Embargos

¿Qué hacer en caso de embargo?

Lo primero que tenemos que tener claro es si nos conviene paralizarlo o no. Es habitual que un cliente busque solucionar su problema de embargo con indiferencia de si el actuar de ese modo va a ser beneficiosos o perjudicial. En avanza recomendamos hacer un análisis previo del valor del bien objeto a embargo así como la suma de las deudas contraídas.

Una vez hecho esto y si decidimos intentar paralizar el embargo/subasta lo siguiente que debemos hacer es determinar las diferentes posibilidades que tenemos para evitarlo.

El mercado financiero/inmobiliario nos ofrece  multitud de opciones para intentar solventar estos problemas no obstante no todas ellas se adaptan bien a lo que cada cliente busca.

Posibilidades reales:

❶Venta del Inmueble antes de la subasta.

❷Alcanzar acuerdo con acreedor(daciones en pago, prorrogas..)

❸Acudir a familiares, amigos

Cancelación embargo mediante capital privado. Recomendable firmar préstamo a largo plazo, independientemente de si luego se cancela antes o no.

❺Venta del inmueble con opción de recompra por parte del cliente. Dentro de este producto se incluye la opción de recompra, además el cliente puede seguir habitando el inmueble sin necesidad de pagar alquiler. Operación algo similar a la renta vitalicia.

Cada una de estas operaciones se puede ver como una solución, si bien es cierto que cada una tiene sus diferentes consecuencias.

Por ejemplo, la primera opción que es la de vender el inmueble antes de la subasta no suele salir casi nunca bien básicamente por el poco tiempo con el que cuenta el deudor para vender.

Es más, en caso de conseguir la venta el precio suele estar muy por debajo al de mercado ya que si intentamos poner  como precio de venta el de mercado o algo ligeramente inferior es muy poco probable que consigamos la venta en tan poco plazo.

Esta alternativa desde nuestra opinión sería la peor.

Luego tenemos la segunda opción que sería la de alcanzar un acuerdo con nuestro acreedor el cual normalmente será una entidad financiera. Depende de nuestra situación financiera, económica, laboral  así como teniendo en cuenta el valor del inmueble será aconsejable adoptar unas medidas u otras (después hablamos más sobre este tema)

La tercera opción que es al de acudir a familiares y amigos seria la ideal siempre y cuando fuera factible. Es la opción más lógica pero casi con seguridad también la más complicada de sacar adelante.

La cuarta opción habla del capital privado, en nuestra opinión una opción sólida ya que si por ejemplo consiguiéramos contratar el producto” Liquidez venta” que tenemos en el mercado podríamos eliminar la subasta al tiempo que el cliente consigue un plazo suficiente para vender su propiedad.

Ejemplo: Subasta por 20 000€ de un inmueble valorado en 100 000€.En lugar de provocar que el deudor al final tenga que vender su inmueble a muy bajo precio por no disponer del tiempo necesario para un venta normal, se le hace un préstamo por esos 20 000€ y se le da tiempo de un año mínimo para hacer la devolución.  El tiempo y plazo de devolución lo decide el cliente aunque siempre aconsejamos mínimo ese plazo.

Aquí el cliente puede o bien vender el inmueble y liquidar la deuda o bien cancelar la deuda  seguir disponiendo del inmueble. No obstante hay que decir que el producto “Liquidez hasta Venta” está hecho para cuando el cliente va a vender el inmueble con posterioridad.

En caso de no querer vender tenemos otros productos financieros igual de útiles que también nos permiten cancelar las deudas y en consecuencia el problema de la subasta.

Como quinta opción tendríamos la de la opción de recompra en la cual se compra el inmueble permitiendo al deudor seguir disfrutando de la propiedad hasta que su economía mejore y pueda luego pactar su recompra en caso de estar interesado o bien alquilar el bien.

Es una alternativa para cuando no queremos vender el inmueble pero vemos que tampoco vamos a poder liquidar la deuda pasado el plazo del préstamo. Si sabemos que dentro de un año no vamos a poder devolver el capital y tampoco estamos dispuestos ni a vender el inmueble ni a dejar que la subasta se produzca puede ser una buena opción.

Lo que sí está claro es que en una situación de embargo/subasta de nuestro bien lo que no podemos hacer es quedarnos parados incluso en aquellos casos que sale más ventajoso que nos embarguen que liquidar las deudas.

