Préstamos para Emprendedores

Así como desde avanza en los últimos artículos hablamos sobre los préstamos para parados (enlace) y los préstamos para pensionistas explicando en profundidad el funcionamiento de este tipo de préstamos rápidos así como su uso y función en el mercado, en este articulo nos gustaría hablar sobre uno de los crédito más demandados actualmente que no es otro que los préstamos para emprendedores

Como su propio nombre indica estos préstamos están destinados exclusivamente a aquellos que tienen en mente crear un nuevo negocio. No incluimos aquí dentro los préstamos para empresas de los cuales ya hemos hablado en más de una ocasión en donde quien solicita el dinero es una empresa /autónomo con la diferencia de que se trata de un negocio ya en funcionamiento y establecido en el mercado.

Nos vamos a centrar ahora en los diferentes préstamos existentes en el mercado para crear una empresa. Para diferenciar los tipos de financiación diferentes que hay lo haremos por puntos.

Tipos de préstamos para emprendedores:

❶ En primer lugar vamos a hablar de los préstamos bancarios que hay destinados para los emprendedores que son muchos y variados. De hecho casi todas las entidades financieras del país (Caixa, Santander, BBVA…) tienen un préstamo con estas características si bien es cierto que en muchos ocasos el préstamo anunciado luego es difícilmente realizable.

Así pues vamos a hablar sobre cada uno de estos préstamos para ver las diferencias existentes entre cada uno de ellos.

Bankia: Es una de las entidades que más están apostando por este tipo de préstamo ( quizás por las ayudas públicas recibidas por el estado que en cierto modo les obliga a hacer una labor más social y ayudar a fomentar el ser emprendedor en España)

El préstamo que ofrece Bankia se llama “Préstamo Pyme” y básicamente tiene como misión la de financiar las adquisiciones de activos de la empresa que comienza mediante la compra de terrenos industriales, locales comerciales…es decir, la compra de activos productivos. También aparte de la compra incluyen la construcción y la reforma de estos bienes, eso sí, la financiación tiene que tener uno de estos destinos.

En cuanto al préstamo se trata de un préstamo a largo plazo con tipos de interés más o menos bajos y los cuales se negocian de manera independiente en cada operación, es decir, habrá operaciones con más tipos de interés y otras con menos, en función del riesgo variaran los intereses.

Unicaja: El nombre del préstamo que venden no podría ser más claro “Préstamo primera empresa” Este préstamo es muy diferente al que ofrece Bankia tanto en importes como en plazos de devolución. Este préstamo se concede a jóvenes emprendedores que necesitan esa financiación para iniciar su proyecto de negocio. El primer análisis de viabilidad que realiza el banco para comprobar si el préstamo puede ser viable o no es el propio proyecto que presenta el emprendedor.

En cuanto al préstamo el importe máximo es de 18 000€ y el banco puede dar hasta el 80% del capital solicitado. Los tipos de interés varian según quien realiza la solicitud así como los productos financieros que contrate con el préstamo (seguros, pólizas…)

Plazo máximo de 5 años para hacer la devolución.

Es importante tener en cuenta que el banco no mira solamente la viabilidad del proyecto sino que también tiene en cuenta el personal que hay detrás de la empresa mirando su historial…

Banco Sabadell: Dentro de esta entidad financiera podemos hablar de dos créditos para emprendedores. Por un lado estaría el “Préstamo para emprendedor” el cual tiene como misión financiar proyectos de emprendedores en donde se busque el autoempleo o bien la intención de vender el proyecto en el extranjero.

Este préstamo si financia el 100%, puedes conseguir una carencia de hasta 12 meses y el plazo de devolución máximo es de también cinco años.

Catalunya Caixa: Otro banco de la comunidad catalana que apuesta también por los emprendedores. Podemos hablar de su “Préstamo Pyme” destinado  a empresas con un nivel de solvencia alto no importa si son empresas pequeñas, microempresas, mediana o grandes. También valoran positivamente las empresas que trabajan con el sector público.

En segundo lugar esta “Bstartup” que es un banco especializado en estos asuntos.

Quizás esta opción no es la mejor para un emprendedor que quiere empezar, sin embargo si puede serlo su otro crédito “Préstamo emprendedores” que ahora si tiene todas las características que lo convierten en una financiación interesante para la persona que desea crear un nuevo negocio.

El importe máximo es de 40 000€, no tiene comisiones de apertura, interés del 9,50% y además está destinado a personas que quieran abrir una nueva empresa o bien lo hayan creado en los 34 meses anteriores.

LaCaixa: También esta entidad a través de su banco Microbank (dedicada sobretodo a los microcréditos) ofrece préstamos de pequeño importe a los emprendedores de hasta 25 000€ para empresas de pequeño tamaño (microempresas)

❷ Fuera del sistema bancario podemos hablar de los préstamos privados (préstamos entre particulares) existentes en el mercado enfocados para los emprendedores.

Dentro de esta forma de financiación podemos encontrarnos con micro préstamos, préstamos entre particulares en donde son personas las que financian a otras personas para llevar a cabo proyectos de negocio…(Hay dos tipos de plataformas, las que invierten n forma de préstamos y las que invierten en forma de socios)

El crowfounding por ejemplo que es una de estas formulas que tiene el emprendedor para obtener dinero fue regularizado hace poco por el gobierno haciendo más seguro tanto para inversor como solicitante poder realizar una de estas operaciones financieras. Aunque esta fórmula no es 100% un préstamo es una manera que tiene el emprendedor de poder financiar su proyecto.

También podemos hablar de los préstamos con aval en los que generalmente el cliente puede conseguir el préstamo adaptándolo a sus necesidades aunque con el inconveniente de que necesita avalar el préstamo con una garantía inmobiliaria para poder sacar la operación adelante. Lo habitual en este préstamo es que el préstamo se adapte tanto en el importe que puede pagar de cuotas, en la forma de hacer los pagos así como en los plazos. ( son créditos flexibles)

¿Hay muchos otros préstamos para emprendedores? Si, ¿daría tiempo a explicar cada uno de ellos y como se suelen usar? No.

En conclusión, en el mercado hay multitud de ofertas para los emprendedores que necesitan conseguir financiación, lo importante es saber donde acudir en base a nuestra situación financiera y entender que donde en un sitio nos dicen NO en otro sitio pueden decirnos SI.