Al adelanto de facturas se la conoce de muchas formas diferentes entre ellas descuento siendo lo que vamos a tratar hoy.
Si te interesa este servicio porque estas pensando en contratar el mismo te interesa conocer sus ventajas e inconvenientes.
Decir antes de nada que el adelanto de facturas esta dentro de los llamados préstamos para empresa o autónomos.
Es decir, se trata de un tipo de financiación destinada a empresas las cuales son las que emiten y reciben facturas.
Este crédito no va dirigido hacia particulares ni mucho menos.
Adelanto de facturas ¿Qué préstamos para empresa son estos?
Digamos que se trata de un crédito en donde la financiera lo que hace es adelantar la factura pendiente de cobro.
Hace tal cual lo que indica el nombre del crédito, adelanta el cobro de la factura.
Ahora, no la adelanta al 100% sino que siempre reduce algo la cantidad a entregar siendo esa la rentabilidad de la financiera.
Pongamos que Andrés tiene una factura pendiente de cobro por importe de 10 000€.
Como la factura tiene una fecha de vencimiento de 3 meses la empresa de Andrés necesita financiación para cubrir su circulante.
En consecuencia acude a una de las muchas financieras que adelantan facturas para con ello conseguir dinero.
A través del adelanto de factura Andrés recibe una cantidad de dinero (inferior a los 10 000€) en forma de crédito.
Se supone que si todo va bien la empresa deudora pagara el crédito una vez el acreedor cancele la deuda con la empresa.
Es decir, cuando Andrés cobre la factura por importe de 10 000€ este cancelara la deuda con la financiera.
Ventajas de estos créditos para empresas
La ventaja en esta financiación empresarial es que se trata de un crédito en donde el empresario no tiene que aportar avales.
Es decir, aquí lo que hace el cliente es aportar únicamente la factura pendiente de cobro como aval.
Perfecto pensareis muchos, y si lo es, ahora, por eso mismo es que las financieras no aceptan cualquier factura.
Si deseas poder financiarte a través de este modo las facturas que lleve al descuento/adelanto tendrán que ser de empresas muy solventes.
Precisamente por ser préstamos sin aval la financiera lo que hará será tener en cuenta la solvencia más que nunca de la empresa que tiene que pagar.
De hecho la financiera de normal lo que hará será analizar la solvencia de ambas empresas.
Por un lado analizara la solvencia de la empresa acreedora y por el otro de la empresa deudora.
Otra de las ventajas existentes en el adelanto de facturas es que en cierta medida es un préstamo rápido.
Al menos se puede considerar de esa forma dentro de los créditos a empresa.
Evidentemente si comparamos la rapidez de tramitación con todos los créditos que vemos en el mercado no los veremos de la misma forma.
En cambio si solo tenemos en cuenta los préstamos empresariales si podremos verlos como créditos rápidos.
Si el cliente y financiera hacen bien su trabajo en menos de 48 horas la empresa puede incluso tener el dinero en cuenta.
Al menos que la operación salga aprobada pues si la operación la acaba rechazando la financiera es evidente que no.
Inconvenientes del adelanto de facturas
El problema es el que hemos comentado antes, la tasa de aprobación.
Aunque es un servicio muy interesante para cantidad de pymes y autónomos en la práctica solo unos pocos pueden acceder a la misma.
De hecho lo habitual en el sector financiero es que menos de un 20% de las empresas que hacen la solitud puedan conseguir lo que desean.
Al menos con todas las facturas que pretenden descontar.
Una empresa puede presentar 10 facturas que necesita cobrar y sin embargo la financiera solo ver viabilidad en una única operación.
También es frecuente que las financieras al comenzar una nueva relación con una empresa a la que no conoce de nada ponga bastantes limitaciones.
Es decir, en ningún caso adelanta las facturas de todas las operaciones presentadas sino que al principio empieza poco a poco.
Por supuesto, si quien tiene que abonar la factura es una empresa como Telefónica u otra gran empresa no habrá ningún problema.
¿Qué empresas ofrecen el adelanto de facturas?
Podemos ver tanto empresas de capital privado como entidades bancarias.
No obstante y si queréis conocer nuestra opinión en Grupo Avanza los bancos son vuestra mejor opción en este producto.
Os explico rápidamente el porqué.
Aunque se supone que en las financieras de capital privado hay mayor flexibilidad no sucede así cuando hablamos del descuento o adelanto de facturas.
En la práctica (ahora más que nunca) solo aceptan adelantar facturas de empresas muy solventes.
Si se trata de pequeñas empresas o autónomos aquí la financiera no hará nada.
Por tanto, y partiendo de la base de que los bancos también son capaces de adelantar facturas de empresas muy solventes será mejor hacerlo con ellos.
Es así porque los préstamos bancarios son más baratos que los créditos privados que ofrecen estas empresas.
Y si al final ambas solo adelantan facturas de empresas solventes la opción bancaria saldrá más rentable.
A cambio tenemos que estar dispuestos a perder más tiempo en la tramitación del crédito.
Los bancos pueden tardar bastante tiempo en dar contestación y mucho más en firma.
En el otro lado las financieras privadas si quieren en 24 horas pueden dar contestación y en menos de 48 horas firmar la financiación.
Nuestra opinión en el adelanto de facturas como ves está muy clara.
Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes
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