Préstamos rápidos estando en el paro

Desde Grupo Avanza te vamos a mostrar hoy las opciones que hay para todos aquellos que quieren firmar préstamos rápidos estando en el paro.

Porque no todas las personas que necesitan firmar uno de estos créditos rápidos tiene trabajo en el momento de necesitarlo.

Nos encontramos todos los días con personas que aun estando en el paro necesitan financiación siendo lo que vamos a tratar.

Como veras no hay que desmotivarse a pesar de no tener trabajo cuando se busca financiación pues también hay créditos creados para este público objetivo.

Bueno, más que creados para ellos tendríamos que decir que son créditos en donde ellos también pueden solicitarlos.

Es decir, son préstamos urgentes en donde estar en el paro al final no influye en el acceso a la financiación.

Si influirá en el análisis de la operación de eso no cabe duda pero no en el acceso a la misma.

A continuación te vamos a mostrar las diferentes opciones que tenéis estando en el paro para conseguir un crédito.

Decir también que los ingresos de las personas (paro, nomina, pensión, autónomo) es solo una de las variables que analiza la financiera para tomar cualquier decisión.

Por eso no siempre estar en el paro supone un problema en la obtención de financiación.

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Hay otras muchas variables en el sector que también influyen en si el préstamo se aprueba o no como son los registros de morosidad, el endeudamiento…

Préstamos rápidos para parados y gente en desempleo

¿Cómo podemos clasificar a estos préstamos? Pues lo haremos como siempre, en préstamos con aval y sin aval.

Dentro de los préstamos personales sin aval para parados podemos señalar los siguientes:

❶ Préstamos online de importes pequeños y medios: Esta financiación es aquella que se tramita a través de internet siendo préstamos online de dinero.

Podemos incluir tanto a los microprestamos como al resto de préstamos personales que son tramitados y firmados a través de internet.

En este apartado tenemos que mencionar necesariamente a todos aquellos créditos que son firmados a través de internet no siendo necesario el desplazamiento por parte de los clientes.

Las características de estos créditos online es lo que al final provoca que los parados también tengan acceso a la financiación.

Suelen ser préstamos rápidos de dinero de importes pequeños no siendo mayor de 4000€ firmados a través de la red.

Por eso se puede decir es un buen préstamo para parados, porque aun con los ingresos del paro la financiación podría salir aprobada.

También depende de que ingresos tenga la persona por el paro que recibe y el tiempo que le quede de cobrar el mismo.

Como puedes entender no es lo mismo una persona que cobra 1000€ de prestación por desempleo teniendo además mínimo un año de pagos que aquel otro que solo le quedan 2 meses y además su paro es menor.

Es decir, al igual que sucede con el resto de créditos en los préstamos para desempleados tampoco es que se pueda generalizar.

Cada caso es diferente de ahí que no todos podáis acceder a los créditos que estamos mencionando aquí.

Los préstamos para desempleo dependen mucho de los ingresos que reciba la persona y el plazo o duración del paro

Por ejemplo, en los créditos para pensionistas a pesar de tener decenas de créditos aptos para ellos luego dependerá de muchas cosas.

Un cliente que tenga una pensión de por ejemplo 300€ lo tendrá complicado dando igual las opciones para pensionistas mencionadas por la financiera.

Con esta financiación ocurre lo mismo.

❷Préstamos personales sin aval de importes medios: Según la mensualidad que estemos cobrando del paro (mínimo se exige unos 800€) las personas tienen acceso a muchos de los préstamos personales o préstamos al consumo que vemos.

Es lógico si lo piensas, el paro es realmente lo mismo que una nomina.

¿Hay diferencia entre cobrar una nomina de 900€ o el paro por la misma cantidad?

No la hay desde el punto de vista de la financiera siempre que el plazo del préstamo sea inferior a la duración del paro.

Porque es evidente que si a su cliente solo le quedan por cobrar 6 meses de paro y luego resulta que la duración del crédito es de 48 meses es complicado que la operación salga adelante.

El consejo que os podríamos dar en estas situaciones es que siempre reduzcáis el plazo del préstamo para que se ajuste al tiempo que estáis cobrando el paro.

Si no lo hacéis de esa manera os diré que lo más probable es que la operación salga denegada.

Normal por otro lado ya que una vez dejas de cobrar el paro la financiera interpretara que ya no podrás asumir el pago de la cuota mensual.

❸Préstamos con aval: Al ser préstamos en base a garantías (inmuebles, vehículos) estar o no en el paro es indiferente.

