Son muchos los clientes y no clientes los que nos llaman para preguntarnos sobre este tema. Algunos directamente quieren contratar este servicio (negociación con los bancos) y otros en cambio desean simplemente asesorarse sobre este proceso.
Pues bien, a continuación desde avanza te vamos a explicar de una manera sencilla a la vez que resumida los pasos que debes seguir para renegociar tu hipoteca de la mejor manera posible.
Y es que uno de los aspectos más importantes en nuestra economía es sin duda el tema de la hipoteca. En España parte de los ingresos de las familias vas destinadas exclusivamente al pago de las mismas. Según la situación de cada uno y de cada familia estos porcentajes varias.
En algunos casos casi todos los ingresos generados van a pagar la hipoteca (Esto no es lo ideal) en otros hay más margen y en otros desgraciadamente no hay capacidad económica para poder hacer frente al pago de la cuota correspondiente.
Este articulo pues, va dirigido a aquellas personas/empresas que teniendo una hipoteca firmada se encuentra en una situación tal que ven posible su impago.
Dicho esto, ¿qué debemos hacer?
❶ Lo primero de todos es ser claros. Es decir, tenemos que saber con certeza en qué situación financiera y económica nos encontramos en la actualidad para con esto tener una visión REAL. De nada sirve mirar para otro lado o no hacer nada pensando que estamos bien si nuestra economía está pasando por un bache económico.
❷Una vez teneos el primer punto solucionado y vemos que tenemos que tomar medidas el siguiente paso es el de acudir a nuestra entidad financiera con la que tenemos contratada la hipoteca para informarles de la nueva situación.
Esto no tiene porque asustarte. Es un error pensar que el banco quiere quedarse con tu inmueble porque no es así, las entidades financieras tienen su negocio en prestar dinero no en quedarse con inmuebles por lo que casi siempre (si hay margen y posibilidades) van a estar dispuestas a hacer casi de todo para no tener que acumular más propiedades.
Partiendo de esta base es necesario que exponga a la entidad financiera tu situación financiera al detalle haciendo constar los ingresos que generas…En pocas palabras, cuanto más claros seamos mejor. Muchas ejecuciones se podían haber evitado de hecho si el deudor hipotecario hubiera actuado de otra manera.
Con este preaviso el banco entiende que eres un cliente que tiene intención de pagar, por lo que es más difícil que te consideren como un cliente de riesgo
❸ Negociación: En esta fase es importante no perder los nervios. Es importante porque en ocasiones nada más exponer nuestro problema el comercial que nos atienda puede decir aquello de «el préstamo hipotecario es el que firmaste en su día»…Que es cierto, pero también hay que hacerles ver que ese préstamo hipotecario se concedió en base a unas condiciones que ya no existen en la actualidad.
Dicho de otro modo, si el banco en su día nos aprobó el crédito y nos puso una cuota X que no superaba el 30% de nuestros ingresos, si luego nuestros ingresos bajan, es justo que la cuota se ajuste a ese nuevo 30 %.
El comercial en todo esto realmente solo sigue una serie de normas del banco, el banco por poder puede reclamar la totalidad de la deuda y no tiene porque renegociar nada, sin embargo según el «tipo» de clientes que seamos para ellos tendremos más facilidad o no.
❹ ¿Que queremos? Lo básico. No hay que pedir más de la cuenta. Parece una tontería per no imagináis la cantidad de renegociaciones de hipoteca que se van al garete porque el deudor hipotecario pide más de la cuenta.
Ejemplo: Sergio no puede pagar su hipoteca por lo que acude a su entidad financiera a renegociar la hipoteca. La hipoteca asciende a unos 100 000€ y el valor del inmueble esta en unos 200 000€. Viendo esta diferencia ergio cree que es buena idea pedir que le amplíen el crédito de la hipoteca por la diferencia del valor del crédito. Esto ya de por si no tiene sentido, ya que si Sergio no podía pagar la cuota de los 100 000€ menos podría pagar una de 130 000€ por ejemplo.
Lo ideal en una situación como esta es intentar que ajusten la cuota de la hipoteca según nuestras posibilidades. Si lográramos esto ya podríamos estar muy contentos.
¿Cómo se consigue esto?
Pues de dos formas.
Una opción es la ampliar nuestra hipoteca (en caso de que haya margen) haciendo que aunque tengamos que pagar por más años la cuota sea vea reducida pudiendo nosotros afrontarla.
En segundo lugar podemos intentar pedir una carencia. Las carencias pueden ser de capital , de intereses o incluso de capital e intereses. Esta última es una formula temporal aunque puede ser buena si la aprovechamos.
Analista en Préstamos Rápidos
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