créditos urgentes | Préstamos Rápidos

Préstamos urgentes a plazos

11 noviembre, 2016 por prestamosrapidos 2 Comments

Cuando necesitáis firmar alguno de los préstamos urgentes que se ofertan en el mercado es habitual que casi todos prefiráis escoger una devolución a plazos en lugar de una de golpe.

Porque eso es algo que también puede darse en la firma de créditos urgentes, no todos se devuelven de la misma forma o a través de cuotas mensuales.

En Grupo Avanza nos gustaría escribir un artículo dando a conocer algunos de los mejores préstamos urgentes a plazos que al menos nosotros consideramos como tal explicando las ventajas e inconvenientes que suelen tener.

Como iras viendo no siempre firmar un crédito con cuotas mensuales es la mejor de las decisiones.

De hecho, se puede decir sin ningún tipo de duda que muchas veces las personas acaban firmando con cuotas y no a vencimiento por un tema más mental que otra cosa.

Casi todos preferimos escoger la opción de devolver los créditos poco a poco cada mes que no de golpe en un plazo concreto.

Y todo eso a pesar de que el coste financiero sea el mismo en todos los casos.

Que puede darse y de hecho es lo habitual, en el capital privado lo podemos ver todos los días.

Las financieras que firman los préstamos entre particulares suelen muchas veces dar la opción a sus clientes de devolver la financiación en plazo o bien a vencimiento.

No es para nada extraño siendo algo que tenemos que conocer cuando queremos solicitar alguno de estos préstamos rápidos.

Ventajas de los préstamos urgentes a plazos

La principal ventaja es que es lo más parecido a cualquier préstamo que vemos por banco.

La mayoría de nosotros estamos acostumbrados a devolver los créditos mediante pagos mensuales, aunque haya otras opciones financieras en el mercado igual de seguras al final casi todos preferiremos esta primera opción.

También dependeremos de los plazos de la financiera todo sea dicho pero por pequeños que esto sean igualmente serán bienvenidos.

Porque no todos los créditos tienen los mismos plazos.

En líneas generales suele tener que ver con los importes tramitados.

Por norma general los préstamos de pequeño importe suelen tener plazos reducidos mientras que por el contrario los de importe medio o alto sucede lo contrario.

Y claro, cuando hablamos de préstamos urgentes al final quieras o no la mayoría de ellos serán préstamos reducidos por la rapidez con la que son tramitados.

Si conoces el mercado estarás de acuerdo conmigo en que gran parte de esta financiación tiene características muy similares.

A muchos de estos créditos urgentes se les llama microprestamos o préstamos online pues casi todos son firmados a través de internet.

Siendo algo que además se repite con mucha frecuencia en el sector de la financiación.

Si quieres poder firmar un préstamo rápido es casi seguro que vas a tener que asumir que tendrás que hacer la tramitación a través de internet.

Préstamos urgentes a plazos y tramitación a través de internet

¿Te has dado cuenta si o no?

Dime un solo crédito que pueda considerarse como un préstamo urgente y no sea tramitado a través de internet.

Veras como todos ellos se gestionan de la misma forma, 100% online en la mayoría de casos teniendo además la financiera todo externalizado en programas informáticos.

El ejemplo de los microcréditos es el que se suele usar para reflejar esta situación.

Aunque es cierto a través de esta financiación solo se podrán conseguir pequeñas cantidades de dinero se podrá hacer casi al instante.

Préstamos urgentes que podemos recomendar

Decir antes de nada que desde Grupo Avanza solo recomendaremos estos créditos en caso de que la financiación conseguida se adapte a vuestra necesidad financiera.

Si los préstamos firmados a través de esta fórmula no se adaptan, cuota que podéis pagar, os digo lo mismo que en cualquier otro crédito, será mejor no firmarlo.

Al resto de personas cuya tramitación les permite conseguir lo que necesitan si les podemos aconsejar unos cuantos préstamos urgentes.

Entre los créditos rápidos que podemos recomendar están en primer lugar los préstamos al consumo.

Se pueden recomendar ya que aunque la tramitación se puede hacer tanto por teléfono como online (es lo habitual) se trata de un crédito rápido en donde la respuesta y en consecuencia tramitación se suele llevar en menos de 24 horas.

Lo bueno que tiene esta financiación es que los créditos son algo más barato que los que podemos ver en las financieras online.

Digo mayoría porque prácticamente casi todos los créditos online que vemos en el mercado tienen las mismas características.

Tanto a nivel de tipos de interés como comisiones, gastos de la operación.

Es algo que además se repite no solo en los mini prestamos sino también en los préstamos personales de mayor importe.

