Préstamos Rápidos

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Préstamos personales de capital privado

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¿Cuántas financieras y empresas a día de hoy pueden ofertar préstamos personales de capital privado? Porque por lo visto son pocas las financieras privadas que si están dispuestas a tramitar préstamos sin aval cuando de lo que hablamos es de préstamos entre particulares.

Si analizamos el mercado del capital privado podremos ver como casi todas las empresas exigen la aportación de avales en la operación.

Dependiendo del tipo de empresa que sea los avales podrán ser unos u otros.

Porque dentro de las financieras que trabajan en el sector hay de todo, desde empresas que solo hacen préstamos hipotecarios pasando por financieras que hacen préstamos sobre coches, préstamos sobre barcos y sobre otras garantías.

Pocas son las financieras que ofertan en un mismo sitio diferentes productos financieros al mismo tiempo como es el caso de Grupo Avanza.

Y en parte es normal, a una financiera le resulta mucho más cómodo ofrecer un solo tipo de crédito en lugar de decenas de préstamos diferentes.

Esta más que demostrado que desde el punto de vista de la eficiencia empresarial compensa mucho más ofrecer un solo préstamo.

¿Por qué sale más rentable ofrecer un solo préstamo en el mercado?

Lo es porque te especializas en ese tipo de financiación tardando en consecuencia mucho menos tiempo tanto en la tramitación como en la gestión de los créditos.

¿Es por eso que los préstamos personales de capital privado son minoría?

Es una de las razones pero tampoco es que sea la más importante.

La que considero más importante a la hora de hablar de esta financiación es la que tiene que ver con el riesgo de la operación.

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Uno de los inconvenientes en el capital privado es que muchas veces quien acude a ella son personas que no tienen la mejor de las situaciones financieras.

Sobre todo eso era lo que pasaba antes pues hoy en día tenemos que decir son cada vez más las personas que acuden a la financiación privada como opción principal por delante incluso que la del banco.

En ese sentido tenemos que decir que el mercado del capital privado ha sido un mercado que ha sufrido gran cantidad de cambios en los últimos años.

No solo con respecto al tipo de interés y comisiones aplicadas por las empresas siendo esto en lo que seguramente estáis pensando casi todos.

Porque al igual que una financiera ha visto reducida la rentabilidad de sus créditos al mismo tiempo esta ha endurecido el acceso a la financiación.

Puede que no en los préstamos hipotecarios y en los demás préstamos con aval pero sí en cambio en los préstamos sin aval de capital privado.

Ya lo hemos demostrado en otros artículos en Grupo Avanza, los cambios en el mercado han convertido a los préstamos personales de capital privado en un tipo de crédito en extinción.

Más del 80% de las empresas que lo ofrecían han dejado de ofrecerlos o bien han desaparecido causando una menor oferta para los clientes que necesitan dinero.

De lo que hablamos aquí son de los préstamos sin aval ofertados en los préstamos entre personas, los demás créditos sin aval de bancos y establecimientos financieros de crédito no se están teniendo en cuenta.

¿Qué préstamos personales de capital privado quedan en el mercado?

En mi opinión aquí habría que diferenciar dos tipos de préstamos sin aval.

Por un lado estarían los préstamos personales para liquidez que son aquellos que pueden ser tramitados por personas con una situación financiera aceptable y luego tenemos los tramitados para situaciones difíciles.

Como te imaginas son estos últimos los que más se han visto reducidos con la reducción de los tipos de interés.

Actualmente vemos muy pocos de estos préstamos difíciles tramitados sin aval, de hecho nuestra empresa solo cuenta a día de hoy con uno solo, el préstamo con asnef y sin aval.

El resto de préstamos personales que podemos ofertar son créditos normales y corrientes en donde el cliente debe de tener ingresos demostrables, no tener un endeudamiento alto y por supuesto no estar en ningún registro de morosos.

Teniendo en cuenta que el capital privado siempre se ha caracterizado por servir para resolver situaciones difíciles ya nos podemos imaginar como la mayoría de estas personas ahora lo tienen mucho más difícil para resolver un problema por la vía sin aval.

Porque si nosotros en ese sentido solo contamos con un préstamo de este tipo el resto de financieras que ofrecen menor variedad de préstamos no me lo quiero ni imaginar.

