Casi 10 años después de la crisis financiera e inmobiliaria en España el Banco BBVA recupera la Hipoteca 100 BBVA a través de la cual los clientes pueden financiar el 100% de la compra de su vivienda. Así pues si estas buscando una hipoteca 100 más gastos quizás te interesa conocer esta alternativa.
Nuestra intención en este artículo es mostrar las características, condiciones y requisitos de las Hipotecas 100 BBVA siendo bien valoradas por sus clientes.
La recuperación y consolidación del mercado inmobiliario es lo que ha generado todo esto siendo positivo.
No obstante hay cierto temor en el mercado de que la mayor flexibilidad de los bancos en la concesión de préstamos hipotecarios vuelva a incrementar los precios generando una segunda burbuja.
La entidad bancaria BBVA ha sido la primera en empezar a ofrecer Hipotecas 100 financiación sin embargo parece que hay otras entidades seguirán el mismo camino.
Por todo ello a continuación desde nuestra web queremos profundizar acerca de la Hipoteca 100 sin aval BBVA.
Características de la Hipoteca
Si quieres conocer las condiciones hipoteca 100 BBVA aquí tienes lo que necesitas saber.
Lo primero de todo señalar que para poder acceder a este crédito hipotecario será necesario cumplir una serie de requisitos.
Es decir, solo los clientes más solventes de la entidad podrán llegar a financiar al 100% la compra de la casa o piso que deseen.
Lo habitual a día de hoy seguirá siendo firmar al 80% de LTV, no más.
Que puedan ofrecer el máximo no quiere decir que todos los solicitantes vayan a tener acceso a este importe.
Cantidad y Plazos
Como hemos señalado puedes pedir hipotecas 100×100 de lo que vale la propiedad que deseas adquirir.
No es necesario que aportes el 20% del precio de compra siendo lo habitual.
Con esta financiación puedes llegar a financiar el 100% del precio de adquisicion.
Si la propiedad digamos vale 100 000 euros podrás pedir esa cantidad exacta.
En cuanto al plazo de devolución se sitúa en 30 años como máximo.
Tipos de interés
La tasa de interés aplicada en los préstamos BBVA a través de Hipoteca depende de si firmas a tipo variable o tipo Fijo.
Suelen poner Euribor + 0,89 TAE Variable 1,577% en caso de ser un préstamo hipotecario variable.
Comisiones
BBVA es de los pocos bancos que en la firma de la hipoteca BBVA no pone comisión de apertura siendo un ahorro importante para los clientes.
Amortización anticipada
Al igual que otros créditos puedes amortizar de forma anticipada la financiación siempre que lo solicites con un mes de antelación a tu oficina BBVA.
Las amortizaciones parciales deben de ser al menos de 300 euros.
También me gustaría decir que si amortizas anticipadamente si tendrás que hacer frente a una serie de comisiones.
Del 0,50% sobre el capital amortizado anticipadamente los primeros 5 años y del 0,25% a partir de sexto.
También hay una Compensación por Riesgo por amortización parcial o total pudiendo llegar al 1% del capital pendiente.
Requisitos y Condiciones Hipoteca 100 BBVA
Para poder acceder a esta financiación es necesario cumplir una serie de requisitos siendo los siguientes.
- Tienes que ser cliente de la entidad bancaria.
- Justificar ingresos superiores a los 2500 euros al mes y que estos sean estables y seguros.
- No tener endeudamiento.
Es decir, si tienes otros préstamos esto puede afectar a tu CIRBE y por tanto ser un factor negativo a la hora de firmar la financiación.
- Es importante no estar en listados de morosidad como son el ASNEF o el RAI.
Cumplir con estas condiciones tampoco os garantiza el que luego podais financiar el 100 por 100 de la compra.
De hecho en la práctica aunque el BBVA lo ofrece suelen limitarlo bastante.
Como conseguir la Hipoteca 100 sin aval BBVA
Solicitar la Hipoteca 100 sin aval BBVA no es igual a pedir la Hipoteca al 80% pues las condiciones y requisitos que hay que cumplir son mayores.
Sin embargo si hay una serie de consejos que os podemos dar si queréis obtener una de estas.
Hay que tener en cuenta que desde el punto de vista bancario se trata de una operación con mayor riesgo.
