Crowdfunding y plataformas alternativa

Al Crowdfunding siendo este el término ingles se le conoce como micromecenazgo así como financiación masiva o colectiva aquí en España.

No obstante como suele pasar en el sector financiero al final con lo que la gente se queda es con el nombre ingles.

En este artículo queremos hablar acerca del Crowdfunding al ser un modelo de negocio poco conocido en nuestro país.

Así como en muchos otros países si es una financiación habitual para empresas todavía en España no lo es.

Como siempre pasa en el sector financiero son los países de habla inglesa encabezados por Estados Unidos los que más hacen uso de esta financiación.

Que es por cierto una de las mejores opciones para conseguir dinero si eres emprendedor o empresa.

Y es algo positivo ya que precisamente son estas personas quienes lo tienen más complicado a la hora de acceder al crédito.

No los particulares, las empresas y principalmente los emprendedores son los que más dificultades se encuentran a la hora de pedir un préstamo.

Por esta razón es que el crowdlending así como el crowdfunding es siempre recomendado por los profesionales del sector.

Sí deseas conocer más acerca de esta financiación para empresas en el siguiente articulo vamos a hablar sobre la misma.

Algo que también nos gustaría señalar en Grupo Avanza es que estos créditos suelen ser tramitados sin necesidad de garantías.

Y aunque tienen muchas semejanzas con otro tipo de financiación como el capital riesgo las diferencias también son notorias.

¿Crowdfunding qué es?

Lo primero que queremos explicar es en qué consiste el crowdfunding.

Básicamente es una financiación masiva en donde los inversores lo que hacen es prestar dinero ya sea en forma de préstamos o no.

Porque dentro de este tipo de crédito nos podemos encontrar por ejemplo con el crowdfunding social.

Y esta ni siquiera se puede calificar como una inversión desde el punto de vista de los inversores.

De hecho cuando hablamos de crowdfunding social estamos hablando de préstamos sin ánimo de lucro similar a lo que sería una donación.

Muchas de las plataformas que ofrecen este tipo de préstamos entre particulares se enfocan de esta manera.

Sobre todo cuando son emprendedores con ideas innovadoras y sociales quienes solicitan la financiación.

 

No todos los inversores que invierten o prestan dinero lo hacen con la idea de obtener un rendimiento.

Son muchos los inversores que invierten con la idea de ayudar a poner una idea en marcha.

Por supuesto, esto solo funciona cuando la idea tiene un carácter social siendo además buena para el bien común.

No esperes financiar la creación de un bar por ejemplo con este tipo de financiación pues no la conseguirás.

Al menos no bajo la forma del crowdfunding social tal como acabamos de explicar.

Aquí sobre todo lo que se financian son proyectos solidarios y sin ánimo de lucro.

Luego tenemos el crowdfunding habitual en donde los inversores lo que hacen es prestar dinero a un emprendedor/empresa con la idea de ganar dinero.

Es este el habitual y el que nos podemos encontrar en casi todas las plataformas de financiación.

Los inversores lo que hacen es prestar un dinero bajo unas condiciones pactadas tal como si fueran una entidad financiera.

La plataforma en este caso es quien se encarga de gestionar la financiación de principio a fin.

Todo esto se lleva de manera legal y profesional por parte de estas plataformas de crowdlending las cuales por cierto están reguladas.

Entre algunas de estas empresas de crowdfunding podemos señalar Comunitae, Arboribus , CrowdCube ,MytripleA entre algunas de las más famosas.

Antes había más pero con la ley que afecto al crowdfunding muchas tuvieron que dejar de ofrecer sus servicios.

Plataformas de Crowdfunding ¿Cómo trabajan?

A la hora de ofrecer estos créditos particulares es evidente que el funcionamiento no puede ser el mismo que veríamos en un banco.

No puede serlo porque no es la plataforma financiera quien ofrece el dinero.

Son inversores ya sean personas físicas o empresas quienes lo hacen.

Por tanto de una manera o de otra estas plataformas financieras están actuando como intermediarias en la firma de préstamos entre personas.

Por un lado se esfuerzan en encontrar inversores y prestamistas particulares y por el otro buscan clientes.

Su idea es la de actuar exactamente igual que haría una entidad bancaria siendo ellos que llevan las gestiones de principio a fin.