Bueno si, directamente es que nos los ofertan.

Requisitos de los préstamos personales de capital privado

Te puedo decir los requisitos del que ofertamos nosotros con asnef.

A nivel de requisitos nada tiene que ver con lo que vemos en otros productos financieros.

Para empezar el importe que se puede conseguir esta muy limitado.

No damos la opción a los clientes de poder conseguir importes medios y altos a través de esta financiación pues entonces directamente nadie tramitaría con aval siendo un tipo de producto que nos interesa mucho más tramitar.

El importe máximo actualmente está en los 2000€ siendo un préstamo que se tiene que usar para salir del asnef, es decir, para cancelar la deuda.

Solo con la cancelación del asnef se puede tramitar la financiación, no en caso contrario.

También se exige nomina o pensión no siendo válido los autónomos considerando además el endeudamiento, antigüedad en el trabajo….

Tampoco se firma en toda España dadas las características de esta financiación si pudiéndose tramitar a nivel nacional.

De todas maneras y si quieres conocer más acerca de este préstamo te aconsejo te informes en el apartado en donde hablamos acerca de los préstamos con asnef.

Como conclusión diré que los préstamos personales de capital privado son minoría en el mercado y las pocas empresas que los ofertamos solemos poner unos requisitos más altos que la media.

Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes

Inversores que quieran entrar en el capital privado

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Si hay algo que no falta en el sector del capital privado son precisamente los inversores.

Por el tipo de inversión que es la que se ofrece en los préstamos de capital privado es lógico pensar que haya centenares de inversores dispuestos a poder prestar bajo las condiciones impuestas por la financiera.

Hoy en Grupo Avanza queremos no solo darte a conocer la relación entre las financieras privadas y los inversores sino también dar el aviso de que aquellos inversores que quieran invertir a través de una empresa de capital privado pueden también hacerlo a través de nuestra empresa.

Si cuentas con el dinero suficiente como para poder ser inversor de capital privado y prestar tu dinero nosotros en Grupo Avanza aceptamos a nuevos inversores.

Más todavia si eres un inversor con experiencia en la firma de préstamos, nosotros desde hace años que ofrecemos un servicio de calidad a nivel financiero teniendo ademas una cartera importante de inversores detrás nuestra.

No solo por cierto inversores para prestar dinero es lo que tenemos, a través de otros de nuestros departamentos contamos también con inversores dispuestos a comprar empresas e incluso a la compraventa de deuda.

No entraremos en detalle acerca de estas opciones pues aquí lo que queréis saber es sobre todo la relación entre los inversores y las financieras.

Como veréis a lo largo del articulo la relación es muy simple, mientras que unos se encargan de la puesta en marcha de la operación analizando y estudiando la operación el inversor por el contrario suele limitarse únicamente a la firma del préstamo.

Esa es la mayor diferencia entre la gestión que hacen unos y otros.

También es la razón por la cual nosotros siempre desde nuestra empresa hemos recomendado a los clientes el que siempre tramiten los préstamos entre particulares a través de financieras que trabajen de manera legal en el sector.

Si no lo hacen de esa manera pueden encontrarse con que al final la operación la acaben firmando con un inversor el cual no tenga conocimientos del sector financiero.

Los inversores en la mayoría de casos suelen tener actividades secundarias que nada tienen que ver con la firma de préstamos.

Esto no tiene nada de malo, de hecho es lo normal, el problema viene cuando un inversor intenta gestionar una operación financiera de principio a fin sin tener los conocimientos como para poder asesorar a los clientes.

Quien nos conozca de años atrás sabe perfectamente que nosotros en Grupo Avanza trabajamos de una manera muy sencilla.

Lo que hacemos es firmar operaciones que sabemos se adaptan a lo que necesitan los clientes.

Cierto es que no en todos los casos podemos adaptar la financiación que desean los clientes a lo que estaban buscando pero desde luego siempre ofrecemos una asesoría completa.

Son muchas las veces las que el personal de Grupo Avanza ha recomendado a los clientes no firmar un determinado préstamo debido al riesgo de impago.

De hecho una de las frases que más suelen escuchar nuestros clientes es la de que si ven no van a poder devolver el préstamo en el plazo previsto es mejor que no lo firmen.

