Préstamos sobre terrenos

Préstamos sobre terrenos y sobre otras garantías es una de las opciones financieras ofrecidas por Grupo Avanza.

Aun no siendo los terrenos un tipo de garantía habitual en el sector financiero también puede usarse como aval.

Justo de esto es de lo que vamos a hablar en el siguiente articulo.

Si te interesa firmar algunos de nuestros créditos sobre terrenos te interesa seguir leyendo.

Préstamos sobre terrenos y porque no es una garantía habitual en el sector

Cuando decimos que no es habitual por supuesto estamos hablando a día de hoy pues en el pasado si era frecuente.

El problema es que la situación actual inmobiliaria no tiene nada que ver con la vista años atrás.

Los terrenos en general han perdido mucho valor siendo una de las razones por las cuales las financieras no los suelen aceptar como aval.

Digo que no suelen aceptarlos porque aun con todo las hay que pueden firmar préstamos sobre estas garantías.

Nosotros de hecho somos de las pocas empresas de capital privado que podemos llegar a aceptar gestionar sobre terreno.

préstamos sobre terrenos

Dentro del sector no veras a muchas de estas entidades dispuestas a firmar en garantía de estos avales.

Menos todavía si hablamos de entidades bancarias las cuales directamente rechazan todas las operaciones de financiación sobre terreno.

Mientras que antes era un bien inmobiliario más, con valor en el mercado que además podía ser usado como garantía hoy la situación es justo la contraria.

Por bancos estas operaciones salen rechazadas al instante y por financiación privada tampoco se puede calificar como algo fácil de conseguir.

¿Qué problema hay con los terrenos pensareis muchos?

Por lo visto hasta el momento el problema está en la fluctuación de precios.

Me explico, un terreno puede valer hoy una cantidad y mañana otra muy diferente.

Es algo que sucede también en pisos, locales comerciales y en otras propiedades inmobiliarias pero esta diferencia de valor es menor.

Es decir, podemos afirmar que la fluctuación de precio es mayor en los terrenos que en otras propiedades inmobiliarias.

Y esto es lo que menos gusta a cualquier financiera dedicada a la firma de préstamos hipotecarios.

Si firma una hipoteca en los préstamos sobre terrenos es porque se quiere un préstamo seguro.

Si luego al final la garantía resulta que baja de valor el riesgo para la empresa será mayor.

Eso al menos es lo que piensan casi todas las financieras de capital privado siendo el motivo por el cual no prestan sobre terreno.

Las entidades bancarias más bien no lo hacen por las experiencias del pasado.

Además, los bancos todavía tienen mucho terreno en stock con lo cual no les interesa exponerse de esa manera al riesgo financiero.

Créditos sobre terrenos de diferente tipo

Aunque cuando hablamos de esta financiación siempre parece la misma lo cierto es que podemos diferenciarla en dos tipos.

Por un lado están los préstamos sobre terrenos urbanos y por el otro los préstamos sobre terrenos rústicos.

Cuando el terreno es cuestión es urbano aun hay alguna financiera privada dispuesta a prestar dinero.

Ahora bien, cuando hablamos de firmar sobre rustico ya solo quedamos nosotros.

Al menos por lo que vemos cada día siendo algo que nos dicen los propios clientes.

La mayoría no entienden cómo es posible que sobre terrenos sea tan difícil conseguir financiación cuando estos también tienen valor en el mercado.

Y aunque desde Grupo Avanza los entendemos perfectamente también en parte entendemos a aquellos otros que no quieren firmar sobre estas garantías.

Si el terreno es urbano es más fácil que la operación salga delante aunque al menos con nosotros los rústicos también los valoramos.

Ahora bien, solo servirán como garantías aquellos terrenos que tengan un valor medio o alto.

Me explico, si tienes un terreno cuyo valor es digamos 30 000€ el mismo no servirá como garantía.

No servirá porque nuestra empresa solo firma créditos hipotecarios a partir de 5000 € -6000 € hacia arriba.

Teniendo en cuenta que a esa cantidad luego hay que sumar los gastos de la operación ese importe de dinero no saldría aprobado para un terreno con ese valor.

Características de los préstamos sobre terrenos

  • Se trata de una hipoteca privada firmada normalmente a 5 años máximo.

La firma de la operación se puede hacer tanto en carencia como sin carencia de capital siendo ese un aspecto muy positivo.