Lo que a la financiera le interesa es que puedas pagar la cuota mensual (en caso de ser un préstamo con cuotas), en definitiva, hacer la devolución del crédito.

En los préstamos con aval todas las personas tienen acceso, no solo las personas en paro, también aquellos que no tienen ingresos demostrables.

Siempre que puedas hacer frente al préstamo (es el mismo cliente quien sabe esto) la financiera podrá tramitarles la operación.

Consejos en los préstamos rápidos para desempleados

Sinceramente creo que el mejor consejo que os podemos dar es que adaptéis la financiación a la duración del paro.

Aunque para ello tengáis que reducir el importe que queréis conseguir es lo que tendréis que hacer pues es el primer motivo por el cual la financiera rechaza operaciones.

Te pongo un ejemplo:

Cliente quiere firmar un préstamo de 4000€ sin aval.

Está cobrando unos 800€ de paro y le queda solo 1 año para cobrar el mismo.

En la tramitación el cliente sabe que como máximo puede pagar una cuota de 200€/mes con lo que adapta el plazo (pone más de un año) para poder hacer frente al crédito.

Como al cliente solo le queda 1 año para cobrar el paro habiendo puesto un plazo superior en el préstamo la financiera considera que no podrá hacerle frente y lo deniega.

Lo que recomendaríamos aquí a este cliente es que reduzca la cantidad hasta aquella que pueda pagar en ese año que tiene de paro.

Otra cosa es ir hacia la denegación del crédito casi con toda seguridad.

 Analista préstamos rápidos y préstamos urgentes

Préstamos para parados, porque también es posible

Con una tasa de desempleo en España del 25% y con unos 6 millones de parados es evidente que hay una parte del mercado que tiene dificultades a la hora de acceder a la financiación. A las entidades financieras tradicionales como pueden ser los bancos valoran como primer requisito para conceder un préstamo el que el solicitante tenga empleo y además sea estable, es decir, ya no basta con que el cliente tenga un empleo sino que se fijan en la estabilidad del mismo, en la antigüedad…Hacen todo lo necesario para evitar luego un posterior impago y para ello estudian en profundidad cada operación de crédito.

Ahora, las circunstancias económicas están provocando que las entidades financieras tengan que tener determinados productos financieros hacia los parados (préstamos para parados) pues si no perderían una parte importante de su clientela que además es muy posible luego fuera muy difícil de recuperar.

Dentro de lo que son los bancos estos préstamos para desempleados están destinado principalmente hacia el fomento del autoempleo. Aquí los bancos lo que buscan es que con su nuevo préstamo el cliente tenga capacidad para generar ingresos y así tener más probabilidades de hacer la devolución del mismo. Por ejemplo, un préstamo para hacer un viaje de placer nos lo denegaran seguro porque no es un dinero que se vaya a utilizar para algo productivo y que pueda generar ingresos al solicitante.

Además estos créditos bancarios destinados a parados suelen tener mejores condiciones que los préstamos personales normales los cuales se comercializan a todo tipo de personas y empresas. Mientras que un préstamo personal puede tener un coste aproximado en forma de tipos de interés superiores al 10% estos tienen un coste en torno a un 4,5%, como veis, mucho más barato. Además en algunos casos también suelen eliminar comisiones…

Las financieras que ofrecen estos productos suelen ser cajas pues tienen como finalidad su obra social. Desgraciadamente para muchos con la eliminación de la mayoría de las cajas estos préstamos para el autoempleo también han visto reducido sus ofertas hasta el punto de que muy pocas entidades los siguen ofreciendo.

La parte positiva de esto es que mientras que antes solo lo solían ofrecer las cajas ahora los bancos también suelen incluir entre sus préstamos rápidos este tipo de financiación pues como ya hemos dicho no se pueden permitir el perder casi 6 millones de clientes de un día para otro.

Eso sí, hay que entender que los bancos no van a regalar el dinero. Es decir, tendremos que presentar un proyecto de negocio convincente y sobretodo VIABLE. Para quien no sepa elaborar correctamente un plan de negocio, plan de viabilidad …le recomendaremos seriamente que busque alguien que sepa hacerlo o que directamente lo contrate pues hemos visto multitud de ocasiones en las que un empresario echa a perder un buen proyecto de negocio simplemente por no saber hacer bien este apartado.

Y por supuesto, también puede pasar que un buen proyecto de negocio bien documentado también se nos rechace. El hacer un buen proyecto no es garantía de nada.

¿Qué entidades financieras suelen ofrecer estos préstamos para parados?

