¿Que son los préstamos hipotecarios? ¿Cuando se suelen utilizar? ¿Para qué sirven ? ¿Qué entidades son las que tramitan estos préstamos? ¿Hay diferentes tipos de préstamos con hipoteca? ¿En qué se diferencian? ¿Cuál es su coste? ¿Cómo se tramitan?…
A continuación desde Grupo Avanza vamos a dedicar este articulo a dar respuesta a todas estas preguntas y aunque muchas serán ya conocidas por los clientes no todos conocen al detalle el funcionamiento de este tipo de financiación.
¿Qué podemos decir de los préstamos hipotecarios?
Podemos decir que es un tipo de crédito que está cubierto por una garantía inmobiliaria ya sea esta una vivienda, un local comercial, una nave industrial…Es decir, en los préstamos con hipoteca solo se pueden utilizar inmuebles en garantía. No hay que confundir este producto financiero con otros en los que las garantías usadas son otras (por ejemplo en el empeño de vehículos se usan vehículos en garantía)
El uso principal o al menos el más conocido por el cual una persona tramita este tipo de préstamo es para comprarse un inmueble. Es la operación habitual aunque no es la única.
Cuando una persona se decide a comprar un inmueble pero no tiene suficiente dinero para comprarlo al contado o bien simplemente quiere hacerlo a través de hipoteca lo normal es que acuda a una entidad bancaria a tramitar la misma. Es importante en este punto dejar claro una cosa. Si como cliente tienes pensando solicitar una hipoteca tienes que ir a un banco SI O SI, porque aunque es cierto existen otras entidades que también tramitan hipotecas (financiación privada) estas tramitan hipotecas privadas que no son usadas para comprar inmuebles sino más bien para otro tipo de situaciones (no tienen el mismo objetivo y finalidad las hipotecas bancarias que las privadas)
Hemos creído conveniente aclarar esto pues hay clientes que quieren comprar un inmueble mediante hipoteca privada cuando ese producto no existe actualmente.
Volviendo a las hipotecas bancarias los bancos no suelen dar más del 70% del valor de tasación del inmueble a no ser que se dedique a vivienda habitual en donde el porcentaje puede ser algo superior. Lo que está claro es que no volveremos a ver las hipotecas al 110% tras la crisis inmobiliaria sufrida en nuestro país. En ese sentido no solo los bancos ahora mismo dan menos hipotecas para comprar inmuebles sino que también han puesto más condiciones en la tramitación (Exigen ahora un mayor nivel de solvencia en cuanto a ingresos…)
Además, cuando un cliente quiere comprar un inmueble las entidades financieras suele exigir más avales en la operación de crédito, es decir, la persona que compra no solo puede aportar el inmueble que está comprando mediante la hipoteca (en ese caso el banco asumiría todo el riesgo de la compra cuando quien está comprando es el cliente)sino que aparte seguramente le exigirá como mínimo uno más. Lo normal es que el banco pida avales por valor del doble del préstamo.
Solo hay una excepción. Si el cliente que compra está comprando un inmueble embargado por el banco entonces ahí la entidad no suele exigir al cliente que ponga otros avales.
Por otro lado, tenemos otro tipo de préstamo hipotecario que es el tramitado por entidades privadas mediante financiación privada que no tiene nada que ver con las bancarias. La tramitación de la operación es similar, lo que cambia principalmente es el uso que se le suele dar a esta operaciones ( se usan por necesidades de liquidez) así como los requisitos exigidos por la entidad. Mientras que el banco mira con lupa aspectos como nuestros ingresos, si estamos o no en algún registro de morosidad…las financieras privadas en cambio no tienen en cuenta este aspecto.
También cambia la cantidad de dinero que como máximo se puede dar según tasación no llegando normalmente a más del 30% del valor de tasación.
¿Gastos de los préstamos hipotecarios?
❶ Gastos iniciales: Por el estudio de la operación, gastos por la tasación a realizar (es obligatorio por ley), gastos registrales, gastos notariales, de gestoría, impuestos, seguros, comisiones…
❷Gastos periódicos: Gastos de correo, gastos de seguros
❸Gastos finales: Estos gastos son los ocasionados al cancelar la hipoteca, gastos notariales, gastos registrales, gastos de cancelación, impuestos…
Analista en Préstamos Rápidos
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