Si lo que firmas es un préstamo cuya rapidez es su principal variable es seguro que el coste será superior a la media.

También podemos recomendar otra serie de préstamos personales como son los que puedes tramitar desde esta misma web teniendo dos opciones, tramitar la opción de hasta 4000€ sin aval o bien directamente la opción del microcrédito.

¿Se pueden amortizar de manera anticipada antes de llegar al plazo pactado?

Por supuesto que si, aunque hayas firmado un préstamo con un medio o largo plazo para hacer la devolución siempre podrás amortizar de manera anticipada la financiación.

Lo que habrá que ver luego es si la financiera te aplica o no comisiones por cancelación anticipada, es habitual sobre todo si cancelas en un corto espacio de tiempo.

Y tú, ¿Qué prefieres, firmar un préstamo urgente a plazos o uno a vencimiento sin cuota mensual?

Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes

¿Por qué recomendamos los préstamos rápidos con carencia?

4 noviembre, 2015 por prestamosrapidos Leave a Comment

Si conocéis los préstamos rápidos tramitados en Grupo Avanza sabréis que cuando tramitamos los llamados como préstamos de capital privado tenemos por un lado préstamos con carencia y por otro lado préstamos sin carencia habiendo diferencias entre ambos tipos de préstamos.

Por supuesto también tenemos otro tipo de financiación como es el préstamo a vencimiento, ahora bien, en este articulo nos vamos a centrar en los préstamos con carencia.

¿Porque desde nuestra financiera recomendamos los préstamos bajo esta forma?

Teniendo en cuenta lo que ofrecen en el mercado creemos que es una de las opciones a tener más en cuenta a día de hoy, no solo por la flexibilidad aportada sino sobre todo comparándolo con el préstamo sin carencia.

Para quien no sepa lo que es un préstamo con carencia decirle que se trata de un préstamo en el cual aquí lo que hace el cliente es solo pagar cada mes intereses no pagando capital.

Digamos que es una manera de reducir la cuota mensual de dinero con esto, puede parecer que las condiciones del préstamo son diferentes a las de sin carencia pero no lo es, la diferencia está en cómo se hace la devolución del préstamo.

Eso en nuestra opinión es una gran ventaja respecto al préstamo sin carencia pues esto le otorga al cliente una mayor flexibilidad a la hora de poder pagar su préstamo.

Podemos entender que haya clientes que se asusten con el hecho de que al haber carencia se deja casi todo el capital para el final pero esto no debería de ser un problema.

Si no hubiera carencia el capital del final no existiría pero a cambio este capital lo tendrían que estar pagando cada mes reduciendo poco a poco la cantidad.

Desde Grupo Avanza siempre hemos dicho que las dudas se dan por un tema mental más que otra cosa.

Si te pones a pensar las diferencias podrás estar de acuerdo con nosotros que aunque en el préstamo con carencia el principal se paga de golpe en la última cuota, si tu vas ahorrando cada mes desde la primera cuota como si tu cuota fuera mayor al final podrás pagarlo igualmente sin problema.

La diferencia está en que si tu escoges sin carencia desde el primer mes te obligaras a pagar una cuota mayor que la de sin carencia independientemente de tu situación financiera.

Si resulta que has tenido un mal mes, da igual, la cuota que tendrás que pagar será la firmada en el préstamo.

Te voy a poner un ejemplo del porque nosotros recomendamos los préstamos con carencia en primer lugar:

Andrés ha solicitado un préstamo de 10 000€ , con carencia le sale una cuota de unos 150€ mientras que sin carencia el cliente tendría que pagar una cuota mensual de unos 250€. En la opción con carencia como bien sabes aquí Andrés solo estará pagando intereses en la cuota, es decir, que no estará reduciendo en ningún momento la cantidad del principal.

Por otro lado en la otra opción Andrés está pagando 150€ en concepto de interés + 100€ por la amortización del capital que irá reduciendo a medida que pasan los meses.

En esta situación Andrés podría pagar ambos tipos de préstamos pero no sabe que opción elegir por lo que nos pide asesoramiento. A pesar de recomendarle nosotros la opción con carencia elige sin carencia ya que igualmente podría pagar el préstamo de 250€.

Pues bien, pasa que el es autónomo y aunque de media gana unos 2000€/mes hay varios meses del año que su facturación se reduce a la mitad.

Ahora Andrés se encuentra con que le es difícil pagar 250€ (aunque solo sea de manera temporal) dándose cuenta de que a lo mejor con 150€ esta situación nunca habría llegado.