❶ La Caixa es uno de los bancos mas involucrados en este aspecto. Con su banco social llamado Microbank (banco destinado a hacer pequeños créditos a personas en dificultades , paradas…) ha dado en sus años de actividad más de 1000 millones en financiación.

Esta entidad es una de las que más apuesta por este modelo de negocio pues cuando un proyecto sale bien y funciona, ese cliente lo ganan para toda la vida. Teniendo en cuenta la cantidad de puertas a las que esa persona habrá acudido y el número de veces que se la habrán cerrado tener una opción cómo está en el mercado siempre es de agradecer.

Y recordar, que esta empresa otorgue financiación a personas en dificultades no quiere decir que sean créditos más fáciles de conseguir pues no es así. Lo que pasa es que hay otras variables a la hora de realizar el estudio de la operación.

Si entramos en la web de Microbank podemos ver entre sus productos destacados la “Línea Bei de negocios” destinados a autónomos, microempresas y financiada por fondos europeos, el “Microcrédito Personal y Familiar” vinculados a lo que es proyectos personales y de familia en donde el mismo tenga como finalidad mejorar el bienestar de la familia y como último el “microcréditos para emprendedores” que como su propio nombre indica se trata de un préstamo para aquellos que tengan en mente abrir un nuevo negocio puedan hacerlo.

Ahora dinos, ¿Conocías a Microbank? Si no es así quizás es hora de que empieces a echar un vistazo a sus préstamos financieros. Recuerda, son PROYECTOS SOCIALES.

La financiación máxima que se puede alcanzar es de 25000€ y valoran aparte de la viabilidad del proyecto de negocio la confianza que genera e cliente.

❷ Hay otras cajas y bancos que también han ofrecido u ofrecen ese tipo de financiación pero están más enfocadas al ámbito local, es decir, solo financian en sus comunidades autónomas…y además el volumen de operaciones aprobadas en comparación con la anterior es mínima.

¿Qué otras opciones tiene el desempleado para conseguir financiación?

❶ Microprestamos o Microcréditos: Esta forma de financiación es un tipo de préstamo rápido en la que el cliente puede conseguir como máximo unos 500€ de manera rápida. Hay alguna otra entidad en la que puedes conseguir algo más de financiación pero no es lo normal. Incluimos este préstamo de capital privado cómo una opción pues las financieras solo tienen en cuenta para conceder el crédito lo siguiente:

- Que el cliente tenga una cuenta corriente operativa.

-Que tenga DNI español.

-Que no esté incluido en ningún registro de morosidad.

En circunstancias normales con que la persona cumpla estos tres requisitos la operación es aprobada aunque el sistema que realiza el estudio de viabilidad por temas de seguridad también verifica otros datos como pueden ser la cantidad de microprestamos que ha solicitado en los últimos días…

❷ Líneas oficiales de Financiación y subvenciones. Hay que diferenciar entre los préstamos ICO y las subvenciones pues el primero se trata de un préstamo mientras que el segundo es una subvención que incluso dependiendo de cuál sea puede llegar a ser a fondo perdido.

Los préstamos ICO suelen tener siempre bastante demanda entre quienes lo solicitan pues se ven beneficiados con tipos de interés menores así como la exclusión de comisiones en su créditos haciendo que el préstamo sea más fácil de amortizar en el tiempo.

Conviene aclarar eso si que los préstamos ICO no son ninguna subvención ni son más fáciles de conseguir que ningún otro préstamo bancario. De hecho quien realiza el estudio de viabilidad del crédito es el banco y lo hace en base a las mismas variables que usaría si fuese uno de sus préstamos el que el cliente quiere conseguir.

Si todo esto nos falla aunque nos quedarían otros préstamos dentro de lo que es la financiación privada en la que el cliente puede conseguir importes pequeños, medios y grandes no importando si se encuentra desempleado o no tiene ningún ingreso justificado. Esto no quiere decir que el préstamo se apruebe fácil, pues en primer lugar es necesario aportar aval (vehículo o inmueble) y en segundo lugar luego el cliente tiene que poder pagar las cuotas. De hecho estos préstamos suelen ser bastante flexibles pues se acoplan a las cantidades que puede pagar el cliente.

Si un cliente dice que solo puede pagar 200€ y la cuota mínima de la financiera sale a 500€, aunque el cliente aporte aval es muy posible que la financiera deniegue la operación o, en el mejor de los casos busque otra manera para que el cliente no se encuentre con el problema de la cuota.

Esperemos que os haya sido de utilidad este articulo en donde queremos echar una mano a los parados que necesiten encontrar financiación.

 Analista en Préstamos Rápidos