Préstamos sin aval de 30 000 euros

Si estas buscando préstamos sin aval de 30 000€ o cantidades similares en Grupo Avanza te vamos a mostrar algunas de las opciones que tienes.

Antes de nada decir que nosotros no tramitamos préstamos sin aval de esos importes, al menos para particulares.

Dicho lo cual y si estas interesado en firmar créditos personales de importes similares a continuación te vamos a dar algunas opciones disponibles.

Bajo nuestro punto de vista cualquier persona que se plantee tramitar un crédito personal de 30 000 euros debería de hacerlo siempre a través de su entidad bancaria.

Son las entidades bancarias las que al final mejores condiciones financieras van a poner cuando estamos hablando de este tipo de importes.

Y es normal si lo piensas, el capital con el que prestan es bancario y por tanto tienen unas cuantas ventajas sobre el resto de empresas.

Sobre todo estas ventajas las podemos ver contra las financieras privadas o de capital privado.

De hecho estas financieras particulares no las podemos recomendar hoy en día para conseguir préstamos sin aval de 30 000 euros.

Puede que en el pasado si fueran una opción aunque hoy día no.

Hay que tener en cuenta que tras los últimos cambios habidos en los préstamos entre particulares estas financieras han reducido de manera muy importante los importes de sus créditos.

Porque aunque es cierta la oferta de préstamos personales privados se ha disparado en los últimos años si prestas atención veras como solo ha pasado en los préstamos de pequeño importe.

Los que antes se podían conseguir de importes medios y altos se han eliminado del mercado o en su defecto han visto reducidos sus importes.

En consecuencia desde Grupo Avanza podemos decir que será a los bancos y los establecimientos financieros de crédito en donde tengamos que hacer la tramitación.

Préstamos sin aval de 30 000 euros y financieras en donde pedir el dinero

❶En primer lugar siendo además la opción ideal desde nuestro punto de vista sería la de tramitar los créditos por banco.

Y por banco estamos hablando de aquellas entidades que son consideradas de esta forma por el Banco de España.

La vemos como la mejor opción en estos casos ya que por importe aquí tenemos que intentar reducir en la medida de lo posible el coste de financiación.

Y creerme, la diferencia en los tipos de interés entre los bancos y los establecimientos financieros de crédito es importante.

En préstamos personales medios o altos como es este caso se nota bastante en la cuota mensual.

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Además, la ventaja de las entidades bancarias en la firma de préstamos personales es que permiten poner unos plazos superiores a los vistos en las financieras al consumo.

Las entidades bancarias en la firma de créditos sin aval de estos importes es habitual pongan unos plazos entre los 5 y los 8 años.

Algunas incluso han llegado a poner más plazo aunque no es para nada frecuente.

Se supone que un plazo de 8 años es más que suficiente para hacer la devolución de un crédito de este importe.

En cuanto a los tipos de interés aplicados por los bancos podemos decir la media suele estar en torno al 7%.

Lo que pasa es que en la oferta financiera lo normal es que veamos tipos de interés más reducidos al utilizar los bancos la táctica de marketing “Desde el 5% de interés anual” por ejemplo.

Si entras en tu banco veras que en la oferta de préstamos de todo tipo (sobre todo se da en los créditos personales) los bancos ponen “desde” haciendo constar el importe más pequeño.

Así nos podemos encontrar con entidades bancarias que pueden llegar a firmar créditos sin aval de 30 000 euros desde el 5% hasta el 9%.

Por lo que hemos podido comprobar el tipo de interés medio esta en torno al 7% aunque hay muchas diferencias según la entidad bancaria en la que queramos hacer la tramitación.

No te vamos a poner las condiciones de los préstamos de las diferentes financieras pero si te podemos aconsejar algunas de ellas.

Una de las entidades bancarias que podemos recomendar ahora mismo es el Banco Santander así como el Banco Sabadell entre otros.

Esta última por ejemplo para empresas puede ser una muy buena opción aunque no es la única.

Lo que si tenemos que tener claro es que para poder tener opciones en la financiación bancaria no podremos tener un nivel de endeudamiento alto ni por supuesto estar en registros de morosos.

Es decir, tendremos que cumplir con las exigencias marcadas por las entidades bancarias siendo estas bastantes.

Préstamos personales al consumo de importes altos

❷Financieras al consumo y establecimientos financieros de crédito: Aunque tramiten créditos de mayor coste pudiendo llegar hasta más del 20% de interés anual a cambio conseguimos dinero rápido.

Bueno, tampoco tan rápido como los préstamos online pero sí en cambio si lo comparamos con los de las entidades bancarias.

Suelen poner unos plazos muy inferiores a los vistos en las entidades bancarias y su tipo de interés es mayor, a cambio son más fáciles de conseguir.

Esto lo que quiere decir es que a la hora de firmar uno de estos préstamos personales asumiremos un mayor coste financiero a cambio de facilidad de tramitación.

Una de las financieras al consumo que podemos ver aquí dentro es Cetelem.

Estas pues serian nuestras recomendaciones a la hora de firmar préstamos sin aval de 30 000 euros.

Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes

Banca particular y bancos fuera del sistema bancario

La banca particular es un tipo de entidad bancaria que no ha hecho más que crecer en los últimos años.

Sin embargo, así como te digo esto también te digo que tampoco se la puede considerar como banca particular pues legalmente ninguna entidad fuera de lo que son los bancos regulados por el banco de España pueden usar la palabra banco como un reclamo publicitario.

Ninguna empresa puede usar la palabra banco para referirse a si misma pues legalmente no pueden hacerlo.

Sin embargo vemos multitud de nombres de empresas que se hacen llamar banco (sobre todo por internet), empresas que como te puedes imaginar no están cumpliendo con la ley siendo en la mayoría de casos empresas poco fiables.

Las empresas que ves dentro del capital privado siendo esto lo que es la banca particular tienen nombres diferentes no empleando en ningún caso la palabra banco o banca.

Se la conoce como banca particular entre otras muchas palabras pues desde el punto de vista de los que piden financiación se trata de una entidad financiera la cual funciona como los bancos solo que quien presta son particulares.

Por eso en lugar de solo banco se le añade la palabra particular detrás.

No sera por falta de nombres,a los préstamos entre particulares se los conocen por diferentes nombres que van desde los básicos como pueden ser préstamos de capital privado hasta por prestamistas particulares, inversores privados….

Como acabo de decir no sera por falta de nombres.

¿Porque la banca particular genera tanto interés entre las personas?

Lo hace por varias razones, la principal en mi opinión el hecho de que como los bancas no parecen interesados en prestar dinero estas personas han tenido que buscar alternativas que les permitan poder obtener dinero.

Antes los préstamos entre particulares eran únicamente vistos como una alternativa de financiación no siendo tampoco muy tramitada en nuestro país, actualmente por el contrario este porcentaje ha aumentado hasta el 35% del total de la financiación que vemos en nuestro país.

¿Porque este porcentaje no lo valoran como real muchas de las personas que piden financiación?

Es así porque la mayoría no identifican a los préstamos entre particulares considerados como capital privado.

No todos los préstamos de capital privado que hay en el mercado se anuncian de esta manera.

Son muchas las financieras que ofrecen esta financiación y sin embargo no ves en ningún sitio palabras como capital privado o entre particulares.

Con esto lo que pretendo decir es que hay muchos préstamos privados que son tramitados por las personas sin ser estos conscientes de que están firmando financiación privada.

En los microprestamos lo podemos ver fácilmente, este crédito es uno de los más tramitados en el sector financiero y sin embargo pocos saben que en la mayoría de casos se trata de capital privado.

Hay muchas de estas empresas privadas ofreciendo micro créditos de dinero firmándose por miles cada mes.

Es de todos los préstamos existentes a día de hoy el más popular pues por números es el más tramitado.

Y no es un préstamo bancario, es capital privado.

Sin embargo pocos me habríais dicho que los microprestamos pertenecen también a la financiación privada pues la mayoría lo asociáis con préstamos bancarios.

¿Que explica el crecimiento de la banca particular?

Pensar que el crecimiento de este tipo de financiación se debió solo a la crisis financiera provocado por bancos es un error.

