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Bancos y préstamos

11 marzo, 2016 por prestamosrapidos Deja un comentario

Entre las diferentes entidades financieras que pueden prestar dinero en España nos podemos encontrar a los llamados como bancos y entidades bancarias tradicionales.

Decir eso si que bancos pueden haber de muchos tipos aunque aquí de los que queremos hablar son de los considerados como entidades bancarias por el banco de España.

Digo esto porque en el mercado de la financiación podemos ver como se anuncian los bancos privados así como también los llamados como bancos particulares los cuales no tienen nada que ver con los primeros mencionados.

Es más, la utilización de banca particular o bancos particulares no la podrían utilizar legalmente pues dichas empresas son de capital privado no siendo por tanto bancarios.

Y una de las leyes a nivel financiero es que solo se permite la utilización de la palabra banco a las empresas consideradas como tal por el banco de España.

Es importante entender esto pues vemos en el mercado como muchos se anuncian como bancos cuando no lo son.

Por esa razón en Grupo Avanza nos solemos llamar como financiera privada o en su defecto como empresa de capital privado, pero nunca banco.

Él porque queremos hablar hoy acerca de las entidades bancarias es para que entiendas la dirección que la mayoría de estas entidades están tomando en el mercado.

Si nos seguís de manera constante deciros que vamos hablar de algo que ya hemos comentado más de una vez siendo esto el cada vez menor interés de las entidades bancarias en prestar dinero.

Y eso que ahora mismo Europa esta imponiendo tipos de interés al 0% buscando incentivar la otorgación de préstamos por parte de dichas entidades.

Se habla incluso de poner un tipo negativo de manera que las entidades bancarias practicamente se vean obligadas a prestar dinero si no quieren perder dinero.

Porque eso es justo lo que busca el banco central, como ve que las medidas anteriores impuestas no han provocado que los bancos tengan interes en prestar dinero están yendo mucho más alla con acciones como estas.

¿Os imagináis que el Euribor tuviera un tipo negativo?

En caso de darse la razón es solo una, prácticamente obligar a las entidades a prestar dinero.

¿Cual es el problema y que Europa no tiene en cuenta?

Lo que pasa es que los bancos son empresas privadas, es decir, no son empresas públicas por lo que por mucho que se las quiera incentivar a hacer algo si no quieren hacerlo simplemente no lo harán.

Incluso en caso de que pusieran tipos negativos estoy convencido de que las entidades bancarias encontrarían la manera de prestar dinero solo a quienes les interése con la idea de evitar los aspectos negativos de quedarse sin prestar.

Esto es algo que la gente también tiene que entender pues a veces parece que tratan a las entidades bancarias como entidades públicas.

Seguramente la existencia en España de Cajas de ahorro cuyo funcionamiento era muy similar al de las entidades bancarias ha contribuido en todo esto algo que luego se ha demostrado fue un error.

¿Porque a los bancos no les interesa prestar dinero?

La respuesta tiene que ver con los resultados del pasado.

Aun hoy muchas entidades bancarias tienen el miedo en el cuerpo por las consecuencias de prestar dinero y acabar luego con los mismos impagados, una vez la situación de mayor crisis a nivel financiero ha pasado las financieras lo que no quieren es volver a entrar en la misma espiral por la cual entraron al comienzo de la crisis aquí en España.

Por mucho que se diga la situación actual de las entidades bancarias aun no es la mejor, no están 100% saneadas y por tanto cometer un error en la concesión de préstamos puede provocar de nuevo una situación de crisis interna en la entidad.

Siendo previsores los bancos lo que hacen es tomar la decisión fácil, es decir, no prestar dinero.

Y las que si prestan solo lo hacen si te fijas a los clientes cuya solvencia está muy por encima de la media.

Por eso cuando se dice que los bancos vuelven a prestar dinero habriá que coger dicha información con pinzas.

A pesar de que es cierto que el flujo de crédito se ha incrementado el ultimo año no hay más que analizar a quienes prestan las entidades bancarias para comprobar cómo esto no es algo que afecte de manera directa a la economia.

Básicamente por que son las empresas del IBEX 35 las que reciben el 80% de la financiación que realizan las entidades bancarias quedándose tanto particulares como pymes con un porcentaje muy inferior.