Una ventaja más de porque los inversores deberían de trabajar también con nuestra empresa.

Con nosotros los inversores acaban firmando operaciones cuyo riesgo de impago es realmente bajo pues precisamente nos esforzamos en poder ofrecer inversiones rentables pero también seguras.

Si consideramos que el riesgo de impago es alto siempre acabamos por no firmar la operación siendo ademas algo que recomendamos también a los mismos clientes.

Fuera de lo que es la presentación de operaciones para invertir la relación entre inversor y financiera no va mucho más aya.

También depende un poco del servicio contratado por el inversor pues este si lo desea puede contratar dentro de nuestra tarifa la gestión de cobros y pagos así como la gestión fiscal y jurídica de la inversión.

Aquí los inversores pueden hacer dos cosas, contratar solo lo que es la firma de la inversión siendo el resto de gestiones llevadas por ellos mismos o bien contratar la segunda opción en la cual la tarifa es algo mayor pero a cambio obtienen lo que hemos mencionado.

Cada inversor suele tener su propia idea acerca de que es mejor para el , lo que es seguro es que nada de esto influye a los clientes que necesitan financiación pues ellos firman un préstamo bajo unas determinadas condiciones.

¿Es fácil invertir en el capital privado?

Difícil no es , lo que hace falta es poder contar con los recursos suficientes como para poder acabar firmando los préstamos.

También para terminar me gustaría decir que con todos los inversores se firman una serie de contratos en los cuales se dice claramente que las operaciones son presentadas por nuestra empresa y que como tal cobraremos nuestros honorarios en caso de firma.

Intentar saltar a la empresa intermediaria una vez se conoce la inversión acarrea una serie de problemas legales para todo inversor los cuales se especifican en el mismo contrato.

Para terminar diremos que si te consideras un inversor serio y estas deseando invertir en capital privado ya sea como nuevo inversor o como inversor con experiencia en Grupo Avanza podemos trabajar con vosotros.

No solo para los préstamos hipotecarios siendo estos las inversiones habituales, también ofrecemos otra serie de préstamos en las que también podéis invertir como son préstamos personales, microprestamos…

Hipotecas de alto riesgo

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Cuando hablamos de las hipotecas de alto riesgo no estamos hablando de las hipotecas privadas ni de las hipotecas de capital privado, estamos hablando de aquellas hipotecas en donde la financiera concede más del 80% del valor de tasación sobre la propiedad inmobiliaria siendo ademas normalmente las entidades bancarias quienes acaban firmando estas hipotecas..

¿Porque son estas las hipotecas de alto riesgo del mercado?

De eso es lo que va a tratar el articulo que a continuación escribimos desde Grupo Avanza.

La explicación de porque el banco de España considera estas hipotecas como de alto riesgo es muy sencilla, aquí el banco esta dando un préstamo muy cercano al valor del inmueble.

Si por alguna de esas el inmueble sufre una una depreciación teniendo un valor inferior al préstamo hipotecario habiendo ademas un impago es seguro que tanto como cliente como financiera se encontraran con un problema.

Porque un error común es pensar que las entidades bancarias en caso de impago solo cobran a través del aval comprado mediante la hipoteca y lo que suelen hacer los bancos es pedir segundos avales a los clientes.

Y es aquí donde surgen los problemas pues como el inmueble vale menos del préstamo hipotecario la entidad bancaria es seguro continuara con el embargo hasta que consiga cobrar el total de la deuda.

En el capital privado en las pocas operaciones que acaban impagadas esto nunca puede darse, es más, casi nunca se llega a ejecución pues incluso el cliente antes de darse vende la propiedad.

Es en las hipotecas bancarias donde por el importe concedido por la financiera aparecen estos problemas.

Se que para muchos clientes conseguir una hipoteca al 80% es una muy buena noticia sin embargo nuestra experiencia a lo largo de los años nos ha demostrado como es un error.

Ningún cliente en la compra inmobiliaria debería de hipotecar más del 60% del valor de tasación pues haciendo esto en caso de impago sabrá que como mucho perderá ese inmueble y nada más.

No solo eso, en caso de que la hipoteca acabara impagada negociar con la entidad bancaria una dación en pago sera siempre mucho más fácil.