Porque esa es otra, aunque hubo crisis financiera las financieras de capital privado no se vieron afectadas al no hacer estas los mismos créditos que hacen los bancos.

Aun así hay personas que solo explican el crecimiento debido a la crisis bancaria cuando la realidad dice una cosa diferente.

Con preguntar a los que tramitan préstamos particulares es suficiente, veras como muy pocos te dicen que es porque los bancos no prestan.

Cierto es que un porcentaje de los clientes que acuden a la financiera privada lo hacen porque su entidad bancaria les ha rechazado la operación pero no son todos los que llegan.

Alrededor de un 40% de las personas que acuden a las financieras particulares lo hacen porque lo que buscan es rapidez frente a otras cosas.

Ese es el motivo principal que explica porque estas entidades han crecido tanto, porque ofrecen dinero rápido.

Si te fijas casi todos los préstamos rápidos que son considerados como tal en el mercado los ofertan estas financieras.

Los bancos suelen ofrecer una financiación con mejores condiciones pero por el contrario son mucho más lentos.

En cualquiera de sus créditos sucede lo mismo, lo podemos ver si comparamos cualquier préstamos de capital privado con sus correspondiente bancario.

Por ejemplo mientras que una hipoteca a través de banco la tramitación puede alargarse meses una financiera privada en 24 horas incluso puede darnos contestación ya sea para bien o para mal.

Y eso también se puede explicar en los préstamos personales sin aval que aunque es verdad son minoría en los préstamos particulares también se pueden dar.

Mercados financieros Hoy

Cuando uno habla de los mercados financieros es frecuente ponerse a pensar en los mercados de valores, esto es, la bolsa, las acciones, el Ibex 35….

No obstante, para nosotros que trabajamos en el sector financiero estando especializados en la tramitación de préstamos rápidos los mercados financieros son todos aquellos mercados que permiten al cliente poder obtener algún tipo de financiación.

Porque hay multitud de diferentes mercados financieros, algunos están relacionados con el sector de la financiación y en consecuencia con la obtención de los préstamos pero también hay muchos ellos que nada tienen que ver con esto.

Entre los mercados financieros podemos hablar del mercado de deuda, del mercado variable, mercado de renta fija, el mercado interbancario, mercado de capitales, mercado primario y secundario….

A pesar de la gran cantidad de mercados financieros existentes solo nos vamos a centrar en los relacionados con el sector financiero siendo en nuestra opinión el más importante el mercado interbancario.

¿Qué es el mercado interbancario?

Es el mercado a traves del cual los bancos se prestan dinero entre sí.

¿Las entidades bancarias se pueden prestar dinero entre sí?

Pues sí, pueden hacerlo lo cual demuestra la diferencia de infraestructura entre las entidades bancarias y las de capital privado.

Sé que hemos hablado sobre esto muchas veces pero es que no hay más que conocer los mercados financieros para darse cuenta de que los bancos siempre van a tener una ventaja competitiva en cuanto al coste que pueden aplicar en sus préstamos con respecto a las financieras privadas.

Las empresas de capital privado en cuanto hablamos de competir contra los bancos a nivel de coste es imposible que puedan hacerlo.

Es verdad que el coste de los préstamos privados se a visto reducido en los últimos años de manera importante haciendo que sean más similares a los préstamos bancarios tanto en coste como en otras cosas pero aun con esto siguen siendo más caros.

Y seguirán siéndolos pues si los préstamos de capital privado tuvieran los mismos tipos de interés por ejemplo que los tramitados por entidades bancarias directamente no existirían estos créditos.

Las cosas son así de simples, si las financieras consideran que deja de ser rentable tramitar uno de sus préstamos lo que hacen es eliminarlo del mercado, no tienen más que hacer.

Porque la gran ventaja de las entidades bancarias en la concesión de préstamos es que estas tienen mucho más capital para poder prestar y en consecuencia hacer negocio.

De hecho por poder pueden obtener dinero de tres maneras, por un lado por los depósitos y los ahorros que tienen sus clientes en las cuentas bancarias de la entidad (las cuales además en muchos casos no están remuneradas con lo que tienen ese dinero disponible sin que les cueste absolutamente nada esto)

Es en lo primero que se piensa cuando se dice “de donde sale el dinero de los préstamos bancarios”.