Como ya venimos diciendo desde hace tiempo los bancos cada vez más están ofreciendo nuevos servicios que poco o nada tienen que ver con el sector de la financiación.

¿Porque un banco iba a ofrecer un servicio de asesoría jurídica para pymes y empresas?

Pues por la misma razón que ofrece la venta de seguros, fondos de pensión y otros productos y servicios similares.

Nosotros en Grupo Avanza lo tenemos más o menos claro, las entidades están diversificando servicios de manera que su exposión a la concesión de préstamos sede cada vez menor.

Por tanto esto se traduce en que no necesita prestar dinero para obtener rendimiento pues tienen otra serie de servicios a través de los cuales ya obtienen rentabilidad.

Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes

Leer condiciones antes de iniciar la tramitación de préstamos rápidos

2 marzo, 2015 por prestamosrapidos Deja un comentario

Desde siempre en Avanza hemos recomendado tanto a nuestros clientes como a aquellos que todavía no lo son pero tienen pensado tramitar un préstamo rápido que antes de tramitar el mismo se lean las condiciones y requisitos del préstamo que tienen previsto solicitar.

Puede parecer algo «aburrido» y «lento» pero lo cierto es que al menos con nosotros no hay excusa pues a todos los clientes que nos envían una solicitud de financiación les enviamos un mensaje en donde les explicamos las condiciones y requisitos de todos nuestros préstamos.

Sí que es verdad que no profundizamos en todos los requisitos y condicionantes que deben darse para la aprobación del préstamo pues entonces el correo de bienvenida seria demasiado largo, sin embargo sí que filtramos bastante las operaciones de tal modo que aquel que lee el correo sabe que préstamos rápidos puede tramitar con nosotros y cuáles no.

Por ejemplo, los préstamos bancarios, es decir, préstamos firmados por banco en donde el cliente lo que quiere es renegociar con ellos ya sea consiguiendo una ampliación, refinanciación…eso nosotros no lo tramitamos por la vía bancaria sino que lo hacemos por la vía de la financiación privada.

Muchos clientes nos piden presupuesto acerca del coste que tiene el que nosotros negociemos por ellos con las entidades financieras o bien para que les consigamos una ampliación de hipoteca cuando a día de hoy ese servicio nosotros no lo tenemos disponible, al menos de momento. Y así lo indicamos tanto en el correo como en la propia web.

Si es cierto que ofrecemos el servicio de asesoría financiera a todos nuestros clientes en donde pueden consultarnos cosas de este tipo, ahora bien, en caso de no ser cliente tendrás que limitarte a las preguntas relativa acerca de nuestros préstamos.

No podemos asesorarte sobre préstamos que nada tienen que ver con los nuestros aun sabiendo la respuesta pues este servicio como hemos dicho solo lo reciben clientes de nuestra empresa.

La razón es simple, nosotros no conocemos las características y condiciones de préstamos tramitados en otras financieras y por tanto no podemos afirmar ni negar nada pues no somos conocedores de cómo funcionan esos préstamos.

Aunque para las personas que tramitan préstamos rápidos todos los préstamos son iguales la realidad es que un mismo tipo de préstamo (micro prestamos, préstamos personales, hipotecas privadas) son muy diferentes según donde se tramita.

En los micro prestamos por ejemplo cada financiera funciona de una manera diferente, lo que una empresa de dinero rápido puede utilizar como variable para aprobar o denegar operaciones puede pasar que otra financiera ni tan siquiera la tenga en cuenta.

Lo mismo pasa con las hipotecas privadas y como no con los préstamos personales. Estos de hecho nada tienen que ver según la financiera donde se tramite.

Además, teniendo en cuenta que hay por los menos hasta 10 tipos de préstamos personales diferente sería imposible que nosotros como Avanza pudiéramos aconsejar sobre algo que no conocemos.

Por otro lado y volviendo al tema de antes ,si te leyeras el correo de bienvenida que enviamos a todos los que nos hacen solicitud sabrías diferenciar entre los préstamos personales sin aval que tenemos a disposición de todos con los préstamos con aval que son aquellos que necesitan un vehículo o inmueble para tramitar la financiación.

