Con una tasa de desempleo en España del 25% y con unos 6 millones de parados es evidente que hay una parte del mercado que tiene dificultades a la hora de acceder a la financiación. A las entidades financieras tradicionales como pueden ser los bancos valoran como primer requisito para conceder un préstamo el que el solicitante tenga empleo y además sea estable, es decir, ya no basta con que el cliente tenga un empleo sino que se fijan en la estabilidad del mismo, en la antigüedad…Hacen todo lo necesario para evitar luego un posterior impago y para ello estudian en profundidad cada operación de crédito.
Ahora, las circunstancias económicas están provocando que las entidades financieras tengan que tener determinados productos financieros hacia los parados (préstamos para parados) pues si no perderían una parte importante de su clientela que además es muy posible luego fuera muy difícil de recuperar.
Dentro de lo que son los bancos estos préstamos para desempleados están destinado principalmente hacia el fomento del autoempleo. Aquí los bancos lo que buscan es que con su nuevo préstamo el cliente tenga capacidad para generar ingresos y así tener más probabilidades de hacer la devolución del mismo. Por ejemplo, un préstamo para hacer un viaje de placer nos lo denegaran seguro porque no es un dinero que se vaya a utilizar para algo productivo y que pueda generar ingresos al solicitante.
Además estos créditos bancarios destinados a parados suelen tener mejores condiciones que los préstamos personales normales los cuales se comercializan a todo tipo de personas y empresas. Mientras que un préstamo personal puede tener un coste aproximado en forma de tipos de interés superiores al 10% estos tienen un coste en torno a un 4,5%, como veis, mucho más barato. Además en algunos casos también suelen eliminar comisiones…
Las financieras que ofrecen estos productos suelen ser cajas pues tienen como finalidad su obra social. Desgraciadamente para muchos con la eliminación de la mayoría de las cajas estos préstamos para el autoempleo también han visto reducido sus ofertas hasta el punto de que muy pocas entidades los siguen ofreciendo.
La parte positiva de esto es que mientras que antes solo lo solían ofrecer las cajas ahora los bancos también suelen incluir entre sus préstamos rápidos este tipo de financiación pues como ya hemos dicho no se pueden permitir el perder casi 6 millones de clientes de un día para otro.
Eso sí, hay que entender que los bancos no van a regalar el dinero. Es decir, tendremos que presentar un proyecto de negocio convincente y sobretodo VIABLE. Para quien no sepa elaborar correctamente un plan de negocio, plan de viabilidad …le recomendaremos seriamente que busque alguien que sepa hacerlo o que directamente lo contrate pues hemos visto multitud de ocasiones en las que un empresario echa a perder un buen proyecto de negocio simplemente por no saber hacer bien este apartado.
Y por supuesto, también puede pasar que un buen proyecto de negocio bien documentado también se nos rechace. El hacer un buen proyecto no es garantía de nada.
¿Qué entidades financieras suelen ofrecer estos préstamos para parados?
❶ La Caixa es uno de los bancos mas involucrados en este aspecto. Con su banco social llamado Microbank (banco destinado a hacer pequeños créditos a personas en dificultades , paradas…) ha dado en sus años de actividad más de 1000 millones en financiación.
Esta entidad es una de las que más apuesta por este modelo de negocio pues cuando un proyecto sale bien y funciona, ese cliente lo ganan para toda la vida. Teniendo en cuenta la cantidad de puertas a las que esa persona habrá acudido y el número de veces que se la habrán cerrado tener una opción cómo está en el mercado siempre es de agradecer.
Y recordar, que esta empresa otorgue financiación a personas en dificultades no quiere decir que sean créditos más fáciles de conseguir pues no es así. Lo que pasa es que hay otras variables a la hora de realizar el estudio de la operación.
Si entramos en la web de Microbank podemos ver entre sus productos destacados la “Línea Bei de negocios” destinados a autónomos, microempresas y financiada por fondos europeos, el “Microcrédito Personal y Familiar” vinculados a lo que es proyectos personales y de familia en donde el mismo tenga como finalidad mejorar el bienestar de la familia y como último el “microcréditos para emprendedores” que como su propio nombre indica se trata de un préstamo para aquellos que tengan en mente abrir un nuevo negocio puedan hacerlo.
Ahora dinos, ¿Conocías a Microbank? Si no es así quizás es hora de que empieces a echar un vistazo a sus préstamos financieros. Recuerda, son PROYECTOS SOCIALES.
La financiación máxima que se puede alcanzar es de 25000€ y valoran aparte de la viabilidad del proyecto de negocio la confianza que genera e cliente.