Por eso también se dice que si los clientes de una entidad retiraran todo el dinero de sus cuentas bancarias de golpe estas se encontrarían con que no podrían devolver todo el dinero a sus clientes al encontrarse parte de este capital instrumentado en préstamos a otros clientes asi como en servicios financieros de todo tipo.

Durante el tiempo que los clientes tienen el dinero depositado en la entidad bancaria los bancos utilizan ese dinero para obtener algún tipo de rentabilidad.

Con los depósitos de los clientes estos invierten ese dinero en todo tipo de productos y servicios financieros de manera que están obteniendo una rentabilidad económica gracias a un dinero que no les pertenece.

Los depósitos por cierto fueron la causa de la crisis financiera al usar los bancos el sistema de expansión monetaria, sistema por el cual una entidad bancaria con 100€ en depósito por parte de un cliente puede crear dinero por valor de 900€.

En algún artículo hablaremos de manera concreta sobre la expansión monetaria siendo en nuestra opinión la mayor ventaja del sistema bancario con respecto a las financieras de capital privado.

Como segunda opción para obtener capital está el mercado interbancario.

Este mercado es al que acuden las entidades bancarias cuando quieren financiarse a tipos de interés reducidos y no quieren ir al banco central, lo que hacen aquí es prestarse dinero entre los bancos (algo que también tiene coste) pero nada comparable al coste que tienen que soportar los clientes finales al tramitar préstamos.

El mercado interbancario suele caracterizarse por el hecho de que los préstamos que se hacen entre las entidades son a muy corto plazo, plazos de una semana por ejemplo.

Recurren principalmente a este mercado para cumplir con sus obligaciones.

Las entidades bancarias están obligadas a tener un mínimo de activos líquidos, si por lo que sea durante algún tiempo alguna entidad bancaria se encuentra en descubierto por este motivo lo que hace es acudir a este mercado para que sea una entidad con exceso de liquidez quien le preste dinero a ella, a tipos de interés del mercado interbancario por supuesto.

Se podría decir que el mercado interbancario flexibiliza la situación bancaria en momentos de falta de liquidez.

Decir también que la importancia de este mercado al comienzo de la crisis financiera en 2007 fue máxima.

Por último hablaremos de la financiación que pueden obtener las entidades del banco central la cual aun no siendo frecuente se ha demostrado como más de una vez ha estado ahí cuando se le ha necesitado en el sistema, por ejemplo en 2011 con préstamos por valor de miles de millones de euros a los bancos europeos.

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Bancos y préstamos

Entre las diferentes entidades financieras que pueden prestar dinero en España nos podemos encontrar a los llamados como bancos y entidades bancarias tradicionales.

Decir eso si que bancos pueden haber de muchos tipos aunque aquí de los que queremos hablar son de los considerados como entidades bancarias por el banco de España.

Digo esto porque en el mercado de la financiación podemos ver como se anuncian los bancos privados así como también los llamados como bancos particulares los cuales no tienen nada que ver con los primeros mencionados.

Es más, la utilización de banca particular o bancos particulares no la podrían utilizar legalmente pues dichas empresas son de capital privado no siendo por tanto bancarios.

Y una de las leyes a nivel financiero es que solo se permite la utilización de la palabra banco a las empresas consideradas como tal por el banco de España.

Es importante entender esto pues vemos en el mercado como muchos se anuncian como bancos cuando no lo son.

Por esa razón en Grupo Avanza nos solemos llamar como financiera privada o en su defecto como empresa de capital privado, pero nunca banco.

Él porque queremos hablar hoy acerca de las entidades bancarias es para que entiendas la dirección que la mayoría de estas entidades están tomando en el mercado.

Si nos seguís de manera constante deciros que vamos hablar de algo que ya hemos comentado más de una vez siendo esto el cada vez menor interés de las entidades bancarias en prestar dinero.

Y eso que ahora mismo Europa esta imponiendo tipos de interés al 0% buscando incentivar la otorgación de préstamos por parte de dichas entidades.