Al tener que pagar esa cuota cada mes no puede un mes pagar más y otro menos como si podría hacer con el ahorro, la cuota es una obligación el ahorro en cambio es una opción.

Si Andrés hubiera firmado el préstamo con carencia aunque le habría pasado lo mismo con el tema de los ingresos como autónomos la cuota siempre la habría podido pagar sin problema, solo el ahorro se podría haber visto perjudicado durante varios meses.

Recuerda, el ahorro no es una obligación el pago de la cuota sí.

Con esto lo que os pretendo decir es que la carencia la suele plantear la financiera para intentar reducir el riesgo de impago del préstamo.

Además, normalmente la financiera si llegada la última cuota el cliente no puede hacer la devolución como tiene varios años para ver esa situación tiene margen para encontrar la solución.

Si resulta que has firmado un préstamo con carencia a 5 años teniendo que devolver todo el principal del préstamo al final lo que podrías hacer en caso de ver que nos vas a poder hacer la devolución final es antes de llegar a ese momento plantear varios opciones.

Entre ellas la renovación del préstamo.

Tan fácil como preguntar a la financiera si puedes renovar el préstamo algo que la financiera lo normal es que acepte pero considerando que se trata de una nueva operación..

Es decir, realizaran la operación como si fuera un nuevo préstamo en el que el principal es la liquidez que te dan…

Otra posibilidad es la venta de la propiedad así como la refinanciación del préstamo por alguna otra vía.

De todas maneras si os digo la verdad lo lógico es que el cliente haya estando ahorrando cada mes sabiendo que tiene que hacer la devolución al final pues es así como suelen cancelar dicho préstamo.

Analista en Préstamos rápidos y Préstamos urgentes

Créditos urgentes sin aval y con asnef

6 octubre, 2015 por prestamosrapidos 13 Comments

Entre los préstamos rápidos que los clientes pueden tramitar en Grupo Avanza uno de estos créditos urgentes es el préstamo con asnef, sin embargo a diferencia de otras entidades financieras nosotros tramitamos actualmente tanto con aval como sin aval este tipo de financiación.

Como te puedes imaginar esto es una muy buena noticia para los clientes los cuales en la mayoría de casos buscan conseguir un préstamo sin necesidad de aportar aval.

Y eso que a veces disponen de aval, lo que pasa es que a algunos les da mayor «seguridad» el no avalar con nada, algo que por cierto desde Grupo Avanza ya hemos dicho no tendría ningún sentido hacerlo ya que las consecuencias de impago son exactamente las mismas en un préstamo con aval como en uno sin aval.

Volviendo al tema en cuestión cada uno de estos dos préstamos urgentes con asnef tiene sus características y condiciones diferentes, no se puede equiparar en ningún caso el préstamo con asnef con aval con el de sin aval pues no son nada parecidos.

No solo en cuanto a importes que se pueden tramitar en cada tipo de financiación sino también en lo relativo a los plazos de devolución, a las condiciones del crédito en forma de tipos de interés, comisiones….

¿Qué préstamo con asnef escoger, con aval o sin aval?

Eso depende en primer lugar del importe que solicites. Para importes medios y grandes de dinero tendrás que acudir a los préstamos con aval ya que este crédito sin aval con asnef el importe máximo que el cliente puede conseguir son 2000€.

Sabemos que es una cantidad pequeña pero ese es el objetivo precisamente, a nosotros no nos interesa tramitar préstamos con asnef de importes medios y grandes ya que aunque podría ser viable al final lo que ocasiona es que nadie recurra a los préstamos con aval.

Y claro, teniendo en cuenta que nadie tiene actualmente créditos con asnef sin aval lo que no vamos a hacer nosotros es que encima que tenemos uno de estos créditos aumentar el importe consiguiendo que nadie tramite los préstamos con aval.

Por tanto se pone una cantidad pequeña, aunque habrá clientes a los que no les pueda interesar si habrá otros muchos a los que les pueda parecer interesante.

Es más, los clientes cuando se encuentran en los llamados registros de morosidad no suelen estar aquí dentro por importes grandes sino que lo normal es estar por alguna factura de telefonía, telecomunicaciones o bien por algún préstamo impagado.

Muchas veces el asnef del cliente es inferior a los 2000€ de ahí que este producto de financiación sea el ideal para estas situaciones.

En cuanto a la forma de tramitarse deciros que el cliente debe disponer de ingresos demostrables en forma de nomina o pensión como mínimo, a ser posible debe tener un nivel de endeudamiento aceptable (cuanto más cerca a cero mejor) y por supuesto debe de estar dispuesto a desplazarse a Bilbao en caso de que el préstamo salga aprobado.