La cantidad de veces que hemos tenido que explicar que el préstamo con asnef o el préstamo sin nomina suelen ser préstamos con aval, con salvedades claro está, porque en el mismo correo también se explica que tenemos un préstamo personal sin aval que se puede tramitar con asnef( aunque con un importe máximo de 2000€) así como los microprestamos los cuales por poder se pueden también tramitar sin nomina.

Lo único que tenéis que hacer como clientes es o bien hacer una solicitud online y así recibir ese correo en donde se explican todos los préstamos rápidos tramitados en Avanza o bien puedes llamarnos por teléfono y preguntar si según tu tipo de situación hay algún producto financiero que se pueda adaptar.

Si prefieres la opción de la llamada en lugar eso si de preguntar e informarte de TODOS los préstamos que tiene la empresa (algo que el Agente financiero no te llegara a decir no por nada sino por la cantidad de diferentes préstamos que tenemos en nuestra empresa) es mucho mas fácil que expliques tu situación y te informes sobre un préstamo para esa situación en concreto.

Porque esa es precisamente una de la grandes ventajas de acudir a una empresa de capital privado , que tienen un préstamo diferente para cada tipo de situación

Hay préstamos para salir del asnef, préstamos para agrupar otros préstamos, préstamos sin nomina en donde no es necesario demostrar ingresos…

Y esto no solo pasa aquí, en cualquier entidad financiera ya sea esta un banco, una caja, una empresa privada no puede estar el agente financiero explicando a cada cliente todos sus productos financieros pues no habría tiempo suficiente.

Si esto lo trasladamos a otros negocios que nada tienen que ver con el sector financiero comprobamos como aquí también pasa lo mismo, es de sentido común de hecho.

Analista en Préstamos Rápidos

Solicitudes en los préstamos de capital privado irreales

13 febrero, 2015 por prestamosrapidos Deja un comentario

Como viene siendo habitual en el artículo de hoy vamos a hablar de nuevo sobre los préstamos de capital privado o préstamos hipotecarios solo que centrando el tema en una cuestión que hasta ahora no habíamos tocado, que no es otro que el hecho de que en la la tramitación por parte de algunos clientes de préstamos estos solicitan préstamos «sin sentido» buscando endeudar al máximo su propiedad.

Y es que últimamente estamos viendo como hay muchos clientes que tramitan préstamos de capital privado aportando avales que o bien tienen cargas y pese a eso intentan endeudar todavía mas la propiedad según el valor que dicen tener o personas que aportan un aval libre de cargas pero solicitan el 100% de su valor.

Como siempre, nada mejor que los ejemplos con casos reales para explicar esto.

Aquí el tema es que cuando un cliente tramita un préstamo de capital privado aportando en consecuencia un aval inmobiliario en la operación en lugar de tramitar o solicitar la cantidad que realmente solicitan lo que están haciendo es solicitar el importe equivalente al valor de su inmueble, ¿Por qué hacen esto? Pues seguramente porque ellos mismo piensan que así en caso de impago realmente no han perdido nada (de hecho incluso ganan) ya que lo que habrán hecho es «vender» de manera indirecta su propiedad.

Empecemos pues con los ejemplos:

❶ Maria solicita un préstamo de 20 000€ y dice tener un aval inmobiliario que presentar en la operación. En la solicitud dice que su inmueble vale 100 000€ , al menos eso es lo que cree ella por el precio de mercado y tiene una hipoteca de 80 000€. Cantidad solicitada 20 000€.

80 + 20 = 100 el valor exacto del inmueble.

❷Paco solicita un préstamo de 50 000€ de manera urgente y al igual que María dice que aporta un aval de su propiedad valorado en 50 000€.

Cantidad solicitada = Valor del inmueble.

Una vez más se repite la tónica solo que con la diferencia de que uno tiene hipoteca y el otro no.

Estos dos ejemplos creo que explican bastante bien lo que algunos clientes están haciendo cuando buscan firmar un préstamo de capital privado sin darse cuenta de que con esto realmente no están consiguiendo nada, lo único rechazar su operación automáticamente por parte de la financiera.