Se habla incluso de poner un tipo negativo de manera que las entidades bancarias practicamente se vean obligadas a prestar dinero si no quieren perder dinero.

Porque eso es justo lo que busca el banco central, como ve que las medidas anteriores impuestas no han provocado que los bancos tengan interes en prestar dinero están yendo mucho más alla con acciones como estas.

¿Os imagináis que el Euribor tuviera un tipo negativo?

En caso de darse la razón es solo una, prácticamente obligar a las entidades a prestar dinero.

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¿Cual es el problema y que Europa no tiene en cuenta?

Lo que pasa es que los bancos son empresas privadas, es decir, no son empresas públicas por lo que por mucho que se las quiera incentivar a hacer algo si no quieren hacerlo simplemente no lo harán.

Incluso en caso de que pusieran tipos negativos estoy convencido de que las entidades bancarias encontrarían la manera de prestar dinero solo a quienes les interése con la idea de evitar los aspectos negativos de quedarse sin prestar.

Esto es algo que la gente también tiene que entender pues a veces parece que tratan a las entidades bancarias como entidades públicas.

Seguramente la existencia en España de Cajas de ahorro cuyo funcionamiento era muy similar al de las entidades bancarias ha contribuido en todo esto algo que luego se ha demostrado fue un error.

¿Porque a los bancos no les interesa prestar dinero?

La respuesta tiene que ver con los resultados del pasado.

Aun hoy muchas entidades bancarias tienen el miedo en el cuerpo por las consecuencias de prestar dinero y acabar luego con los mismos impagados, una vez la situación de mayor crisis a nivel financiero ha pasado las financieras lo que no quieren es volver a entrar en la misma espiral por la cual entraron al comienzo de la crisis aquí en España.

Por mucho que se diga la situación actual de las entidades bancarias aun no es la mejor, no están 100% saneadas y por tanto cometer un error en la concesión de préstamos puede provocar de nuevo una situación de crisis interna en la entidad.

Siendo previsores los bancos lo que hacen es tomar la decisión fácil, es decir, no prestar dinero.

Y las que si prestan solo lo hacen si te fijas a los clientes cuya solvencia está muy por encima de la media.

Por eso cuando se dice que los bancos vuelven a prestar dinero habriá que coger dicha información con pinzas.

A pesar de que es cierto que el flujo de crédito se ha incrementado el ultimo año no hay más que analizar a quienes prestan las entidades bancarias para comprobar cómo esto no es algo que afecte de manera directa  a la economia.

Básicamente por que son las empresas del IBEX 35 las que reciben el 80% de la financiación que realizan las entidades bancarias quedándose tanto particulares como pymes con un porcentaje muy inferior.

Como ya venimos diciendo desde hace tiempo los bancos cada vez más están ofreciendo nuevos servicios que poco o nada tienen que ver con el sector de la financiación.

¿Porque un banco iba a ofrecer un servicio de asesoría jurídica para pymes y empresas?

Pues por la misma razón que ofrece la venta de seguros, fondos de pensión y otros productos y servicios similares.

Nosotros en Grupo Avanza lo tenemos más o menos claro, las entidades están diversificando servicios de manera que su exposión a la concesión de préstamos sede cada vez menor.

Por tanto esto se traduce en que no necesita prestar dinero para obtener rendimiento pues tienen otra serie de servicios a través de los cuales ya obtienen rentabilidad.

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Extranjeros en la solicitud de préstamos

Cuando una persona de nacionalidad diferente a la española tramita un préstamo en alguna entidad financiera en muchas ocasiones se encuentra con problemas para poder acceder a la financiación. A continuación desde Grupo Avanza vamos a explicar algunas de estas razones por las cuales pasa esto y que alternativas tienen los clientes.

Eso sí, hay que decir que todo depende de la entidad en donde hagas la tramitación y el tipo de préstamo que estés tramitando porque no es lo mismo un banco tradicional que por ejemplo una empresa de microprestamos online o alguna otra entidad de dinero rápido.

Lo queremos dejar claro porque los resultados si suelen ser muy diferentes según un caso y otro.

