Entidades de crédito

 

 

 

Suizainvest es una empresa dedicada a ofertar hipotecas de dinero siendo firmadas entre personas.

Si buscas préstamos hipotecarios pero te gustaría poder firmarlos a través de una alternativa financiera esta es una de las opciones existentes.

A continuación vamos a hablar acerca de los préstamos Suizainvest.

Vamos a mostrar tanto las características como las condiciones de sus hipotecas ¿Te interesa?

Por cierto también me gustaría señalar que se trata de una de las empresas más conocidas del sector.

Si quieres conocer nuestras Suizainvest opiniones es seguro que este artículo será de tu interés.

Suizainvest como empresa que realiza hipotecas entre particulares

 

Lo primero que desde Grupo Avanza queremos decir es que este tipo de hipotecas no tienen nada que ver con las que veríamos en banco.

Es necesario aclarar esto como primer punto ya que los préstamos de capital privado no sirven para las mismas cosas.

Si no somos conscientes de esto será muy complicado que luego podamos adaptar la financiación a lo que necesitamos.

Hemos visto muchas veces a personas tramitar estas hipotecas privadas aun cuando no debería de haber sido así.

El mejor ejemplo lo tenemos con aquellas personas que quieren tramitar estos préstamos para comprar un inmueble por ejemplo.

Es decir, buscan el tipo de hipoteca que verían en una entidad bancaria solo que siendo firmada por una empresa de capital privado.

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Y esto no funciona de esta manera, de hecho en las hipotecas particulares es imposible que la financiación sirva para esto.

Básicamente porque como máximo se suele dar sobre el 35% del valor de tasación.

Pongamos que el inmueble está valorado en 100 000€.

Mientras que en una entidad bancaria puede dar sobre 70 000€ de media (alguna más) en los préstamos privados se dará sobre un 35% del valor.

Es decir, para un valor de 100 000€ los clientes podrían conseguir unos 35 000€.

Y eso si va todo bien y se trata de un inmueble valido pues en la práctica muchos créditos como estos no llegan a esa cantidad.

Cuando hablamos de este tipo de hipotecas tenemos que entender que se da una cantidad pequeña del valor del inmueble.

Y aunque la mayoría dicen del 35% en la práctica este porcentaje es algo inferior.

Solo aquellos inmuebles situados en ciudades y con poblaciones superiores a los 50 000 habitantes no tendrán problema la hora de conseguir esos importes.

Por el contrario cuando hablamos de inmuebles situados en pueblos y en zonas rurales la cosa se vuelve más complicada.

Al final todo dependerá del valor del inmueble y de su estado para ver la cantidad de dinero que les puede llegar a dar.

Podéis hacer la prueba y veréis como así es.

No todos los inmuebles sirven como garantía en la firma de hipotecas.

Da igual que estén libres de cargas y también tengan un  valor.

Y esto sucederá en todas aquellas financieras especializadas en la firma de hipotecas.

Características de los préstamos Suizainvest

Antes de nada diremos que esta empresa oferta hipotecas por tanto para poder tramitar estos créditos tendréis que tener un inmueble.

 

De hecho tendréis que tener una propiedad libre de cargas o prácticamente libre para que pueda ser válida como aval.

En caso contrario no será aceptada la misma.

En cuanto a las características de las hipotecas Suizainvest podemos señalar lo siguiente:

  • Puede tramitar el crédito cualquier persona siempre que cuente con avales suficientes.
  • Se trata de un préstamo hipotecario diferente a los que veríamos en los bancos.
  • No se tiene en cuenta el asnef ni los ingresos del cliente (si se tiene en cuenta realmente otra cosa es que no sea un factor fundamental)

  • Los clientes tienen que poder demostrar capacidad de devolución.
  • Los créditos Suizainvest se tramitan a través de internet a través de su página oficial suizainvest.com
  • Los tipos de interés o TIN pueden ir desde el 8,9% de interés anual hasta el 16%.
  • El ejemplo de TAE para un préstamo de 40 000€ puede ser de un 12% a 12 meses.
  • Máximo dan sobre el 35% del valor de tasación sobre el bien inmueble
  • No hay gastos por el estudio de la operación.
  • Podemos firmar el préstamo hasta los 15 años de duración.
  • Los importes que puedes tramitar van desde los 5000€ hasta los 300 000€.
  • Requisitos de los créditos de la financiera Suizainvest

    Siendo como son préstamos de capital privado ya os podéis imaginar que los requisitos de estos créditos son mínimos.

    Lo bueno que tiene firmar préstamos particulares en lugar de aquellos firmados por bancos es precisamente esto.

    Nos evitamos el tener que ver los mismos requisitos en los mismos préstamos.

