En el artículo que hoy escribimos en Avanza lo que nos gustaría explicar es el procedimiento que suelen seguir cuando embargan las financieras dedicadas a prestar dinero mediante préstamos rápidos, préstamos sobre coche, préstamos personales, préstamos al consumo con el objetivo de que el cliente sepa el procedimiento que se suele seguir en estos casos.
Como veras a continuación nada tiene que ver el procedimiento que se sigue por el impago de un préstamo personal que el impago de un préstamo hipotecario…pues todos ellos son préstamos diferentes los unos de los otros.
Procedimiento en el embargo por préstamos impagados
Para hacer esto más sencillo vamos a explicar por puntos como se embarga según el tipo de préstamo que tengamos firmado. Dicho esto empezamos con la explicación. Recordamos que en este articulo vamos a hablar sobre como actúan cuando ya está en fase de embargo, pues claro está, todas las financieras antes de llegar a este punto avisan al deudor, intentan negociar con el…
❶ Impagos préstamos personales: Siendo este uno de los préstamos rápidos mas populares en el mercado al no ser necesario aportar ningún tipo de aval es normal que sea el préstamo con mayor volumen de impagados. La razón por la cual es el préstamo con mayor tasa de morosidad es simple, por un lado se debe a que como hemos dicho es un préstamo con volúmenes de contratación altos y en segundo lugar se debe a la no presencia de aval.
No obstante y por lo que hemos podido observar hay clientes que no entienden las consecuencias del impago de un préstamo sin aval. Lo primero que piensan es que en el préstamo personal el banco o entidad financiera solo podrá reclamar personalmente al deudor, es decir, solo podrá actuar sobre nomina, ingreso, cuentas corrientes…cuando no es el caso, si el deudor tiene bienes a su nombre también son aptos para el embargo.
Así pues la financiera cuando sufre algún impago lo primero que hace es ver en su expediente con que bienes contaba el deudor para una vez hecho esto y según el importe de la deuda proceder al embargo.
Lo normal es que el deudor tenga ingresos en forma de nomina /pensión superiores a 1000€ con lo que en principio el banco no sufre demasiado. A pesar de haber nomina por medio lo primero que siempre intentan es embargar cuentas corrientes pues es lo mas fácil de convertir en dinero (es dinero disponible en la cuenta del deudor).
Después siguen con ingresos de la nomina /pensión para acabar con el embargo de bienes inmuebles incluso si es necesario.
Hay clientes que no se lo creen, pero el impago de un préstamo personal puede dar lugar al embargo de un bien inmueble.
Nosotros por ejemplo hemos recibido algún cliente que había impagado un préstamo personal de su banco y nos solicitaba un préstamo de capital privado para quitar el embargo de su propiedad.
❷Impagos en préstamos sobre coche: Aquí no hay mucho que decir. La entidad financiera si ha hecho un préstamo sobe coche lo normal es que embargue en primer lugar el vehículo que sirvió como aval. No obstante, hay que decir que hay varios tipos de préstamo sobre vehículo. Esta por un lado el préstamo que tramita una financiera para financiar la compra de un vehiculo al cliente, y esta por otro lado los préstamos sobre coche en donde el cliente usa un vehículo de su propiedad sin cargas para garantizar el préstamo.
En el primer caso la financiera embarga el vehículo solicitando al cliente la devolución del mismo, en caso de no aportarlo lo habitual es que la financiera denuncie al deudor.
En los segundos casos es diferente. Generalmente estas financieras dan dos opciones, préstamos dejando el vehículo en depósito y préstamos en donde el cliente puede seguir circulando con el vehículo.
Cuando el vehículo esta en depósito no hay nada más que hacer, la financiera se adjudica el vehículo pudiendo venderlo…puede hacer lo que quiera pues el vehículo ya les pertenece.
Por el contrario cuando el préstamo que se hace es un préstamo en donde el cliente puede seguir circulando con el pasa lo mismo que en el primer caso, la financiera denuncia al deudor.
Advertimos del riesgo que corre el deudor de en caso de impago intentar vender el vehículo con un embargo encima , es decir, sin haber cancelado la deuda.