Por ejemplo las empresas dedicadas a conceder préstamos rápidos de pequeño importe, es decir los llamados como microprestamos o préstamos online no suelen aceptar a clientes extranjeros pues entre la documentación que exigen es DNI español. Aunque dicha persona pueda aportar un pasaporte o DNI extranjero desgraciadamente no será valido en la mayor parte de financieras de nuestro país.

Tampoco es que nosotros sepamos cómo trabajan todas las empresas de microprestamos en nuestro país pero estamos convencidos de que solo aceptan tramitar el crédito a personas que tienen DNI español.

Por otro lado están los establecimientos financieros de crédito los cuales pueden hacer alguna excepción según la documentación aportada por el cliente. No obstante no es para nada tan fácil y depende mucho de la nacionalidad del solicitante. Hay que tener en cuenta que muchas de estas entidades han sufrido impagos por parte de personas extranjeras que vinieron con el boom inmobiliario y que luego al volver a su país (crisis, falta de trabajo…) no han podido segur reclamando la deuda. Estos establecimientos financieros de crédito al no tener tanta presencia internacional como si tienen los bancos tradicionales no suelen prestar a personas extranjeras si no tienen el domicilio fijado en España y disponen de la documentación española.

En ese sentido las entidades que más abiertas pueden estar a prestar a extranjeros son dos, por un lado los bancos tradicionales y segundo las financieras de capital privado.

Empezaremos con las entidades bancarias tradicionales al ser casi siempre la opción preferida en este tipo de situaciones.

¿Porque los bancos prestan a extranjeros aun no teniendo DNI o la nacionalidad e incluso teniendo su residencia fuera de España?

Pues muy sencillo, porque los bancos si suelen tener presencia en muchos otros países tanto de la Unión Europea como de América y en consecuencia que su cliente se encuentre o no en España les es indiferente.

Vamos a poner un ejemplo.

Johan está tramitando un préstamo de 10 000€ en una entidad financiera aquí en España la cual también tiene sucursales en su país de origen. En consecuencia la financiera en España hace el estudio sabiendo que al tener también oficinas en el país de residencia de Johan el tema de la nacionalidad no tiene porque ser un problema. Solo se convierte en problema esto cuando la entidad bancaria no tiene oficinas en dicho país.

¿En caso de impago como va a recuperar el dinero si no tienen a nadie allí para que reclame la deuda? Creo que es algo lógico y fácilmente entendible por cualquier persona.

Y hay casos muy evidentes, ¿Os acordáis de cuando se decía que los bancos ofrecían financiación a extranjeros para comprar inmuebles a unas condiciones muy interesantes?

Pues bien, estos extranjeros en la mayoría de los casos ni eran residentes ni tampoco tenían la documentación española con lo que ya nos podemos imaginar como en algunas situaciones esto no tiene porque ser un problema. Todo depende de lo que le interese a la entidad bancaria y de si tiene o no oficinas en el país del cliente que pide el dinero.

En época de querer dar salida a inmuebles era normal que los bancos abrieran sus puertas principalmente a inversores del Norte de Europa (también tienen presencia allí los bancos españoles) ante la falta de liquidez y posibilidades de la población española.

¿Y la opción de las financieras de capital privado?

Esta opción siempre ha sido valida tanto para personas extranjeras como para residentes en España, siempre y cuando el solicitante del dinero disponga de algún aval para poder garantizar la operación será suficiente para tramitar el crédito. Lo único que se pide es que el inmueble o garantía aportada se encuentre en España pues si se encuentra en el extranjero es difícil que pueda salir una operación adelante salvo en determinados casos muy limitados.

De hecho, es habitual que extranjeros firmen préstamos de capital privado en notaria sin tener DNI español  firmando mediante el pasaporte. No es para nada una situación extraña.

Conclusión, si no tienes documentación española por ser extranjero también puedes tramitar préstamos rápidos en España si sabes bien dónde mirar, hay empresas de financiación en donde te pondrán problemas y hay otras en donde todo serán facilidades. Y eso sin contar los nuevos bancos que están surgiendo en España los cuales son extranjeros (nacieron en otros países) en donde su cliente principal también es extranjero.

Analista en Préstamos rápidos