Sabemos perfectamente desde Grupo Avanza que los microprestamos de dinero son unos de los préstamos populares del sistema financiero, sin embargo dicho esto y a pesar de también ofrecer estos microcréditos también tenemos que decir que no siempre podemos recomendar este producto financiero.
En ese sentido Grupo Avanza siempre ha sido sincero, con independencia de si ofrecemos o no un determinado préstamo siempre hemos comentado las ventajas y los inconvenientes de cada uno de los préstamos existentes, también de los microprestamos.
Sin embargo aun hoy vemos clientes como a pesar de no estar en una situación por la cual deberían de solicitar estos préstamos de importe reducido los vemos aun así solicitarlos.
El problema como siempre es el mismo, los microprestamos al ser un tipo de préstamo online en donde realmente no hay nadie detrás haciendo ningún estudio sino que todo se hace de manera automática es muy posible que se aprueben estos créditos a personas que por su situación no deberían de tramitar esta financiación.
Y con ello no queremos decir que no sean viables los microprestamos pues en la practica 8 de cada 10 clientes consiguen el microprestamo en caso de solicitarlo, lo que queremos decir es que aquí el cliente debería de saber cuando hacer uso de los microprestamos y cuando no.
A modo de resumen en Grupo Avanza te vamos a poner unos cuantos ejemplos acerca de cuando en nuestra opinión no deberías de tramitar uno de estos microprestamos:
Ejemplo que demuestran que el microprestamo no siempre es buena idea:
❶ Microprestamos para cancelar otros miniprestamos: Una de las peores solicitudes que puede hacer un cliente es esta, la de solicitar un microprestamo para con ello cancelar otro miniprestamo. ¿Sabes porque decimos esto?
Pues porque está demostrado que cuando esto pasa al final la deuda se incrementa como una especie de bola que cada vez se hace más grande.
Aquí pasa exactamente lo mismo que en el descuento de pagares con el llamado como papel pelota en donde la empresa cada vez se endeuda más y más con la idea de no dejar ninguno de sus préstamos impagados.
Solicitar un microprestamo para tener que pagar otro no tiene sentido salvo cuando como cliente sabes al 100% que en el siguiente mes podrás cancelar el mismo.
En caso contrario es más que probable que la deuda se vaya incrementando cada vez más hasta que llegue un punto en el que no puedas solicitar ningún otro de estos créditos para poder cancelar.
Ejemplo: Ángel empieza con una deuda de 200€. Llegado el mes (los microprestamos siempre tienen de plazo máximo 30 días) no puede hacer la devolución con lo que solicita otro microprestamo teniendo que devolver ahora 350€.
Pasan otros 30 días y el cliente no puede devolver los 350€ por lo que solicita otro microprestamo esta vez de 350€ por el cual dentro de 30 días tendrá que devolver 450€…. ¿Entiendes lo que te queremos decir con esto?
Aquí el cliente no ha hecho más que seguir endeudándose a marchas forzadas para no dejar el préstamo impagado.
Y de todos los préstamos existentes en el mercado el que menos está hecho para solventar este tipo de situaciones es precisamente el microprestamo.
❷Microprestamos para una necesidad a largo plazo de dinero: Siempre hemos dicho que tramitar un préstamo a corto plazo cuando la necesidad del cliente es a largo plazo no tiene ningún sentido.
La razón entonces de porque hay gente que necesita un préstamo con un plazo de varios meses o años para hacer la devolución y aun así acaban por tramitar el microprestamo es por el tema de la necesidad.
Hay clientes que aun sabiendo no pueden hacer la devolución en 30 días máximo hacen la solicitud igualmente porque necesitan el dinero.
El problema es que haciendo esto dichos clientes están empeorando su situación financiera de futuro.
Un cliente que acaba con un préstamo impagado sea del tipo que sea es un cliente al que incluirán en algunos de los registros de morosidad que nos podemos encontrar siendo el asnef el más importante de todos.
Y es aquí donde surgen los problemas pues así como antes el cliente no tenía el problema del asnef, tras el impago del microprestamo el asnef será el mayor de los problemas pues le impedirá acceder a cualquier tipo de financiación sea del tipo que sea.
❸Microprestamos para importes grandes: ¿Tiene sentido tramitar un microprestamo cuando se necesita un importe grande de dinero?
Es evidente que no pues además el microprestamo con su nombre deja muy claro que el importe que puede conseguir el cliente es pequeño (micro, mini)….
¿Que es lo que lleva entonces a un cliente que necesita un importe grande de dinero a solicitar microprestamos?
Le lleva la facilidad con la que las financieras aprueban estos microcréditos.
Si un cliente lleva meses intentando conseguir un préstamo de por ejemplo 6000€ sin aval y no lo consigue por ningún sitio es probable que antes o después intente conseguir dicha cantidad mediante la acumulación de microprestamos.
Esto es solicitar pequeñas cantidades de dinero en muy poco espacio de tiempo en diferentes financieras para con ello intentar llegar a ese importe.
Lo que no tiene en cuenta el cliente es que las financieras cuentan con una serie de mecanismos para evitar esta practica por parte de los clientes.
No solo eso, quien hace esa solicitud es un cliente que todos sabemos acabara con los préstamos impagados.
Nadie puede esperar que un cliente que ha conseguido varios miles de euros en decenas de microprestamos pueda devolver tal cantidad de dinero en un plazo de un mes máximo.
Conclusión, por muy útiles que sean los microprestamos no siempre esta justificado su uso.
Desde luego en estas tres situaciones que os acabamos de explicar no las recomendaríamos de ninguna de las maneras pues esta demostrado como el 99% de ellos acaban impagados, siendo las consecuencias para el cliente las que ya sabes (asnef, embargo…)
Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes
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