❷ Hay otras cajas y bancos que también han ofrecido u ofrecen ese tipo de financiación pero están más enfocadas al ámbito local, es decir, solo financian en sus comunidades autónomas…y además el volumen de operaciones aprobadas en comparación con la anterior es mínima.
¿Qué otras opciones tiene el desempleado para conseguir financiación?
❶ Microprestamos o Microcréditos: Esta forma de financiación es un tipo de préstamo rápido en la que el cliente puede conseguir como máximo unos 500€ de manera rápida. Hay alguna otra entidad en la que puedes conseguir algo más de financiación pero no es lo normal. Incluimos este préstamo de capital privado cómo una opción pues las financieras solo tienen en cuenta para conceder el crédito lo siguiente:
- Que el cliente tenga una cuenta corriente operativa.
-Que tenga DNI español.
-Que no esté incluido en ningún registro de morosidad.
En circunstancias normales con que la persona cumpla estos tres requisitos la operación es aprobada aunque el sistema que realiza el estudio de viabilidad por temas de seguridad también verifica otros datos como pueden ser la cantidad de microprestamos que ha solicitado en los últimos días…
❷ Líneas oficiales de Financiación y subvenciones. Hay que diferenciar entre los préstamos ICO y las subvenciones pues el primero se trata de un préstamo mientras que el segundo es una subvención que incluso dependiendo de cuál sea puede llegar a ser a fondo perdido.
Los préstamos ICO suelen tener siempre bastante demanda entre quienes lo solicitan pues se ven beneficiados con tipos de interés menores así como la exclusión de comisiones en su créditos haciendo que el préstamo sea más fácil de amortizar en el tiempo.
Conviene aclarar eso si que los préstamos ICO no son ninguna subvención ni son más fáciles de conseguir que ningún otro préstamo bancario. De hecho quien realiza el estudio de viabilidad del crédito es el banco y lo hace en base a las mismas variables que usaría si fuese uno de sus préstamos el que el cliente quiere conseguir.
Si todo esto nos falla aunque nos quedarían otros préstamos dentro de lo que es la financiación privada en la que el cliente puede conseguir importes pequeños, medios y grandes no importando si se encuentra desempleado o no tiene ningún ingreso justificado. Esto no quiere decir que el préstamo se apruebe fácil, pues en primer lugar es necesario aportar aval (vehículo o inmueble) y en segundo lugar luego el cliente tiene que poder pagar las cuotas. De hecho estos préstamos suelen ser bastante flexibles pues se acoplan a las cantidades que puede pagar el cliente.
Si un cliente dice que solo puede pagar 200€ y la cuota mínima de la financiera sale a 500€, aunque el cliente aporte aval es muy posible que la financiera deniegue la operación o, en el mejor de los casos busque otra manera para que el cliente no se encuentre con el problema de la cuota.
Esperemos que os haya sido de utilidad este articulo en donde queremos echar una mano a los parados que necesiten encontrar financiación.
Analista en Préstamos Rápidos
Por favor necesito un prestamo urgente por operacion se lo pido por favor soy funcionaria devuelvo el doble de lo prestado en un ano
gracias
Hola Teresa, que préstamo estas tramitando?
Saudos
hola , tengo una agencia de viajes online pero necesito un prestamo para sacarla adelante , es por que necesito hacer publicidad , abrir local y mas cosas , todo eso tiene un coste , necesito ayuda en ello ,cualquier entidad que pudiera ayudarme por favor es de agradecer .
Hola Juan, ¿Tipo de préstamo?
Hola. Necesito un préstamo para alquilar una cafetería solo la temporada de verano y así poder trabajar. En estos momentos me encuentro desempleado con remuneración. No encuentro la fórmula de que me concedan nada. Mi familia necesita de esta ayuda. Gracias.
Hola Javier, si no tienes ingresos en forma de nomina o pensión te recomiendo mires las condiciones del préstamo sin nomina.
Un saludo
El ingreso que tengo en estos momentos son 600 € y me queda un año por cobrar. Saludos
Hola,me gustaria montar empresa de lampisteri solo me harian falta unos 7000e como podria conseguirlos ya que estoy parado y cobro 426e
Hola, nesecito un prestamo para trabajar e independiente, pata segir mis ventas de ropa y calzado gracias
Hola Angelica, ¿Que tipo de préstamo quieres tramitar pues hay de diferentes tipos.?
Hola necesito un préstamo de 500 euros para pagar en cómodos plazos porque cobro una prestacion…por favor necesito ayuda
Hola Sonia, para ese importe lo mejor es que tramites un microprestamo, lo único es que tienes que tener claro el tema de la devolución pues son a corto plazo.
Hola, necesito un crédito para crear mi startup . Tengo un contrato para empezar un trabajo pero no tengo nada mas . si pudieran asesorarme , gracias.