Ejemplo:

Un embargo por 100 000€ cuando nuestro inmueble está valorado en 80 000€. Muchos pensaran, “prefiero que me quiten el inmueble y lo saquen a subasta antes de liquidar los     100 000€”

Desde el punto de vista de un cliente es muy posible que tenga razón, sin embargo, si se tienen conocimientos financieros se ha de saber que la deuda contraída no solo está limitada a ese bien, es decir, si nos embargan y luego el inmueble se adjudica por un precio inferior al de nuestra deuda todavía seguiremos debiéndole a nuestro acreedor, y nos podrán seguir embargando, ya sea la nomina, otros ingresos, otras propiedades…

Esta es la principal queja que muchos afectados por la hipoteca reclaman al banco, el liquidar su deuda con la entrega del inmueble. La entidad financiera en un 99% de los casos se negara ya que haciendo esto casi con seguridad pierden dinero.

¿Cuando se acepta la dación en pago para liquidar nuestra deuda?

Se acepta cuando el inmueble está valorado por encima de nuestra deuda. La entidad de crédito entonces sabe que su deuda la van a recuperar con la venta del inmueble con lo que no ven necesario reclamar más nada a sus deudores.

¿Cuando no se acepta la dación en pago?

Cuando el inmueble que se quiere dar como contraprestación por la deuda no alcanza el valor de la misma.

Si tenemos una hipoteca de 200 000€ y nuestro inmueble vale 120 000€ debido a la depreciación de la propiedad, ¿cómo podemos pedirle al banco que asuma esos 80 000€ de perdida cuando a nosotros nos dieron en su día esos 200 000€ sino más?

Aquí con seguridad tendremos un problema ya que el banco no está dispuesto a perder esa diferencia ya que no es que ganen menos, sino que entrarían en unas pérdidas considerables en cada una de las operaciones que se le plantean.

De hecho, normalmente el cliente que plantea una dación en pago no lo hace  cuando su inmueble vale más que la deuda sino al revés. No podemos exigir cuando nosotros mismos estamos actuando sin lógica alguna.

¿Qué podemos hacer entonces?

Lo ideal cuando no podamos plantear la dación en pago es intentar buscar un acuerdo con la entidad financiera en la que podamos ir liquidando la deuda aunque sea poco a poco.

Dentro de la alternativas existen algunas como por ejemplo la moratoria, periodo en el cual podemos no pagar nada al banco hasta que nuestra situación económica mejore.

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Comentarios

  1. chelo dice

    Y se puede pedir un préstamo de 5000 euros para arreglar la boca? aun estando en asnef y teniendo un pequeño embargo de nomina?serian con 2 nóminas pero estsmod los dos en asnef o no habría solución?

    • prestamosrapidos dice

      Hola Chelo, nosotros préstamos con asnef tenemos dos como habrás podido comprobar, por un lado tenemos el préstamo con asnef SIN AVAL cuyo importe máximo serian 2000€ y que en caso de aprobación se firmaría en Bilbao y luego tenemos los préstamos con aval (vehículo, inmueble…) que estos ya se firman en toda España y no hay importe mínimo ni máximo a solicitar

  2. Sheila dice

    Hola buenas tardes queria saber si se podria pedir un credito para cancelar un embargo en mi nomina no estoy ni en ray ni asnef ni nada

  3. Arantxa dice

    Necesito prestamo para arreglarme la boca urgente. Necesito 20 000€.Soy autonoma pero estoy en el asnef y rai

    • prestamosrapidos dice

      Buenas tardes Arantxa, con asnef tendrás que tramitar ya con aval para ese importe pues sin aval máximo son 2000€ y ademas hace falta nomina o bien pensión, con autónomos no podrías hacer la solicitud del préstamo sin aval con asnef.

      Saludos

  4. Miriam dice

    Tengo un embargo de 23 000 mil euros sobre mi coche, tengo nómina y me gustaría saber que hacer para quitárselo y no toquen al aval con sus propiedades

    • prestamosrapidos dice

      Hola buenas tardes Miriam ¿Exactamente que deudas tenéis, que aval tenéis puesto como garantía, solo el vehículo algo más?

