Listados de morosos en la solicitud de créditos

Si necesitas financiación seguramente habrás comprobado la importancia de los listados de morosos en el éxito o no de la tramitación.

Porque esa es una de las razones por las cuales existen estos registros de morosidad, porque saben de la importancia que juegan en la solicitud de créditos.

En caso de que el sector financiero no se viera influenciado por las deudas en dichos listados de morosidad es seguro que su importancia no sería la actual.

Listados de morosos y de qué manera afectan en la tramitación de préstamos

Podemos decir en Grupo Avanza que si una persona está dentro de alguno de estos listados de morosos se encontrara con decenas de problemas a la hora de acceder a la financiación.

Estos problemas sobre todo los vamos a ver cuando la persona hace la tramitación en alguna de las financieras consideradas como tradicionales.

Es decir, donde más se va a notar todo esto es en las entidades bancarias y demás financieras similares.

Hablamos de todas aquellas financieras dedicadas a la firma de préstamos como son bancos, financieras al consumo, establecimientos financieros….

Son estas entidades financieras las que más dificultades van a poner a sus clientes en caso de estar dentro de alguno de estos registros.

¿Por qué son tan importantes los registros de morosos en la firma de créditos?

Es así porque es una de las variables que usan la mayoría de financieras para medir la solvencia de sus clientes.

Uno de los métodos más recurridos por parte de las financieras de dinero para ver si su cliente es o no solvente es esto.

Se supone que si esta dentro de algún listado de morosidad entonces no será solvente.

Esta forma de ver las cosas que decir tiene que en Grupo Avanza no la compartimos.

No lo hacemos porque sabemos que una persona puede estar incluido en alguno de estos listados y no por ello ser insolvente.

Teniendo en cuenta la cantidad de empresas y motivos por los cuales una persona puede estar en algún registro no lo podemos ver así.

Desde nuestro punto de vista más que tener en cuenta la presencia del registro hay que tener en cuenta el motivo de la deuda.

No es lo mismo estar en un registro de morosidad por una deuda de telefonía que por un préstamo impagado.

Así como en el primer caso hay financieras que os pueden permitir hacer la tramitación en el segundo ya es más complicado.

Listados de morosos

Sobre todo cuando hablamos de poder firmar préstamos con asnef sin aportar garantías como son inmuebles, vehículos y demás.

Porque del mismo modo está claro que si la persona cuenta con garantías a la financiera le da igual cual es el motivo del asnef.

Las empresas de capital privado suelen trabajar de esta manera en la firma de créditos con asnef.

Si hay aval por medio les da igual cual sea el motivo de la deuda en asnef.

¿Por qué hablamos del asnef al mencionar los listados de morosos?

Supongo que tiene que ver el hecho de que es el registro más grande visto en España.

De todos los listados de morosos que podemos ver operando en España es el asnef el de mayor tamaño.

El ASNEF o registro nacional de establecimientos financieros de créditos funciona como base de datos en donde se incluyen a los deudores.

No es que el asnef los incluya porque si, son los socios del asnef o “colaboradores” quienes lo hacen pagando al asnef por dicha gestión.

Es decir, pongamos que una persona tiene una deuda con una empresa de teléfonos.

Dicha empresa de teléfonos es la que acude al asnef para meter a su deudor dentro del listado.

Algo que además no es gratis, la empresa telefónica pagara al asnef para la inclusión del deudor teniendo que demostrar de manera previa dicha deuda.

¿Por qué una empresa pagaría a uno de estos registros de morosos para incluir a sus deudores dentro?

Lo hace porque sabe los efectos negativos que puede generar en el deudor haciendo pues que tenga intención de pagar sus deudas.

Las empresas como son las financieras, telefónicas, empresas de telecomunicaciones trabajan con los registros de morosidad por algo ¿No crees?

Estas empresas (normalmente grandes multinacionales) saben que al meter a sus deudores en dichos listados estos se encontraran con muchos problemas para cualquier cosa.

Entre otras cosas para por ejemplo acceder a la financiación.

Por todo ello utilizan a los listados de morosidad como una herramienta de presión hacia el deudor para provocar el cobro de su deuda.