    A continuación os mostramos algunos de los requisitos en las hipotecas de capital privado de esta empresa:

  • El más importante de todos tiene que ver con la aportación de garantías inmobiliarias.
  • Esta empresa lo que ofrece son préstamos con aval de inmueble .

    Por tanto si careces de un inmueble valido como garantía no tramites ningún crédito pues no os servirá de nada.

    Hablamos de inmuebles validos pues solo las garantías libre de cargas o prácticamente libres pueden servir.

    Y ni siquiera el hecho que esté libre de cargas es garantía suficiente para que puedas luego firmar la operación.

  • Con Suizainvest puedes firmar préstamos con asnef al no tenerlo en cuenta.
  • Aquí te mostramos otra serie de empresas que pueden hacer este tipo de créditos.

    Al ser préstamos hipotecarios es algo que podemos esperar de manera natural.

  • También es posible conseguir préstamos sin ingresos demostrables.
  • Es decir, si estamos buscando préstamos sin nomina, préstamos para agrupar créditos o estamos en paro Suizainvest puede ser una alternativa de financiación.

  • Solo se tiene en cuenta la garantía aunque cada vez más la capacidad de devolución de los clientes.
  • Si quien pide dinero no es capaz de poder devolver el crédito da igual que tenga aval, no se firmara el préstamo.

    Y nos parece lo normal cuando estamos hablando de firmar préstamos responsables.

    Suizainvest opiniones de los préstamos hipotecarios

    Bajo nuestro punto de vista esta es una de las empresas de capital privado que podemos llegar a recomendar.

    Lo bueno que tienen estas financieras privadas es que es la solución cuando los bancos dicen no.

    El único inconveniente por el contrario es que solo aceptan préstamos con garantías no siendo posible de esta manera firmar préstamos personales.

    Acerca del mayor coste financiero es algo que ya damos por hecho al encontrarse dentro de los préstamos privados.

    Nunca se debe de comparar en coste un préstamo hipotecario privado con uno bancario.

    Los créditos firmados por entidad bancaria son siempre más baratos.

    Pese a todo esto nuestras Suizainvest opiniones las calificamos como favorables por las ventajas aportadas a las personas que los tramitan.

    Para un buen número de situaciones financieras los créditos hipotecarios de esta financiera pueden ser una buena alternativa.

    Teléfono Suizainvest y otros datos de contacto

    Contar con esta financiera particular es posible de diferentes maneras.

    Una de ellas es a traves de la página oficial de la empresa en suizainvest.com

    Pero no es la única.

    También puedes llamar al teléfono Suizainvest 902009078 o por correo en [email protected].

    En cuanto a su horario de atención al público es de 9:00 a 19:00 de lunes a viernes.

    A nivel legal opera a través de la sociedad Management Mediterranean de crédito financiero SLU.

    Tiene su domicilio en C/Muntaner 239,2 C , 08021 en Barcelona siendo su cif B65881948.

    Ventajas de los créditos particulares de esta empresa

    Para terminar me gustaría mencionar algunas de las ventajas ofrecidas en estos préstamos entre personas.

    La principal en nuestra opinión tiene que ver con el hecho de que pueden ser tramitados en todo tipo de situaciones.

    El que las personas puedan utilizar este dinero para salir del asnef, agrupar deudas es algo positivo.

    Lo es porque fuera del capital privado no veras a otras entidades firmar estos créditos.

    Por eso es que a esta financiación se la valora, no solo los préstamos Suizainvest sino los de cualquier otra empresa.

    Esa pues sería nuestra conclusión acerca de los préstamos e hipotecas de la financiera Suizainvest.

    HelpMyCash es un comparador de préstamos y mucho más el cual lo que hace es facilitar información a los usuarios de una manera o de otra.

    Se trata de una empresa la cual se encuentra financiada por capital riesgo (Debaeque) y que lleva desde 2010 operando en el mercado ofreciendo su comparador financiero.

    Esta domiciliada en Barcelona Avd. Diagonal numero 449 y fue fundada por los emprendedores Olivia Fieldman y Laurent Amar.

    HelpMyCash y qué tipo de servicios ofrece

    Porque cuando la gente escucha la palabra comparador lo primero que piensa es que se trata de una empresa sin ánimo de lucro.

    ¿Qué beneficio puede obtener una empresa la cual se supone únicamente compara préstamos y demás productos financieros?

    Bueno, este punto de vista aunque lo podemos entender tampoco es cierto al 100%.

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    Esta empresa lo que hace es comparar diferentes productos financieros pero al mismo tiempo explica de manera sencilla, transparente y ágil las condiciones de cada operación.

     

    Esto en definitiva permite a las personas poder obtener una mejor información financiera.

    De hecho HelpMyCash nace con la crisis financiera motivada por la necesidad de facilitar una información mucho más clara a los clientes en el sector financiero.