      Saludos

  5. Maria José dice

    Que interés tendría un préstamo de 50 000€ para levantar un embargo de una vivienda de 350.000€
    He sufrido 6 años de paro y he empezado a trabajar hace 1 año.
    el banco solamente levantaria el embargo pagando los recibos que se deben mas las costas

    • prestamosrapidos dice

      Buenos días Maria Jose, cada operación es diferente por lo que seria complicado fijar un tipo de interés.
      ¿Que valor tiene el inmueble y que hipoteca es la que le queda?

      Saludos

  6. Alicia dice

    Tengo un cumulo de deudas que poco a poco me fueron comiendo y fui incapaz de llevarlos al dia, ahora me reclaman 4700€ que no tengo para no embargarme la nomina, tengo una nomina con contrato fijo de 1000€. Estoy en asnef y lo único que tengo a mi nombre es un coche, podrían tener alguna solución para mi ?

    • prestamosrapidos dice

      Buenas tardes Alicia, ¿que importe solicitas y cual es la cantidad que tienes en asnef?

      Por otro lado te aconsejo mires los diferentes préstamos con asnef que explicamos en la web,

      Saludos

  7. santos dice

    Quiero vender mi vivienda tiene una hipoteca de 18000 necesito liquidez y la vivienda tiene un valor de 85000 y la vivienda es en Santa colomba de sanabria Zamora junto al parque natural de sanabria.

    • prestamosrapidos dice

      Buenos días Santos, haz la solicitud online y lo miramos.Te mandamos también un correo electrónico.

      Saludos

  8. Manuel dice

    Tengo un embargo de nómina por una financiera de mi coche. Necesito 20000€ para poder cancelar la deuda. Tengo nómina de 1300-1500€ y un aval

    • prestamosrapidos dice

      Buenos días Manuel, para ese importe y además con asnef hace falta aval, haz la solicitud online y lo miramos,

      Saludos

  9. Anónimo dice

    Hacen prestamos sobre inmuebles fuera de España? Tenemos proyecto inmobiliario en zona de gran desarrollo y rentabilidad, garantia sobre hipoteca en primer grado para inversionistas y opciones fiduciarias.

  10. Orlando dice

    Buenos días tengo un embargo por parte de la financiera fineza por 38 millones de pesos quiero recuperar el articulo y continuar con el préstamo con ustedes …

  11. David González Torrella dice

    Soy autónomo, tengo embargo a razón de 900 mensuales por impago pensión de alimentos. Motivo: bajada drástica de facturación. Sube unos 15.000. Me deben quedar unos 4.500-5000 por pagar. Para poder hacer frente, mi empresa me hizo un préstamo, a descontar 20% de mi facturación. Facturo aproximádamente 3500 al mes.
    Me descuentan entre embargo y pago préstamo alrededor de 1500-1600. Tengo 2 tarjetas de crédito con deuda, ascieden a unos 2500 (no me preocupa porque puedo poner pago fijo mensual). Ya me las quitaría poco a poco.
    Necesitaría unos 8.000, me quitaría embargo y préstamo. Y respiraría, factura íntegra si quito esa dos cosas.
    Bancos no conceden nada, estamos en rai y asnef.
    Divorciado con hijo, mi pareja divorciada con hijo, ella pensionista por enfermedad crónica (TLP, trastorno al límite de la personalidad). Vivimos en alquiler.
    Después de vueltas y vueltas y recorrernos todos los sitios a través de un familiar nos ha aconsejado mirar prestamistas.

    • prestamosrapidos dice

      Buenos días David, lo primero decirte que la mayoría de prestamistas solo hacen créditos con garantía.

      Que es lo que vemos en el 99% de los préstamos con asnef que se anuncian en el mercado.

      Nosotros por ejemplo si tenemos un préstamo personal con asnef pero máximo son 2000€.

      También depende de cual sea el origen de la deuda en el listado, ¿De que es?

      Saludos

  12. maria jose dice

    tenemos numerosas deudas lo mas complicado es la vivienda y ya hicimos un a refinanciación con el banco y conseguimos paralizar pagos de hipoteca, las deudas siguen viniendo y los embargos en nomina y cuenta corriente, nos dicen que esas deudas se ponen a la cola de la vivienda y pueden subastarla .¿COMO PODRIAMOS SOLUCIONARLO? Lo ideal seria pagarle a todos con un préstamo y poder pagar cuotas mensuales a una sola entidad o prestamista,estamos en rai y asnef y necesitamos un respiro.gracias

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