Cuando firmamos un préstamo hipotecario siempre está la posibilidad de amortizar hipoteca.
En este artículo desde préstamos-rapidos.es nos gustaría mostrar algunas de las ventajas existentes al hacerlo.
También queremos mostrar sus inconvenientes pues en toda acción financiera hay cosas positivas y negativas.
Buscamos con este articulo ayudar a todas aquellas personas que estan pensando si en amortizar o no su crédito hipotecario teniendo dudas acerca de este tema.
Con el artículo en cuestión esperamos que podáis tomar la mejor decisión financiera.
Dejar claro que no hay decisión mejor que otra, según la situación financiera y económica de cada una habrá mejores opciones que otras.
Amortizar hipoteca ¿En qué consiste la amortización del crédito?
Es el proceso en donde un cliente titular de un préstamo hipotecario cancela parcialmente la cantidad adeudada disminuyendo de esa manera la deuda existente.
Mediante la amortización podemos decir que los clientes ahorran dinero ya que las cuotas mensuales a pagar se reducen por la cantidad amortizada.
Normalmente cuando una persona amortiza un crédito lo hace con fondos propios nunca a través de otro crédito.
Algo que por otro lado no tiene sentido.
Si quieres cancelar una hipoteca a través de otra nueva financiación es para hacerlo totalmente no a un menor porcentaje.
- ¿Cuándo es posible amortizar hipoteca?
Por poder podéis hacerlo cuando consideréis.
Muchas veces la amortización del crédito se hace sobre todo en épocas donde el tipo de interés aumenta de manera considerable.
En estas situaciones amortizar el préstamo hipotecario puede ser una buena idea para con ello ahorrar.
Por el contrario en periodos como los de hoy en donde el Euribor esta en mínimos amortizar no tiene sentido.
Al menos en nuestra opinión ya que los créditos hipotecarios de hoy firmados por banco son realmente baratos.
Quienes hayan firmado una hipoteca hace poco tiempo se están beneficiando de tipos negativos con lo que el ahorro es más alto que nunca.
Amortizar por tanto justo en este momento cuando el Euribor esta en mínimos históricos no lo vemos una buena noticia.
Otra cosa es que en lugar de querer amortizar una hipoteca bancaria quieras amortizar un préstamo hipotecario privado.
Esta situación es diferente ya que en los préstamos de capital privado no se firman los créditos teniendo en cuenta el Euribor.
Cuando de lo que hablamos es de amortizar una hipoteca privada aquí el Euribor no influye ya que los intereses aplicados son los mismos.
De igual modo, los clientes pueden amortizar la hipoteca en el momento que quieran.
Gastos en la amortizacion de préstamos hipotecarios
- Comisiones por amortizar un préstamo hipotecario
Lo habitual en el sector financiero es que las entidades financieras apliquen comisiones por amortizar de manera anticipada el crédito.
No obstante aquí también hay muchas diferencias entre bancos y empresas de capital privado.
Mientras que los bancos siempre ponen estas comisiones (se puede negociar con ellos todo sea dicho) en el capital privado esta comisión solo la aplican al principio.
Es habitual que las financieras privadas pongan comisiones por cancelación o amortización si sus clientes cancelan el préstamo en los primeros 6 meses o 1 año.
Las hay que esta comisión la aplican tanto en las amortizaciones parciales como en las totales.
Es decir, la financiera siempre quiere que sus inversores cobren todos los intereses pactados el primer año.
En los bancos por el contrario esta comisión en caso de existir no desaparece.
Lo que si podéis hacer como clientes es negociar con la entidad de manera previa a firmar el préstamo la cancelación de la comisión.
- Ventajas de amortizar de manera anticipada un préstamo hipotecario
Teniendo en cuenta cómo funcionan los créditos hipotecarios amortizar un préstamo antes de tiempo supone conseguir un ahorro.
La cuota mensual a pagar sale entre otras cosas por el tipo de interés aplicado.
Y claro, no es lo mismo aplicar un tipo de interés digamos del 10% sobre 100 000€ que sobre 70 000€.
Esa diferencia de 30 000€ se traslada al final en un ahorro en la cuota mensual que disfruta el cliente.
Los tipos de interés se aplican siempre sobre el capital pendiente y en consecuencia el ahorro se puede obtener de manera sencilla.
No hay otra razón para amortizar un crédito hipotecario realmente salvo por el tema del ahorro.
Por eso es que cuando los tipos de interés suben (Euribor) las personas se esfuerzan en hacer amortizaciones.
Para con ello soportar mejor la subida de la cuota mensual.
- Inconvenientes de la amortización:
No podemos negar que del mismo modo amortizar un préstamo hipotecario tiene sus ventajas también tendrá sus inconvenientes.
Y el inconveniente en ese sentido es claro, aquí las personas se descapitalizan para con ello amortizar parte del crédito.
El problema de hacer esto es que si por lo que sea luego surge otra necesidad financiera ya no tendrán fondos propios a los que echar mano.
Cuando esto pasa es frecuente que las personas tengan de nuevo que volver a pedir otro crédito.
Algo que por cierto hemos visto más de una vez.
Personas que destinan todo el dinero que tienen para amortizar no teniendo más ahorro.
Al cabo de un tiempo surge un imprevisto teniendo que volver a pedir prestado al carecer de recursos propios con los que poder hacer frente.
Ese es el inconveniente de amortizar un préstamo hipotecario, que tenemos que destinar fondos propios al hacerlo.
Tampoco nos podemos olvidar del coste de oportunidad existente al destinar el ahorro a amortizar hipoteca y no a otra cosa más rentable.
Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes