Que es Viainvest

viainvest

Dentro del P2P Viainvest es una plataforma crowdlending de Letonia con sede en Riga propiedad del Grupo VIA SMS GROUP siendo el originador de préstamos de sus filiales en Europa (Republica Checa, Polonia, Letonia o España) que ofrece préstamos P2P de forma eficaz y eficiente. VIASMS es un grupo financiero internacional el cual nació en 2008 estando en continuo crecimiento al haber emitido préstamos por más de 85 millones de euros con un Ebitda de 3,1 millones de euros.

La marca VIAINVEST fue fundada en 2016 habiendo ya financiado a través del Crowdlending más de 10 millones de euros ofreciendo préstamos a corto plazo a devolver máximo en 30 días los cuales publica en la web para que inversores inscritos en la plataforma de todo el mundo puedan invertir en los mismos.

La rentabilidad que obtienen los inversores asciende de media al 10% anual.

Condiciones VIAINVEST

Tipo Plataforma Crowdlending
Destinado A inversores que deseen invertir en microcreditos rapidos
Finalidad Liquidez corto plazo
Tiene Comisiones Si
Es gratis No
Como contratarlo Por internet
Tiempo Respuesta No hay
Requisitos Estar registrado en la plataforma
Desde el movil Si
Sociedad Facturacion Viainvest NIF 40203015744
Dirección Fisica 13 January street 3, Riga, Latvia, LV-1050
Numero de teléfono Viainvest
  •  +371 66102939
  • Correo electrónico: info@viainvest.com
Web de la empresa Aqui

viainvest

Podemos nombrar como plataformas de Lending platform similares a esta las siguientes:

Porque elegir esta plataforma

Una de las razones por las cuales escoger trabajar con VIAINVEST es por los valores con los que trabaja siendo los siguientes:

Transparencia: El equipo de esta plataforma persigue la claridad en sus acciones. Si son honestos con sus inversores esto mejorara la relación de confianza entre ambos.

Diversificación: Este modelo de inversión persigue diversificar la cartera de los inversionistas reduciendo así el riesgo de poner todo su dinero en una única inversión.

Cooperación: Cuentan con más de 150 empleados los cuales trabajan en equipo para ofrecer la maxima calidad en los servicios prestados.

Atención al cliente de calidad: Es uno de los aspectos a destacar de esta plataforma de Crowdlending al buscar el contacto con sus clientes aceptando sugerencias y nuevas ideas que les permitan seguir creciendo.

Confianza: Todo esto tiene como objetivo crear relaciones confiables con sus usuarios.

Según señala Eduards Lapkovskis CEO de VIAINVEST su objetivo al lanzar esta marca de Crowdlending es ofrecer una oportunidad de inversion a los inversores profesionales a través de un modelo de inversión innovador y único, rentable y a la vez seguro aportando valor añadido en cada transacción.

A través de este sistema se persigue garantizar un acceso a los préstamos rápidos fiables asegurando la fiabilidad de los servicios prestados al tiempo que los inversionistas pueden maximizar su dinero de forma segura.

Y es que gracias a la Garantía de Recompra Viainvest los préstamos están garantizados en caso de mora no viendo el acreedor peligrar el capital prestado.

Además Viainvest lleva tiempo buscando ampliar la lista de generadores de préstamos para seguir creciendo no solo en España sino también en otros paises.

Todo esto demuestra la cada vez mayor importancia del Crowdlending en el sector de la financiación ofreciendo una alternativa a los que buscan dinero rápido.

Como funciona Viainvest

VIAINVEST funciona como cualquier otra plataforma crowdlending en España siendo un punto de encuentro entre inversores dispuestos a invertir en P2P con prestatarios que necesitan dinero.

En este caso los Loans que adquieres lo haces directamente del Originador de préstamos siendo en este caso VIASMS Group la cual opera con marcas como Viaconto.

Primeros pasos 

Para poder trabajar con Viainvest lo primero que debes de hacer es registrarte en la web de la entidad completando un formulario de registro.

Una vez te has registrado te darán toda la información que necesitas como inversor.

El registro en la plataforma es muy sencillo pudiendo hacerlo desde aquí para después transferir a tu cuenta aquellos fondos que deseas invertir dentro del sistema.

