¿Salir del asnef antes o después de solicitar un préstamo?

Bueno, desde Grupo Avanza viendo la cantidad de solicitudes que realizan los clientes estando en el asnef o en alguno de los otros registros de morosidad existentes( existen muchos y no tienen por qué ser necesariamente el asnef) hemos creído conveniente escribir un artículo acerca de esto al tiempo que damos nuestra opinión sobre este tema.

¿Qué es mejor, solicitar un préstamo con asnef o solicitarlo sin estar aquí dentro?

Bueno, eso depende. Claro está que lo ideal es que como clientes no estemos incluidos en ninguno de estos registros de morosidad aunque de esto no trata el artículo, más bien de lo que vamos a hablar es de cuando estas ya dentro (Registro) y necesitas solicitar financiación.

 Es aquí cuando sin duda alguna te empiezan a surgir estas dudas como cliente. Sabes que el asnef puede ser un problema (quizás incluso por experiencias previas) pero no estás del todo seguro/a de si te interesa o no cancelar la deuda.

¿Cuál es nuestro punto de vista?

En nuestra opinión si como clientes queréis elegir entre muchas opciones lo mejor es salir del asnef antes de solicitar un préstamo algo que no tiene porque ser difícil. Nosotros por ejemplo vemos casos a diario de personas que estando en asnef por 30-50-100€ se ven limitados a la hora de acceder a la financiación por tan solo un pequeño impago. ¿No sería mejor pagar esas deudas y dejar de tener esos problemas ¿ Compensa de verdad el tiempo que pierdes buscando un préstamo que se pueda tramitar con asnef solo por esos 30€? Seguramente no sin embargo para muchos clientes parece que es importante.

Y esto solo son los problemas que aparecen por encima. Me explico.

Préstamos con asnef existen en el mercado pues incluso nosotros tenemos uno actualmente dentro de nuestra carteta de productos de financiación, ahora, son préstamos en los que para poder tramitarse el cliente debe aportar algún aval en la operación de crédito.

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Imagina que eres un cliente que necesitas 15000€ y a pesar de tener ingresos y ser fijo en la empresa tienes un impago de una tarjeta de crédito por lo cual estas incluido en algunos de estos registros. El importe de la deuda es de 200€ sin embargo a la hora de solicitar la financiación todas las empresas te niegan el dinero.

Al final, no te queda otra opción que acudir a las empresas de capital privado la cuales en base a un aval puedes conseguir el dinero que necesitas.

La pregunta entonces que tendrías que hacerte es:

¿ Prefieres tener que aportar un aval a la operación solo para no pagar los 200€ o bien prefieres cancelar el impago y así ser un posible cliente de los préstamos personales? De ti depende.

Eso sí, también desde Avanza hemos explicado más de una vez que el poner aval o no en una operación de crédito es secundario ya que igualmente en los créditos personales el destinatario del dinero también responde con sus bienes presentes y futuros, ahora, a nivel de coste sobre todo para importes pequeños si puede ser recomendable.

Te pondré un ejemplo que podría ser perfectamente real:

Paco necesita un préstamo de 4000€ sin embargo no dispone de un vehículo con el que avalar en la operación y tampoco es factible tramitarle el préstamo personal porque tiene una pequeña incidencia de 120€ en el asnef. La deuda no la quiere cancelar por lo que solo le queda la opción del préstamo con asnef. Como hemos dicho al no haber vehículo de por medio tiene que poner un inmueble como aval con los gastos que eso conlleva (notaria, registro de la propiedad, gestoría…) algo que nosotros por operaciones inferiores a 5000€ no solemos recomendar entre otras cosas porque en operaciones pequeñas el coste para el cliente es elevado (No por tipos de interés sino por gastos mínimos)

En estos casos por ejemplo salir del asnef siempre conviene eliminarlo antes de tramitar, y más si es para una operación de pequeño importe y se tiene que firmar en notaria con los gastos que ocasionan.

Aquí muchos clientes se preguntaran ¿Porque las financieras no tienen un préstamo con asnef en el cual se tramita sin aval, la financiera realiza el préstamo, saca a la persona del registro y después tramita un personal?

No lo tienen desgraciadamente por el uso que algunos clientes le dieron a este préstamo, en donde básicamente las financieras salieron perjudicadas y en muchas ocasiones con deudas impagadas.

Antes si se podía conseguir en las empresas privadas algún préstamo personal con asnef de manera más o menos sencilla siempre y cuando fuera un cliente viable (por ingresos, tipo de deudas…) sin embargo, las financieras pronto descubrieron como en muchas ocasiones el propio cliente conseguía el dinero y no liquidaba la deuda que se había comprometido, ni tampoco cumplía con los pagos con el nuevo préstamo haciendo que finalmente estas empresas solo aceptaran avales en este tipo de tramitación.