    Y es algo en lo que sinceramente en Grupo Avanza estamos de acuerdo.

    La información en el sector finanzas muchas veces no es imparcial de ahí que poder tener esta información desde un punto de visto externo sea una buena opción.

    Algo que hace HelpMyCash pero no por el contrario todos los comparadores de créditos que vemos en el mercado.

    Que es por cierto una de las cosas que ya hemos tratado en otras ocasiones.

    El comparador de HelpMyCash.com si podemos considerarlo como fiable pero no así muchos de los otros que vemos en internet.

    Hay webs financieras que de hecho dicen llamarse como “comparadores” y son todo menos eso.

    Por eso la elección del comparador en caso de decidir actuar por esta vía es algo realmente importante.

    Porque al final este comparador es quien nos va a ayudar a poder tomar las mejores decisiones financieras.

    En cuanto a los servicios de HelpMyCash.com podemos clasificarlos de la siguiente forma:

    ❶ A través del comparador HelpMyCash.com podemos contratar servicios financieros y para el hogar.

    Internet hoy en día es un punto de venta realmente importante para las empresas financieras de ahí que este tipo de servicios sean bien valorados.

    A través de esta plataforma puedes contratar diferentes tipos de préstamos según tus necesidades financieras.

    Y aquí no hay opción de que no entiendas las condiciones financieras de cada producto pues te lo explican de manera simple y rápida.

    Entre los productos financieros que puedes contratar dentro de este apartado hay de todo.

    Desde productos de inversión que te ayudan a poder maximizar la rentabilidad de tus ahorros hasta cuentas corrientes con las menores comisiones del mercado.

    También puedes ahorrar en la factura de la luz y agua a través de HelpMyCash.com

    Estos productos y servicios los puedes ver en la sección “destacados” los cuales por cierto suelen ser los más contratados a través de la web financiera.

    ❷Conseguimos un ahorro gracias a la función del comparador:

    Si un comparador funciona como es debido al final los clientes lo que consiguen es un ahorro ya que pueden comparar entre diferentes productos y escoger el mejor.

    Ahora bien, a la hora de comparar diferentes productos o servicios hay que tener en cuenta que luego alguno de ellos te puede salir denegado.

    Puedes comparar entre 3 préstamos por ejemplo y luego dos de ellos salirte denegados.

    De hecho lo habitual en el sector financiero es que las probabilidades de denegación financiera sean bastante altas.

    Y aquí HelpMyCash no te dice si la operación te saldrá o no aprobada al limitarse únicamente a comparar créditos.

    Eso no quita para que no veamos la utilidad de la web HelpMyCash.com

    ❸ Mediante el foro HelpMyCash podemos conocer la opinión de otros usuarios en la firma y gestión de productos financieros.

     

    Hoy en día la opinión de los clientes es algo que cada vez más personas tienen en cuenta.

    No obstante aquí también tenemos que ser los suficientemente despiertos como para saber diferenciar las opiniones interesadas de las que no.

    A veces quien da una opinión acerca de un préstamo lo hace sin tener la suficiente información.

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    Sin olvidarnos tampoco de aquellos otros que a la hora de opinar lo hacen solo teniendo en cuenta aquello que les interesa mencionar y no todo.

    ❹A través del simulador HelpMyCash podéis hacer un cálculo acerca de cómo te quedarían los números para en base a eso tomar la decisión.

    Esta información es la facilitan desde HelpMyCash.com siendo un servicio que nos parece realmente útil.

    ❺ Nos ayudan a entender mejor el sector de las finanzas personales siendo algo de gran importancia para todos.

    El sector financiero es uno de los que más afectan en el día a día de las personas.

    Esa es la razón por la cual utilizar un comparador de productos financieros como los de HelpMyCash puede ser una buena alternativa.

    Sobre todo en aquellas situaciones en donde quien hace la solicitud no está al día acerca de los productos y servicios que puede contratar.

    A través del blog HelpMyCash se muestra información acerca de nuevos productos y servicios en el mercado.

    No solo por cierto de aquellos que tienen que ver con la firma de préstamos sino con cualquier otro.

    Como hemos dicho al principio aunque el comparador de préstamos es lo más conocido también comparan otros servicios.

  • Comparador de créditos personales
  • Comparador de cuentas bancarias
  • Comparador de depósitos bancarios
  • Comparador de hipotecas
  • Comparador tarjetas de crédito
  • Comparador de ADSL
  • Comparador de líneas de móvil
  • HelpMyCash y características de la empresa

    Podemos decir que como comparador financiero su función es la de ayudar a los clientes en la toma de decisiones financieras.

    Les asesora y les ofrece la posibilidad de dar su opinión con respeto acerca de los diferentes productos financieros que pueden contratar y comentan en la web.