La transferencia a la cuenta VIAINVEST debe hacerse desde una cuenta bancaria Europea pudiendo a partir de entonces empezar a invertir en los préstamos particulares que la plataforma pone a tu disposición.

Antes de realizar la inversión desde la plataforma también informan acerca de los aspectos fiscales de la misma.

 

La retención fiscal grava todas las ganancias de acuerdo a la legislación del país de origen del préstamo.

Por ejemplo si prestas en España esta retención será del 19%, si es en Republica Checa será del 15% pudiendo invertir a partir de 10 euros.

Garantía de RECOMPRA BuyBack Guarantee VIA INVEST

Una de las ventajas de VIAINVEST sobre otras plataformas de inversión es que si facilita una Garantía de Recompra dando seguridad a los acreedores de la deuda en caso de que el pago se retrese más de 30 días.

En esta situación el originador del préstamo está obligado a recomprar la deuda devolviendo el dinero al inversor.

Aquellos préstamos que tengan la Garantía de Recompra asignada en el Marketplace aparecerán con un icono de Garantia de Recompra pudiendo ampliar la información haciendo clic donde pone “Perfil del préstamo” justo al lado de las opciones de inversión. Si buscas una inversión segura esta es una de las alternativas recomendadas.

De igual modo puedes “Inicializar Recompra” en donde pasados 90 días desde que el prestatario tendría que haber abonado el dinero pero no lo ha hecho puedes activar el mecanismo de la recompra apareciendo a partir de dia siguiente que se cumplan los 90 días en el perfil del préstamo.

Tras la activación de la garantía de recompra la garantía se aplica para todos aquellos que han invertido en ese crédito particular teniendo que devolver el originador el capital prestado junto con los intereses devengados a las cuentas de todos los inversores según su participación en la operación.

Tras clicar en Inicializar Recompra aparecerá un aviso que dice “Recompra en curso” a partir de la cual la Garantía de Recompra se activara desde el día siguiente.

Retirar fondos 

Aquellos fondos en tu cuenta podrán ser retirados siempre y cuando no esten asignados a ninguna inversión en ese momento dado teniendo que aparecer por tanto como Fondos Disponibles. El reembolso del dinero se realizara a la misma cuenta bancaria desde la cual se ingresaron las cantidades durante el registro.

Equipo de Viainvest P2P

Una de las características de VIAINVEST es que su equipo directivo está formado por profesionales con gran experiencia en el sector financiero como son Eduards Lapkovskis  y Deniss Šerstjukovs junto con su Director Financiero Janis Urtans.

En total la plataforma  cuenta con más de 150 empleados ofreciendo un servicio serio, profesional y confiable.

Daros de Atencion al cliente y Contacto

  • Telefono Viainvest: +371 66102939
  • Correo electronico: info@viainvest.com

Horario laboral:

8:00-17:00 de Lunes a Viernes

Viainvest Opiniones

Si quieres conocer opiniones y comentarios sobre VIAINVEST estas en la sección adecuada pues es justo lo que vamos a mostrar.

Conocerlas es importante pues es una forma de averiguar la reputación de la entidad en internet antes de comenzar a trabajar con ella.

Además como inversor seguro que tienes varias dudas, ¿Pagan a los inversores, puedo retirar los fondos cuando quieras, la garantía de recompra funciona de verdad?

Todas estas dudas habitualmente las suelen tener los inversores noveles en el Crowdlending cuando no conocen el sector pasando también aquí.

Para despejar todas estas dudas a continuación mostramos algunas de las opiniones Viainvest de sus clientes siendo agradables.

Andrés opina “Quería invertir en Crowdlending pero no sabía si era seguro, con Viainvest me atreví a hacerlo por la garantía de Recompra dándome tranquilidad”

Paula opina “Me parece una de las plataformas más seguras y rentables para invertir en los préstamos entre particulares”

Pablo opina “Puedo invertir desde una cantidad mínima de 10 euros con lo que el riesgo es mínimo, me gusta”

Oscar opina “Lo que agradezco es el servicio de atención al cliente del que disponen dándome soporte en todo lo que necesito”

En conclusión Viainvest es una plataforma Crowdlending Letona fiable, segura y constrastada la cual ofrece invertir en P2P con la posibilidad de Garantía de Recompra obteniendo una rentabilidad del 10% anual.