  • En cuanto al coste financiero o tipo de interés suele estar entre el 10,99% anual y el 15% anual.

Algo más caro que las hipotecas de capital privado sobre otras propiedades.

  • El terreno no hace falta que este a nombre de quien pide el dinero siempre y cuando los titulares acepten avalarle.
  • No es obligatorio contar con ingresos demostrables aunque si es aconsejable.
  • El plazo de contestación por parte de la financiera suele ser inferior a las 48 horas.

De normal la contestación por parte de la empresa suele estar entre las 24 y las 48 horas.

  • Son préstamos que pueden tramitarse con asnef y en situaciones financieras complejas.

Una de las ventajas de tramitar préstamos de capital privado es justamente esta.

  • Los porcentajes sobre el terreno que puede dar la financiera no suele superar el 20% de tasación.

Aquí pasa lo mismo que con los tipos de interés, es inferior al visto en hipotecas sobre otros inmuebles.

  • Al igual que sucede con el resto de préstamos hipotecarios será necesario tasar el inmueble a través de una tasadora homologada por el banco de España.

Es una obligación que se ha de cumplir por todas las financieras (también bancarias) en la firma de préstamos hipotecarios.

En cuanto a los requisitos de esta financiación podemos señalar los siguientes:

Requisitos en la financiación sobre terrenos

  • El terreno debe de tener un valor mínimo de unos 50 000€ hacia arriba.

Tal como hemos indicado al comienzo del artículo nosotros hipotecas de muy pequeño importe no tramitamos.

  • El terreno debe de estar libre de cargas o prácticamente libre.

En caso de que el mismo tuviera alguna deuda encima (hipoteca, deuda) esta se tendría que cancelar a través del nuevo préstamo.

A diferencia de las otras hipotecas que tenemos en los préstamos sobre terreno no es posible firmar un préstamo en segundo rango.

  • Si quieres comprar un terreno no puedes usar ese aval como garantía.

Como puedes ver no hay más requisitos en la firma de estos préstamos no significando eso que sean fáciles de conseguir.

Eso sí, con Grupo Avanza 8 de cada solicitudes salen aporbadas en la firma de hipotecas sobre terrenos.

Préstamos sobre terreno y opinión final

Si careces de otro tipo de garantías y deseas poder firmar un préstamo de este tipo es una opción en el sector aunque solo en unas pocas financieras.

Por supuesto la firma de préstamos particulares debe de ser aquí tu elección no haciendo las entidades bancarias estas operaciones.

En caso de tratarse de un terreno rustico en Grupo Avanza también lo podemos ofertar.

Para nosotros los préstamos sobre terrenos sirven para cubrir las mismas necesidades financieras que el resto de hipotecas, es por eso que los ofrecemos.

 

 

 

Créditos con garantía real

Entre los muchos préstamos que nos podemos encontrar tenemos los créditos con garantía real.

Como su propio nombre indica estos no son préstamos sin aval ni préstamos personales sino todo lo contrario.

Es un tipo de financiación en donde los clientes pueden conseguir dinero pero siempre que aporten avales a la operación.

No se puede obtener dinero bajo esta forma salvo cuando un cliente pone una garantía real como aval a la operación y esta resulte aprobada por parte de la financiera.

Porque esa es otra cosa que debes de conocer, los préstamos con garantía real no siempre salen aprobados a pesar de tener dicha garantía.

Es algo que necesitas saber ya que muchas personas dan por hecho de que con la presentación de avales la aprobación es segura.

Y para nada es así, el aval es solo uno de los requisitos de estos créditos, pero no es el único.

A eso tienes que añadir el que no todas las garantías que podemos ver en el mercado sirven como tal.

Depende mucho de la financiera en donde estés haciendo la tramitación pero es algo que vemos todos los días.

Tanto en el mercado de la financiación bancaria como en aquella otra enfocada a tramitar préstamos bancarios los avales aceptados podrán ser muy diferentes.

En las empresas de capital privado por ejemplo muchas de estas financieras se suelen dividir según el tipo de garantías que aceptan.

Si te pones a analizar las financieras que ofertan estos préstamos particulares lo primero que comprobaras es que la mayoría solo tramitan con aval de inmueble.

