Fondos de Private equity

¿Qué usos tienen los fondos de prívate equity en el sistema financiero? ¿A que se dedican?

Desde Grupo Avanza queremos explicar lo que son estos fondos de inversión así como su función en el capital privado.

Porque de lo que no hay duda es de su importancia en el sector en la firma de créditos.

Es así porque la mayoría de las veces actúan como inversores privados y prestamistas en esta financiación.

Se puede decir que actúan como el resto de personas y empresas que invierten en capital privado.

¿Por qué los fondos de prívate equity invierten en capital privado?

Es lógico si lo piensas por un momento.

Están consideradas como inversiones rentables y seguras desde el punto de vista de los inversores por lo que genera interés.

Los fondos de prívate equity por el tipo de negocio que son siempre buscan las mejores inversiones para sus clientes.

Porque eso es lo que hacen la mayoría de las veces, gestionan el patrimonio de inversores los cuales depositan su confianza en ellos para que inviertan.

Generalmente a estas gestoras patrimoniales acuden grandes patrimonios con la idea de externalizar la gestión de sus inversiones.Casi todas las personas con gran poder adquisitivo y que invierten su dinero lo tienen externalizado en alguna de estas empresas.

Las Family Office por cierto son lo mismo solo que estas suelen gestionar al patrimonio de familias.

Mientras que los fondos de prívate equity gestionan el dinero de muchos inversores diferentes en la family office es todo mucho más personal.

No gestionan el dinero de muchos inversores sino todo lo contrario, de unos pocos.

Muchas veces incluso gestionan de una sola familia.

¿Qué tipo de inversiones realizan estos fondos de inversión?

La mayoría por lo que hemos podido comprobar están enfocadas en dos tipos de negocios.

Por un lado la inversión en empresas y por el otro en la compra inmobiliaria.

Muchos se encuentran especializados en la compraventa de empresas siendo algo que hemos tratado otras veces.

¿Has oído hablar del capital riesgo, de la financiación alternativa a emprendedores?

Gran parte de esta inversión a emprendedores proviene precisamente de los fondos de prívate equity.

Una de las inversiones que más suelen hacer es la de participar en el capital de empresas cuando todavía son pequeñas y hacerlas crecer.

Están detrás de un gran número de compañías en las cuales gracias a la aportación de capital han conseguido crecer y aumentar su valor de mercado.

Es el tipo de negocio habitual que realizan estos fondos de inversión.

Ahora bien, llegar a ellos no es tan fácil como parece.

Si tú como cliente necesitas financiación para tu empresa es difícil que te atiendan estos fondos si acudes directamente.

Lo que en su lugar tendrás que hacer es realizar las gestiones a través de las empresas colaboradoras con las que ellos operan.

Suelen ser intermediarias financieras y aquellas relacionadas con la venta de negocios.

En cuanto a la compra inmobiliaria suelen comprar carteras inmobiliarias procedentes de entidades bancarias para su posterior venta.

Compran gran cantidad de inmuebles ya que gracias a esto consiguen descuentos en la compra.

¿Dónde invertir mi dinero, a través de un fondo de inversión o mediante otra fórmula?

Si nosotros tuviéramos que recomendar algo diría que los fondos de prívate equity solo los podemos recomendar en muy pocos casos.

Entre otras razones porque no es necesario externalizar en ellos para que os lleven vuestras inversiones.

Sin olvidar una cosa, la mayoría de fondos son muy cerrados.

Puedes querer invertir tu dinero en alguna inversión interesante y luego no poder por no realizar el fondo dicha inversión.

La mayoría fuera de lo que son las inversiones tradicionales no entran en el resto.

En consecuencia limitan la capacidad de sus inversiones para poder conseguir inversiones rentables.

Lo hemos visto por ejemplo en la inversión en capital privado.

Inversores que quieren que sus fondos realicen estas gestiones negándose estos.

Al final acuden directamente a las empresas de capital privado que son las que si pueden gestionar estas inversiones en el mercado.

