Costes de los préstamos online VS Prestamos bancarios

En este articulo nos gustaría hablar sobre la diferencia de coste entre los llamados préstamos online los cuales suelen tramitarse a través de la red y son considerados como préstamos rápidos ya que en menos de una hora son tramitados y los créditos bancarios los cuales son los que prácticamente todos conocen, es decir, préstamos tramitados través de la sucursal de siempre normalmente.

¿Que diferencias hay entre los préstamos online y los prestamos bancarios?

Hay varias diferencias bastante significativas, sin embargo, nos vamos a centrar especialmente en el apartado de coste financiero ya que suele ser uno de los factores más importantes para muchos clientes.

1: Coste financiero: El coste financiero de los préstamos tiene que ver con los tipos de interés, comisiones…que se suelen aplicar a los créditos. Dicho de otra manera, desde el punto de vista del solicitante de crédito es el beneficio que obtiene la entidad financiera una vez la financiación es devuelta.

En líneas generales el coste de los préstamos online suele ser superior al de los créditos bancarios, esto es debido a la diferencia en el estudio de la operación que realizan unos y otros.

Los préstamos online son créditos los cuales requieren muy poca documentación durante el estudio de la operación, ante eso, los créditos bancarios por su lado suelen demorarse normalmente entre varios días a varias semanas ya que los niveles de riesgo que estos aceptan son mucho menores.

También conviene diferenciar entre el tipo de préstamo que nos interese contratar. Y es que no es lo mismo el coste financiero de por ejemplo los micropréstamos o microcréditos online que el de los préstamos personales. Además, es difícil comparar el coste de esta financiación (micropréstamos) con algún producto bancario ya que los bancos no comercializan productos de este tipo.

Lo más parecido que nos podríamos encontrar en un banco seria el descubierto, el cual, en algunos casos nos pueden hacer un favor y adelantarnos ese dinero al instante para no quedar con alguna factura impagada.

Si analizamos el coste del descubierto en comparación con el del micropréstamo vemos que el descubierto tiene un coste muy superior.

Además hay que decir que no es de extrañar el coste de esta financiación ya que su objetivo no es el de financiar a largo plazo, sino cubrir determinados apuros que se suelen resolver en un par de días/semana..

No son productos financieros hechos para que el cliente se financie de manera habitual sino que son préstamos circunstanciales, créditos que solo deberían servir para imprevistos y cosas de ese estilo.

2: Tiempo tramitación: Este factor esta muy ligado al coste de la operación. Cuanto más rápido se tramita un préstamo más caro suele ser. No importa que entidad financiera sea, si es un banco, una caja o una empresa de dinero rápido, esta regla siempre se repite.

Por ejemplo, en los bancos, el préstamo rápido por excelencia es la tarjeta de crédito, la cual dicho de paso se puede conseguir casi al instante. Una vez salgamos del establecimiento podremos disponer del dinero que necesitemos al instante.

¿Y cual es el préstamo caro de los bancos? Las tarjetas de crédito y los descubiertos.

En las empresas de dinero rápido es el microcredito online el que cumple esta función. Se pueden tramitar en 5 minutos pudiendo tener el dinero en 30 minutos pero a costa de un mayor tipo de interés.

Por regla general los bancos suelen tardar más en la tramitación de créditos.

3: Coste documentación: Este es otro factor importante. Hay clientes que el tener que preparar documentación para que la financiera realice el estudio de la operación les molesta sobremanera. Aquí también hay una diferencia. Los bancos siempre exigen más documentación (si no la exigen es porque casi seguro somos clientes de ese banco) en forma de nominas, declaración de l a renta, seguros…mientras que las financieras online suelen pedir muy poca documentación. En algunos casos incluso solo con el DNI se puede realizar el estudio de viabilidad de la operación gracias a los avances tecnológicos con los que cuentan estas empresas.

No es lo mismo tener que presentar nomina, declaración de la renta, vida laboral, saldos cuentas…que solo presentar DNI y cuenta bancaria.

4: Requisitos: Aquí hay una diferencia bastante notable con respecto a bancos. Las financieras de dinero rápido no suelen exigir demasiado ya que normalmente con no estar incluido en ningún registro de morosidad la probabilidad de que nos aprueben la operación es bastante alta. Sin embargo esto no pasa en los bancos tradicionales. Como hemos dicho antes los niveles de riesgo de estos son distintos por lo que suelen exigir no estar en ningún registro de morosidad, disponer de nomina…

Analista en Préstamos Rápidos

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Comentarios

  1. Jose miguel Soler peraleda dice

    Hola estoy buscando un prestamo de 5000€ urgente pero estoy en asnef y solo tengo nomina fija desde hace 14 años

    • prestamosrapidos dice

      Hola Jose Miguel, tenemos un préstamo sin aval (que es lo que quieres) pero el importe máximo son 2000€ y ademas se firmaría en Bilbao en caso de aprobación. Te envió correo.