Esa es la razón por la cual al principio del artículo hemos dicho que si el sector financiero no tuviera en cuenta el asnef nada de esto serviría.

Uno de los grandes inconvenientes por no decir el primero de las personas que están en asnef es este.

Que se encuentran con muchos problemas para poder firmar cualquier tipo de financiación.

Tipos de listados de morosidad

A la hora de hablar de estos registros de morosos tenemos que señalar que hay diferentes tipos de registros.

Los hay especializados en particulares como podría ser el asnef y los hay para empresas como el RAI (registro de aceptaciones impagadas)

Todos ellos trabajan de la misma forma generando además los mismos efectos sobre los deudores.

La conclusión de todo esto es que los registros de morosos influyen para mal en la firma de préstamos.

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Salir del asnef sin pagar la deuda

Entre las personas que quieren cancelar la deuda en el registro las hay que quieren salir del asnef sin pagar las deudas.

Queremos mostrarte en que consiste esta opción dándote además nuestra opinión sincera acerca de la utilidad de este servicio en el mercado.

Los que acudís a Grupo Avanza normalmente lo que soléis buscar es alguno de nuestros préstamos con asnef ya sea porque queréis con ese dinero cancelar la deuda o bien simplemente para obtener financiación.

Por el contrario aquellos que quieren salir del asnef sin haber cancelado la deuda por la cual están dentro no buscan ningún préstamo, lo que buscan es el medio para salir del registro sin tener que pagar.

Esto nos lleva a la siguiente pregunta, ¿No crees que si se pudiera salir de los registros de morosidad sin pagar la deuda todo el mundo haría lo mismo?

Hablamos claro de aquellas personas que están incluidas en alguno de estos listados de morosidad pues quien no se encuentre dentro le dará todo esto absolutamente igual.

Si fuera tan fácil salir del los registros de morosidad al final a nadie le importaría estar aquí dentro.

Lo que sucede realmente siendo esto lo que de verdad importa es que no es ni tan fácil ni rápido salir de estos listados.

Es cierto que existen empresas que ayudan a sacar del asnef a las personas pero no es como ellas te lo pintan.

Además, en un 99% de los casos quien busca salir del asnef sin pagar la deuda lo hace porque tiene la intención de luego pedir un préstamo.

Esto es algo que también queremos explicar porque las financieras siendo conscientes de la existencia de estas empresas suelen llevar las gestiones de tal manera que los deudores no puedan aprovecharse de esto.

Para que lo entiendas vamos a empezar por el principio hablando de aquellas empresas que ofertan este servicio:

Empresas que ofertan salir del asnef sin pagar la deuda ¿Quiénes son?

Son empresas relacionadas con la protección de datos.

Es decir, son negocios dedicados a ofertar normalmente servicios de protección de datos para las empresas.

Con la idea de ampliar el mercado algunas de estas empresas decidieron empezar a ofrecer el servicio de cancelación del asnef tanto a particulares como empresas.

Por el tipo de servicio de que se trata es uno con mucha demanda entre otras cosas porque aquí los deudores pueden supuestamente salir del registro sin haber antes pagado la deuda.

“No te gustaría poder eliminar el problema del asnef a un coste mínimo”.

Así es como se suelen anunciar estas empresas.

¿Cómo sacan del asnef a las personas?

Generalmente lo hacen por un error del registro de morosidad que consiste en no haber enviado la información acerca de su inclusión.

Suelen también echar mano de la ley orgánica de protección de datos para sacar a sus clientes.

Lo que estas empresas no te dicen (aquí también tenemos que reconocer que poca culpa tienen pues realmente no lo pueden saber) es que no siempre esa cancelación del asnef es duradera.

Porque es seguro que esta salida en caso de producirse será temporal, nunca será definitiva.

Es por ello que son muchas las personas las que acuden a servicios como este con la intención luego de pedir un préstamo.

Saben que con asnef todos los bancos les rechazan la operación decidiendo salir del asnef de manera temporal.

La parte negativa es que las entidades financieras como saben de la existencia de estas empresas lo que suelen hacer en caso de detectar que su cliente acaba de salir del asnef es denegar la operación hasta pasado un tiempo.

Como saben que esto solo es temporal esperan un tiempo prudencial para verificar si esta salida se debe a la cancelación de la deuda o por un servicio de este tipo.