❸ Impago de hipoteca: Es una situación que por desgracia se ha dado en situaciones de crisis como las que estamos pero es algo que se puede dar también.
Ya sea un préstamo hipotecario firmado para comprar una casa o bien una hipoteca firmada para obtener dinero el procedimiento que se sigue es el mismo, ejecución hipotecaria.
No solo eso, en caso de que la financiera con el embargo y subasta del bien no cobre el 100% de la totalidad de la deuda (se ha dado en bastantes casos sobre todo cuando el banco embarga un bien por encima de su valor de mercado)es habitual que también una vez subastado el inmueble reclame la deuda intentando embargar nominas/pensión o cuentas del deudor.
De ahí que se diga que puede pasar que el banco te subaste el inmueble y a pesar de eso sigas debiéndole dinero al banco. Es factible que esto pase.
Aunque hay otros tipos de préstamos hemos explicado solo el procedimiento de embargo de los más habituales, espero que os sea de utilidad.
Analista en Préstamos Rápidos
Buenos días, recibo una carta del juzgado encargándome la nómina por una deuda de un vehículo, en ningún momento intentan embargar el vehículo, mi pregunta es una vez que está embargada la nómina por esa deuda, puedo vender el vehículo?
Buenas tardes,queria saber si es cierto que me pueden embargar las cuentas y el coche,pues tengo una deuda de casi 6.000 euros con financieras Carrefour(Tarjeta pass).Y si antes de que me embarguen,podria poner el coche a nombre de mi marido? Muchas gracias.
Hola Alicia, por poder puedes hacerlo,
Saludos
Tengo prestamos rápidos y un salario que me pagan en mano, me están amenazando con embargar mi cuenta, gano 400 euros y si me echan por cierre de la tienda podría cobrar 215 euros por 6 meses me lo pueden embargar?
Hola Rosa, la nomina no te la pueden embargar, lo que haya en la cuenta bancaria si,
Saludos
A mi hijo la financiera le quito el coche y lo vendió en un valor menor y el resto de la deuda lo denunciaron por el juzgado aunque la financiera quebró la compraron otros y le están embargando lo cuenta
Buenos días Fita, ¿Que necesita?
Un saludo
Me están reclamando una deuda a mi nombre que pedí para mis padres, ahora me han dado un prestamo personal que pase a una cuenta autoriza que estoy con mi pareja, por eso puedo ir a la carcel?que me puede pasar?
Gracias
Buenos días Mayte, no entiendo lo que quiere decir.
Tenia usted una deuda con una financiera, luego a pedido un crédito en otra, se lo han dado y ha puesto usted el dinero en la otra cuenta para que no se lo embarguen, es eso?
Un saludo
Hola,si he financiado una compra en MediaMarkt de 2 teléfonos móviles y dejo de pagar las cuotas a qué me puedo exponer,me pueden embargar la cuenta,nómina o me bloquean los teléfonos para que no los pueda usar? gracias
Buenas tardes Javi, depende de como hayas financiado la compra, lo has financiado con una financiera o directamente con la superficie?
Saludos
Hola,las financiaciones de Media Markt las lleva CaixaBank consumer,que es con quien haces la financiación,gracias
Solicite hace más de un año un crédito con el volumen de mi pensión aumentado. Era un certificado digital con valor de 24 horas. Estoy pagando todas mis cuotas, pero me preocupa el papel de la pensión que envíe. Me quedan un poco más de un año. Pueden denunciarme por un certificado digital de un valor de 24 horas? Gracias por su atención. Saludos.
Hola. Por problemas económicos deje de pagar varias letras de un vehículo. Llegué a un acuerdo( telefónico,error mío) para seguir pagando 200€. Ahora,me ha llegado embargo que lo han estado tramitando con fecha de febrero 2017 fecha en la que llegue al acuerdo. Mis bienes son: moto,coche y soy pensionista con 400€, mi avalista dispone de nómina de 800€ y 50% de una casa ( está divorciada). Mi pregunta es: puedo negociar con la abogada del acreedor pagar 400€ o ya es demasiado tarde? Y si me quitan moto,coche y sigo pagando,tocaran la casa del avalista o solo la nómina? La deuda total vencida y exigible es de 9700€. Muchísimas gracias
Buenos días,
Sin más información de la que expones, no habría problema en vender el vehículo si no hay un embargo sobre él.