El poder tener libertad sobre dónde invertir tu dinero y bajo que formula es algo que no consigues en estos fondos de prívate equity.

Sin olvidarnos además de que la mayoría de las veces invierten en estos dos productos financieros mencionados.

Compraventa de negocios e inmobiliaria.

Y bajo nuestro punto de vista hay oportunidades de inversión mucho más interesantes como la del capital privado.

¿Que función tienen los fondos de inversión?

Quien acude a ellos lo hace con la idea de no tener que preocuparse por sus inversiones.

Lo que buscan es que sean otros quienes se encarguen de gestionar las mismas.

Además los fondos lo bueno que tienen es que no es un único inversor quien invierte sino que son muchos los que lo hacen.

Esto tampoco es nada del otro mundo ya que la rentabilidad o perdida de beneficio igual se va a dar, da igual que invierta 1 o 500 personas.

No por haber un mayor número de inversores va ser una inversión más rentable.

Nosotros recomendamos invertir en capital privado

En Grupo Avanza pensamos que no hay mejor inversión que la de los préstamos privados o de capital privado.

Invertir en capital privado además de ser rentable es seguro al haber garantías por medio.

Gracias a esta inversión podemos obtener una renta garantizada del 8-12% anual siendo algo que no vemos en ningún otro sitio.

Al menos estando la inversión garantizada pues si pueden haber inversiones más rentables pero también con mayor riesgo.

En la inversión de capital privado no hay riesgo estando el capital 100% asegurado, y además obtenemos una rentabilidad aceptable.

Por todo ello es lo que recomendamos.

No hay más que podamos decir acerca de los fondos de prívate equity, ¿Tienes una opinión acerca de ellos?

Capital riesgo y emprendedores

A pesar de que el capital riesgo poco tiene que ver con el capital privado aun teniendo nombres similares, hoy en Grupo Avanza al igual que con cualquier otro préstamo en nos gustaría hablar de la relación entre el capital riesgo y los emprendedores.

Porque desde nuestra empresa hemos explicado otras veces como el capital riesgo puede verse como una alternativa para conseguir financiación para los que desean crear una empresa, es decir los emprendedores.

En cuanto a cómo se tramita y donde se hace este tipo de producto deciros que poco tiene que ver con la solicitud de préstamos rápidos pues las variables que utilizan las empresas de capital riesgo con muy distintas.

Decir también que aunque el capital riesgo puede parecerles a algunas personas como una especie de servicio nuevo deciros que lleva años en el mercado español, de hecho en otros países (sobre todo anglosajones) si es frecuente este tipo de inversión.

Es en España donde todavía estamos muy atrasados en comparación con el resto.

Seguramente el que los emprendedores en España suelan enfocar sus negocios hacia la creación de empresas tradicionales tenga que ver en todo esto.

Antes de continuar también nos gustaría decir que aunque escribamos un artículo acerca del capital riesgo y los emprendedores ningún cliente puede contratar con nosotros este servicio aun pudiendo hacerlo al contar con inversores que invierten en empresas.

Por tanto si lo que buscas como emprendedor es una inversión de este tipo podrás informarte a través de artículos como este pero no podrás tramitar este servicio aquí.

Porque al capital riesgo no todos pueden acceder.

¿El capital riesgo está enfocado hacia los emprendedores?

Eso depende porque dentro del capital riesgo hay varias formulas.

Sería el capital semilla el que está destinado a financiar la creación de empresas siendo esto muchas veces lo que están buscando los clientes.

Pero no es el único tipo de capital , de hecho podríamos decir en base a nuestra experiencia que las empresas que invierten de manera profesional en esto suelen buscar más bien empresas con cierta trayectoria empresarial con la idea de expandir el negocio.

Esta opción les resulta más interesante ya que el negocio en el que invierten tiene más que demostrada su rentabilidad y lo que hacen es darle un empujón a nivel financiero para que pueda dar el siguiente paso la empresa (expandirse, salir al extranjero, franquiciar el negocio)

Lo que es seguro es que esta financiación que recibe el emprendedor a través del capital riesgo no la recibe el en ningún momento, la recibe la empresa.

