Si quieres saber más acerca de Colectual decirte que se trata de una plataforma de préstamos colectivos también llamada Crowdlending desde un enfoque ético.
Esta entidad lo que hace es poner en contacto a empresas productivas que necesitan dinero con particulares que están dispuestos a invertirlo.
La idea es muy sencilla, juntar a aquellos que necesitan financiación con aquellos otros que buscan prestar sus ahorros.
Como plataforma de financiación participativa se encuentra autorizada y regulada por la CNMW (registrada con el numero 5).
Siendo por cierto un requisito indispensable y que deben seguir todas aquellas entidades que participan en el Crowdlending.
Aquí tenéis de forma resumida la información acerca de sus préstamos personales.
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| Tipo | Crédito P2P |
| Destinado | A empresas |
| Finalidad | Cualquiera |
| Importe | Desde 5000€ hasta 50 000€ |
| Hace falta aval | No |
| Acepta Asnef | Si |
| Tipo de Interes | Entre el 4% y el 8% |
| Devolución | Hasta 4 años |
| Tiempo Tramitación | 45 días máximo |
| Requisitos | Antigüedad 2 años, empresa productiva y sostenible |
| Comisiones | De Apertura al 3%,4% y 4,5% según plazo. |
| Desde el movil | Si |
| Web | colectual.com |
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Que es Colectual
Colectual es una plataforma sencilla y transparente de préstamos colectivos que busca ofrecer una alternativa en el sector financiero.
Al igual que hacen otras empresas del sector lo que hacen es encontrar soluciones a problemas financieros concretos.
En este caso respecto a la financiación empresarial.
Su lema es “Estaban destinados a juntarse” lo cual representa muy bien el objetivo de esta plataforma colectiva.
Juntar a prestamistas o inversores con las empresas que necesitan dinero.
Como solicitar un préstamo Colectual
Si quieres solicitar un crédito en esta entidad en la sección te explicamos paso a paso como se hace.
Su funcionamiento es muy sencillo siendo lo que vamos a mostrar a continuación.
Lo que si tenemos que tener claro es que financian empresas productivas con enfoque ético.
Es decir, no financian cualquier tipo de negocio.
Algo que tenemos que tener claro cuando acudimos a este tipo de financiación entre personas.
Saber que cada una de estas entidades ofrece un tipo de crédito diferente.
El proceso que se sigue es el siguiente:
- Una empresa necesitada de financiación acude a la plataforma a pedir un préstamo solicitando el mismo.
Lo primero que hace es registrarte en la web y solicitar el préstamo.
- La plataforma analiza y estudia la viabilidad de la operación.
En este estudio se determina el riesgo de la operación asignando luego un ratio de solvencia así como un tipo de interés y el plazo del crédito.
- Si la empresa acepta las condiciones se inicia la ronda de financiación entrando a formar parte de la plataforma.
- A partir de aquí los inversores pueden prestar dinero.
- Si en un plazo inferior a 45 días se alcanza el importe del préstamo deseado entonces se formaliza.
- Toda la gestión del préstamo y movimiento del dinero es realizada a través de una Sociedad de Pagos independiente y supervisada por el Banco de España.
La plataforma no accede a los fondos de los inversores en ningún momento.
- La empresa devuelve el crédito mediante pagos mensuales mes a mes.
- Los inversores de la entidad rentabilizan su inversión al recuperar su capital junto con los intereses pactados.
- En caso de producirse un impago la entidad inicia un proceso de reclamación contra el deudor pudiendo llegar a ser incluso judicial.
El procedimiento es el mismo al que veríamos en la firma de cualquier crédito.
Créditos colectivos en donde son muchos inversores los que prestan el dinero
Una de las características del Crowdlending es que son muchos participantes quienes realizan préstamos a empresas en una sola operación.
Un crédito a empresa puede suponer la participación de decenas o cientos de inversores.
Algo que por el contrario nunca vamos a ver en la financiación tradicional.
Esto permite a los acreedores poder decidir cuánto dinero invierten diversificando de esta manera el riesgo.
Los inversores pueden decidir en qué empresa invierten dinero así como el plazo o tipo de interés escogidos.
Para las empresas también supone una ventaja pues lo que están haciendo es diversificar su fuente de financiación.
Siempre es buena idea tener varias alternativas a la hora de financiar un negocio.
Digamos que se trata de una financiación complementaria a la que veríamos por entidad bancaria.
Enfoque Ético de Colectual en la firma de préstamos
Desde la plataforma aportan una visión diferente a las actividades que realizan priorizando el enfoque ético en los negocios. Vamos a verlo!!!