Porque esa es otra, aunque la tramitación del préstamo con asnef sin aval se hace 100% online pudiendo hacer la misma cualquier cliente la firma será presencial y solo podrá hacerse en la oficina de Bilbao.

No hay negociación posible sobre esto, si quieres obtener el préstamos con asnef sin aval te tocara desplazarte a firmarlo.

Advertir también que es habitual que cuando al cliente se le dice la obligación de desplazarse este rechace la operación de crédito pues piensa que en el mercado hay otros préstamos con asnef sin aval, luego al final pasa que siempre acaban volviendo o desisten y tramitan el préstamo con aval.

Como alternativa a este préstamo financiero tenemos en segundo lugar los préstamos con asnef con aval que son los de toda la vida.

Este tipo de préstamo si es más habitual verlo en el mercado financiero siendo necesario que el cliente aporte algún aval para poder tramitar el crédito.

Los avales aceptados por las financieras suelen ser tres aunque de normal casi siempre se utilizan dos, inmuebles y vehículos.

Los barcos de recreo también pueden usarse como garantía en según que casos pero como te puedes imaginar no es habitual que un cliente avale con su barco.(No muchos tienen embarcaciones)

A diferencia del préstamo con asnef sin aval estos créditos son mucho más flexibles además de que el cliente tiene muchas más opciones de elegir el tipo de financiación que necesita.

Por ejemplo el empeño de vehículos poco se parece al préstamo sobre inmueble y préstamos sobre barco.

Lo mismo pasa dentro de las hipotecas privadas las cuales también se pueden hacer de muchas formas diferentes.

Esta la opción de que se haga el préstamo mediante cuotas mensuales, se puede hacer también a vencimiento…

Y eso sin contar con el tema de plazos, las hipotecas permiten hacer operaciones a corto, medio y largo plazo de ahí que el cliente tenga mil opciones para poder adaptar el crédito a sus necesidades.

Analista en Préstamos rápidos

Préstamos urgentes por la vía de los préstamos bancarios

3 marzo, 2015 por prestamosrapidos Leave a Comment

Normalmente desde Avanza solemos asociar los préstamos urgentes llamados también préstamos rápidos con los préstamos tramitados en financiación privada pues nada como estos créditos rápidos si el cliente lo que busca es rapidez.

No obstante y teniendo en cuenta que algunas veces nos preguntan acerca de préstamos bancarios a continuación te vamos a dar nuestra opinión sobre estos préstamos y además vamos a intentar explicar los préstamos urgentes que puedes tramitar por la vía bancaria.

Ahora bien, no confundáis lo que son los préstamos urgentes de capital privado con los créditos urgentes de la opción bancaria porque no tienen nada que ver, cada uno de ellos tiene sus características y por tanto es imposible compararlos.

Lo primero que conviene aclarar por tanto es que los préstamos bancarios no se caracterizan precisamente por ser préstamos urgentes en donde el cliente puede conseguir dinero rápido en el mismo día o en un par de días máximo.

Generalmente los bancos suelen tardar de media mínimo una semana en tramitar la financiación ya sea esta un préstamo personal, una hipoteca…

Ahora, eso no quiere decir que no haya algún préstamo rápido que se pueda tramitar vía banco porque si los hay.

❶Tarjeta de crédito: Esta forma de financiación todo el mundo la conoce por ser dinero de plástico también llamado dinero rápido en donde el cliente que hace la solicitud puede conseguir financiación en muy poco tiempo.

Ahora bien. ¿Alguna vez habéis hecho la solicitud de una tarjeta de crédito? ¿A que no ha sido instantánea? Incluso los préstamos urgentes considerados como rápidos por todos en el sistema bancario al final resulta que son más lentos que el 99% de los préstamos de capital privado.

En las tarjetas de crédito por ejemplo entre que el banco hace la solicitud, nos aprueba la financiación y le da físicamente la tarjeta al cliente pueden pasar fácilmente tres días o más. Y eso en caso de aprobación porque las tarjetas de crédito también llevan consigo un estudio de la operación de financiación que en muchas veces lo que hace es denegar el crédito al cliente.

Que decir tiene que las tarjetas de crédito suelen ser préstamos de pequeño importe (quizás sea la competencia directa a los microprestamos tramitados por financiación privada) y se suelen usar para cubrir imprevistos, gastos inesperados…

O eso se supone porque si la tarjeta de crédito en lugar de usarse con moderación se usa para caprichos…puede pasar que al final la misma acabe en impago y tu como cliente acabes en algún registro de morosidad.

