¿Tienes deudas con la administración del estado? ¿Debes dinero a hacienda o seguridad social?
Si este es tu caso a continuación en Grupo Avanza como financiera vamos a escribir un artículo explicando las diferentes opciones que tienes como cliente a la hora de conseguir financiación en estas situaciones.
Que no es algo fácil hay que decir, para empezar porque la mayoría de entidades bancarias y entidades financieras no aceptaran tramitar financiación cuando su cliente adeude alguna cantidad a alguna de estas administraciones.
Hasta se podría decir que es peor tener deudas con hacienda o deudas con la seguridad social antes que estar incluido en alguna lista de morosidad como puede ser el asnef.
Desde nuestro punto de vista esto no es que tenga mucho sentido en algunas ocasiones aunque si podemos entender la forma de actuar de dichas financieras.
Aquí lo que piensa el banco es lo siguiente:
Si este cliente debe dinero a hacienda o seguridad social ¿Por qué no me iba dejar a deber a mi también?
Y es lógico , casi todos los clientes que tienen deudas con alguno de estos organismos suelen tener problemas a la hora de poder acceder a la financiación.
No solo eso, al ser el estado su acreedor también se encontraran con muchos de los problemas indirectos como pueden ser los embargos en sus bienes, nominas, ingresos…
Aquí nadie se salva , incluso las empresas y autónomos que no tienen ingresos fijos en forma de nomina suelen tener dichos embargos encima.
Esto es debido a que hacienda y seguridad social al ser el estado tiene una serie de mecanismos con los que no cuenta ningún otro acreedor.
Esto le permite realizar prácticas de hasta incluso avisar a los clientes de las empresas deudoras diciéndoles que los ingresos tendrán que ingresárselos directamente al estado en lugar de a la empresa deudora por las deudas generadas con la administración.
Te pongo un ejemplo real pero con nombres inventados:
La empresa «Tengo deudas con hacienda SL» ha sufrido una mala racha teniendo deudas con el estado por valor de unos 20 000€.
Pues bien, la empresa en este momento es insolvente con lo que no hay nada que embargar.
¿Qué es lo que hace el estado en estos casos?
Pues como tiene la información de la empresa que está facilitando en las declaraciones trimestrales, declaraciones anuales…lo que hace es enviar una carta a los proveedores/clientes de la empresa deudora diciendo que todos los pagos que tengan que realizar a la empresa «Tengo deudas con hacienda SL» se los hagan directamente a ellos en lugar de al deudor para así liquidar la deuda.
Hasta ahí llega hacienda, con eso lo decimos todo.
En el caso de asalariados no es algo tan problemático pues lo que hacen es ni más ni menos que embargar la nomina del cliente y ya está.
¿Que alternativas hay al embargo con hacienda o seguridad social?
Si quieres evitar el embargo de dichos organismos sobre ti o sobre tu persona hay una serie de alternativas que puedes realizar en el sistema.
Una de las más habituales antes incluso de solicitar financiación externa es la de solicitar aplazamientos en el pago.
Esto es algo que la mayoría de asesores recomiendan hacer a sus clientes, ahora bien, estos tienen que saber que esto no se puede hacer de continuo ni puede durar siempre, tendrá un plazo determinado para poder hacer esto.
También decir que de nada sirve aplazar el pago si resulta que dentro de tres meses tampoco vas a poder realizar el pago de la deuda.
La ventaja de los aplazamientos de pago es que permite a los clientes el poder ganar tiempo en búsqueda de alguna solución eficaz que resuelva sus problemas financieros y económicos.
Por ejemplo, si tienes que pagar una deuda de 20 000€ a hacienda por el IVA repercutido de tu empresa y tienes que hacerlo antes de 5 días seguramente la opción del aplazamiento sea la ideal porque así tienes más de 5 días para buscar una solución a tu problema.
A partir de aquí la búsqueda de financiación ya tendría que ser vuestro primer objetivo.
¿Préstamos para cancelar deudas con hacienda y seguridad social?
Este tipo de financiación existe en el mercado, ahora bien, no es ni mucho menos fácil de conseguir ya que entre otras cosas no todas las financieras tramitan estos préstamos.
Aquí nuestro consejo es que acudas directamente a las llamadas como financieras privadas pues son estas las que ofrecen préstamos para cancelar deudas de todo tipo, también las de hacienda y seguridad social.
Nosotros de hecho en Grupo Avanza tenemos un crédito el cual llamamos «préstamo cancelación deudas» el cual sirve entre otras cosas para esto.
¿Cuál es el problema?
Pues que son préstamos con aval, es decir, aquí los clientes no podrán tramitar dicha financiación sin aportar en ningún momento algún aval a la operación.
Por regla general el aval habitual es el bien inmueble pues permite al cliente poder conseguir mayores importes de financiación y lo que es más importante, en las mejores condiciones posibles.
Aunque también tenemos préstamos en donde son otras las garantías utilizadas (vehículos, barcos…) no hay duda de que el mejor préstamo es el realizado sobre inmuebles.
¿Cómo se cancelan deudas con hacienda y seguridad social?
Realmente no es complicado. Una vez que como cliente tienes el préstamo aprobado lo siguiente que tienes que hacer es pedir que tu acreedor (hacienda o seguridad social) te emita una carta de pago en la cual se haga constar la deuda que debes y lo que hay que hacer para cancelarla.
En esa misma carta de pago se indicara una cuenta donde ingresar el dinero para cancelar dicha deuda y así dar por finalizada la misma.
Deciros también que es posible que esta carta os lo pida la financiera en el estudio del préstamo, no al finalizar la misma con lo que es conveniente tenerla preparada.
Analista en Préstamos rápidos y préstamos urgentes
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