- Desde Colectual no intervienen en operaciones especulativas ni tampoco en sectores no sostenibles.
Tienen muy en cuenta la Responsabilidad Social Corporativa de las empresas aportando valor al negocio.
- Tiene unas normas de gobierno corporativo dentro de la empresa que se han de cumplir.
El objetivo es dar la mayor transparencia posible a los usuarios.
- Donan el 25% del beneficio que se genera a proyectos sociales.
Es más, son los inversores quienes pueden decidir a qué proyecto social destinan ese dinero.
Ventajas de escoger Colectual sobre otras plataformas participativas
Acudir a los préstamos colectivos Colectual tiene muchas ventajas sobre otras opciones.
Si buscas créditos personales y sin aval y eres una empresa esta opción seguro que te interesa.
Lo mismo podemos decir si eres inversor y estas deseando maximizar la rentabilidad por tus ahorros.
A continuación vamos a conocer algunas de las ventajas que ofrecen.
- Inversiones productivas en pymes
Esta plataforma incentiva a las pequeñas y medianas empresas pues son a estos negocios a quienes apoyan concediéndoles la financiación que necesitan.
Representan más de la mitad del producto interior bruto en España y contratan a más de 2/3 partes de los empleados.
Solo financian actividades relacionadas con la económica productiva.
- Asesoría formada por expertos
El conocimiento en un sector como este es muy importante.
La plataforma Colectual en ese sentido ofrece un equipo experto formado por profesionales financieros de todo tipo.
La mayoría con una elevada experiencia en el análisis y control de operaciones y proyectos empresariales.
Si tienes alguna duda desde la entidad pueden ayudarte.
- Enfoque ético y responsable
Colectual únicamente financia actividades productivas y siempre que sean sostenibles.
Las buenas prácticas en Responsabilidad Social Corporativa se ven recompensadas luego en esta plataforma de inversores.
Además de esto destinan el 25% del beneficio a proyectos sociales.
- La actividad en España se encuentra regulada por la ley 5/2015 de 27 de abril de fomento de la financiación empresarial.
- Está autorizada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores)
- Valores de la empresa basados en la transparencia, profesionalidad, integridad y auto exigencia.
Historia y experiencia
Colectual surge en el 2015 buscando crear una plataforma de Crowdlending con un enfoque ético.
Formada por expertos en la rama financiera (bancos, financieras, análisis) decidieron crear una entidad que se lo pusiera más fácil a los negocios.
Buscan el poder hacer préstamos a empresas de económica productiva y cuya actividad sea sostenible.
Las dificultades a la hora de encontrar crédito por parte de las empresas muestran la necesidad de este tipo de alternativas firmadas por particulares.
En este sentido la plataforma ha venido a cubrir una necesidad del mercado.
La plataforma trabaja en base a una serie de reglas siendo la principal el Compromiso Ético.
Así mismo las empresas que lo soliciten pueden obtener una evaluación sobre como desarrollan su actividad en materia de Responsabilidad Social Corporativa.
Le dan un rating para ayudarles a mejorar en ese sentido.
Para el inversor esto aporta valor añadido pues demuestra el compromiso de la empresa con la sociedad y sus trabajadores.
Proyectos en la plataforma
La web tiene una sección de proyectos en donde puedes encontrar aquellas oportunidades de inversión que te puedan interesar.
El importe medio financiado esta en unos 30 000€ dando a los inversores un tipo de interés medio del 6%..
Opiniones sobre Colectual
Contar con alternativas en los créditos a empresas es algo que consideramos como positivo.
Plataformas de préstamos colectivos como Colectual ofrecen a empresas diversificar su financiación a un coste similar al bancario.
Hemos recopilado opiniones de varios de sus usuarios entre los que podemos destacar:
José Luis opina “Es un complemento a lo que obtengo por banco, no pierdo nada por ello”
María opina “Lo que me gusta de la plataforma es que valoran cosas que otras entidades ni tienen en cuenta”
Pepe opina “Para un inversor no solo es la rentabilidad, es hacia qué tipo de empresa va dirigido el dinero”
Desde el punto de vista de inversor y cliente la opinión podemos decir suele ser positiva.
Y aunque es verdad no hay muchos inversores todavía en este tipo de financiación los que consiguen financiarse lo hacen con buenas condiciones.
Las Colectual opiniones deja muy claro que sus usuarios están satisfechos con los servicios obtenidos.
Valoración y reseña
Los usuarios dan una puntuación de un 4,2 sobre 5 pudiendo de esta forma recomendar estos préstamos para negocios.
A continuación te damos una lista de plataformas similares a esta:
Nuestra conclusión acerca de Colectual es esta ¿Cual es la tuya?