    Para poder dar tu opinión acerca de un producto este ha de aparecer en la web de HelpMyCash.com

    Aunque hay gente que afirma que HelpMyCash es un comparador que lo que hace es defender al consumidor tampoco podemos negar que se trata de una empresa con ánimo de lucro.

    Obtiene su beneficio de comisiones y demás que imagino reciben de las empresas que ofertan.

    Es decir, si un cliente contrata un préstamo a través de una financiera a través de la web muy posiblemente esta les de una comisión.

    Y no nos parece mal pues es algo lógico en una web financiera.

    Ahora, lo que no pueden hacer algunas personas es pensar que HelpMyCash es un defensor del consumidor como hay algunos que lo piensan.

    No es una entidad pública, eso es lo que queremos os quede claro, si se confunde así es porque ofrece una asesoría financiera de calidad.

    Es un comparador de productos financieros fiable y de calidad a través del cual podemos informarnos y contratar servicios a través suyo.

     

    Todo esto siendo además una empresa confiable y con la que tenemos seguridad al hacer las gestiones.

    No es una empresa pública y mucho menos sin ánimo de lucro.

  • Proporciona información fiable, de calidad y lo más importante en nuestra opinión en un comparador, actualizada.
  • Muestra todas las condiciones de los productos tanto positivas como negativas.
  • La transparencia es lo más importante.

  • Alguna de la oferta que vemos está patrocinada por lo que las empresas les pagan por ofrecer sus servicios.
  • Se trata de una empresa con ánimo de lucro (obtener beneficio)
  • Compara una amplia cantidad de productos financieros y no financieros.
  • Aunque se la conoce sobre todo por comparar préstamos también compara otros muchos servicios tal como hemos visto.

    Funcionamiento de HelpMyCash

    El funcionamiento en la web HelpMyCash.com es muy sencillo e intuitivo.

    Cualquier persona puede comparar los productos y servicios que vemos aquí dentro sin ningún tipo de problema.

    Este proceso consta de tres sencillos pasos que no suponen además ningún problema.

  • Lo primero es entrar a la web del comparador financiero y elegir qué tipo de producto o servicio queremos contratar /comparar.
  • Una vez dentro lo que podremos hacer será comparar las ofertas de las diferentes empresas que los ofertan.
  • A través del comparador podemos escoger la opción que más nos interesa según nuestras necesidades y contratar el mismo.
  • Los clientes aquí no están obligados a contratar el servicio todo sea dicho.

    Por poder pueden informarse y no contratar nada.

    ¿Cómo ponerse en contacto con HelpMyCash?

    Si deseas ponerte en contacto con esta web financiera puedes hacerlo de diferentes formas.

    Una de ellas siendo además la más obvia y sencilla es a través de su web en HelpMyCash.com

    No obstante y como sabemos que algunas personas prefieren un trato más personal aquí os damos su correo electrónico así como su teléfono.

    El correo seria atenció[email protected] y el teléfono HelpMyCash 934-638-355

    También puedes ponerte en contacto a través de sus numerosas redes sociales ya sea en Facebook, Twitter….

    La empresa pone especial énfasis en tener buena comunicación con sus clientes de ahí que faciliten las cosas a la hora de ponerse en contacto con ellos.

    De hecho quieren que participes en la web de diferentes formas:

  • Quieren que des tu opinión acerca de productos financieros o bien entidades: Hay una sección de opiniones en donde puedes hacerlo.
  • Por ejemplo, si la empresa habrá de una cuenta bancaria de ING esta luego tiene un apartado de opiniones en donde poder opinar acerca de la cuenta bancaria de esta entidad.

    El objetivo es ayudar con tu opinión a que los demás tomen buenas decisiones financieras.

  • Puedes también hacer preguntas acerca del sector financiero en caso de tener dudas y demás.
  • Las preguntas pueden ser de ahorro, de determinados productos…

    A través del foro puedes hacer todo esto y al mismo tiempo recibir contestación de otros usuarios de la plataforma.

     

  • Puedes dar tu opinión acerca de mejoras que podrían darle a la web así como tu experiencia en la gestión online.
  • Del mismo modo que dan la opción a clientes de ponerse en contacto con ellos también ofrecen la posibilidad a entidades colaboradoras.
  • Es decir, las entidades financieras como pueden ser bancos y establecimientos de créditos, empresas de ADSL , telefonía y demás pueden colaborar de manera directa con la plataforma HelpMyCash.com

    Puedes ponerte en contacto con ellos a través de correo electrónico ya sea porque quieres anunciar tus servicios, deseas establecer una colaboración comercial con ellos.

    HelpMyCash Opiniones por parte de sus clientes

    Por lo que hemos podido ver las HelpMyCash opiniones son positivas al facilitar la información de los productos. Blog sobre vibradores

    Si entramos en diferentes webs en donde podemos ver la opinión de los clientes acerca de HelpMyCash veremos cómo es positiva en más del 96 % de los casos.

