Esta es una pregunta que las personas que buscan firmar un préstamo hipotecario se hacen ¿Cuál es mi hipoteca ideal?
Como no podemos conocer la opinión de cada uno de vosotros vamos a decir cual seria para nosotros nuestra hipoteca ideal.
Decir también que aquí hablaremos de dos tipos de préstamos hipotecarios bien diferenciados.
Por un lado tendremos las hipotecas privadas ideales y por el otro las hipotecas bancarias perfectas.
Tenemos que hablar por tanto de dos “hipotecas ideales” y no de una ya que no sería justo hacerlo de otra manera.
Hipoteca ideal ¿Qué tenemos en cuenta para considerar un crédito hipotecario como el ideal?
Tanto en el capital privado como en el bancario podemos decir que hay una serie de variables que se tendrán en cuenta en ambos casos.
El tipo de interés aplicado por la empresa es la variable más tenida en cuenta por parte de los solicitantes.
Lo primero en lo que siempre se fija uno cuando quiere tramitar un crédito es en esto, en los tipos de interés aplicados por la financiera de dinero.
Como ya hemos explicado muchas veces el tipo de interés más barato siempre lo vas a encontrar en las hipotecas bancarias.
Más ahora que los tipos de interés están incluso en negativo.
Algo que por cierto esta incentivando a las entidades bancarias a firmar hipotecas a tipo fijo y muy pocas variables.
Porque aunque la lógica dice que los tipos de interés irán en aumento como esto es algo que nadie sabe al banco no le interesa firmar de esta forma.
Esto explica porque las hipotecas a tipo fijo siendo las que más interesan ahora mismo a los bancos han crecido tanto.
En los préstamos de capital privado por el contrario no hay hipotecas a tipo fijo o tipo variable.
Aquí la financiera privada por el contrario lo que hace es establecer un tipo de interés el cual se aplica a lo largo del crédito.
Al ser capital privado los tipos de interés serán siempre más altos a los bancarios da igual si los comparamos con una hipoteca fija o variable.
No pasa solo en la firma de préstamos hipotecarios, en cualquier financiación particular que quieras firmar sucede de la misma forma.
Cuando es un inversor o prestamista quien presta el dinero el coste será mayor.
Lo ideal desde el punto de vista bancario seria firmar una hipoteca variable.
En el lado del capital privado lo ideal sería firmar una hipoteca cuyo tipo de interés sea lo más reducido posible, actualmente sobre el 8%.
La segunda de las variables que se pueden tener muy en cuenta es el plazo.
Aquí hay mucho de lo que hablar pues tras la crisis financiera los bancos han dado la vuelta por completo a los plazos establecidos.
Mientras que antes era posible firmar hipotecas bancarias a muy largo plazo ahora en cambio no lo es.
Las entidades bancarias han reducido bastante los plazos a los que pueden firmar los clientes estando como máximo en unos 30 años.
Ya no es como antes en donde se podían firmar por ejemplo 40 años sin demasiados problemas.
Este problema por el contrario nunca ha existido en las hipotecas de capital privado al ser estas firmadas en el corto y medio plazo.
Puede que haya algunas financieras que permitan firmar a más plazo (nosotros por ejemplo) pero no es lo frecuente.
Lo habitual cuando hablamos de firmar créditos privados es poner una media de unos 5 años.
Si haces la prueba en alguna de las empresas de capital privado que nos podemos encontrar veras como gran parte de ellas lo hacen así.
Muchas de ellas ponen como plazo máximo los 5 años siendo además el plazo habitual.
Algunas incluso fuera de lo que son los 5 años no ponen ningún otro plazo con lo que ya nos podemos imaginar como la flexibilidad en estas hipotecas no siempre es la mejor.
¿Cuál sería para nosotros la hipoteca ideal en cuanto al plazo?
En lugar de fijar un plazo concreto nosotros diremos que la hipoteca ideal es aquella que se adapta en plazo a la cuota que podemos pagar.
Si por ejemplo nosotros solo podemos pagar 400€ siendo el plazo mínimo necesario para pagar esa cantidad 5 años será ese el plazo mínimo que tendremos que poner.
Incluso si podemos sería aconsejable aumentar algo más el plazo para así reducir un poco más la cantidad a pagar cada mes.
Y esto sería valido tanto en la firma de hipotecas de capital privado como en las bancarias.
La hipoteca ideal permite flexibilidad
Aunque no es tan frecuente encontrarnos esto a las variables señaladas tendríamos que sumar el tema de la flexibilidad.
Y es aquí donde los préstamos hipotecarios privados le ganan mucho terreno al de los bancos.
Si quieres firmar una hipoteca particular veras como siempre tienes una mayor flexibilidad si das con la financiera correcta.
A pesar de que también nos podemos encontrar con financieras particulares poco flexibles también sucede lo contrario.
Mediante la firma de estas hipotecas puedes adaptar el crédito prácticamente a tu necesidad financiera.
Puedes firmar un préstamo 1 año, 5, 10, 15 e incluso a veces más.
Los bancos también ofrecen una amplia variedad de plazos con la diferencia de que las hipotecas a corto y medio plazo no suelen ser frecuentes.
Al hablarte de flexibilidad también hablamos de la capacidad para refinanciar el préstamo y cosas similares teniendo una opinión similar en ese sentido.
Los préstamos particulares permiten una mayor flexibilidad a los clientes de ahí que a la hora de firmar la hipoteca ideal sea nuestra primera opción.
Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes