, se lo puedes decir a más gente.
Es fácil negociar con los bancos cuando hablamos de prestamos
Bueno, eso depende de como se mire. Es sobre todo cuando queremos firmar un nuevo préstamo con nuestra entidad bancaria cuando hay más posibilidades para poder negociar con ellos.
La realidad es la siguiente,cuando ya has firmado un préstamo con tu entidad bancaria tu capacidad de negociación se ve reducida de manera importante, es cuando todavía no lo has firmado cuando puedes apretar a tu entidad bancaria para con ello conseguir las mejores condiciones en el préstamo.
Importante cuestión que quiero que tengáis claro, al hablar de bancos no hablamos de financieras a nivel general sino de entidades bancarias consideradas así por el banco de España (BBVA, Banco Santander, Bankia)
Los consejos que vamos a darte no son validos para otro tipo de empresas como son las que realizan préstamos entre particulares (financieras privadas), establecimientos financieros de crédito, empresas de microprestamos….
Solo con los bancos son efectivos estos consejos.
Consejos en la negociación bancaria
❶ Para entender esto lo primero que tienes que saber es que tienes que ser cliente de la entidad bancaria en cuestión donde quieres pedir el préstamo pues si no nada de esto es válido.
Los bancos se han vuelto muy quisquillosos en ese sentido, ahora mismo o eres cliente de la entidad o no puedes tramitar ningún crédito.
Puedes hacer tu mismo la prueba, acude a cualquier entidad bancaria en donde no eres clientes y veras como casi todas te dicen lo mismo.
Hay alguna excepción como por ejemplo puede ser el ING direct el cual como te dicen en televisión, Pedir prestado en otro sitio no es infidelidad
El Banco ING si permite a los no clientes pedir préstamos con ellos, ahora, solo lo hacen con los mejores clientes de cada entidad al ser un tipo de bancos cuyos requisitos en la firma de financiación son realmente altos.
Todo tiene su cosa positiva y negativa como puedes ver.
❷¿Cómo de buen cliente soy para mi banco?
Pongamos que eres cliente de Bankia, no solo eso, eres un buen cliente para ellos.
¿Como saber lo buen cliente que eres para ellos?
Tan fácil como calcular la cantidad de comisiones que te cobran en tu entidad.
No obstante no solo hay que tener en cuenta las comisiones pues hay bancos que no las aplican precisamente por ser buen cliente.
¿Crees que por no cobrarte comisiones los bancos no ganan con tenerte como cliente?
Error! Los bancos ganan mucho por tenerte como cliente, sobre todo con las empresas a traves de las cuales pueden conseguir gracias a ellas nuevos clientes.
La facturación de las empresas además suele ser mucho más grande que la de cualquier particular (depositos bancarios, cuentas, fondos de inversión, seguros) con lo que al final su rendimiento para la entidad es mayor.
Los bancos ganan dinero solo con que tu como cliente tengas dinero depositado en su entidad.
¿Como lo ganan?
Pues porque con tu dinero ellos obtienen rentabilidad invirtiendolo.
Así como ahora ellos están pagando 0% en la mayoría de casos a sus depositantes, con el dinero que tienes en el banco ellos invierten en productos de inversión, firma de nuevos prestamos obteniendo así una rentabilidad gracias a un dinero que realmente no les pertenece.
¿Entiendes el negocio bancario?
Pueden obtener rendimiento económico a través del dinero de sus clientes.
Porque cuando tu depositas dinero en tu entidad bancaria este dinero no queda paralizado, el banco lo mueve, lo invierte para asi obtener la rentabilidad que sea.
Y por poco que sea, pongamos un 3% anual ( un 3% de 10 000€ son 300€ )
El problema de esto es que como clientes no podremos saber lo que han ganado los bancos gracias al dinero que tenemos depositado con ellos.
Sin embargo este punto es el más importante pues sabiendo esto podemos tener mayor o menor capacidad de negociación.
No es lo mismo un particular que a lo mejor solo tiene domiciliado su pensión de 800€ en el banco que aquel empresario que factura 100 000€ todos los meses y que tiene además de las propias cuentas de la empresa, 8 nominas domiciliadas, seguros contratados, pagares, lineas de descuento…
El segundo cliente sera un mejor cliente económico para la financiera ya que en definitiva gana más.
Al ser mejor cliente su capacidad para negociar con el banco sera mayor.
❸¿Que cosas puedo negociar en la firma de préstamos?
¿Sabes lo que puedes negociar con el banco al firmar préstamos?
Muchas cosas, vamos a verlo.
•Tipos de interés
•Comisiones aplicadas por la entidad bancaria
• Plazos del crédito
•Comisión de cancelación anticipada parcial o total
•Firma de nuevos productos
Antes de empezar cualquier negociación esto es lo primero que has de tener claro.
Sin esto vas camino a la perdición.
❹Si te interesa contratar otros servicios como seguros, plan de pensiones aprovecha esto para reducir aun más las condiciones del crédito.
Uno de los mejores consejos que podemos darte en la tramitación de préstamos por banco es este.
Si tenias la intención de contratar algún seguro, plan de pensiones el mejor momento para hacerlo es justo cuando vas a pedir un crédito.
¿Sabes porque?
Pues por lo de siempre, por el dinero que pueden ganar los bancos gracias a ti.
El director de cualquier sucursal bancaria siempre estará más dispuesto a firmar un crédito si este además de la rentabilidad por el préstamo le puede otorgar beneficio por otros servicios como estos.
❺ Negocia de manera directa con el director o subdirector de la sucursal si puedes pues muchas veces los empleados negocian cosas que luego no se pueden cumplir.
Hemos visto empleados prometer cosas que luego el director ha denegado ipso facto.
Para evitar esto nada mejor que negociar directamente con este.
❻¿Y si dices que te vas del banco?
Puede que con pequeños clientes que tengan poco dinero en la cuenta esto les traiga sin cuidado, pero cuando de lo que hablamos es de un cliente que trabaja mucho con su banco moviendo mucho dinero cada mes la cosa cambia.
Si ves que tu banco te pone muchos impedimentos solo por pequeños flecos para poder obtener la financiación puedes decir que te vas a otro banco.
Es una táctica común por parte de muchos clientes, decir que tienen otra propuesta de otra entidad bancaria.
Según el interés que tenga la entidad bancaria en retenerte hará un esfuerzo o no.
Tienen que ser pequeños flecos pues es evidente que si son muy grandes da igual lo buen cliente que seas para ellos que al final de nada servira.
Como último me gustaria añadir que la época del año también debe de tenerse en cuenta.
Siempre es mejor momento pedir un préstamo por banco al principio del año que al final y os explicare porque.
Los directores de cada sucursal tienen que cumplir una serie de objetivos, cuando estamos a final del año solo aquellos que todavía no han cumplido los mismos se esfuerzan en aprobar préstamos.
Los que ya tengan cumplido el objetivo impuesto al final lo que harán sera escoger solo las mejores operaciones.
¿Te han parecido útiles estos consejos que te damos?
Ponlos en practica y cuentanos que tal te ha ido, estamos impacientes de conocer los resultados que has obtenido.
Comparte el articulo con cualquiera que creas va a necesitar negociar con su banco, te lo agracedera no lo dudes!!
Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes
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