    Estas opiniones las podemos ver tanto en la web oficial de la entidad en la sección de opiniones así como en webs terceras.

    En webs financieras externas podemos ver opiniones positivas de HelpMyCash por ejemplo en Trustpilot entre otros sitios.

    Lo cual viene a demostrar cómo esta entidad se ha ganado la confianza de muchos usuarios a lo largo de los años.

    De hecho este comparador financiero online es de los mejor valorados en el sector.

    Y aunque es cierto sobre todo se los conoce por ofrecer comparativa de créditos no podemos negar que cada vez más los otros servicios tienen una mayor importancia.

    Certificado de confianza online por parte de consumo en HelpMyCash

    HelpMyCash es de las pocas entidades que tiene un certificado o sello de confianza online emitido por el instituto nacional de consumo lo que la reconoce como una empresa de confianza.

    Es decir, te garantiza que a través de este comparador puedes hacer tus gestiones con total tranquilidad.

    Si entramos en su web no es de extrañar que emitan este sello a dicho comparador ya que demuestra cómo se preocupa por sus consumidores.

    No solo por ser un comparador de confianza sino también porque se esfuerza en ofrecer un asesoramiento financiero de calidad.

    Algo en lo que nosotros siempre hemos estado de acuerdo.

    Al entrar en su web puedes ver diferentes opciones que demuestran cómo están enfocados sobre todo hacia el consumidor.

    Y toda esta información lo que es más importante la proporcionan de manera gratuita.

    Acceder a toda esta información no tiene ningún coste siendo una de las principales ventajas en nuestra opinión de esta web.

    Entre los servicios gratis que puedes ver en HelpMyCash.com encontramos los siguientes:

  • Blog con noticias del sector financiero
  • Blog de video respuestas
  • Los depósitos
  • Las calculadoras
  • Las guías
  • Los comparadores vistos anteriormente
  • Ranking de las mejores ofertas (chollos, promociones)
  • Newsletter en donde se da información acerca de novedades en el sector.
  • Foro HelpMyCash
  • Conclusión acerca de la web HelpMyCash

    Aunque no se puede decir nos gusten los comparadores de préstamos no es el caso de HelpMyCash del cual tenemos una opinión completamente distinta y positiva.

     

    No solo dan información de manera transparente y ágil sino que sobre todo lo hacen de manera sencilla.

    En consecuencia los clientes pueden informarse así como comparar diferentes productos financieros online y 100% gratis sin ningún esfuerzo.

    Si además resulta que quieren contratar los mismos pueden hacerlo a través de la web de la misma empresa siendo algo muy cómodo.

    Aunque no es financiera (no concede préstamos) limitando su trabajo a dar asesoría y servir como comparador no hay que negar la importancia de estas gestiones.

    El mercado venia demandando una web como esta en donde poder ayudar a las personas interesadas en contratar productos financieros.

    Además desde la misma web puedes comparar y ver ofertas de todo tipo acerca del producto interesado.

    Por ejemplo en la sección de HelpMyCash depósitos o HelpMyCash cuentas bancarias puedes ver la diferencia entre cada producto de manera sencilla.

    De otra manera tendrías que entrar a la web de cada una de estas entidades para conocer las condiciones y requisitos de cada producto.

    Esta web de finanzas personales por tanto lo que nos permite es ahorrar tiempo en la búsqueda de información.

    Además nos proporciona una serie de servicios gratuitos como son las calculadoras HelpMyCash o el foro el cual nos ayuda a tomar las mejores decisiones financieras.

    Por todo ello siempre que podemos recomendamos los servicios de HelpMyCash ofertados en la web HelpMyCash.com.

    Con las medidas tomadas en los últimos meses por parte del BCE de empezar a comprar deuda que actualmente tienen muchas entidades bancarias en sus balances se prevé un incremento de la liquidez bancaria pudiendo en consecuencia prestar más dinero entre otras cuestiones.. Eso al menos es lo que se supone puede pasar en los próximos meses al tener los bancos mucho mas capital para poder desarrollar sus actividades comerciales con mas normalidad.

    De todas maneras, por mucho que se diga que los bancos van a ver incrementada su liquidez en los próximos meses hay una cosa que desde Grupo Avanza tenemos claro, eso no quiere decir que los préstamos bancarios vayan a cambiar su forma de funcionar.

    Es decir, es posible que las entidades financieras vayan a estar más dispuestas a prestar dinero pero las limitaciones en el riesgo no se van a ver modificadas.

    Quien piense que por tener más dinero en balances los bancos en España se van a poner a prestar como locos están en un error. Esto no va a volver a pasar nunca más en nuestro país.