Hay que recordar que en los préstamos de capital privados las financieras e intermediarias dedicadas al sector como máximo prestan el 30 % del valor de tasación con algunas excepciones en donde se puede llegar al 30%.

Teniendo en cuenta esto y si el cliente tuviera esta información de antemano se podría ahorrar mucho tiempo en solicitudes innecesarias pues la probabilidad de conseguir un préstamo de esa manera son nulas.

Una vez dicho esto vamos a explicar porque algunos clientes se comportan de esa manera, porque hay varias razones.

Algunos pueden pensar que este comportamiento se debe a que el cliente no dispone de ningún otro aval y en consecuencia aporta lo que tiene sin embargo es bastante habitual que el cliente que hace una solicitud de este tipo tenga también otros avales libres de cargas y sin embargo es el inmueble hipotecado el que aporta como garantía frente al préstamo.

En nuestra opinión la razón principal que explica porque muchos clientes actúan así es debido a que están acostumbrados a los préstamos bancarios en donde un cliente puede conseguir hasta el 100% del valor de su inmueble, sin entender que ya ni siquiera los bancos prestan dinero en esos porcentajes. Ahora como máximo suelen ir al 60% y encima luego te piden otros avales con lo que los requisitos inmobiliarios son incluso peores que en el capital privado.

Otra razón habitual (y de hecho esto lo podemos confirmar al 100% pues a los clientes les solemos preguntar) es porque piensan que los préstamos de capital privado al ser «préstamos fáciles» de conseguir con aval inmobiliario cualquier cosa vale cuando esto no es así.

Los préstamos privados son mas fáciles de conseguir que los bancarios y de hecho se pueden usar para salir de situaciones complicadas, ahora bien, estos préstamos rápidos en ningún caso se caracterizan por otorgar un préstamo por encima del 30% del valor de tasación, mucho menos un 60-70-80-100% que es lo que muchos clientes buscan.

La tercera razón por la que creemos los clientes hacen solicitudes de préstamos privados endeudaddo al 100% su propiedad es porque piensan que así en caso de impago ellos no pierden nada. Ha sido una venta por el precio de mercado)

No solo eso, hay muchos clientes que intentan camuflar un préstamo con la venta del inmueble por eso solicitan esa cantidad. Estos clientes no tienen ninguna intención de pagar el préstamo sino que realmente lo que buscan es vender su inmueble por el precio de mercado, claro está, no saben que en el capital privado quien busca vender su inmueble si que perderá dinero ya que lo estará vendiendo con una rebaja mínima del 50%.

Mucho sentido entonces no tiene.

Analista en Préstamos rápidos

Avales si o avales no ¿Esa es la cuestión?

2 diciembre, 2014 por prestamosrapidos Deja un comentario

En la tramitación de préstamos, cuando un cliente acude a una financiera, dando igual si es una financiera privada (préstamos privados, préstamos de capital privado) un banco (préstamos personales e hipotecas) o bien un establecimiento financiero de crédito (préstamos al consumo) generalmente en primera instancia busca conseguir lo que se llama un préstamo personal sin aval en donde no tiene que aportar ninguna garantía para que le acepten la operación. Como financiera que somos desde nuestra empresa queremos darte una serie de consejos sobre cómo tienes que pensar cuando solicitas un préstamo, y como comprobaras el tema de la garantía no es tan importante como parece.

A continuación desde Grupo Avanza te explicamos el porqué escribimos este articulo así como que consejos podemos darte sobre este tema.

¿Qué importancia tiene el aval en la tramitación de préstamos?

Posiblemente tiene una importancia bastante elevada para la financiera ya que normalmente cuando la financiera solicita uno de estos avales es porque bajo la forma de préstamo personal la solicitud sale denegada. Habitualmente cuando una financiera pide aval al solicitante del dinero es debido a que este cliente se encuentra incluido en algún registro de morosidad, da igual su nombre 8asnef, rai…) o bien tiene un nivel de endeudamiento elevado, ante eso, la financiera siempre va a querer proteger su capital poniendo una garantía frente al préstamo dando así mayor viabilidad al crédito.

En ese sentido el cliente tiene que tener en cuenta antes de realizar ninguna solicitud que hay una serie de operaciones en las que la financiera siempre te va a exigir un aval.