Analista en Préstamos Rápidos

Créditos con asnef para salir del asnef

Dentro de los muchos productos que desde avanza comercializamos uno de los que tienen más salida entre nuestros clientes es el del crédito con asnef o préstamo con asnef, el cual es el que solemos recomendar habitualmente cuando el cliente que realiza una solicitud de financiación se encuentra incluido por algún motivo en uno de estos registros de morosidad.

Ya hemos hablado muchas veces de la función que tienen los registros de morosidad los cuales realmente hacen uso de ellos las grandes empresas del país así como las financieras. Que una financiera use estos medios para determinar la solvencia de un cliente en parte tiene sentido sin embargo no lo tiene que lo hagan todas las grandes empresas para cualquier gestión que tenga que hacer el cliente.

Pondremos un ejemplo:

La telefónicas por ejemplo si estas incluido en alguno de estos registros suelen ser reticentes a dar de alta nuevas líneas. No importa si el asnef es solo de 20€, lo normal será que nos denieguen la solicitud.

Y es que estos registros realmente se usan como una forma que tienen las grandes empresas de ayudarse entre sí. Una no financia a un cliente si tiene una deuda con otra empresa y lo mismo pasa cuando es al revés.

Recordar que cuando hablamos de financiación por parte de las empresas no tiene porque ser un préstamo, cuando una empresa vende a crédito o a plazos (desde el punto de vista del cliente) la empresa realmente le está financiando la compra.

Para evitar este tipo de situaciones creímos conveniente tener un préstamo entre los que vendemos que sea de utilidad para cuando el cliente necesita salir del asnef.

Hay clientes que a la hora de realizar la solicitud directamente solicitan este préstamo, pero otros en cambio solicitan un nuevo préstamo y preguntan ¿Tenéis algún préstamo que se pueda tramitar estando en asnef?

En nuestra opinión ese es un grave error. El cliente que solicita financiación si hace la misma estando en el asnef debe intentar por todos los medios eliminar esa deuda ya que conseguir un nuevo préstamo sin eliminar el asnef previo , aparte de ser difícil de conseguir puede ocasionar un problema a posteriori.

Está claro que cuando actúan de esa manera es porque no encuentran la manera de eliminar el asnef y al mismo tiempo necesitan liquidez sin embargo hay otras posibilidades que los clientes pueden utilizar.

Por ejemplo, si estas en asnef pero no cumples los requisitos de poder tramitar nuestro “crédito con asnef” puedes hacer dos cosas.

En primer lugar, si el asnef es de pequeño importe puedes tramitar nuestro préstamo personal sin aval de hasta 1500€ el cual se puede solicitar aun estando en el asnef. Luego evidentemente puede ser denegado precisamente por el asnef, sin embargo, a pesar de esto es un tipo de operación que aun estando el cliente en el asnef puede aprobarse el crédito pues se tienen en cuenta muchas variables no solo el aspecto del registro de morosidad.

En segundo lugar, si por ejemplo el asnef es superior a esos 1500€, es medio o incluso grande una posibilidad es la que algún familiar o amigo solicite el por su cuenta un préstamo personal para después nosotros eliminar esa deuda. Es importante que esta persona tampoco se encuentre en ninguna lista de morosidad ya que si no nos encontraremos con el mismo dilema.

Explicado todo esto, ¿Que características tiene nuestro Crédito con asnef?

❶ Este crédito rápido debe utilizarse al 100% apara eliminar la deuda que pudiéramos tener. En caso de necesitar también liquidez aparte de para cancelar la deuda podemos combinar varios préstamos.

❷ Al ser un crédito dentro del apartado de los “Préstamos con aval” requiere de aval para poder iniciar la tramitación. Esto significa que si el cliente no dispone de algún aval en forma de inmueble o vehículos (los avales que normalmente se exigen por parte de las financieras) no podremos tramitar la operación de financiación.

Para importes pequeños solemos utilizar vehículos como aval pues de esa manera nos ahorramos bastante tramites que en cambio si han de hacerse en los préstamos con inmueble. Los vehículos usados como aval deben de tener una antigüedad máxima de 7 años y han de estar en buenas condiciones. La cantidad prestada puede llegar hasta el 50% del valor de tasación.

En caso de que tuviéramos que usar un inmueble como aval debido al importe o bien por carecer de vehículo, el aval aportado debe estar libre de cargas o bien debe tener una muy pequeña carga, y en caso de que la hubiera debería de cancelarse con el nuevo préstamo.

Bueno, creo que os hemos explicado en que consiste nuestro crédito con asnef y que alternativas y opciones tienen los clientes. Si tuvierais alguna duda o bien necesitarías consulta personal podéis llamar sin problema.