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La firma de hipotecas o préstamos hipotecarios es lo habitual en el sector de la financiación privada estando la mayoría de empresas centradas en la firma de estos créditos.

¿Por qué la hipoteca privada es el préstamo habitual en los préstamos entre particulares?

Es así porque desde el punto de vista de la financiera es el préstamo más rentable de todos.

Tanto por el importe que se puede conseguir como por la garantía aportada es de todos el crédito habitual.

Por eso luego muchas de las personas que acuden a la financiación particular se encuentran con que no pueden conseguir financiación, porque no la consiguen al no aportar el aval exigido por la financiera.

¿Qué otras garantías reales se aceptan en la firma de préstamos?

Aquí tenemos que diferenciar a las financieras entre particulares con las entidades bancarias.

Hay que hacerlo entre otras cosas porque las empresas privadas en ese sentido suelen estar mucho más limitadas.

Las entidades bancarias pese a que es verdad ponen muchos más requisitos a la hora de firmar sus créditos en lo relativo a avales sí que suelen ser más flexibles.

Es normal por otro lado ya que la diferencia a nivel de infraestructura es muy grande en el sector.

Esto explica el porqué cuando aquellas personas que necesitan financiación no tienen inmuebles o vehículos como aval es a los bancos a quienes acuden.

No es fácil encontrar financieras privadas que acepten firmar sobre otro tipo de garantías reales.

¿Cuáles son las garantías habituales en la firma de préstamos?

❶Inmuebles: Es la garantía que predomina en el sector financiero siendo válida tanto para la firmar de préstamos particulares como para la firma de préstamos bancarios.

Tanto unas financieras como otras aceptan estas garantías como aval al ser un tipo de bien que tiene valor y que además puede considerarse como seguro.

Como iremos viendo a lo largo del artículo la seguridad aportada por los avales es lo que al final marca la diferencia.

Y aunque es verdad el valor de los inmuebles puede variar los porcentajes no suelen ser muy altos.

Por eso se dice que la inversión inmobiliaria es una inversión segura, porque así lo es.

❷Vehículos: Es el segundo de los avales más frecuentes en el sector de la financiación.

Ahora bien, las financieras privadas y bancarias realizan estos créditos de manera muy diferente.

Por ejemplo los bancos suelen firmar sus préstamos sobre coches teniendo en cuenta una serie de variables completamente diferentes.

Además, no suelen firmar préstamos en garantía del vehículo como pasa en las financieras particulares, los bancos más bien financian la compra de vehículos utilizando los mismos como garantía.

Justo al contrario a lo que hacen las de capital privado las cuales usan dichos avales como garantías en la firma de financiación.

❸ Bienes que se puedan empeñar: Podemos clasificar aquí dentro a todos aquellos bienes que pueden ser empeñados por parte de la financiera en un momento dado.

No son habituales en el sector financiero ni en bancos ni en financieras privadas sino que son las casas de empeño las que ofertan estos préstamos.

¿Cuáles son las garantías menos habituales en el sector de la financiación?

Son menos habituales pero igualmente son aceptadas por algunas financieras, por ejemplo en Grupo Avanza.

Podemos señalar entre otros a los préstamos sobre barco así como los préstamos sobre arte los cuales no suelen ser aceptados en casi ninguna financiera.

¿Por qué se llaman créditos sobre garantías reales?

La razón es que el aval o garantía aportada por el cliente es real, se puede ver y tocar.

No es ninguna promesa de pago como sucede en los préstamos personales, aquí los avales por el contrario existen siendo mucho más seguro para cualquier financiera.

Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes

Préstamos sobre propiedades

Lo bueno que tienen los préstamos sobre propiedades es que por su nombre es muy fácil saber a que van a ir destinados.

Ahora lo que hay que saber es de que manera la financiera puede realizar estos préstamos hipotecarios pudiendo haber diferentes razones para ello.

No es el mismo tipo de préstamo el que firma la entidad bancaria cuando firma una hipoteca sobre inmueble para la compra del bien que la que firma una empresa de capital privado.

Son tipos de préstamos diferentes siendo lo que trataremos en este articulo.

Por razones obvias decir que los préstamos sobre propiedades son uno de los créditos más tramitados en nuestro país.

De hecho las estadísticas vienen a demostrar como la firma de hipotecas en los últimos años ha ido incrementándose.