No obstante, en el artículo de hoy no queremos hablar sobre estos casos sino más bien de aquellas situaciones en las que el cliente puede conseguir tanto un préstamo personal sin aval como uno con aval. Es decir, un caso, en el que el solicitante es viable tanto por la vía del préstamo personal como por la vía del préstamo con aval-.

Aquí el cliente se enfrenta a dos dilemas, ¿Elegir el préstamo personal sin aval o el préstamo con aval?

Desde nuestro punto de vista, creemos que en ocasiones el cliente le da demasiada importancia a tener o no un aval inmobiliario en la operación. Es decir, está claro que la gran ventaja del préstamo personal es que en caso de que no paguemos el préstamo no es lo mismo que tener que poner el inmueble como aval pero eso es caer en un error. Lo primero que tienes que tener en cuenta es que si no pagas un préstamo personal, aparte de que los gastos son muchos mayores en comparación con el préstamo hipotecario en forma de intereses de demoras, gastos, comisiones…es que encima también te pueden embargar. Y no solo estamos hablando de una nomina o una pensión sino que incluimos todos los bienes presentantes y FUTUROS que pueda tener el cliente.

Esto es importante que el cliente lo tenga en cuenta porque en más de una ocasión nos hemos encontrado con un cliente que solicitaba un préstamo para paralizar un embargo de su vivienda por haber impagado un préstamo personal en donde no avalo con el inmueble, ya que los préstamos personales al igual que todos los préstamos pueden dar lugar a embargo, y por lo que hemos visto, esto, muchos clientes no lo saben.

También hay que decir que lo normal es que en caso de impago la financiera primero vaya a por la nomina, pero de aquí depende el importe de la deuda, nuestra nomina…

Teniendo en cuenta esto, y que aquí estamos hablando del cliente que es viable tanto por una vía (garantía personal) como en la otra( es decir, que también tiene aval) ¿qué aconsejamos al cliente?

❶ Escoge el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades: Si necesitas una cuota máxima, un plazo mínimo, escoge el préstamo que mejor te venga en ese sentido. Cuanto más lo adaptes a tu situación mas difícil será que luego puedas tener algún problema en el pago del crédito.

Esta es la clave, adapta la cuota a lo que puedes pagar, nunca la sobrepases da igual el tipo de préstamo tramitado. El inconveniente en ese sentido con los créditos personales es que son poco flexibles, no se suelen poder modificar, los préstamos con aval por el contrario si se pueden.

❷Olvida la influencia del aval: No pienses mas así. La consecuencia del impago es la misma tanto en una vía como en la otra. Si escoges el préstamo personal pensando en que vas a dejar a deber ya empiezas con mal pie en la solicitud de crédito pues al final es posible que solo te guíes en base a esto y no en base a lo que realmente necesitas.

❸ Considera con cual de la dos opciones tienes menos probabilidades de al final no poder pagar el préstamo. Es en base a eso que tienes que elegir el préstamo que firmas, no en si se necesita aval o no.

Esperemos que este artículo os haya ayudado a la hora de poder tomar una decisión.

Analista en Préstamos Rápidos

¿Qué pasa si no pagamos un préstamo?

23 octubre, 2014 por prestamosrapidos Deja un comentario

Entre las deudas que una persona/empresa puede tener están los préstamos, siendo estas una de las deudas que nunca interesa dejar a deber junto con la deudas con hacienda y seguridad social.

¿Porque los préstamos generan tantos problemas cuando son impagados?

Básicamente porque las entidades financieras (principalmente bancos) que son los que lo tramitan tienen muchas facilidades para conseguir luego el cobro sea de una manera o de otra. Y es que cuando decimos que no pagar un préstamo tiene muchas consecuencias negativas lo decimos con razón, a continuación te vamos a decir algunas de ellas:

❶ Nos pueden meter en los llamados registros de morosidad. Estos registros son potencialmente peligrosos desde el punto de vista de nuestra economía. Incluso a aquellas personas que normalmente no tienen por qué afectarles la inclusión en estos registros al comprar todo al contado y no requerir financiación se pueden ver perjudicados. Pueden surgir imprevistos que provoquen que si necesitemos financiación (un problema familiar, un problema de tesorería en la empresa…) con lo que evitar estas listas siempre es importante aunque en el corto plazo no estemos pensando en solicitar financiación.