Ese dinero tendría que ir destinado a la empresa, normalmente a su crecimiento.

¿Qué modelo de negocio tiene el capital riesgo?

Su modelo es muy sencillo, consiste en entrar en una empresa cuando aun tiene un valor bajo con la idea de vender sus participaciones al cabo de unos años a un precio mucho más alto del adquirido.

La idea que persiguen las empresas de capital riesgo es que con su dinero la empresa crezca a nivel empresarial y en consecuencia aumente el valor de la misma.

Como ellas compraron acciones a un precio determinado al valer más la empresa cuando quieran vender sus participaciones podrán hacerlo obteniendo una rentabilidad importante.

Asi pues se puede decir que la rentabilidad de la inversión depende siempre de la marcha del negocio, si va bien conseguirán obtener un beneficio al vender su parte, si va mal por el contrario pueden llegar a perder incluso todo su capital.

Durante todo este tiempo de la inversión a los clientes no se les pide que paguen intereses como en cambio si deberían de hacer en la firma de un préstamo rápido, aquí el capital riesgo actúa como socio capitalista de ahí que sea tan demandado por los emprendedores.

Esta en nuestra opinión es la mayor ventaja del capital riesgo sobre las financieras, que no aplican coste para los clientes durante el plazo en el que tienen invertido su dinero.

Por el contrario y como parte negativa aquí el emprendedor o empresario se desprende de parte de su empresa por la venta de sus acciones.

Es más, lo normal es que pierda el control efectivo de su negocio ya que cuando el capital riesgo entra suele exigir hacerlo como mínimo al 51%.

Operaciones como las de antes en donde estos inversores podían entrar con un porcentaje menor no son ya habituales ya que está demostrado que cuando lo han hecho han surgido problemas posteriormente.

El problema para los emprendedores es que aunque demanden servicios como estos no hay muchas empresas dispuestas a tramitar esta opción en el mercado y las que lo hacen suelen poner unos filtros realmente elevados.

¿Dónde encontramos el capital riesgo?

Generalmente se encuentran en ferias de inversión, despachos de asesoría patrimonial, gestoras de inversión…

Son este tipo de negocios quienes suelen tener inversores dispuestos a entrar en empresas.

Ya sé que el artículo de hoy no ha ido relacionado con el sector de los préstamos siendo esto de lo que normalmente hablamos en Grupo Avanza pero hoy hemos creído conveniente hablar acerca del capital riesgo de manera que las empresas y emprendedores que están buscando financiación conozcan también esta opción en el mercado.

Y no es la única opción que tienen en el mercado financiero, fuera de lo que es el capital riesgo y la obtención de préstamos tienen más alternativas, es cuestión de saber dónde encontrarlas.

Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes

Préstamos para crear empresas y para emprendedores

Para este año (2015) existen buenas perspectivas para la creación de empresas, es por ello que en Avanza nos gustaría explicar y dar a conocer los diferentes préstamos para crear empresas que hoy día existen en el mercado. Pueden parecer pocos pero lo cierto es que si buscamos bien y sobre todo, SABEMOS DONDE BUSCAR, podemos encontrar gran cantidad de productos de financiación destinados a crear empresas y emprender negocios.

Ahora bien, lo primero que queremos dejar claro antes de continuar con el articulo es que no todas las formas de financiación de las que vamos a hablar ahora son préstamos rápidos o dinero en forma de crédito, es decir, una cosa es financiación en forma de préstamo el cual devenga intereses, tiene un tiempo de devolución… y luego están las otras formas de obtener dinero (alternativas de financiación) en las que el emprendedor puede conseguir dinero urgente para su negocio pero sin necesidad de ser un préstamo lo que está obteniendo.

¿Qué opción es mejor cuando queremos crear una empresa?

Realmente en nuestra opinión no hay opción mejor, es decir, tenemos que elegir aquella que mejor se adapte a nuestros intereses o aquella que tenga más posibilidades de salir adelante. Porque habrá muchos casos en los cuales el cliente tramita el préstamo para abrir una empresa y luego le sale denegado por la vía que quería tramitar, es obvio pero parece que no todos los clientes lo tienen claro.

