Financiación para empresas en crisis – Explicación

A veces pasa que quien busca financiación no es un particular  que busca tramitar préstamos rápidos sino que es una empresa que además por si fuera poco está atravesando una situación de crisis.

Dicho de otra manera, quien hace la solicitud es una empresa en crisis que casi con total seguridad se encuentra con un problema de liquidez en su negocio siendo rechazado por cada uno de los bancos y entidades financieras a las que acude.

A continuación desde Avanza te vamos a explicar cuáles son los riesgos de financiar a una empresa en crisis desde el punto de vista de la financiera.

¿Por qué hemos querido explicar el problema de las empresas en crisis y la financiación?

Básicamente porque los clientes así nos lo piden, quizás no de manera directa pero sin indirectamente se preguntan porque en muchas situaciones se les deniega la financiación que necesitan sus negocios, no dándose cuenta que la financiera  es un negocio más el cual funciona con unas variables de riesgo determinadas,  haciendo que todas aquellas operaciones que se salgan de fuera del marco previsto tengan que ser anuladas.

Que además todo hay que decir, no todas las empresas en crisis están realmente en una situación problemática realmente.

 Nos hemos encontrado con gran cantidad de empresas que cuando hacen la solicitud de financiación ya nos advierten de que los números de la empresa no son reales, es decir, que realmente son mejores en la práctica.( facturan más de lo que declaran a la hacienda pública, dinero negro…)

Esto nos lo hemos encontrado especialmente en negocios relacionados con la hostelería.

Ejemplo:

La empresa de David (Hostelería) necesita un préstamo de 50 000€ el cual dice que su negocio puede afrontar sin problemas. David está gestionando su negocio de hostelería  través de una sociedad limitada, sin embargo al pedirle la documentación necesaria para hacer el estudio de la operación comprobamos como las cuentas anuales de la empresa presentan números negativos.

David ante eso nos dice que bueno, eso realmente es así por temas fiscales, que realmente la empresa obtiene un beneficio año tras año pero que para no pagar los impuestos que les correspondería solo declaran un 30% de sus ingresos reales haciendo que el negocio este en pérdidas de manera continua.

Aquí la financiera es evidente que poco puede hacer pues no solo David está presentando un negocio con un mal balance (cuentas anuales) sino que además nos está reconociendo que no declara todos los ingresos que gana.

Evidentemente la operación sale denegada.

¿Por qué deniega la financiera una operación como esta si David está demostrando que cuenta con esos ingresos realmente aunque sean en B?

Pues muy fácil, porque teniendo en cuenta que en caso de impago la financiera solo podrá embargar lo que existe realmente, de nada le sirve que David tenga el 70% de sus ingresos en B pues estos serán inembargables.

Aquí la financiera lo único que hace es ser previsora nada más. El estudio no solo tiene en cuenta la capacidad del cliente para afrontar los pagos sino también las posibilidades de recuperación del capital en caso de impago.

¿Y si la empresa se encuentra en una situación de crisis real?

¿La empresa cuenta con posibilidades para obtener financiación?

Pues todo depende de porque vía quieras llevar tu operación. Si intentas conseguir un préstamo personal sin aval, como intentan el 99% de personas que solicitan financiación, seguramente se te deniegue la misma pues ninguna empresa quiere financiar un negocio en crisis pues las probabilidades de impago son altas.

Hay que tener en cuenta que una empresa en perdidas no obtiene beneficios al final del año, no hablamos ni de 1000 ni de 10 000€, una empresa en perdidas no ha obtenido ni 1 € de beneficio.

En una situación como esta el empresario solo puede conseguir financiación si su negocio cuenta con activos suficientes como para hacer rentable el préstamo.

Hemos visto en muchos casos como grandes empresas obtienen financiación incuso estando en perdidas, esto no es ningún trato de favor, no, lo que pasa aquí es que la empresa si cuenta con numerosos activos con los que hacer viable la operación.

Por el contrario una pyme sin activos en la empresa y en perdidas no podrá conseguir esto ya que ni tiene activos con los que avalar el crédito (estaríamos hablando claro esta de un préstamo con aval) ni tampoco tiene ingresos en la empresa (beneficios) con los que poder demostrar capacidad de pago.

¿Qué recomendamos hacer aquí desde Avanza?

Si quieres dinero para tu negocio lo mejor es que actúes como persona física para solicitar la financiación?

Primero de todo porque los bancos se fían mas de las personas que de las sociedades en cuanto a financiación se refiere y en segundo lugar porque demuestras mas compromiso de pago actuando como persona física que como sociedad limitada.

Si a pesar de esto nos siguen denegando la solicitud de crédito los préstamos de capital privado serán nuestra opción, ahora, tendrás que aportar un aval en forma de inmueble o vehículo para poder tramitar la misma.

*Inmuebles o vehículos a nombre de sociedades también se aceptan para financiar.

Analista en Préstamos Rápidos