    Lo que sí que veremos (y de hecho creo estamos viendo poco a poco) es como los bancos por iniciativa están aprobando prestamos a muchos de sus mejores clientes sin tan siquiera haberlo solicitado.

    Esto lo que viene a demostrar es que los bancos quieren volver a prestar a sus clientes para con ello revitalizar ese aspecto del negocio que hasta hace poco parecía olvidado.

    En ese sentido y por el funcionamiento de este tipo de préstamo los préstamos pre concedidos son los que están teniendo muy buena acogida por parte de los clientes.

    Para aquellos que no hayáis leído en artículos anteriores la explicación de lo que son los préstamos pre concedidos deciros que este tipo de crédito consiste básicamente en la aprobación de un crédito por parte del banco aun cuando el cliente no lo ha solicitado.

     

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    Una vez el banco ha pre aprobado el préstamo simplemente queda en espera hasta que el cliente decida hacer uso de él.

    Es decir, funciona como un capital disponible para un cliente el cual cuando desee( si lo desea) puede hacer uso .

    La ventaja de estos préstamos pre concedidos tiene que ver sobre todo con la velocidad. No en la tramitación del crédito pues el banco aquí en realizar un estudio de riesgo puede tardar semanas pero si en la obtención del préstamo, que es inmediato por parte del cliente.

    Te ponemos un ejemplo.

    María a día 22 de Mayo no necesita ningún préstamo sin embargo su entidad bancaria le anuncia de que tiene un préstamo pre aprobado a su disposición de 10 000€  cuando desee.

    Como María no necesita el préstamo no hace uso de el durante el siguiente mes, sin embargo, pasado un tiempo María si se encuentra en la necesidad de obtener un préstamo.

    ¿Qué hacer en estos casos? ¿Tramitar un préstamo en entidad bancaria? ¿Lo tramita en alguna otra financiera?

    En una situación como esta con casi total seguridad María acudirá a su entidad bancaria en donde tiene el préstamo pre concedido y hará uso de él. Esa es la ventaja, que María cuando lo necesita obtiene el préstamo al instante.

    Como inconveniente deciros que no se puede pedir este crédito, como su nombre indica es el banco quien os lo tiene que pre aprobar por propia voluntad y sin tan siquiera haber hecho vosotros la solicitud. En caso de que vosotros realizarais una solicitud y saliera aprobada no sería un préstamo pre concedido lo que firmarías.

    En cuanto a otros préstamos bancarios que creemos pueden ver incrementada su tramitación son las tarjetas de crédito. Este producto financiero siempre ha sido uno de los más beneficiosos para los bancos por lo tanto es normal que en caso de que tengan que volver a prestar dinero lo hagan con aquellos productos en donde ganan más dinero.

    En cuanto a las hipotecas creemos que también es posible aumenten su tramitación pero no debido a la entidad bancaria sino a la mejora que poco a poco con la salida de la crisis se espera tengan los ciudadanos de nuestro país.

    Y la pregunta que sabemos muchos están esperando.

    ¿Este incremento en la liquidez va a beneficiar a las empresas?

    Porque de todos es sabido que si alguien necesita financiación en nuestro país son las empresas para poder funcionar, invertir, contratar…

    Ante esto nuestra respuesta es clara, creemos que en líneas generales todos, tanto particulares como empresas se van a ver beneficiados pero teniendo en cuenta que los baremos de riesgo no los moverá la financiera. Es decir, los bancos van a seguir pidiendo lo mismo a los que necesitan préstamos, lo que si creemos puede pasar es que al igual que con los particulares ya estamos viendo como los préstamos pre concedidos están ganando terreno, en las empresas las líneas de descuento o la póliza de crédito se puede ir recuperando poco a poco.

    No obstante, al igual que pasa con los particulares solo se ofrecerá a los mejores clientes  de cada entidad, no  se le dará  a cualquier pyme.

     

     Analista en Préstamos Rápidos

    Si nos fijamos en la evolución del sistema bancario en los últimos años podemos comprobar cómo ha habido cambios muy notorios aquí dentro. Es más, se podría decir que con la crisis financiera y económica habida en los últimos tiempos en nuestro país el sector bancario es el que más cambios ha sufrido hasta ahora.

    Aunque ahora las fechas parecen lejanas hasta hace poco España era un país que alardeaba de tener un sistema bancario sano, con multitud de ofertas, competitivo debido a la cantidad de bancos y cajas que existían…Me acuerdo perfectamente como con el inicio de la crisis financiera en Estados Unidos y en otros países de Europa en donde más de un banco quebró aparecieron nuestros políticos alardeando de lo fuerte que era nuestro sistema bancario, algo que evidentemente después se demostró que no era cierto.

    ¿Situación de las entidades bancarias tras la crisis financiera?