Ya sea en un préstamo para emprendedores destinado a crear empresas o en cualquier otro tipo de préstamo puede pasar que la operación no salga adelante, de hecho la estadística demuestra cómo hay mas posibilidades de que se rechace la operación a que nos la aprueben, esto es debido a los requisitos que las entidades financieras imponen a sus clientes.

Continuación acerca de los préstamos para empresas y los errores cometidos, prestamos rapidos, prestamos para empresa, financiacion empresas, deudas seguridad social y hacienda, prestamos personal empresa, prestamos capital privado, planificación financiera

Préstamos para emprendedores:

❶ Enisa: Enisa es una de las entidades de carácter publico dependiente del ministerio de industria la cual incentiva la creación de empresas por parte de emprendedores concediendo financiación para proyectos sostenibles y viables. No es fácil conseguir un crédito por esta vía ya que la mayoría de los proyectos son descartados, no obstante es una posibilidad real y sobre todo mediante la cual los emprendedores pueden conseguir un préstamo urgente para su futuro negocio y además en buenas condiciones.

Aquí lo ideal es que actuemos por nuestra propia cuenta y realicemos la solicitud en la entidad sin necesidad de acudir a ningún intermediario a pedir información pues en la propia entidad te asesoran sobre cómo hacer las cosas, que pasos tienes que seguir…

Es decir, esta entidad actúa un poco como los puntos PAIT / ventanilla única empresarial que pone a disposición el gobierno con la intención de solventar las dudas que pudieran tener los emprendedores, darles información, asesoramiento empresarial antes de poner en marcha su proyecto…

Si entramos en su web podemos ver como esta entidad pública tiene diferentes tipos de préstamos para empresas según el destino del dinero y tipo emprendedores que seamos. Por ejemplo, la línea “Enisa Jóvenes emprendedores” está hecha para cuando un emprendedor menor de 40 años quiere montar una empresa.

En cada uno de estos préstamos la entidad pone una serie de condiciones y requisitos., Por ejemplo en el de Jóvenes emprendedores entre otros es que los socios sean menores de 40 años, aporten al menos la mitrad del capital social con su dinero, no sea una empresa dentro del sector financiero/inmobiliario…  Para ver todos los requisitos lo mejor es que os metáis en su web y analicéis las condiciones y requisitos de cada uno de las líneas de Enisa que hay que como veréis son muchas.

❷ Entidades financiera tradicionales con convenios con la administración: La mayoría de entidades financiera subvencionan e intentan fomentar la ayuda al emprendedor cuando va a crear un negocio. Estas “bonificaciones” normalmente no es la financiera quien las pone sino que el gobierno es quien lo suele pedir en búsqueda del aumento en la creación de empresas.

Solo hay que entrar en alguna financiera tradicional y comprobar como siempre tienen algún préstamo para emprendedores dentro de sus productos financieros, el cual además hay que decir suele tener mejores condiciones que el resto de créditos que tienen.

Préstamos entre particulares: últimamente ha crecido mucho este modelo de negocio. Si tienes un negocio innovador y además sabes cómo crear interés seguramente esta opción sea muy interesante para ti. Hay plataformas online en donde inversores particulares y emprendedores se juntan para intentar dar salida a sus proyectos. Eso sí, aquí no vale cualquier tipo de negocio,  es decir, no está hecho para un negocio tradicional, aquí lo que se busca es la innovación en el producto/ servicio.

❹Capital riesgo: No es un préstamo pero es una alternativa de financiación diferente a las ya habladas.  Tiene algo de similar a la anterior solo que es más profesional. Mientras que en el punto anterior lo que suele pasar es que miles de personas hacen pequeñas inversiones de poco dinero(10€) para juntar a lo mejor 30-40-50 000€ en el capital riesgo lo que hay son inversores profesionales los cuales tienen capacidad económica para invertir en un solo proyecto millones de euros.