Es decir, prestar el cien por cien del valor de compra en lugar del 70 u 80% LTV que es lo habitual es más peligroso desde el punto de vista financiero.
De hecho muchos expertos señalan de la irresponsabilidad que cometen los bancos en volver a ofrecer hipotecas 100 financiacion.
No solo sobreendeudas al solicitante sino que además estas provocando un posible aumento del precio de los inmuebles (burbuja).
A pesar de esto a continuación mostramos como puedes conseguir una de estas operaciones.
- Pide tu hipoteca para la compra de pisos y casa propiedad del BBVA.
Si deseas financiar el 100% de la compra lo mejor que puedes hacer es adquirir un inmueble que actualmente ya tenga la entidad en cartera.
Los bancos valoran positivamente que los clientes adquieran estas propiedades sobre otras.
Para incentivarlo suelen aumentar las cantidades e incluso mejoran los tipos de interés.
El objetivo como siempre reducir el stock inmobiliario del banco.
- ¿Tienes un excelente historial crediticio?
Si la respuesta es si entonces es posible que puedas solicitar una de estas.
Es necesario que seas un muy buen cliente para la entidad, con demostrada solvencia, ingresos regulares, periódicos y estables siendo lo más importante.
Los bancos suelen pedir unos ingresos mínimos de al menos 2500 euros al mes entre los titulares del crédito.
Además habrá que demostrar cierta antigüedad en el trabajo y tener un endeudamiento bajo o incluso cero.
También es aconsejable usar las herramientas que nos facilita la entidad para hacer más sencilla la tramitación.
Podemos nombrar el simulador por ejemplo, aunque tampoco nos tenemos que olvidar luego de la tasación.
Simulador Hipoteca 100 BBVA
Cuando quieras hacer la solicitud de la Hipoteca BBVA te aconsejamos hacer uso del simulador que la entidad pone a tu disposición en la página web.
Podrás de esta forma calcular la cuota mensual, ver cómo queda la operación y decidir si te interesa o no continuar en base a esta información.
Los bancos siempre cuentan con una calculadora de préstamos de modo que sus clientes puedan hacerse una idea del crédito que les interesa.
Tasación
Como en cualquier otro crédito hipotecario antes de firmar ningún préstamo habrá que tasar el inmueble siendo realizada la tasación por una Tasadora Homologada por el Banco de España.
El coste de la tasación algunos bancos lo meten dentro del crédito aunque realmente al final quien lo paga es el cliente.
Ventajas de solicitar una Hipoteca 100
La principal ventaja que obtienen los clientes de solicitar una al 100% del valor del bien es que no tienen que tener ahorros.
Al financiarse el total del precio de compraventa los clientes no aportan su dinero para la compra del bien.
Algo que por el contrario si tienen que hacer cuando estamos hablando de firmar hipotecas al 60,70 u 80%.
Esto al final se traduce en que comprar una casa o piso se convierte en algo más fácil.
Como los solicitantes no tienen que aportar dinero la accesibilidad aumenta y en consecuencia de igual forma lo hace la compraventa de pisos e inmuebles en España.
Siendo el motivo por cierto por el cual muchos expertos financieros se han pronunciado en contra acerca de esta financiación.
Muchos señalan que se están repitiendo los errores del pasado si los bancos vuelven a comercializar hipoteca 100 más gastos BBVA.
Opinión del Riesgo de firma
Para finalizar queremos hablar del aumento del riesgo para bancos y clientes que supone firmar una hipoteca al 100% del valor de compra.
El problema de adquirir un bien financiado al cien por cien del valor de compra es que además de aumentar nuestro endeudamiento ante una bajada del valor del inmueble estaremos más expuestos.
¿Os acordáis de la crisis financiera de hace unos años?
¿Qué paso cuando los clientes estaban pagando hipotecas cuya deuda era mayor de lo que valía la propiedad?
En caso de impago el banco no podrá cobrarse el capital únicamente con el inmueble pues su valor será inferior a la deuda.
También se reducen opciones como la dación en pago pues las entidades únicamente aceptan este sistema cuando la propiedad vale más o igual que la deuda.
Si la hipoteca es superior a lo que vale la propiedad eliminas directamente esta posibilidad.
Por este motivo nosotros no somos partidarios de firmar Hipotecas 100 financiación.
Ahora bien, si estáis decididos a firmar una de estas la Hipoteca 100 BBVA es una de las mejores.