O más fácil todavía, piden la carta del asnef con la deuda que tenían dentro así como una carta del acreedor demostrando la cancelación de la deuda.

Ya no vale con decir “he cancelado la deuda en el asnef” ya no apareciendo aquí dentro (sobre todo si ha sido hace poco) como cliente la financiera te pedirá el documento en donde refleje el pago de la deuda.

¿Es eficaz este tipo de servicio de eliminar asnef sin haber cancelado la deuda?

Al menos si lo que luego pretendes es pedir un préstamo después la respuesta claramente es no.

No lo es porque las financieras saben que muchas de estas personas que argumentan han salido del asnef puede haberlo hecho pagando a una de estas empresas.

Como contramedida lo único que tienen que hacer es pedir la carta de cancelación enviada y firmada por la empresa acreedora la cual metió dentro del asnef al cliente.

Sin esta carta ninguna financiera continua con la tramitación del préstamo salvo aquellas en donde el asnef de igual.

Grupo Avanza cuenta con préstamos con asnef siendo diferentes según si se tramita con aval o sin aval.

Pues bien, en los préstamos con aval que el cliente este en el asnef o no es algo completamente indiferente.

En los préstamos personales con asnef por el contrario lo que se pide es la carta del asnef para ver el importe de la deuda no siendo tampoco problema la presencia del asnef.

Solo quizás en la contratación de determinados servicios como líneas de teléfono y demás esto pueda pasarse por alto, no en el sector financiero.

¿Alguna vez has contratado el servicio salir del asnef si pagar la deuda? Cuéntanos tu experiencia y compártela con los demás.

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Asnef derechos y necesidad de préstamos

A estas alturas si nos sigues en el blog sabrás más que de sobra lo que es el asnef.

Bien, hoy de lo que hablaremos es acerca del “Asnef derechos” siendo esto algo que buscan las personas incluidas en el registro cuando quieren conocer lo que pueden y no hacer.

Queremos hablar acerca de este registro y de su influencia cuando uno pretende pedir un préstamo.

Decir antes de nada que el registro asnef es un listado de morosidad que cumple con la ley.

Intentar buscar algún resquicio para salir del asnef sin pagar la deuda no suele salir bien pues estos registros cobran precisamente por ello.

Entre sus mejores clientes están las entidades financieras principalmente los bancos aunque también las financieras privadas pueden serlo.

En lineas generales todas las entidades financieras dedicadas a prestar dinero suelen trabajar con el asnef cuando sufren impagos.

Pasa esto por el efecto que genera el asnef entre los deudores causando muchas veces la eliminación de las deudas.

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Además de financieras luego nos encontramos con otra gran cantidad de empresas que trabajan con el Asnef de manera continua.

Suelen ser grandes multinacionales acostumbradas a tratar con miles de clientes todos los días.

Pueden ser empresas como aquellas relacionadas con la telefonía, Internet, grandes superficies…

Todas aquellas empresas que de alguna manera pueden vender a plazos suelen trabajar con asnef.

Y si no es el asnef sera otro registro de morosidad similar pues realmente el asnef es solo uno de los registros existentes.

Lo que pasa es que al ser el más conocido de todos es el que más conocen tanto personas como empresas.

¿Que es asnef derechos?

Es un apartado que tiene la propia pagina web del asnef en donde permite a los deudores informarse acerca de si están o no incluidos.

El registro como empresa de este tipo debe de tener un apartado en donde los deudores puedan solicitar información acerca de su inclusión aquí dentro.

De hecho si entráis en la pagina web del asnef siendo esta equifax.com podréis ver como este apartado se llama E DERECHOS.

A través de este apartado es donde tu como persona te puedes informar acerca de si estas o no dentro del registro.

No obstante por lo que vemos todos los días el apartado del asnef de EDERECHOS tiene un fallo y es que aquí los supuestos deudores tiene que incluir un código el cual les viene con la carta.

Para quien no entienda esto simplemente diré que el asnef lo que hace cuando incluye a una persona o empresa en su listado es informar a este acerca de su inclusión.

Habitualmente lo hace con el envío de una carta notificándole acerca de su inclusión.