El capital riesgo en España no está muy asentado, de hecho la mayoría de inversores profesionales son anglosajones, no obstante, si sabes moverte en los entornos de esta gente y acudes a ferias a exponer tu proyecto y el mismo es viable económicamente puede ser una opción interesante.

A destacar el hecho de que si no tienes formación para preparar un proyecto en condiciones es mejor que te olvides de esta opción o bien pagues a alguna empresa para que te prepare el mismo.

 Bueno, te hemos puesto las opciones más habituales dentro del sector, no obstante hay otras muchas alternativas, algunas más conocidas, otras menos…

Analista en Préstamos Rápidos

Préstamos para Emprendedores

Así como desde avanza en los últimos artículos hablamos sobre los préstamos para parados (enlace) y los préstamos para pensionistas explicando en profundidad el funcionamiento de este tipo de préstamos rápidos así como su uso y función en el mercado, en este articulo nos gustaría hablar sobre uno de los crédito más demandados actualmente que no es otro que los préstamos para emprendedores

Como su propio nombre indica estos préstamos están destinados exclusivamente a aquellos que tienen en mente crear un nuevo negocio. No incluimos aquí dentro los préstamos para empresas de los cuales ya hemos hablado en más de una ocasión en donde quien solicita el dinero es una empresa /autónomo con la diferencia de que se trata de un negocio ya en funcionamiento y establecido en el mercado.

Nos vamos a centrar ahora en los diferentes préstamos existentes en el mercado para crear una empresa. Para diferenciar los tipos de financiación diferentes que hay lo haremos por puntos.

Tipos de préstamos para emprendedores:

❶ En primer lugar vamos a hablar de los préstamos bancarios que hay destinados para los emprendedores que son muchos y variados. De hecho casi todas las entidades financieras del país (Caixa, Santander, BBVA…) tienen un préstamo con estas características si bien es cierto que en muchos ocasos el préstamo anunciado luego es difícilmente realizable.

Así pues vamos a hablar sobre cada uno de estos préstamos para ver las diferencias existentes entre cada uno de ellos.

Bankia: Es una de las entidades que más están apostando por este tipo de préstamo ( quizás por las ayudas públicas recibidas por el estado que en cierto modo les obliga a hacer una labor más social y ayudar a fomentar el ser emprendedor en España)

El préstamo que ofrece Bankia se llama “Préstamo Pyme” y básicamente tiene como misión la de financiar las adquisiciones de activos de la empresa que comienza mediante la compra de terrenos industriales, locales comerciales…es decir, la compra de activos productivos. También aparte de la compra incluyen la construcción y la reforma de estos bienes, eso sí, la financiación tiene que tener uno de estos destinos.

En cuanto al préstamo se trata de un préstamo a largo plazo con tipos de interés más o menos bajos y los cuales se negocian de manera independiente en cada operación, es decir, habrá operaciones con más tipos de interés y otras con menos, en función del riesgo variaran los intereses.

Unicaja: El nombre del préstamo que venden no podría ser más claro “Préstamo primera empresa” Este préstamo es muy diferente al que ofrece Bankia tanto en importes como en plazos de devolución. Este préstamo se concede a jóvenes emprendedores que necesitan esa financiación para iniciar su proyecto de negocio. El primer análisis de viabilidad que realiza el banco para comprobar si el préstamo puede ser viable o no es el propio proyecto que presenta el emprendedor.

En cuanto al préstamo el importe máximo es de 18 000€ y el banco puede dar hasta el 80% del capital solicitado. Los tipos de interés varian según quien realiza la solicitud así como los productos financieros que contrate con el préstamo (seguros, pólizas…)

Plazo máximo de 5 años para hacer la devolución.

Es importante tener en cuenta que el banco no mira solamente la viabilidad del proyecto sino que también tiene en cuenta el personal que hay detrás de la empresa mirando su historial…

Banco Sabadell: Dentro de esta entidad financiera podemos hablar de dos créditos para emprendedores. Por un lado estaría el “Préstamo para emprendedor” el cual tiene como misión financiar proyectos de emprendedores en donde se busque el autoempleo o bien la intención de vender el proyecto en el extranjero.