    Ahora en cambio la situación es muy distinta. Para empezar gran parte de la entidades financieras existentes han desaparecido. En esa época si recordamos hubieron cantidad de absorciones/fusiones pasando de haber mucha competencia a quedar solo las empresas grandes y consolidadas en el sector.

    Esas fusiones /absorciones tampoco se hicieron por propia voluntad de las empresas compradoras si no que el gobierno pidió el «favor» (Después se lo devolvieron con inyecciones de capital) para no dejar caer esas entidades provocando el pánico que por entonces era mucho entre la población española.

    Que por cierto hay que decir que aunque todo el mundo se queja de la crisis financiera también hubo cosas buenas que se han conseguido con esto. Por ejemplo, con la desaparición de las cajas de ahorro se ha conseguido sacar a todos lo políticos que estaban metidos a dedo en estas financieras con un cargo de trabajo que no se correspondía ni con su nivel de experiencia ni con sus conocimientos a nivel bancario.

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    Estaban ahí simple y llanamente por como se denomina en política las puertas giratorias, aunque aquí todavía era más evidente, los políticos de Madrid acababan en Caja Madrid, los de Valencia en Bancaja, lo mismo pasaba en el resto de zonas de España…así funcionaba el sistema, de ahí que los políticos dieran tanta importancia a controlar en su día estas cajas, pues para ellos posteriormente era una salida laboral en muchos casos.

    No es casualidad que solo las entidades gobernadas por políticos fueran las que tuvieras que ser rescatas debido a la mala gestión habida en las mismas, gestión que además al final hemos tenido que pagar los ciudadanos.

    Es de pura lógica , no le pidas a un banquero que haga el trabajo de un político ni a un hostelero que solo ha tocado el sector de la hostelería que se encargue tampoco de un banco, porque lo más probable es que lo hagan mal. Pero claro, como el negocio no es suyo sino que se sostiene con dinero público pues ese tipo de cosas no eran importantes en momentos de bonanza económica…

     

    Por otro lado, el sistema bancario ha cambiado también su política de concesión de préstamos aunque primero habría que hablar de las fases por la que ha atravesaron estas entidades.

    Si recordamos hubo un tiempo en el que se pidió a las entidades que reestructuran su deuda obligándoles en muchos casos a tener que aumentar lo que es el dinero existente dentro del banco. En esa época casi ningún banco prestaba absolutamente nada, los bancos aquí estaban centrados en la captación de pasivo (ahorro mediante cuentas bancarias) y no tanto en prestar dinero que es en realidad su modelo de negocio.

    Estas fechas fueron muy buenas para aquellas personas/empresas que «invirtieron» por llamarlo de alguna forma en depósitos bancarios ya que los bancos ante la necesidad que tenían de aumentar capital ponían intereses por encima de lo habitual.

    ¿Y que hay de los préstamos bancarios?

    Una vez pasadas estas fechas los bancos ya no tenían tanta necesidad de captar pasivo y empezaron a considerar el volver a prestar dinero aunque los niveles eran mínimos. No solo eran mínimos sino que lo que es todavía más importante las condiciones y requisitos en la mayoría de sus préstamos cambiaron haciéndolos mas difíciles de sacar adelante.

    Si por ejemplo antes el banco para una hipoteca te pedía que la cuota de la hipoteca no superara el 40% de tus ingresos, a lo mejor ahora ya no es el 40% sino que es el 25%.

    Esto lo que provoca es que ante el endurecimiento de los préstamos bancarios muchas personas hayan tenido que buscar alternativas de financiación como es la financiación privada a través de los préstamos de capital privado (microprestamos, prestamos sobre vehículos, prestamos sobre inmuebles…)

    Actualmente, estamos en una situación en la cual se han endurecido las condiciones en los préstamos pero si es cierto que para aquellos clientes que son «buenos clientes» para la entidad bancaria se empieza  a moverse el flujo del crédito. No hay más que ver un préstamo que describe a la perfección lo que está pasando en la actualidad que son los préstamos preconcedidos.

    Los préstamos preconcedidos son préstamos que el banco aprueba a sus clientes antes incluso de que necesiten el dinero, de ahí, que luego cuando el cliente necesite un préstamo rápido puedan conseguir dinero inmediato pues solo tienen que confirmar el préstamo que tenían pre aprobado y ya está.

    Ahora, esto solo lo tienen los mejores clientes de cada sucursal, si no eres un buen cliente para el banco (no tienes que estar en ningún registro de morosidad, tienes que tener ingresos demostrables y a ser posible con antigüedad para demostrar estabilidad..) seguramente lo tengas mas difícil.