El problema existente es que los deudores muchas veces han cambiado de domicilio no siendo notificados.

En otras ocasiones directamente es el registro quien no cumple con su obligación de enviar dicha carta.

¿Como sabemos esto?

Es muy simple, nosotros en Grupo Avanza tramitamos préstamos con asnef.

Dicha financiación se utiliza sobre todo para salir del asnef como te puedes imaginar pudiendo tramitarla los clientes tanto sin aval como con aval.

Pues bien, de cada 10 clientes que nos llaman por teléfono queriendo tramitar el préstamo con asnef al menos 8 dicen no haber recibido ninguna carta informándoles acerca de su inclusión.

¿Porque el registro de morosidad asnef no envía la información?

En mi opinión lo hace porque como sabe que a la mayoría de los deudores les da igual su inclusión o no en dicho registro lo que hace es para ahorrar no mandarles la carta.

Por eso luego los que quieren salir del asnef se encuentran con que no pueden informarse ni tan siquiera acerca de la deuda que tienen en el registro porque no pueden incluir esa clave en el apartado de derechos.

Entendemos el porque asnef equifax exige esta clave, lo hace por protección de datos.

Sino fuera así cualquier persona se podría informar acerca de otra para saber si esta o no en alguno de estos listados.

Como cliente si no tienes dicho código no te queda otra opción que enviarles un correo electrónico pidiéndoles que te manden esa carta directamente pues en su día no te la mandaron o no la recibiste.

¿Asnef y atención al cliente?

Has de saber que no tiene, de hecho no hay ningún teléfono de contacto del asnef en donde te puedas informar.

Hay paginas en Internet en donde donde hay teléfonos que dicen ser del asnef pero la realidad es que no lo son.

Estos teléfonos son de tarificación especial no facilitando ademas ninguna información a las personas que llaman.

Préstamos con asnef y facilidad de obtención

No es por ser desmotivador pero la mayoría de webs que se anuncian hablando de préstamos con asnef la realidad es que no los ofertan.

Tiene mucho que ver el que hay muchas webs que hablan acerca de los créditos siendo realmente webs que nada tienen que ver con el sector financiero.

Hay paginas que se camuflan como comparadores de préstamos cuyo único objetivo es cobrar comisiones de empresas tipo microprestamos.

Y os aseguro que créditos con asnef sin aval hay pocos y ninguna trabaja con este tipo de webs.

Con aval es fácil , cualquier financiera de capital privado hace préstamos con asnef siempre que haya avales de por medio.

Son las que hacen préstamos sin aval las que suelen estar muy limitadas.

Cancelar el asnef, gestiones a recordar

Cuando alguien se plantea cancelar el asnef lo primero que debe de saber son las gestiones que tiene que hacer para con ello salir del registro.

Porque eso es lo que es el asnef, un registro de morosidad que es básicamente usado para incluir dentro a los deudores que hayan dejado algo tipo de deuda impagada.

Como esto suele generar una serie de inconvenientes en las personas lo lógico es que las personas quieran cancelar el asnef para así evitar estos problemas.

Cancelar la deuda en asnef no es complicado, lo que pasa es que no muchos conocen las gestiones que tienen que hacer para hacerlo.

Desde Grupo Avanza nos gustaría darte una serie de consejos como financiera que ofrece préstamos con asnef al estar acostumbrados a tratar con este registro a la hora de cancelar las deudas.

En este articulo no vamos a hablar sobre como cancelar el asnef pues la respuesta es muy sencilla (cancelando la deuda ya sea con fondos propios, a través de otro crédito) lo que explicaremos serán las gestiones que los clientes tienen que hacer para salir del registro una vez han cancelado su deuda.

Y aunque pueda parecer una gestión sencilla la realidad es que no lo es.

Para empezar porque muchas de las personas que quieren hacer las gestiones con el registro no conocen la web oficial del registro.

En internet hay decenas de páginas webs que se hacen pasar por el registro asnef o por registros similares que ponen teléfonos de tarificación especial como 807 para que los clientes llamen. (En la propia página del asnef ya se advierte de que ellos no tienen ningún teléfono de tarificación especial)

Y estas webs nada tienen que ver con el asnef , esa es la realidad siendo responsabilidad de los clientes donde hacen la tramitación.