 Analista en Préstamos Rápidos

 

Nuestro préstamo exclusivo para salir del asnef

Préstamos con asnef, créditos para cancelar deudas

Uno de los préstamos que tramitamos que más éxito y demandan tienen es sin duda el denominado préstamo o crédito con asnef. Este préstamo como su propio nombre indica se usa cuando el cliente que solicita la financiación se encuentra inscrito en algún registro de morosidad.

Aunque el nombre del producto se llama “Préstamos con asnef” no es exclusivo solamente para el asnef sino para cualquier registro de morosidad existente (Experian, Rai, Equifax…), lo que pasa es que el más conocido por la población española por tamaño.

¿Qué es lo que se pretende con este crédito?

Este crédito tiene como finalidad la de cancelar las deudas inscritas en cualquier lista de morosos permitiendo al cliente estar limpio de deudas frente a la entidad financiera.

Normalmente estas operaciones se suelen tramitar de manera independiente, es decir, quien solicita el crédito solo lo hace para cancelar dichas deudas, sin embargo hay otros casos en los que el cliente busca otro tipo de operación como por ejemplo un préstamo personal o un préstamo hipotecario vía banco pero previamente antes de intentar nada hay que plantear el cancelar la deuda impagada ya que o sino la operación será rechazada.

La razón por el aumento de la demanda de estas operaciones es porque son pocas las empresas las que tramitan casos difíciles como estos, nosotros en ese sentido llevamos planteando estas operaciones desde hace años.

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¿Sabes cuál es el propósito del asnef?

¿Estas incluido en algun registro de morosidad?

¿Por qué se creó el asnef? ¿Quién está detrás de estos ficheros? ¿Alguna vez te lo has preguntado?

Los registros de morosidad tienen como finalidad el poder de informar acerca de aquellos clientes que por alguna razón han impagado algunas factura/producto/servicio.

Aunque todas las empresas pueden usar este registro (Si pagan) en la práctica es utilizado en su mayoría por las grandes empresas de nuestro sector. Estas empresas son telefonías, entidades financieras…es decir, las consideradas como grandes empresas (IBEX 35).

Las pymes no suelen echar mano de estos registros por suerte para alguno de sus clientes sin embargo las grandes empresas si lo utilizan siempre. Estos registros influyen en cualquier decisión, desde la tramitación de un préstamo a través de banco, la compra de un coche a través de financiera, la adquisición de electrodomésticos/informática mediante financiera de la propia tienda o la contratación de una línea telefónica.

Para cualquier compra en la cual de una manera u otra nos financien y no paguemos al contado las empresas miraran si estamos incluidos en alguna de estas listas casi con total seguridad.

El asnef también se utiliza como medio de presión hacia los clientes, el impago de una factura de 5€ ya de por sí puede significar que nos incluyan en este registro, con lo que las empresas saben que antes o después pagaremos la deuda, ¿Por qué?  Para evitar problemas futuros de querer solicitar algo y nos lo denieguen por estar en asnef

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Las deudas prescriben si, pero los acreedores no se olvidan

La prescripción de deudas y como las entidades lo gestionan

Alguna vez un cliente nos ha dicho que a pesar de tener deudas acumuladas no piensa pagarlas y que lo único que tiene que hacer es que las mismas prescriban para entonces solicitar la financiación. (Se entiende que no lo hace ahora por esta en alguna lista de morosidad)

Ante estas afirmaciones, que sobre papel son ciertas, en la realidad sucede de manera muy distinta a como cree.

La mayor parte de las deudas tienen un plazo de prescripción determinado, a raíz de la deuda el acreedor nos puede incluir en alguno de los llamados registros de morosidad, PERO, cuando la deudas hayan prescrito, es decir, ya no nos pueden reclamar más dicha deuda, el deudor puede solicitar al registro (ya sea asnef,equifax….) que eliminen sus datos de los ficheros.

De esta manera supuestamente la persona ya tiene de nuevo acceso a la financiación.

Lo que el cliente no sabe es que aunque ya no esté incluido en ninguno de estos registros de morosidad las grandes entidades nuestro país en sus bases de datos incluyen listas negras, es decir, aquellos que aunque sobre papel están  “limpios” no han pagado deudas….

Es más. Se dice que incluso las grandes entidades comparten información acerca de estos deudores ayudándose las unas a las otras. ¿Por qué harán esto?

Supongo que porque la mayor parte de las deudas que ocasiona el estar incluido en asnef,rai proviene casi siempre de las mismas compañías (Telefonías, Bancos), con lo que negar el acceso a su servicio de uno de estos clientes puede provocar una disminución de los impagos…algo que a todas las empresas pese a ser competencia les interesa.

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