No es la misma situación a la de los años del comienzo de la crisis en donde por la crisis inmobiliaria prácticamente nadie concedía hipotecas.

Solo las financieras privadas a través de sus hipotecas de capital privado parecían continuar interesadas en la firma de estos créditos.

Características de los préstamos sobre propiedades

Son préstamos con aval en donde el aval aportado por el cliente es un bien inmueble, es decir, una propiedad inmobiliaria.

Dentro de lo que son las propiedades inmobiliarias nos podemos encontrar de diferentes tipos, están los pisos, los locales comerciales, los chalets, las casas, naves industriales, plazas de garaje, terrenos….

Aunque hay financieras que hacen préstamos sobre propiedades deciros que no todos los avales inmobiliarios son aceptados por parte de las financieras.

Lo comento porque aunque veas una financiera ofertando este crédito luego es posible que según el aval aportado sea posible o no hacer la tramitación.

No es lo mismo aportar un piso que aportar un terreno o incluso un garaje.

Las peores propiedades inmobiliarias para conseguir financiación son sin lugar a dudas los garajes y los terrenos.

En el caso de los terrenos si ademas resulta que se trata de un terreno rustico peor todavía.

El porque estos avales son los peor vistos como garantía es debido a que su valor suele ser reducido.

No solo eso, en el caso de los garajes por ejemplo al tener valores reducidos las cantidades que se pueden firmar son también pequeñas.

Y claro, teniendo en cuenta que la firma de una hipoteca conlleva una serie de gastos (notario, registro de la propiedad, impuestos, gestora, abogado..) no es de extrañar que a la financiera no le interese firmar una hipoteca para un importe tan pequeño.

Tampoco nos podemos olvidar del tema de la tasación.

Actualmente para firmar cualquier préstamo hipotecario es necesario tasar la propiedad.

Los clientes que aportan plazas de garaje como aval casi siempre tramitan pequeñas cantidades de dinero.

Un cliente que este pidiendo un préstamo de 3000€ en un 99% de los casos no podrá abonar el coste de la tasación quedando en consecuencia la operación paralizada.

Esa también es una de las razones por las cuales nosotros en Grupo Avanza no firmamos hipotecas inferiores a los 5000€, pues que al ser operaciones de muy pequeño importe los gastos al final se notan más junto con el problema de la tasación hace que no sea muy rentable la firma.

Con la tasación de hecho es habitual que muchas de las operaciones que nos llegan queden paralizadas debido a la imposibilidad de los clientes de tasar.

No siempre existe la obligación de tasar todo sea dicho, si el cliente ya cuenta con una tasación homologada sobre su propiedad de normal no hará falta volver a tasar.

Según lo que desee la financiera aunque lo habitual es no volver a tasar la propiedad inmobiliaria.

También podemos señalar como característica de estas hipotecas el hecho de que se pueden firmar con diferentes plazos.

Desde corto plazo como un año hasta hacerlo a muy largo plazo.

Diferenciar eso si los plazos que puede poner una financiera privada con los que puede poner un banco.

Los bancos por la financiación bancaria que ofrecen podrán poner un mayor plazo para hacer la devolución que las otras entidades.

Normal por otro lado pues la necesidad de financiación es diferente en cada cliente.

Mientras que los créditos sobre propiedades firmadas por banco se usan sobre todo para adquirir un bien inmueble en el caso de las hipotecas privadas se usan para conseguir dinero urgente así como para resolver situaciones complicadas.

Como el uso del dinero es diferente también es lógico entender que las características de cada financiación también lo sea.

Coste de los préstamos sobre propiedades

Esta es en nuestra opinión la gran ventaja de estos préstamos, en comparación con el resto de préstamos que vemos en el mercado son mucho más baratos.

Ya sea una hipoteca bancaria o una hipoteca privada si los comparamos con el resto de préstamos en cada tipo de entidad veremos como los hipotecarios son los que tienen mejores condiciones.

Es por eso que en situaciones como la agrupación de préstamos o unificación de deudas siempre se recomienda a los clientes el tramitar estos préstamos sobre propiedad inmobiliaria por encima de otras opciones financieras.

Una vez que conoces un poco más esta financiación dime ¿Que te parecen estos créditos, los consideras una buena opción en el mercado?

Queremos conocer tu opinión , déjanosla en el apartado de los comentarios.

Analista en préstamos rápidos y préstamos urgentes