La página oficial del asnef es equifax.com siendo además una página en la que si te fijas directamente no hay teléfono de contacto.

Porque eso es lo primero que tienes que saber, para informarte acerca de si estas o no en asnef, informarte acerca de si ya no estás dentro o bien para cancelar tu deuda no hay teléfono de contacto.

La gestión con el asnef se hace siempre online, a través de su formulario de contacto o bien a través de correo electrónico.

Es algo que hemos dicho decenas de veces y aun así hay clientes que siguen acudiendo a estas páginas webs con teléfonos de tarificación especial.

Estas páginas lo curioso de todo es que es imposible que os faciliten información acerca del asnef pues nada tienen que ver con el registro y por tanto aunque quisieran no os podrían dar esa información al carecer de ella.

A aquellos clientes que soliciten la salida del asnef a través de una web no oficial deciros que solo estás perdiendo tiempo.

Cancelación del asnef en pocos pasos

Por el contrario los que acudís a la página web oficial del asnef estáis en el sitio correcto.

Cuando entréis en su página (tenéis que poner como idioma el español pues por defecto sale el ingles) si te fijas ya hay una advertencia para todas aquellas personas que quieren solicitar sus derechos, ya sea por la inclusión en el registro, por la cancelación de sus deudas o cualquier otro motivo.

Este apartado es el de “Ederechos” en donde como cliente puedes solicitar la información acerca de tus deudas.

Aquí tendrás que rellenar el DNI tuyo o el CIF si eres empresa, el numero de referencia de la carta que se supone deberías de haber recibido así como marcar si estas incluido en asnef o asnef empresas.

Porque aunque ambos registros tengan un nombre parecido ya te está dejando claro que mientras que el asnef es un registro para particulares el asnef para empresas está dedicado exclusivamente a empresas.

Antes el registro de morosidad de preferencia para empresas era el RAI (registro de aceptaciones impagadas) hoy día en nuestra opinión tiene mayor fuerza asnef empresas.

El problema con el que se suelen encontrar las personas que quieren salir del registro es que muchos de ellos no han recibido la famosa carta del asnef.

Se supone que todas las personas y empresas a las que se se les incluye aquí dentro se les tiene que haber mandado una carta de aviso.

Sin esta carta de aviso tú como deudor si quisieras podrías solicitar la baja del asnef de manera legal al no haber cumplido el registro con la normativa legal.

De hecho esto es lo que usan muchas de estas empresas que cobran por salir del asnef “sin pagar la deuda”, el saber que sin el envío de la carta la inclusión del registro debe de eliminarse.

¿Por qué no es la solución definitiva acudir a estas empresas?

No lo es porque el registro sabe que con el envío de la carta vuelve a poder de manera legal incluir a los deudores.

Por cierto, otra opción que puedes tener es la de en lugar de ser tu el encargado de cancelar la deuda en el registro dejar que sea tu acreedor quien haga las gestiones por ti.

Es lo que se recomienda de hecho una vez canceladas la deuda que tenias con tu acreedor, que sea este quien  haga las gestiones con el registro al ser todo mucho más rápido.

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Dos préstamos con asnef ofrecemos

Entre las preguntas que más solemos recibir todos los días está la de que préstamos con asnef estamos ofreciendo en el mercado actualmente.

Como sabemos que por el tipo de financiación de que se trata es más que probable que surjan cambios a lo largo de los años en este artículo te vamos a mostrar que es lo que tenemos a día de hoy.

Por supuesto nuestra intención es explicar en detalle cada uno de estos préstamos con asnef de manera que los clientes conozcan sus ventajas e inconvenientes antes incluso de tramitarlos.

No es complicado pues no son muchos los préstamos que tenemos con asnef aunque dentro del apartado de los préstamos con aval si podemos encontrarnos con diferentes opciones.

Porque a la hora de hablar de préstamos con asnef lo que hacemos es diferenciarlos en dos tipos, por un lado están los préstamos sin aval que pueden tramitarse con asnef y por el otro están los créditos con aval.

En la primera opción, los préstamos sin aval, son un autentica revolución dentro del mercado financiero al no haber prácticamente casi ninguna financiera ofreciéndolos en el mercado.