  2. Cristina dice

    Hola necessitaria un prestamo de 1000 euros para cancelar deuda en asnef. Lo podria devolver poco a poco. Que cuota tendria que pagar?

    • prestamosrapidos dice

      Hola Cristina préstamos con asnef tenemos dos, si no quieres aportar aval lo mejor es el de sin aval pero se firmaría en Bilbao.

  3. Ihab dice

    Hola quisiera solicitar si es posible un prestamo de 7000 euros. No estoy en asnef. Y dispongo de nomina fija.
    Cuales serian los requisitos a seguir?
    Muchas gracias.

    • prestamosrapidos dice

      Los requisitos son similares a los de cualquier entidad en los préstamos personales, es decir, se mira el asnef y el endeudamiento que pudiera tener el cliente, aunque nosotros es verdad que pedimos menos documentación.

      Saludos

  4. Jose dice

    Quería agrupar el préstamo de la vivienda con otros préstamos el de la vivienda es de 45000€y los otros de 20000€ pero el valor del piso es de 52000€

  5. Maria dice

    Hola,
    en Noviembre de 2015 hemos firmado una dación, ahora nos queda una deuda que asciende a 10000 euros, 6300 en tarjetas y 3700 en deudas a familiares, por las que pagamos 400 euros al mes.
    Nuestra intención es conseguir un único préstamo para unificar los 10000 euros y que la cuota resultase mas baja.
    Mi marido y yo tenemos trabajo fijo y ganamos 2100 al mes entre los dos, pero no tenemos avales.

    • prestamosrapidos dice

      Hola Maria, nosotros el préstamo que tenemos para eso es el de “Agrupación de préstamos ” el cual se tramita con aval.

      Por otro lado el préstamo personal para particulares de mayor importe es de 6000€.

      Saludos

    • prestamosrapidos dice

      Hola Elba te recomiendo tramites la opción online que puedes tramitar en la web en el apartado que ves que pone hasta 5000€ sin aval.

      Un saludo

  6. Maria dice

    Hola! Necesito un préstamo de 2000 € para un asunto personal. Soy autónoma pero estoy en la lista asnef y por eso mi banco no me lo puede facilitar. Quisiera información . Gracias

    • prestamosrapidos dice

      Hola Maria, tenemos préstamos con asnef aunque si no tienes ingresos en forma de nomina o pensión el de sin aval no lo podrás tramitar. Tienes que tramitar el de con aval.

      Saludos

  7. Yani dice

    Buenas. Mi novio y yo queríamos pedir un préstamo de 35000 euros para la boda. Tenemos un préstamo en la caixa que nos queda por pagar 7000 euros. No estamos en el raí ni en asnef. Tenemos todo pagado y tampoco tenemos hipoteca. Sin embargo nos ponen muchos problemas. Nos podrías ayudar? Muchas gracias
    Saludos

  8. Jose Manuel Gonzalez Rodriguez dice

    Hola necesito 4000 euros para pagar varios microcreditos, estos me han metido en asnef y no tengo aval…tengo una nomina de 2400 euros..

    • prestamosrapidos dice

      Buenas tardes Jose Manuel, tenemos dos préstamos con asnef tanto sin aval como con aval aunque el importe máximo sin aval es de 2000€. ¿Que opción te interesa?

      Saludos

  9. jose maria dice

    me hace falta para mañana disponer de 2000 hace un mes empeze a trabajar tengo una nomina de 1200 y me gustaria pagar unas deudas atrasadas.

  10. Nagore dice

    Hola me gustaría​ saber si es posible pedir un préstamo de 1500€ lo más rápido posible ya que es para reparación del vehículo. Tengo contrato indefinido y nómina de 1277€. Como tengo que hacerlo?gracias

    • prestamosrapidos dice

      Buenas tardes Nagore, puedes hacerlo de varias formas. Una de ellas es a través de la web.

      Si necesitas dinero rápido dos son las opciones que te puedo recomendar, por un lado esta el préstamo online y por el otro esta el préstamo por teléfono.

      No obstante nos hace falta más información, si estas en asnef, antigüedad en trabajo y demás….

      Saludos

  11. MARIANO dice

    HOLA COMO ESTAN. QUIERO SABER EL ESTADO DE UN PRESTAMO QUE TENGO CON ESA ENTIDAD POR FAVOR SIN TAN AMABLES ,ME LO PUEDEN DECIR A MI COREO GRACIAS MI DNI

    • prestamosrapidos dice

      Buenos días Mariano, con que entidad dice que tiene usted un préstamo?

      Por otro lado eso lo tendría que preguntar directamente a la entidad en donde pidió usted la financiación, no a nosotros.

      Saludos

  12. Naiara dice

    He hablado por teléfono con ustedes para solicitar un préstamo de 2000 con asnef espero su email muchas gracias.

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