Mucho se habla de lo malo que es endeudarse…sin embargo, la realidad es que tanto personas como empresas en algún momento necesitan endeudarse para poder lograr un objetivo.
Esa es la realidad, si no existiera la capacidad para endeudarse muchos de los que aquí nos leen no podrían haber conseguido cosas que lograron gracias a la financiación. Y aquí da igual si se trata de una empresa o de un particular, está demostrado como endeudarse de manera inteligente aporta más ventajas que inconvenientes.
Que si, que es verdad que los préstamos tienen coste (interés, comisiones) a diferencia de los fondos propios (el dinero que uno tiene ahorrado) pero eso es algo que hay que aceptar, aquí es el cliente quien decide si escoge una opción u otra en base a sus posibilidades e intereses.
Porque no solo tramitan préstamos los que no tienen fondos propios, hay muchas personas /empresas que aun teniendo el dinero disponible para poder lograr lo que desean prefieren hacerlo a través de financiación por temas fiscales, impuestos…o por otras mil razones.
Es por eso que hoy desde Grupo Avanza como financiera privada queremos escribir un artículo en donde tratamos el tema del endeudamiento centrándonos sobre todo en cómo y hasta qué punto hay que hacerlo.
Porque al igual que decimos que endeudarse puede ser positivo también `puede ser negativo si no sabemos cómo hacerlo.
Endeudarse es fácil realmente, aquí la clave está en saber cómo y cuándo hacerlo.
Cualquier cliente medianamente solvente con ingresos demostrables o bien con avales de por medio puede conseguir financiación en España sin problemas.
Es cierto que la oferta financiera se ha visto reducida sobre todo si la comparamos con la oferta de antes de la crisis económica del 2008 pero bueno, no es tan mala como la que era hace un par de años.
En 2015 si que se está viendo una mejora de la oferta financiera tanto en bancos tradicionales como en las financieras privadas.
No obstante esto no significa que la oferta en algún momento vaya a ser la que era antes pues como ya explicamos en otros artículos en donde dimos nuestra opinión creemos que habrá préstamos que nunca se volverán a ver en el mercado.
Lo mismo con otros que aunque es verdad siguen estando y ofreciéndose en el mercado las condiciones y requisitos se han endurecido mucho.
Volviendo al objetivo del artículo, endeudarse si tiene sentido hacerlo no es algo malo, lo importante aquí es que tu como cliente sepas como planificar de la manera correcta la obtención de financiación.
El problema con el endeudamiento viene cuando clientes ya sea por voluntad propia o bien por intento de venta de la entidad bancaria (esto es lo que paso con la crisis financiera en España, los bancos buscaban aumentar el importe de la deuda de sus clientes financiando la compra de inmuebles al 120% por ejemplo…) se endeuda sin tan siquiera saber cómo piensa hacer la devolución del préstamo.
Porque esto es algo que parece algunas personas no entienden, el préstamo es un dinero que una entidad sea banco/financiera presta a otra con el objetivo de que sea devuelto con los intereses pactados.
Ningún cliente se puede quejar por tener que hacer la devolución de un préstamo cuando el dinero que obtuvo en su día mediante financiación no es suyo, es prestado.
En cuanto al coste pasa lo mismo, tu como cliente es quien decide que préstamo quieres firmar y bajo qué condiciones, si lo firmas es porque tu como cliente considerabas que era lo mejor para tus intereses, no tiene sentido quejarse cuando hay impagos y sin embargo estar contento cuando veis que os aprueba la financiera el crédito…
La clave en todo esto es que tu como cliente sepas la capacidad que tienes para endeudarte. Si no sabes qué capacidad es esa lo ideal es guiarse por lo que dicen las entidades bancarias.
Estas suelen ser entidades bastante conservadoras a la hora de hacer el estudio de financiación de ahí que si ellas ponen un tope máximo del 30% de endeudamiento es porque saben que seguramente con porcentajes mayores el riesgo de impago aumenta bastante.
Nosotros en los préstamos personales lo que solemos recomendar es que el endeudamiento no supere el 35% de los ingresos.
Te ponemos un ejemplo, un cliente que gana 1000€/mes no debería en ningún caso superar los 350€ /mes por el pago de préstamos al mes. Todo lo que sea superar esta cifra aumenta de manera significativa el riesgo de impago.
De normal esta información aparecerá en la cirbe aunque no siempre, las deudas de pequeño importe por ejemplo no suelen aparecer aquí dentro y por tanto la financiera cuando hace el estudio puede no contar con toda la información necesaria a no ser que el cliente se lo diga.
Y es aquí donde precisamente hay clientes que cometen errores pues ante la necesidad de obtención de dinero ocultan información a la financiera con el objetivo de conseguir la aprobación de su crédito.
Que es posible lo consigan con la ocultación el problema vendrá luego cuando como cliente tenga que afrontar los pagos pues lo más probable es que acaben los préstamos impagados.
Nosotros en Grupo Avanza hemos visto gente ganando 1000€ que estaba pagando casi 950€ en préstamos todos los meses, siendo esto solo posible por la obtención por parte del cliente de préstamos pequeños que al final han acabado por ser un problema para su capacidad de endeudamiento.
Analista en Préstamos rápidos
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