    Analista en Préstamos rápidos

    A continuación desde Avanza te vamos a explicar algunas de las diferencias existentes entre los llamados establecimientos financieros de crédito (EFC) y los bancos. Hemos querido hacer esta comparativa porque la mayoría de los clientes al no estar metidos en el sector financiero ni conocer su funcionamiento no entienden que cada tipo de entidad funciona de una manera completamente distinta, y por tanto, según la situación en la que nos encontremos o bien el tipo de financiación que queramos conseguir debemos de ir a un sitio o a otro.(si no queremos perder tiempo en tramitaciones inútiles aconsejamos siempre a los clientes que tengan claro a que entidades acudir, por ejemplo si estamos en asnef por un importe grande no aconsejamos acudir el banco de toda la vida)

     

    Lo primero que hay que decir es que la ley de entidades de crédito no considera a todas las financieras por igual. No es lo mismo un EFC que un banco, y así pasa con el resto de entidades. Se podría decir que los EFC son el hermano pequeño de la banca. La ley que los regula les exige que se anuncien como tal (EFC) es decir, un establecimiento de este tipo no puede poner la palabra banco en su negocio pues eso solo lo pueden hacer las entidades consideradas como tal.

    ¿Similitudes entre los Establecimientos financieros de crédito y los bancos?

    Hay muchas similitudes entre ambas entidades, lo único que cambia es que los EFC no pueden captar pasivo, es decir, no pueden captar ahorros de las personas/empresas bajo la forma de cuentas corrientes y demás formas que tienen los bancos para atraer el dinero. Por lo demás pueden realizar las mismas operaciones de crédito, aunque eso sí, hay que decir que la forma de tramitar estas operaciones no suele ser la misma.

    En cuanto a las operaciones de financiación que tramitan ambas entidades hay de todo tipo, hipotecas, préstamos personales sin aval, tarjetas de crédito, contratos de leasing

    Por ejemplo, vamos a imaginar que un cliente quiere tramitar un préstamo personal de 5000€. No se encuentra en ningún registro de morosidad ni tampoco tiene otros préstamos que puedan perjudicar su nivel de endeudamiento. Además, cuenta con ingresos fijos y demostrables bajo la forma de una nomina que asciende a unos 1000€ mes haciendo muy posible la aprobación del crédito solicitado.

    Seguramente, tanto por la vía del préstamo bancario como por el del EFC el préstamo saldrá aprobado, sin embargo en la tramitación si podemos ver una serie de diferencias bastante interesantes.

    Lo primero de todo a destacar es la documentación necesaria para tramitar la operación de préstamo. La documentación que piden los bancos en ocasiones es excesiva (no para sus intereses pues quieren estar seguros de la solvencia del cliente antes de aprobar ningún crédito, y más viendo la tasa de impagos de los últimos años) Por otro lado los establecimientos financieros de crédito son en ese sentido más flexibles que los bancos no pidiendo tanta documentación en el análisis de viabilidad. En consecuencia y al hacer esto lo que se consigue es un aumento en la velocidad de tramitación haciendo que mientras que un banco pueda tardar una semana o más en tramitar este préstamo de dinero rápido el EFC por el contrario pueda aprobar la financiación en un par de días.

    Esto ya de por si hace que desde Avanza podamos dar la siguiente recomendación. Si necesitamos un préstamo personal sin aval y lo necesitamos de manera rápida siempre el EFC va a ser mejor opción que la bancaria, eso siempre y cuando necesitemos rapidez pues como ahora veremos el coste es sensiblemente superior.

    Porque claro, no se puede querer todo. Es decir, normalmente los préstamos rápidos tienen un mayor coste para el cliente que los préstamos lentos (préstamos bancarios) tanto en tipos de interés como en comisiones aplicadas, gastos…Eso es algo fácil de entender pues en los préstamos de dinero rápido la financiera asume un mayor riesgo al no dedicarle todo el tiempo que le gustaría en el estudio de la operación, y por tanto luego aplica un mayor coste.

    No obstante, no todo el incremento en el coste de debe al riesgo, ahora, hay que explicar el porqué los EFC así como el resto de entidades que no son bancos aplican peores condiciones que los bancos en sus préstamos. La razón que explica esto es porque los bancos pueden conseguir dinero acudiendo al Banco Central en donde se financian a unos tipos mínimos, es decir, el banco consigue dinero casi gratis por lo que cuando gestiona luego un préstamo aunque aplique tipos de interés bajos ya está ganando dinero. Por el contrario las otras entidades no tienen esa capacidad, solo la EFC tiene la capacidad de poder financiar su negocio acudiendo al mercado interbancario (es donde los bancos se prestan dinero entre ellos)

    ¿Qué te ha parecido el artículo?, ¿entiendes mejor ahora las diferencias entre los EFC y los bancos y porque las condiciones en un sitio y otro son tan diferentes?

    Analista en Préstamos Rápidos

    Entidades de crédito

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    2024-03-15

     

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