Peerberry – Plataforma de Peer to Peer

PeerBerry_plataforma

Peerberry es una plataforma de Crowdlending gestionada por Aventus Group fundada en 2009 y con experiencia en la firma de PayDay Loans. En 2016 Aventus fue el originador de Mintos descubriendo su potencial de ahí que un año más tarde en 2017 decidiera crear Peerberry aprovechando sus conocimientos. Hace poco ha introducido varios originadores en la plataforma pudiendo incorporar más.

Los préstamos Peerberry tienen todos garantía de recompra siendo además a corto plazo (30 días máximo) igual que Viainvest ofreciendo una rentabilidad del 12 %.

Algo que no todas las entidades que ofrecen invertir en crowdlending hacen.

PeerBerry_plataforma

Esta plataforma de Peer to Peer lo que hace es ofrecer la garantía de recompra dando tranquilidad a los inversores la cual entra en funcionamiento a los 30 días en caso de impago.

Básicamente si el préstamo no se abona por parte del prestatario el originador te recompra el préstamo moroso abonándote a los 30 días el capital junto los intereses devengados hasta la fecha.

No hay ningún mercado secundario donde vender tus préstamos si necesitas obtener liquidez como en el caso de Mintos.

Ventajas y Desventajas de Peerberry

Es una formula de inversión interesante para aquellos que quieran invertir en préstamos P2P teniendo siempre la seguridad del cobro.

A continuación mostramos algunos de los beneficios de invertir en Peerberry.

  • Puedes invertir a partir de 10 euros, no tienes limitaciones en cuanto a cantidades.
  • La rentabilidad es del 12 % de interés.
  • Invierte en créditos de 24 a 45 días.
  • Inversión en plataforma Crowdlending P2P.
  • Cuentas con la opción de Autoinversion.
  • Todos los préstamos pasados 60 días tienen una garantía de recompra.
  • No permite cancelar las inversiones a corto plazo.
  • Las inversiones son en euros.
  • Únicamente permite cancelar las inversiones a largo plazo “Sell Back” en donde habrá que habrá una comisión y pasados 14 días)
  • La plataforma esta en ingles con lo que si no entiendes el idioma es difícil que te puedas manejar dentro de la plataforma P2P.

Como Funciona Peerberry

El funcionamiento de esta plataforma P2P o crowdlending es muy sencillo siendo lo que mostramos aquí.

Completa el formulario con tus datos personales, teléfono, dirección registrándote así en la empresa.

Activa tu cuenta realizando una transferencia pudiendo a partir de ahí realizar inversiones en cualquiera de los bancos en los que opera Peerberry, Swedbank o Paysera.Tienes que indicar el concepto de transferencia tu numero de inversor de forma que Peerberry sepa quién es el que presta el dinero.

Aproximadamente en un plazo de dios días tendrás el dinero en tu cuenta Peerberry.

El depósito lo puedes hacer por tarjeta o mediante una transferencia bancaria siempre que sea desde un Banco de la Union Europea.

Cuando tengas dinero en tu cuenta lo siguiente es establecer tu perfil de inversión para realizar inversiones automáticas mediante la herramienta autoinversion.

Allí podrás seleccionar la inversión deseada junto con el importe que quieres invertir.

Una vez cumplido el plazo recibirás el dinero de la inversión y los intereses generados.

Importante, una vez realizada la inversión no puedes retirar dinero, tienes que esperar a que el plazo de inversión haya terminado o bien solicitar la opción Sell Back pagando comisión por ello tras 14 días.

Sell Back : Cancelar inversión en Peerberry

Si deseas cancelar la inversión realizada puedes usar la opción “Sell Back” en donde pones tu inversión la venta para que otro inversionista la adquiera. Elegir esta opción tiene coste extra pues habrá que pagar comisión la cual variara según el importe y plazo de la inversión.

Tampoco siempre podemos optar por la posibilidad de Sellback pues solo es posible para inversiones a largo plazo no pudiendo ser canceladas las de corto plazo.

La posibilidad de Sellback o venta de inversión aparecerá pasados 14 días desde que hiciste la inversión.

