No siempre cuando un cliente realiza una solicitud de préstamo explica su situación tal cual es.
A veces ocurre que algunos clientes ocultan cierta información siendo además casi siempre la misma, por un lado la presencia del asnef y por el otro el factor deuda o endeudamiento.
La razón de esto es porque los clientes son los primeros que saben les puede perjudicar en la solicitud de financiación (según el tipo de préstamo también hay que reconocerlo), ahora bien, lo que es seguro es que ocultar tal información es lo peor que cualquier cliente puede hacer.
Durante el siguiente articulo en Grupo Avanza te daremos los motivos por los cuales pasa esto dándote conocer como descubrimos al menos nosotros dichas deudas ocultas.
Tampoco explicaremos todas las formulas existentes pues tampoco nos interesa dar a conocer los métodos de análisis empleados por las financieras para conocer la información de quienes les hacen una solicitud de préstamo.
Si lo hiciéramos es seguro que aquellos que quieren ocultar información lo tendrían más fácil al saber lo que hace la financiera para descubrir esta información.
¿Afecta el endeudamiento en todos los préstamos?
Como hemos dicho la respuesta es no.
En los préstamos de capital privado sin ir más lejos, al menos en los de con aval el endeudamiento no se tiene en cuenta para nada.
La financiera privada incluso en la tramitación de estos préstamos rápidos ni tan siquiera pregunta a sus clientes sobre que préstamos tienen como si pasa en los préstamos personales sin aval.
Con esto lo que digo es que el endeudamiento no afecta por igual en todos los préstamos, solo en los préstamos personales se suele tener en cuenta.
No veras un préstamo hipotecario por ejemplo que salga denegado debido a que el cliente tenga firmado otros préstamos afectando de tal manera a su endeudamiento…
Tampoco el asnef o la presencia de registros de morosidad todo sea dicho, los préstamos de capital privado con aval no les afectan estas cosas.
Otra cosa son los préstamos de capital privado sin aval que al menos nosotros en Grupo Avanza también tramitamos.
Algo además a considerar como algo positivo pues para empezar casi ninguna de estas financieras o empresas de capital privado ofertan préstamos sin aval.
Casi el 100% de las empresas que tramitan los llamados préstamos de capital privado lo hacen en base a inmueble o bien sobre vehículos a través del empeño de vehículos nada más.
Son muy pocas las financieras que ofertan sin aval hoy día.
En los préstamos personales por el contrario aun tratándose de capital privado si tendremos en cuenta entre otras cosas el factor endeudamiento.
Da igual si se trata o no de préstamos de capital privado que nosotros en Grupo Avanza para poder iniciar la tramitación antes habremos hecho un primer filtro.
Teniendo en cuenta que los préstamos de capital privado tienen también sus condiciones es evidente que esto lo que ocasionara será que muchos de los solicitantes se encuentren con que no pueden solicitar la financiación.
Lo ideal en ese sentido cuando el cliente tiene endeudamiento es que la diferencia entre los ingresos y la cuota que paga por los préstamos sea lo más elevada posible.
Es decir, si está pagando mensualmente 300 / mes en préstamos es mejor que en lugar de ganar 1000€ gane 2000€.
Cuanto mayor sea la diferencia entre ingresos y gastos mejor pues de esa manera el endeudamiento tendrá menos influencia en la tramitación y análisis del préstamo.
Tampoco es que se tenga en cuenta solo el endeudamiento del cliente, son muchas las operaciones de hecho en las que por ejemplo el factor alquiler ha tirado hacia bajo la operación.
A pesar de todo son los préstamos que tiene el cliente ya firmados y que paga mensualmente (si no los paga todavía peor pues ya no hablaremos de endeudamiento sino de la presencia de algún registro de morosidad) los que suelen hacer que sea difícil conseguir el préstamo al menos sin aval.
Sabiendo el cliente esto no es raro ver clientes que oculten de alguna manera los otros préstamos que tienen ya firmados.
Y no es recomendable hacerlo básicamente porque nada más la financiera descubre tal información por muy viable que la operación fuera directamente saldrá denegada.
Tenemos en Avanza una lista en lo que llevamos de año (2016) de por lo menos 20 préstamos personales rechazados aun siendo viables por la ocultación por parte de los clientes de esta información.
Aquí no estamos diciendo que al cliente se le olvide algún préstamo siendo motivo luego de rechazo, no, hablamos de clientes que dicen no tener ningún préstamo y luego descubrimos como tienen por lo menos 5-6….
A nadie se le olvida tal cantidad de préstamos más cuando los está pagando de la noche a la mañana…
Lo curioso es que a este cliente le podría haber salido aprobado el préstamo personal a pesar del endeudamiento pues sus ingresos eran suficientes como para que el endeudamiento no le afectara en el análisis.
¿Como descubre la financiera la presencia de préstamos ocultos?
Generalmente lo hace a través de los llamados movimientos bancarios.
En los préstamos personales es frecuente pedir ver los movimientos bancarios de los clientes siendo aquí donde se comprueba si el cliente tiene o no otros préstamos personales y con quien los tiene.
La mayoría de préstamos personales se pagan mediante domiciliación, es decir, la financiera emite un recibo a la cuenta del cliente y saca el dinero directamente de ahí.
En los movimientos bancarios por tanto es normal que se reflejen estas cosas.
Conclusión, en los préstamos no conviene intentar ocultar nada pues es casi seguro la financiera de una manera o de otra acabara obteniendo la información.
Ser claros en la tramitación es lo ideal pues ya solo con eso estarás perdiendo menos tiempo.
Porque perder varios días recopilando documentación para que luego la financiera te rechace el préstamo a ultima hora antes de firma es algo que no creo a nadie guste más con el tiempo que se pierde en todo esto.
Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes
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