Esa es la razón por la cual hay gente que al crowdlending o Crowdfunding lo llaman como alternativa financiera a los bancos.

Al menos cuando estamos hablando de firmar préstamos para empresas pues fuera de estos el Crowdfunding ofrece poco.

Como se tramita uno de estos préstamos Crowdfunding

La tramitación podríamos describirla de la siguiente manera:

  1. El cliente entra en la plataforma de crowdfunding escogida.

No será que no hay opciones pues podemos hablar de por lo menos 10 empresas que estén especializadas en nuestro país en esta financiación.

  1. Lo siguiente es hacer la solicitud de financiación.

En esta fase la empresa o plataforma encargada de analizar la operación os pedirá una serie de información.

Al mismo tiempo os dirán los requisitos mínimos para poder acceder a cualquiera de sus préstamos.

Entre estos requisitos podemos señalar:

  • Antigüedad en la empresa de cómo mínimo 12 meses.

 En muchas el mínimo se establece en los 2 años.

  • La empresa no puede estar en ningún registro de morosidad.
  • Tiene que tener beneficio y resultados positivos al final del año.
  • Facturación mínima de unos 50 000€ al año.

En algunas este límite es de 100 000€.

Con esta información la plataforma de Crowdfunding puede analizar la viabilidad y solvencia de la empresa.

El objetivo es filtrar aquellas operaciones financieras que pueden ser interesantes de las que no.

Tener en cuenta que estas plataformas son las encargadas de poner en la web los proyectos de negocios sobre los cuales se puede invertir.

Y saben de sobra que poner un proyecto de financiación de una empresa no fiable no tiene ningún sentido.

Los inversores a la hora de prestar dinero son muy cuidadosos escogiendo únicamente a aquellas empresas con mejores resultados empresariales.

Que es quizás uno de los grandes inconvenientes del Crowdfunding en nuestra opinión.

  1. La plataforma filtra aquellos proyectos que son de su interés con los que no son viables.

Los proyectos de financiación viables los publica en la plataforma de manera que los inversores puedan decidir si invierten o no en la operación.

  1. Una vez publicada la solicitud de préstamo a los solicitantes solo les queda esperar respuesta por parte de los inversores.

El problema está en que no hay tiempo de respuesta.

Tu solicitud puede generar interés entre los inversores o no hacerlo.

Y claro, nadie te dice cuanto tiempo tardaras en tener contestación siendo eso un problema para muchas personas.

Porque lo que busca alguien cuando necesita un préstamo es rapidez.

De nada le sirve pedir un crédito ahora y recibirlo 6 meses después.

  1. En caso de que a algún inversor le interese tu solicitud este traslada oferta/puja de financiación.

Lo que hace es poner unas condiciones de crédito sobre las cuales quiere prestar.

Como cliente puedes decidir si te interesa o no la oferta financiera.

  1. Si te interesa firmar el crédito Crowdfunding se fija todo para la firma siendo la plataforma la encargada de hacer todas las gestiones.

Como ves el funcionamiento en estos préstamos entre particulares tiene poco que ver con el que vemos en el capital privado.

Y no solo en estos préstamos privados, en el resto de créditos rápidos sucede de igual forma.

Cuando de lo que hablamos es de firmar Crowdlending o Crowdfunding tenemos que entender que no será fácil conseguir la financiación.

Ventajas del Crowdfunding

Aunque las ventajas de esta financiación son numerosas no podemos negar la realidad del asunto.

Y es que por mucho que se diga no hay muchos inversores o prestamistas que presten sin aval.

En el capital privado por ejemplo si vemos una enorme cantidad de ellos pero eso es porque prestan con garantías.

No tiene nada que ver realizar un préstamo hipotecario con garantía de inmueble que hacer un crédito sin aval siendo la garantía la empresa.

Crowdfunding opiniones de esta financiación para emprendedores y empresas

Si veis los artículos que hemos escrito acerca de empresas del sector sabréis que nuestra opinión es positiva.

Pese a que no es fácil conseguir estos préstamos particulares no podemos negar la utilidad de los mismos.

Además a nivel de coste no hay tanta diferencia con respecto a los préstamos que veríamos en una entidad bancaria.

La diferencia sobre todo la vamos a ver con los préstamos de capital privado no aquí.

No hay mucho más que decir acerca de los préstamos de Crowdfunding.

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