❷Préstamos Pre concedidos: La gente que no conoce de verdad estos préstamos bancarios se piensan que son préstamos urgentes y créditos rápidos en donde el banco hace el estudio de la operación en apenas 2 días cuando no es así.

Los préstamos pre concedidos para empezar son préstamos que las entidades financieras solo ofrecen a sus ya clientes. Esto es así porque en caso contrario( si no eres cliente) no podrían hacer el estudio de la operación como lo hacen en esta forma de financiación y en consecuencia no podrían ser tan rápidos.

Digamos que esta forma de financiación funciona de la siguiente manera:

Luis es cliente de la entidad bancaria (SOY BANCO) Al ser cliente, SOY BANCO lo que hace es realizar un estudio de solvencia de todos los clientes determinando a que clientes se les puede conceder financiación y cuanto dinero se les puede dar.

Así pues, ANTES de que Luis pudiera solicitar financiación la entidad bancaria ha realizado el estudio de viabilidad de la operación por el cual ha tardado entre una semana y dos semanas dejando la operación aprobada. En este estudio sale que a Luis se le puede prestar un máximo de 10 000€ porque se supone puede pagarlo ya que dispone de ingresos…

Con esto, el banco lo que hace posteriormente es comunicar a Luis acerca de la aprobación de este préstamo aunque no lo vaya a usar de manera inmediata. De esa manera en caso de que Luis pasado un tiempo necesitara un préstamo urgente sabe que el ya tiene un préstamo pre aprobado con su entidad financiera, lo único que tiene que hacer es activarlo y disponer del dinero al instante.

De ahí que se diga que son préstamos urgentes los préstamos pre concedidos, porque se obtienen al instante, ahora bien, esto no significa que el banco haga el estudio tan rápidamente pues no lo hace.

Que decir tiene que los préstamos pre concedidos solo los aprueba el banco para su mejores clientes. Aquellos que no disponen de ingresos o tienen un nivel de endeudamiento alto (otros préstamos) no son tenidos en cuenta por parte de la financiera.

❸Descubiertos: Esta forma de financiación sí que es inmediata aunque no es para nada recomendable.

En ocasiones es el banco quien nos crea un descubierto pagando una factura cuando no teníamos dinero en cuenta y en otras es el propio cliente quien se lo pide a su banco.

Lo que está claro es que este tipo de préstamos son de importes muy pequeños en donde por cierto hay que decir que el banco tiene mucho que ganar por las comisiones y tipos de interés aplicados en estas operaciones.

Imagina que te llega una factura de 50€ y en ese momento por descuido no tienes dinero en cuenta. Puede pasar que el banco sin tu consentimiento pague esa factura originando el descubierto( comisión, interés) pues saben que en muy poco tiempo cancelaras dicha deuda.

Esta opción desde nuestro punto de vista no se debería ni de considerar.

Así pues, estos son en nuestra opinión los préstamos urgentes tramitados vía banco. No hemos tenido en cuenta ningún préstamo personal pues en la mayoría de la ocasiones el tiempo de tramitación suele ser superior a los 3 días.

Analista en Préstamos rápidos

Préstamos rápidos: Elige el que mejor se adapte a lo que buscas

26 abril, 2014 por prestamosrapidos

Asesoramiento Financiero en Créditos Rápidos

Cuando un cliente busca comprar un producto/servicio pero no sabe a ciencia cierta cual elegir, este cliente lo que esta buscando es asesoramiento, es decir, que los empleados/dependientes del negocio le puedan asesorar en la compra, para que la decisión tomada sea la mejor en función de sus necesidades.

Para poder saber que producto es el que mejor se adapta a lo que cliente busca la empresa debe hacer una serie de preguntas:

Preguntas como:

¿Qué uso le vas a dar? ¿Para que lo quieres?

En el sector de los préstamos pasa exactamente lo mismo, el asesor tiene que asesorarte sobre el servicio que mejor te conviene y mejor cree te va a funcionar.

Pongamos un ejemplo:

El cliente A busca comprar una impresora para su negocio. Necesita una impresora básica ya que solo la necesita para imprimir, sin embargo, tiene la duda entre la impresora X (Básica 70€) y la impresora Z (Completa 300€)

El dependiente de la tienda al averiguar las necesidades del cliente debe recomendarle la opción X ya que es lo que la lógica manda, no tiene sentido pagar de más por un producto que no vas a utilizar.

En los préstamos es lo mismo, el cliente antes de solicitar debería ya de por si tener claro que tipo de operación esta buscando, en caso de no saberlo pedir asesoramiento personalizado es una buena opción.

Analista en Préstamos Rápidos