Hoy en Grupo Avanza queremos hablar acerca de las estadisticas existentes en el sector financiero, al menos de las que podemos más o menos controlar a través de nuestra financiera.
Por supuesto no se puede generalizar en absoluto que los números sean los mismos en cada financiera pero si hay que reconocer que en un porcentaje alto de los casos las estadisticas se repiten da igual el tipo de financiera de la que se trate.
Estamos hablando de las estadísticas de aprobación por cada tipo de préstamo existente en el mercado ya sea un microprestamo o un préstamo hipotecario.
De eso es de lo que queremos hablar hoy en Grupo Avanza como empresa de capital privado.
Queremos decir eso si antes de comenzar que no todas las financieras ofertan los mismos préstamos, de hecho no es lo habitual.
Por un lado tenemos empresas que solo ofrecen microprestamos, luego tenemos empresas de capital privado que se centran en hipotecas, las hay también que firman solo empeño de vehículos, financieras al consumo haciendo préstamos personales, entidades bancarias…
En el mercado de la financiación hay de todo por lo que seria difícil por no decir imposible trasladar las estadisticas a cada una de estas financieras.
Y es normal ya que la mayoría no ofertan todos y cada uno de los préstamos rápidos que hay en el mercado.
Dicho esto vamos a explicar las estadísticas de aprobación de cada uno de los préstamos:
Por supuesto estas estadísticas se basan únicamente en nuestra experiencia a lo largo de los años en el sector financiero.
Además, aquí solo podemos incluir a los clientes que obtienen la contestación aprobada o denegada.
No podemos tener en cuenta los clientes que hacen solicitudes parciales o incompletas ni a los clientes que aun teniendo una oferta aprobada acaban por no firmarla.
¿Seria justo considerar como un préstamo denegado una oferta que la financiera aprobo a un cliente pero este decidió no firmar?
Es evidente que no, de hecho si tuviéramos que considerar las ofertas aprobadas por la financiera pero no firmadas es seguro que la tasa de aprobaciones aumentaría de manera importante.
De hecho es justo lo que va a pasar, aquí solo tendremos en cuenta si la financiera aprueba o deniega la financiación no si el cliente acaba firmando el préstamo.
Decir también que para poder entender las estadísticas hay que saber que de cada 10 clientes que pueden hacer una solicitud de financiación solo dos de ellos están tramitado o quieren tramitar de verdad un préstamo.
La mayoría de personas cuando hacen una solicitud o llaman por teléfono solo se quieren informar.
Por tanto estas personas tampoco serán tenidas en cuenta, solo serán consideradas aquellas que hacen una solicitud de préstamo de principio a fin o bien a los que de primeras son rechazados por no pedir solicitar el préstamo.
En primer lugar hablaremos de los microprestamos.
El hecho de que sean préstamos fáciles de dinero ayuda que las estadísticas a nivel de aprobación sean realmente altas.
Desde Grupo Avanza somos de la opinión de que aquellos clientes que cuenten con algún tipo de ingreso y no estén en ningún registro de morosidad es casi seguro les sale el préstamo aprobado.
Siempre y cuando no tengan otros microprestamos y además firmados en un espacio breve de tiempo todo sea dicho.
La estadística aquí puede rondar el 67% de aprobación.
De cada 100 clientes que solicitan el microprestamo 67 acaban con el préstamo aprobado.
Seguido de los microprestamos tenemos los préstamos de capital privado o sobre inmueble.
Estos préstamos tienen una tasa de aprobación del 70% tranquilamente.
De hecho, casi todos los clientes que disponen de un inmueble libre de cagas pueden obtener la financiación que necesitan.
Lo que pasa es que quieras o no luego hay que tener en cuenta otros factores como pueden ser los ingresos del solicitante, el destino del dinero, la cuota que puede pagar mensualmente…
A pesar de esto sí es cierto decir que la estadística en estos préstamos privados es muy alta.
Los que reducen este porcentaje son aquellos clientes que sin saber los requisitos de los préstamos de capital privado te hacen la solicitud.
Por ejemplo, intentar poner como aval una garantía que se encuentra hipotecada es casi seguro acabara con el préstamo denegado.
Solo para el caso de inmuebles con muy pequeña hipoteca se podría intentar sacar la operación adelante.
Estas operaciones son las que de hecho en Grupo Avanza solemos recomendar casi siempre al menos para importes medianos y grandes ya que por condiciones es el préstamo que tiene mejores condiciones.
No solo en tipos de interés sino sobre todo en capacidad para adaptar el préstamo a la situación financiera del cliente que es lo que siempre hemos considerado como más importante.
En tercer lugar hablaremos acerca de otro tipo de préstamo con una estadística de aprobación realmente alta siendo este el préstamo sobre vehículos.
Aquí la estadistica puede rondar el 50%.
En la mayoría de casos cuando se trata de vehículos sin carga el préstamo sale aprobado aunque quizás no con la cantidad que esperaba recibir el cliente.
De todas maneras cuando se deniega la operación generalmente es debido a la presencia de alguna carga/ deuda la cual desconoce el cliente al momento de la tramitación.
A partir de aquí las estadísticas se reducen en nuestra financiera entre otras cuestiones ya que son los otros tres préstamos mencionados los que más nos interesa ofertar.
Es normal que la tasa de aprobación sea más alta en los préstamos que más interés genera en la financiera.
El préstamo sin aval suele tener una tasa de aprobación del 30%.
De cada 10 clientes que hacen la solicitud tres de ellos pueden acabar por el préstamo aprobado.
En cuanto a los préstamos para empresas estos son los que menor porcentaje tienen siendo alrededor de un 10%, y si llega.
La razón es muy simple, no todos los clientes explican al detalle la situación del negocio.
Una empresa puede cumplir con los requisitos mínimos exigidos en la tramitación (facturación de 50-100 000€ como mínimo y 12 meses de antigüedad) pero luego estar en algún registro, tener facturas impagadas o mil historias)
Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes
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