Recordar también que los bancos no tardan nada en meternos dentro de algunas de estas listas, y lo hacen porque saben los inconvenientes que van a provocar en nosotros la inclusión aquí dentro. Quien está en una de esta listas tiene dificultades para casi todo, abrir una cuenta corriente, obtener una nueva línea de teléfono y eso sin contar el acceso a otros préstamos.

Por esta razón siempre recomendamos que si podemos evitarlo hagamos frente a la deuda aunque no estemos de acuerdo en el pago. ¿Qué queremos decir con esto?

Muchas deudas que acaban en asnef son facturas telefónicas que han sido mal emitidas, con errores y en consecuencia el cliente no paga pensando en que hace lo correcto, cuando lo que debería de hacer es primero pagar y entonces si reclamar el error.

¿Nunca has recibido una factura que sabias se trataba de un error (por ejemplo un servicio dado de baja)? Incluso esas facturas hay que pagarlas al momento, después ya reclamaremos.

❷ El problema no está solo en el asnef. Imagínate que al final no has pagado el préstamo, aunque la deuda haya prescrito y no te la puedan reclamar ni tampoco figures ya en ningún registro de los antes mencionados, las entidades financieras incluyen en sus listas particulares a las personas que han dejado a deber algún préstamo. La razón por la que hacen esto es para saber que la persona aunque no se encuentre en el asnef en su día impago un préstamo. Funcionan como listas negras en sus bases de datos.

Y eso en el mejor de los casos si a prescrito.

❸ Recobro de la deuda mediante empresa de recobro: Muchos bancos pasados unos años desde el impago si ven que no van a cobrar el préstamo directamente venden la deuda a una empresa de recobro que será la encargada de cobrar la misma. A partir de ahí si somos deudores tendremos que aguantar multitud de llamadas reclamando el pago con los problemas que esto genera. Y repito, no tiene porque ser llamadas, las empresas de recobro pueden emplear todos los medios legales de los que disponen para cobrar la deuda, ya sea acudir en persona a reclamar la deuda, envió de cartas, llamadas telefónicas…

Normalmente estas empresas que compran deuda bancaria se caracterizan por ser grandes fondos extranjeros dedicados a comprar deuda bancaria con grandes quitas para luego recuperar la inversión recobrando esas deudas. Teniendo en cuenta que compran deudas con quitas superiores al 95% no es de extrañar el modelo de negocio que tienen.

Aunque solo consiguieran cobrar un 10-15% del total de la deuda ya se convertiría en un modelo de negocio muy rentable para ellos. En muchos casos además aunque de primeras no consigan cobrar la deuda del deudor no tienen más que esperar.

Pongamos un ejemplo en donde explicaremos el proceso que se seguirá:

Pep en su día dejo a deber un préstamo de una tarjeta de crédito que ascendía a la cantidad de 2000€. Este préstamo lleva más de 3 años impagados y hace poco el banco junto con otros tres mil préstamos fue vendido a una empresa de recobro alemana.

La empresa de recobro Alemana intentara en primer lugar alcanzar un acuerdo con el deudor ya sea con un pago total/parcial de la deuda por la vía amistosa. Esto se hace con el envió de una carta al deudor recordando al mismo que la deuda todavía sigue vigente e instando al pago de la misma.

En caso de que no se obtenga resultado ni vean voluntad de pago empezaran las llamadas que desgraciadamente para el deudor son muchas. Aquí también intentan la vía de la negociación aunque en ocasiones hemos visto empresas mal gestionadas que no realizan una gestión del cobro buena habiendo de todo…

Si la empresa tampoco ha conseguido resultado en la mayoría de las ocasiones se sigue la vía judicial y se espera a obtener resultados.

El problema de los prestamos es que si nos fijamos en la letras pequeña podemos seguir debiéndoles durante mucho tiempo, con lo que si acuden a la vía judicial cobraran tarde o temprano y más si se trata de deudas de pequeño importe.

¿Estás de acuerdo con nosotros en las consecuencias del impago? Danos tu opinión.

Analista en Préstamos Rapidos