Puede que algunos nos tachéis de pesimistas pero en nuestra opinión siempre hay que tener en cuenta las consecuencias de impago, ya no en los préstamos hipotecarios sino en cualquier tipo de crédito.

Dicho lo cual, ¿Porque las entidades bancarias están haciendo préstamos dando el 80% del valor de tasación?

Lo primero es decir que esto no es habitual, se están incrementando estas hipotecas en el mercado pero no es para nada lo frecuente en el mercado de la financiación.

No por escribir un articulo en donde hablamos acerca de las hipotecas de alto riesgo en donde los bancos conceden el 80% del valor de tasación significa que si vas a tu banco estos te aprobaran un préstamo a ese porcentaje.

Aun hoy el porcentaje habitual suele estar entre el 60% y el 70% sobre la tasación, más no suelen conceder.

Y no queda ahí la cosa pues los requisitos para poder obtener un préstamo bajo estas condiciones han aumentado.

¿Quienes consiguen firmar estas hipotecas de alto riesgo?

Sobre todo son parejas en una edad comprendida entre los 29 y 40 años los cuales ademas suelen tener una renta que van desde los 24 0000€ hasta los 70 000€ anuales.

Por tanto, podemos decir que los bancos están filtrando bastante a los clientes a quienes aprueban estos porcentajes.

Por si fuera poco te suelen exigir que la compra del inmueble sea vivienda habitual, si lo que pretendes es comprar un inmueble a través de una hipoteca de este tipo siendo segunda residencia es probable te encuentres con problemas.

Con esto las entidades bancarias reducen en parte el riesgo de impago aunque en caso de darse la problemática de la disminución del valor estará ahí.

El banco de España como nos podemos imaginar no esta para nada contento con esta forma de actuar pues sabe perfectamente de los riesgos de plantear la operación de esta forma.

Aun se acuerda de cuando los bancos concedían hasta el 100% del valor de tasación, algo posible cuando el precio de los inmuebles no hacia más que crecer.

En épocas como hoy de gran volatilidad en el mercado inmobiliario llegar a esos porcentajes en nuestra opinión no debería darse.

Con estas practicas podemos encontrarnos de nuevo con situaciones en donde en caso de impago el banco se queda con la propiedad pero ademas le sigue reclamando la deuda a su cliente por no haber conseguido saldarla.

Y claro, cuando esto pasa no solo ya es el impago de la deuda principal, a esto hay que sumar los intereses de demora y demás gastos aplicados.

Tampoco creemos que la situación de hace un par de años se vuelva a repetir pues por entonces la caída del precio de los inmueble era imparable pero si creemos que es algo a tener en cuenta, no solo por los bancos sino también por los clientes.

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Líneas de descuento y préstamos

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Si eres empresa o autónomo posiblemente hayas oído hablar acerca de las líneas de descuento ya sea porque has escuchados hablar de ellas o bien porque directamente has intentado solicitar alguna.

Lo que nos gustaría hoy desde nuestra empresa de capital privado es dar a conocer no solo el funcionamiento de la línea de descuento sino que también daremos a conocer algunas de sus características.

Esta financiación no se suele ver dentro del capital privado sin embargo la realidad es que hay unas pocas empresas de financiación privada que ofrecen esta opción en el mercado siendo además empresas grandes.

¿Qué es una línea de descuento?

La línea de descuento tiene que ver con el descuento de pagares o anticipo de facturas y consiste básicamente en que la entidad financiera sea un banco o una empresa de capital privado concede un límite de financiación en el descuento.

Digamos que con la línea de descuento el empresario no puede descontar una única factura o pagare como pasa en el descuento circunstancial, cuando de lo que hablamos es de la línea de descuento al empresario se le concede un limite para que pueda ir descontando.

Esto es una gran ventaja para la empresa que dispone de esa línea pues cada vez que necesite financiación no tendrá que iniciar una nueva tramitación en su entidad bancaria.

Sabrá que dispone de una línea de descuento y en consecuencia podrá descontar el pagare de manera sencilla y sin excesivas complicaciones.

El problema no surge a la hora de descontar los pagares, surge cuando queremos conseguir abrir una línea de descuento.