Este préstamo si financia el 100%, puedes conseguir una carencia de hasta 12 meses y el plazo de devolución máximo es de también cinco años.

Catalunya Caixa: Otro banco de la comunidad catalana que apuesta también por los emprendedores. Podemos hablar de su “Préstamo Pyme” destinado  a empresas con un nivel de solvencia alto no importa si son empresas pequeñas, microempresas, mediana o grandes. También valoran positivamente las empresas que trabajan con el sector público.

En segundo lugar esta “Bstartup” que es un banco especializado en estos asuntos.

Quizás esta opción no es la mejor para un emprendedor que quiere empezar, sin embargo si puede serlo su otro crédito “Préstamo emprendedores” que ahora si tiene todas las características que lo convierten en una financiación interesante para la persona que desea crear un nuevo negocio.

El importe máximo es de 40 000€, no tiene comisiones de apertura, interés del 9,50% y además está destinado a personas que quieran abrir una nueva empresa o bien lo hayan creado en los 34 meses anteriores.

LaCaixa: También esta entidad a través de su banco Microbank (dedicada sobretodo a los microcréditos) ofrece préstamos de pequeño importe a los emprendedores de hasta 25 000€ para empresas de pequeño tamaño (microempresas)

❷ Fuera del sistema bancario podemos hablar de los préstamos privados (préstamos entre particulares) existentes en el mercado enfocados para los emprendedores.

Dentro de esta forma de financiación podemos encontrarnos con micro préstamos, préstamos entre particulares en donde son personas las que financian a otras personas para llevar a cabo proyectos de negocio…(Hay dos tipos de plataformas, las que invierten n forma de préstamos y las que invierten en forma de socios)

El crowfounding por ejemplo que es una de estas formulas que tiene el emprendedor para obtener dinero fue regularizado hace poco por el gobierno haciendo más seguro tanto para inversor como solicitante poder realizar una de estas operaciones financieras. Aunque esta fórmula no es 100% un préstamo es una manera que tiene el emprendedor de poder financiar su proyecto.

También podemos hablar de los préstamos con aval en los que generalmente el cliente puede conseguir el préstamo adaptándolo a sus necesidades aunque con el inconveniente de que necesita avalar el préstamo con una garantía inmobiliaria para poder sacar la operación adelante. Lo habitual en este préstamo es que el préstamo se adapte tanto en el importe que puede pagar de cuotas, en la forma de hacer los pagos así como en los plazos. ( son créditos flexibles)

¿Hay muchos otros préstamos para emprendedores? Si, ¿daría tiempo a explicar cada uno de ellos y como se suelen usar? No.

En conclusión, en el mercado hay multitud de ofertas para los emprendedores que necesitan conseguir financiación, lo importante es saber donde acudir en base a nuestra situación financiera y entender que donde en un sitio nos dicen NO en otro sitio pueden decirnos SI.

 

Prestamos para emprendedores

Crea tu negocio. Emprende en España

¿Quieres llevar a  cabo tu idea de negocio pero los bancos no confían en tu proyecto? ¿Has intentado un préstamo emprendedor pero te lo han denegado. Prueba con nosotros, es posible que tengamos el crédito que necesitas.

Lo ideal está claro es que todo lo que está llevando a cabo el actual gobierno para fomentar a los emprendedores se llevara a la realidad, es decir, financiación asequible, préstamos para iniciar proyectos, inversiones de capital riesgo, ayudas públicas… pero mientras tanto, hasta que esto no lleve a la práctica puedes contar con nosotros.

Tramitamos desde micro préstamos hasta hipotecas, incluyendo préstamos personales…

Cada préstamo tiene sus propias condiciones y requisitos, por ejemplo, el préstamo personal requiere que el cliente disponga de ingresos demostrables bajo la forma de nomina, por otro lado otro tipo de préstamos como el empeño y la financiación privado las cuales también tramitamos no lo requieren.

Consúltanos y pregunta por el tipo de préstamo que más te interesa.

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