Para solicitar un retiro de dinero debes verificar tu cuenta enviando copia del DNI o pasaporte con lo que te recomendamos verifiques la cuenta antes de pedir la retirada pues así el ingreso de dinero será más rápido.

Garantía de Recompra: Dinero asegurado en Peerberry

Todas las inversiones realizadas en Peerberry P2P cuentan con garantía de recompra la cual garantiza a los inversionistas su dinero en caso que el prestatario no devolviera el préstamo no afectándote para nada al recibir de igual modo la inversión.

Muchas plataformas Crowdlending no ofrecen garantía de recompra y Peerberry si lo hace ofreciendo seguridad en sus inversiones siendo la principal ventaja de la plataforma. Con Peerbery todas las inversiones están aseguradas.

¿Cómo se activa la garantía de recompra? Pasados 60 días tras finalizar el plazo de inversión recibirás el dinero incluso cuando el prestatario no haya devuelto el crédito.

Es decir, si firmas un préstamo a 30 días y el prestatario no paga 30 días después el originador te recompra la deuda pasando así en total 60 días desde la firma.

Autoinvertir en Peerberry

Esta plataforma P2P Banking te da la opción de autoinvertir en Peerberry. La herramienta te permite hacer inversiones sistemáticamente ahorrando tiempo pues no tenemos que estar pendientes invirtiendo manualmente.

Deberás configurar la herramienta seleccionando el tipo de inversiones que deseas realizar: Corto plazo o largo plazo, por importe, etc.

Según el criterio que hayas seleccionado la herramienta autoinvertir realizara las inversiones automáticamente pudiendo cancelar o modificar la configuración en cualquier momento.

Inversiones de Peerbery

Las inversiones de Peerberry son de empresas privadas de Polonia y Republica Checa que ofrecen préstamos rápidos a corto plazo.

Estas son algunas de estas compañías de dinero rápido las cuales lo ofrecen:

Smart Pożyczka: Empezó a operar hace 4 años en Polonia estando especializados en ofrecer soluciones financieras tecnológicas innovadoras y análisis de big data para la correcta gestión de riesgos. Según estadísticas el 60% de los clientes vuelven a solicitar un préstamo Smart Pożyczka

SOSCredit. Desde su lanzamiento se ha convertido es una financiera de confianza en la Republica Checa estando altamente cualificada para ofrecer préstamos urgentes. Ofrece soluciones tecnológicas innovadoras pudiendo hacer una evaluación de riesgos efectiva y confiable en las decisiones de préstamos en menos de 15 minutos.

Los clientes valoran de SOSCredit la velocidad, transparencia, fiabilidad y calidad del servicio al cliente sin cargos ocultos ni letra pequeña.

Pujcka7: Opera desde el 2012 en la Republica Checa siendo miembro de APNÚ (Asociación de proveedores de préstamos no bancarios). Cuenta con más de 70 000 clientes estándo satisfechos con sus servicios. Está considerada como una de las mejores empresas prestamistas del mercado checo.

Pożyczka Plus: Es una compañía de préstamos operando en Polonia desde 2012 siendo miembro de la Asociación de Compañías de préstamo habiendo ganado numerosos premios en el mercado. Pożyczka Plus desde su lanzamiento ha firmado préstamos más de 250 mil clientes habiendo aumentado su participación en el mercado al 15%.Los clientes están satisfechos al ofrecer un servicio fiable, seguro, innovador y rápido siendo uno de los prestamistas más fiables de Polonia.

peerberry

Requisitos de Peerberry

Aquí te vamos a dar a conocer las condiciones que hay que cumplir para acceder a los préstamos vistos en esta lending plataforma de crowd lending.

  • Tienes que ser mayor de 18 años.
  • Debes aportar DNI por las dos caras a color y el pasaporte si está en vigor.
  • Pueden invertir particulares y empresas
  • Únicamente admite depósitos por tarjeta y por bancos que sean de origen europeo.

Opiniones sobre Peerberry

Para terminar el análisis detallado sobre la plataforma Crowdlending Peerberry queremos mostrar los comentarios y opiniones Peerbery de sus usuarios.