Porque durante la época del boom inmobiliario donde las cosas para nuestra economía iban realmente bien era fácil conseguir una línea de descuento.

De hecho había una cantidad muy importante de empresas que tenían abiertas líneas de descuento.

Fue por cierto cuando las entidades bancarias decidieron cancelar de la noche a la mañana estas líneas de descuento cuando causaron numerosos impagos en el sector empresarial.

Porque eso es lo que provocaron las entidades bancarias en su día, habían concedido miles de líneas de descuento y cuando detectaron la crisis que se acercaba a nuestro país decidieron cancelar esta línea sin dar tiempo a reaccionar  a los empresarios.

Una de las cosas que pueden hacer las entidades bancarias es cancelar cuando quieran algunos de sus productos financieros como son las líneas de descuento, las pólizas de crédito….

Y claro, como te puedes imaginar aquel empresario que se ha planificado teniendo en cuenta esa financiación una vez les es eliminada se encuentran con un autentico problema.

Precisamente esto fue lo que les paso a  decenas de miles de empresas en España al comienzo de la crisis.

Actualmente conseguir abrir una línea de descuento puede ser toda una odisea.

No es para nada fácil hacerlo por varias razones siendo la primera de todas el poco interés de las entidades en dar esta opción a las empresas.

A nivel financiero las entidades bancarias han dado un paso atrás, no solo prestan menos cantidad de dinero sino que además cuando es una empresa o autónomo quien pide la financiación las cosas son incluso aun peores.

¿Por qué es difícil conseguir una línea de descuento?

Uno de los productos financieros que en su día causaron más problemas a las entidades bancarias fueron precisamente las líneas de descuento.

Hemos dicho antes que los bancos decidieron cancelar sus líneas de descuento de un día para otro pero no fue por gusto, los impagos que estaban sufriendo en ese momento les obligaba a tomar decisiones de ese tipo.

Esto explica porque en la actualidad a las entidades financieras no les suele hacer demasiada gracia abrir esta opción financiera a empresas y autónomos.

Cualquier impago producido en la cadena empresarial al final quien lo sufre en última instancia en caso de haberse descontado el pagare es siempre la entidad financiera.

Porque aunque se dice que en caso de impago del pagare la empresa que ha descontado tendrá igualmente que abonar la deuda a la financiera, en la práctica esto no es lo que suele pasar.

En la práctica lo que sucede es que cuando se produce un impago de pagare ni la empresa deudora ni aquella que ha descontado el pagare acaban liquidando la deuda.

Las financieras se han dado cuenta de esto de ahí que hayan extremado las precauciones a la hora de conceder esta financiación.

No solo ya en la línea de descuento sino también en el descuento de pagares circunstancial.

¿Qué empresas suelen tener acceso a las líneas de descuento?

Sobre todas aquellas que trabajan con grandes empresas.

Hay negocios que a la hora de trabajar suelen recibir pagares de empresas consolidadas (la mayoría multinacionales) siendo un tipo de pagare fiable y en consecuencia admitido a trámite.

Estas empresas no suelen tener problemas a la hora de conseguir una línea de descuento para con ello descontar sus pagares.

Son las pequeñas pymes y autónomos los que en la práctica se suelen encontrar con estos problemas financieros.

Para terminar me gustaría decir que algunas de las empresas más conocidas en el mercado para descontar pagares pertenecen al capital privado lo que pasa es que la oferta es mínima.

Es una empresa la cual tiene de hecho varias marcas dedicadas al descuento de pagares perteneciendo todas al mismo grupo.

Quitando esa opción a los empresarios solo les quedaría la opción de acudir a su entidad bancaria.

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¿Qué es la inversión en capital privado?

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Al ser financiera que ofrece préstamos de capital privado tanto sin aval como con aval en Grupo Avanza hoy lo que haremos será explicar en qué consiste la inversión en capital privado y de qué manera afecta en el sector financiero.

Porque cuando hablamos acerca de la inversión en capital privado estamos hablando de todos aquellos inversores y prestamistas particulares que lo que hacen es prestar su dinero en el mercado.

Os recuerdo que los préstamos de capital privado vienen de los inversores de la financiera, es decir, son préstamos en donde quien presta el dinero suele ser un particular, una empresa con el objetivo de obtener una rentabilidad.