Hola buenas necesito un prestamo de 2000 euros pero estoy parada con una niña y no tengo ingresos es para un coche de segunda mano para pagar asta 150 euros al mes mi marido cobra 960 euros pero el tiene 2000 euros en asnef tenemos alguna posibilidad gracias
Hola Melisa, si no tienes ingresos el único préstamo que puedes tramitar es el sin nomina el cual se tramita con aval. Si tu marido esta en algún registro puede tramitar alguno de los préstamos con asnef que tenemos siendo dos, uno sin aval y otro con aval.
Saludos
Hola buenas me gustaría solicitar 1000e para realizar unos pagos imprevistos, a devolverlo cómodamente a plazos ya que cobró una prestación social eonomica. Como puedo solicitarlo ?
Puedes hacer la solicitud online Cintia
Hola necito 2000 para terminar mi pieza como puedo hacer lo unico que cobro es una asignacion de 800 gracias
Buenas tardes Naara,
¿Que quieres decir con lo de la asignación de 800€?¿Es una pensión, paro…?
Hola, me gustaría pedir un préstamo de 3.800€ a 6.000€, porque quiero estudiar un máster.Bien, la cosa es que yo no cobro nada pero, ¿mi padre podría solicitar ese préstamo?. El es pensionista y ronda unos 850€.
Tendria que aportar un aval ya que para nuestro préstamo hacen falta mayores ingresos.
Saludos
necesito 2000 alguien me puede ayudar, cobro subsidio de 426
Hola Gislene, si cobras el paro o subsidio de 426€ puedes intentar tramitar la opción online o bien pasarte a los préstamos con aval. Otra opción no tendríamos.
Saludos
Hola soy autónomo y acabo de empezar un negocio de venta de frutas y productos de alimentación por internet pero me falta 5000€ para comprar una cámara frigorífica y sin la cámara no puedo empezar
Hola necesitaría unos 10.000 euros para empezar negocio de peluqueria estoy en paro cobrando 480 euros como lo hago gracias
Buenos días Nicolas, que préstamo quieres tramitar?
Hola necesitaría 3000€ y cobro 426€ gracias
Hola Jesus, con esos ingresos solo puedes tramitar los préstamos online (si no estas en asnef) o bien te tienes que pasar ya a los préstamos con aval.
Saludos
HOLA! NECESITO UN PRESTAMO URGENTE PARA PAGAR DEUDAS, ME URGE!
Hola,quisiera comprar una casa,no tengo nomina fija,tengo aval,la casa vale 50000€ seria para comprársela a hacienda,el problema es que mis ingresos son de trabajos de campaña y el resto es de paro(vamos que todo el año estoy cobrando entre 600-900€ mes)me podrían ayudar??
Buenas tardes Alvaro, ¿Que aval es el que tienes?
Un saludo
Hola buenas mira yo necesitaria 1000 euros para arreglar la habitacion de los niños, lo pagaria en 3 meses ya que ahora he empezado a trabajar y voy a cobrar la renta agraria 460 todos los meses
Buenas tardes Miguel Angel, te aconsejo intentes tramitar la opción opción online que tenemos habilitada en la web
Saludos
Hola me hace falta un prestamo de unos 3000€ cobro desempleo de 426€…el problema esta en que en una epoca en la que era mas joven deje unas deudas con telefonia y tal. Tengo alguna posibilidad. Mi marido tiene un sueldo de 700€ pero no tiene contrato ni nomina. Si me pudierais informar de alguna solucion por favor. Gracias
Buenas tardes Estefania, haz una solicitud online y te mandamos un correo con la información,
Saludos
Nosotros hacemos capital privado para que puedan quitar las deudas.
Hola necesito un préstamo soy madre soltera y solo cobro la asignacion
Buenos días Sabrina, ¿Que importe necesitas y que ingresos son los que tienes?
Saludos
Hola necesito un préstamo de 10.000€ ahora mismo estoy parado hasta septiembre, el préstamo lo quiero para un coche,
Buenos dias Juan, todo lo que sea más de 6000€ hace falta aval.
¿Tienes alguno?
Saludos
5.000€ también te piden aval,
Hola Juan, depende del préstamo que quieras tramitar,
Saludos
Buenas, quisiera pedir un préstamo de 300€ para pagar el alquiler del piso. Tengo una prestación del Servef. Me pasan una transferencia de 300€ el día 5 de cada mes. Sale reflejado todo en mi cuenta. Trabajo sin nómina de 800€ al mes. Puedo pedir el préstamo con esto que dispongo? gracias me viene urgente
Buenos días Maria Angeles, puedes probar quizás con los microcreditos online de dinero.
Saludos