Pero el dinero líquido que puedas conseguir sí podría ser embargado en caso de tener un procedimiento judicial en fase ejecutiva.
Un saludo
Buenas tardes Alicia,
Por poder, claro que podrías si no hay un embargo trabado sobre el bien que deseas vender. El problema seria que el procedimiento judicial seguiría en pie y en un futuro volverías a tener problemas si quisieras comprarte otro vehículo, o podrían embargarte cuentas (dependiento si el procedimiento se encuentra en ejecución o no).
Si deseas más información sería interesante que nos expongas tu caso completo para poder estar más seguros de la respuesta.
Buenos días Javi,
Si interponen un procedimiento contra ti, podrías ver embargadas las cuentas o sueldo, por no hablar del incremento de los intereses por la demora.
Si aún no hay procedimiento judicial lo mejor que puedes hacer es llamar para renegociar la cuota, que sea más baja, y así evitar el procedimiento judicial que puede acabar en una deuda más grande.
Buenas! Soy autónoma y sufrí una estafa y crisis económica en los últimos dos meses, he sido incluida en ficheros de morosos y necesito pagar la cuenta con urgencia , actualmente mi situación económica ha mejorado pero no tengo cómo liquidar las deudas inmediatamente, cómo puedo obtener un crédito en esta condiciones y para solventar dicha situación ?
Buenas tardes Madeleine, la deuda en el fichero de morosos de que tipo es?
Un saludo
Hace un año he dejado de pagar una tarjeta de crédito, porque no tengo ingresos vivimos de ayuda de 420€ y pagamos 190 de hipoteca que me pueden embargar, la entidad es el banco cetelem me piden que pague 2100€
Buenas tardes Adriana, ¿Necesita algo?
Saludos
Hola debo a la financiera 185€ del coche me amenazan con quitarme el coche.eso pueden hacerlo.
Buenas tardes,
Tengo 4 créditos con diferentes financieras y he dejado de pagar hace ya al menos 6 meses porque perdí mi empleo y con el que tengo ahora no gano lo suficiente me escriben para amenazarme de llevarme a juicio. Y lo único que tengo a mi nombre es el coche y lo necesito para ir al trabajo pues vivo en madrid y trabajo fuera de madrid. Podrían embargarme el coche? He tratado de llegar a acuerdos con ellos y disminuir la cuota mensual pero no acceden a bajarla solo suficiente para poder pagar a todos. Que puedo hacer? Debo unos 25 mil EUR y mi coche es solo de 3 mil EUR.
Hola buenas, mi pregunta es la siguiente me acaban de embargar un dinero que tenia en cuenta por una deuda que no pude pagar me podran embargar el coche ya que es lo unico que tengo a mi nombre o primero me embargaran la nomina ya que con el coche no pago ni la mitad de la deuda por tener ya nueve años.
Hola Ruben, por poder pueden intentar embargar el coche aunque lo lógico es que primero vayan a por la nomina al ser más fácil de cobrar por esa vía,
Saludos
Hola por circunstancias debo 10 recibos de 160 euros por la compra de un coche .Soy pensionista cobro 1100 euros no he podido pagar por estar enfermo y la persona que me cuidaba no pago dichos recibos ahora la financiera me reclama el vehículo por el total de la deuda 4800 euros no sé cómo afrontar esta situación tendré que dar el coche
Desirée que la financiera no me da ninguna opción ,yo quiero pagar y puedo hacerlo , no se tendré que darles el coche gracias
Buenos días Antonio, una opción es dar el vehículo y otra es buscar un préstamo que te permita solicitar esa cantidad sin aval y hacer la cancelación de la deuda,
Saludos
Tendrás que buscar un crédito para liquidar dicha deuda, es una de las opciones que tienes,
Saludos