¿Cuántas financieras conoces que tengan y firmen préstamos con asnef sin necesidad de aportar aval?

Estoy convencido de que Grupo Avanza es de las pocas financieras que damos esta opción a los clientes.

Y la ofrecemos no tanto por la rentabilidad que nos genera sino sobre todo para dar solución financiera a aquellos clientes que quieren salir de asnef pero que no disponen de aval.

No se puede decir que para nosotros el préstamo con asnef y sin aval sea uno de los más rentables, todo lo contrario de hecho.

Para el trabajo que nos supone gestionar una operación y para la cantidad de tiempo que se pierde todos los días con los clientes explicándoles esta opción al final hace que no merezca la pena.

Tened en cuenta que a muchos clientes se les explica esta opción incluso se les envía correo pero luego no llegan a enviar ninguna documentación quedando la operación paralizada desde el principio.

Eso es así entre otras razones por las características del préstamo sin aval con asnef.

No se puede decir que sea un préstamo fácil de tramitar pues para empezar tenemos que aclarar que a pesar de ofrecerse a nivel nacional (Toda España) tramitándose además 100% online no se firma de la misma manera.

Este préstamo requiere la firma en Bilbao País Vasco siendo necesaria siempre la presencia de los clientes.

Significa básicamente que aunque un cliente puede hacer la tramitación online sin tan siquiera salir de su casa en caso de aprobación y si le interesa firmar la oferta tendrá que desplazarse a Bilbao País Vasco a firmarlo.

Esto explica que al final muchos clientes no quieran/puedan iniciar la tramitación, debido a esto.

Puede que de aquí a un tiempo aumentemos la cantidad de oficinas que están disponibles para firmar esta financiación pero es algo que al menos a día de hoy no es posible.

Y podríamos hacerlo pues contamos con oficinas en diferentes puntos de España (Valencia, Barcelona, Madrid…)

El problema como siempre es que a veces la gestión está fuera de nuestras manos limitándose nuestro trabajo a intermediar en la operación.

Según la operación que estemos tramitando podemos hacerlo de una manera o de otra pero en el caso de los préstamos sin aval con asnef el gran inconveniente tiene que ver con el desplazamiento.

Otra de las características de esta financiación es el hecho de que aquí los importes que pueden conseguir los solicitantes son pequeños.

El importe máximo actualmente son 2000€ y además tiene que usarse siempre en primer lugar para cancelar el asnef.

Si necesitas dinero con asnef pero no pretendes cancelar con la financiación el asnef al menos con nosotros tendrás que aportar aval no siendo posible obtener el préstamo sin aval.

En el crédito sin aval una de las exigencias de la financiera es la de cancelar el asnef de los clientes, sin esto no es posible de ninguna de las maneras conseguir el dinero.

Ahora, si el asnef es inferior a los 2000€ que como máximo puede obtener si podrá recibir esa diferencia.

Por tanto aquellas personas que tengan una cantidad en el asnef muy superior a los 2000€ tendrán un problema al querer tramitar este crédito pues lo que no nos interesa es dar un préstamo sin aval sin haber cancelado el problema del cliente siendo este el registro de morosidad

Con aval como veras es diferente ya que al haber aval a la financiera le da igual lo que haga el cliente con el dinero, sino quiere cancelar el asnef pues que no lo cancele.

Los otros préstamos que tenemos con asnef son aquellos que son ofertados siendo necesario aportar garantías.

Dentro de esta financiación podemos encontrarnos con el empeño de vehículos, préstamos hipotecarios de capital privado, empeño barcos y demás préstamos con aval.

Aunque hablamos de una segunda opción (préstamos con aval) como puedes ver dentro de este apartado hay diferentes opciones para los clientes.

En esta opción los clientes no tienen importe máximo pudiendo tramitar la cantidad que necesiten (dependerá todo del valor de la garantía aportada) y además no tendrán que cancelar la deuda en el registro si no quieren.

Como puedes ver la opción con aval es más flexible y tiene mejores condiciones financieras pero a cambio en la opción sin aval se puede conseguir dinero en esta situación sin tener que aportar aval.

¿Qué opción te interesa más? ¿Cuál se adapta mejor a tu necesidad?

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