Esta financiación existe desde siempre lo que pasa es que en los últimos años se ha profesionalizado de manera importante.

No del todo tenemos que reconocer pues en el sector siguen habiendo personas ofreciendo financiación sin ser empresas, financieras e incluso intermediarios financieros con los problemas que eso genera.

Fijaros si son importantes los inversores en el capital privado para las financieras que todas ellas cuentan con su propio departamento patrimonial encargado de captar inversión.

Estos departamentos lo que hacen es gestionar las inversiones de sus clientes los cuales invierten con la idea de obtener una rentabilidad por los tipos de interés aplicados en la financiación.

Te tiene que quedar claro que cuando un inversor presta lo hace con la idea de obtener una rentabilidad.

La operación que estas firmando en parte le es indiferente, le da igual si con el dinero vas a cancelar el asnef, vas a utilizar el dinero para irte de viaje o bien cancelar una deuda, a los inversores lo único que les preocupa es cobrar la rentabilidad pactada.

Por todo eso es necesario que cuando se realiza un préstamo de capital privado sea una financiera privada la encargada de llevar todo el proceso.

Las financieras privadas son gestionadas por asesores financieros de ahí que estos vean la operación de otra manera.

Un asesor nunca vera la operación que se firma como una inversión sino como un préstamo el cual se usa para conseguir algo.

Por supuesto esta utilidad siempre se demuestra pues cuando alguien necesita financiación es porque la va a destinar a cubrir alguna necesidad.

Prácticamente ningún asesor financiero e incluso los clientes con experiencia en la tramitación recomendaran acudir a los “inversores particulares” también llamados como “inversores directos” por esa razón.

Y además se puede comprobar fácilmente lo que estamos diciendo, mientras que en las financieras privadas las tasas de impago no suelen ser superior al 25% en el caso de los inversores directos esta tasa se dispara.

Además hay que tener en cuenta cosas que desde nuestra opinión son importantes, los inversores directos solo realizan en la práctica préstamos con aval normalmente sobre aval de inmueble, las financieras en cambio si pueden ofrecer otros créditos.

Grupo Avanza es un buen ejemplo de ello, nosotros no solo ofertamos prestamos con aval como pueden ser las hipotecas privadas, el empeño de vehículos y el empeño de barcos, también ofertamos préstamos sin aval bajo la forma de microprestamos, préstamos personales e incluso préstamos para empresa.

Esto es algo que además no pueden decir ni inversores directos ni demás financieras que nos encontramos en el sector del capital privado.

¿Es fácil encontrar inversores para el capital privado?

Si lo es porque se trata de un tipo de inversión que siempre genera interés entre los inversores.

Ese no es el problema, la dificultad surge cuando tenemos que escoger a los inversores adecuados.

Ya hemos demostrado en otros artículos como los inversores de capital privado pueden ser muy diferentes entre sí.

Lo que buscan las financieras es contar con inversores financieros, es decir, aquellos que se conforman con mover su dinero realizando operaciones y cobrando el tipo de interés.

Ahora, no podemos olvidarnos que hay otro tipo de inversores que por cierto casi siempre trabajan por su cuenta los cuales buscan otras cosas.

¿No te has preguntado porque hay inversores directos que trabajan por su cuenta?

No es porque quieran ahorrar la comisión de la financiera, lo hacen porque no tienen forma de poder trabajar con las empresas legales debido precisamente a su forma de trabajo.

En Grupo Avanza sin ir más lejos hemos denegado la colaboración con muchos inversores y despachos de inversión por esta razón, y al igual que nosotros el resto de financieras privadas.

Cuando se desea tramitar un préstamo de capital privado hay que saber con qué empresas hacer la operación pues no todas cuentan con inversores profesionales.

Dicho esto es un tipo de operación en la que si se hacen las cosas bien todos salen ganando, por un lado el cliente que obtiene un préstamo, por el otro  el inversor que obtiene una rentabilidad por el tipo de interés y por última la financiera que se lleva una comisión por gestionar la operación de principio a fin.

Como ves la inversión en capital privado se traduce en la firma de estos préstamos de ahí que siempre sea necesario contar con inversores dispuestos a firmar estas operaciones.

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