Hoy en Grupo Avanza y sabiendo que muchos nos hacen preguntas acerca de las llamadas como situaciones complicadas a continuación vamos a explicaros como se tiene que cancelar un préstamo hipotecario impagado de la manera correcta. Sabemos que la mayoría de las personas no saben qué pasos tienen que realizar para hacer estas gestiones 100% bien, sin embargo, decirte que no es tan complicado como algunos lo pintan. Es por esto entre otras razones que nuestra intención es que aprendas hoy como resolver este tipo de situaciones en donde además hay que decir el cliente no puede perder demasiado tiempo en la tramitación.
No puede perder tiempo en la tramitación porque los préstamos impagados el problema que tienen es que cada mes que pasa la deuda en lugar de ir reduciéndose o mantenerse igual va aumentando. Esto es debido a los intereses de demora y comisiones por impago los cuales aplican las entidades financieras en nuestro país. De ahí que se diga que cuando una hipoteca esta impagada luego en subasta la cantidad que nos reclaman como deudores no sea la misma sino de importe mayor. Esto es debido a la responsabilidad hipotecaria (importe principal de la deuda + Interés de demora + Gastos ocasionados por la reclamación de la deuda…)
Damos importancia aquí a que el cliente se de prisa en estas gestiones pues hemos visto más de una vez como un cliente se ha quedado sin oferta incluso cuando ya la tenía aprobada debido al aumento en la cantidad a cancelar del préstamo hipotecario bancario.
Ejemplo. Valor de inmueble de 100 000€.
El banco tiene una hipoteca impagada sobre el inmueble de 25 000€ la cual sigue aumentando cada día que pasa debido a los gastos de la reclamación y ejecución hipotecaria. Nosotros como financiera privada le hemos aprobado un préstamo por valor de 30 000€ pues a los 25 000€ hay que sumarle los gastos de la operación (registro de la propiedad, notaria, comisiones por intermediación, impuestos…) quedando a la espera para firmar la operación. Sin embargo, por alguna razón el cliente en vez de realizar las gestiones rápidamente tarda un par de meses hasta que por fin está dispuesto a firmar la operación.
Resulta entonces que nosotros volvemos a pedir carta de pago al banco con el objetivo de saber la cantidad exacta que hay que cancelar con el banco dejando el inmueble completamente libre de cargas comprobando como la deuda ha aumentado en 6000€ más. Y claro, ahora estamos hablando de que 25000+6000€+5000€= 37 000€ superando el 30% según tasación que la mayoría de empresas de capital privado como máximo dan.
En ese sentido seguramente en este caso aun se podría tramitar la operación, pero hay casos donde la diferencia es mayor teniendo que retirar la oferta la financiera de capital privado.
Es verdad que no siempre la culpa la tiene el cliente pues muchas veces es la propia entidad financiera quien tarda más de la cuenta en fijar los números a cancelar. De hecho en más de una ocasión nos hemos encontrado con casos en donde el cliente quería cancelar un préstamo hipotecario impagado pero su financiera lo único que hacía era darle largas a la hora de presentar la carta de cancelación de la hipoteca.
Y esto es algo que la nueva financiera necesita si o si durante el estudio de la operación si quiere saber lo que se necesita para cancelar la hipoteca sobre el inmueble. Sin esta carta la entidad financiera a la que acudas para cancelar la deuda no sabrá los números que se necesitan y por tanto el estudio siempre estará paralizado. Lo mismo pasara si quieres cancelar tú la deuda directamente con fondos propios.
Así pues, a continuación te vamos a explicar en ambas situaciones como cancelar un préstamo hipotecario el cual se encuentra impagado.
❶ ¿Tienes toda la documentación necesaria para que la financiera pueda hacer el estudio? Es decir, ¿Cuentas con la carta de pago actualizada, nota simple, recibo, ibi, tasación…? Si la respuesta es afirmativa solo tendrás que esperar a recibir contestación por parte de la financiera que hace el estudio . En caso de que la operación de préstamo salga aprobada lo que hará la financiera será ponerse en contacto con la otra entidad para fijar fechas de firma. Tienes que tener en cuenta que en la firma del nuevo préstamo cancelando el antiguo crédito también tendrá que estar presente algún representante de la otra entidad financiera.
Sin su presencia no podrá cancelarse la deuda en notaria.
Esta forma de actuar es la habitual pues ambas partes reconocen que es lo mejor para el cliente.
❷ En esta segunda opción la cosa se complica por culpa de la financiera que tiene ya firmado el préstamo hipotecario. Si tienes algún problema con dicha empresa en el sentido de que no te facilitan la carta de pago (algo que como hemos dicho antes es necesario) no te quedara otra que ir al juzgado y depositar el dinero directamente allí. Esta opción por suerte no es habitual pues suele generar bastante conflicto entre la primera financiera y el cliente así como todo el papeleo y tiempo que se pierde en esta gestión.
El problema que como cliente te puedes encontrar aquí es que la nueva entidad financiera que te aprueba el préstamo no esté dispuesta a firmar el préstamo bajo estas condiciones.
Las empresas dedicadas a conceder préstamos rápidos bajo la forma de capital privado no quieren meterse en operaciones poco claras en donde luego puedan surgir problemas.
Analista en Préstamos rápidos
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