Peerberry ofrece una alternativa para invertir al 12% en la firma de créditos a través de una plataforma fácil de manejar y con herramientas de inversiones fáciles de utilizar.

Ofrece la inversión en préstamos no bancarios de empresas que los comercializan por toda Europa aunque con mayoría de Polonia. Todas su inversiones esan garantizadas a través de la garantía de Recompra siendo bien valorado por los inversionistas.

A continuación mostramos algunos de los comentarios encontrados siendo en su mayoría del mercado Europeo

Marian Opina” Necesitaba dinero rápido y a través de esta plataforma he podido lograr mis objetivos financieros”

Anna opina “En el mercado Checo agradezco contar con la posibilidad de firmar un préstamo P2P”

Guin opina “La inversión es de las mejores, además la tengo garantizada”

Conclusión

Para poder invertir en Peerberry tienes que tener más de 18 años teniendo que invertir en euros no habiendo tampoco ninguna limitación en cuanto al importe.

Al no tener sede en España (Peerberry está en Letonia) la plataforma no está sujeta a la Ley 5/2015 de Fomento de la financiación empresarial la cual limita las aportaciones anuales de los inversores no acreditados a 10 000 euros al año.

Puedes invertir en Peerberry de forma sencilla y cómoda, sin comisiones para el inversor ni por concepto de apertura ni por mantenimiento.

Además la configuración de la automática es sencilla, no tiene perdida.

No ofrece ninguna bonificación a  nuevos inversores como en cambio si hace Mintos, es una plataforma sencilla de usar gestionada por un grupo financiero con experiencia en el sector. Aun siendo poco conocida la ventaja de Peerberry sobre Viainvest es que es más fácil de usar.

Por todo esto Peerbery nos parece una plataforma confiable, contrastada, cualificada y valorada en el mercado de ahí que la podamos recomendar.

Viventor Plataforma Internacional de Peer to Peer

viventor

En el mercado del Crowdlending o Peer to Peer Viventor es una de las plataformas a nivel internacional que podemos llegar a recomendar.

Empezó a funcionar en 2015 habiendo prestado a 2018 más de 35 883 398,62 euros.

Actualmente cuenta con más de 3921 inversores en la plataforma habiendo estos obtenido más de 272 000€ en intereses.

viventor

Sin embargo esta empresa es algo diferente a las habituales que estamos acostumbrados.

Ya hemos conocidos otras entidades dedicadas al crowdlending en España como pueden ser:

En el caso del Crowdlending Viventor podríamos decir que funciona a nivel internacional buscando un tipo de inversión diferente.

De hecho si entráis en su web podréis comprobar como esta en Ingles no en Español.

Sin embargo los inversores pueden invertir desde cualquier punto no siendo esto nunca un problema.

Además de esta diferencia Viventor ofrece una garantía de cobro.

Es diferente con respecto a otras plataformas ya que ninguna te garantiza recuperar el capital invertido.

De hecho hay gente en plataformas como Comunitae o Lendico en donde hay quejas acerca de la pérdida del capital prestado.

Que por otro lado desde nuestro punto de vista es lógico al tener riesgo la inversión.

Tipo Crowdlending o Peer to Peer
Destinado A Pymes, emprendedores y Autonomos
Finalidad Financiar una Empresa
Importe Desde 50 000 euros
Hace falta aval No
Acepta Asnef No
Tipo de Interes Desde Euribor + 2%
Devolución Mensual hasta un máximo de 5 años
Tiempo Tramitación 5 días de media
Requisitos Ser empresa o emprendedor, tener proyecto viable.
Comisiones No hay comisiones al inversor
Desde el movil Si
Web Pagina Oficial

Que es Viventor

Es una plataforma de préstamos p2p con garantía de cobro.

Actúa como intermediaria entre los inversores o prestamistas que desean invertir dinero y las empresas que necesitan financiación.

Se la llama P2P al ser otras personas o empresas quienes prestan a otras.

Modelo de financiación el del Crowdlending o Financiación Colectiva que lleva años ganando en popularidad, no solo en España sino en otros países.

Contar con una alternativa financiera al banco cada vez se valora más.

Garantizan el capital invertido siendo una entidad la cual opera en países como Alemania, Francia, Rusia o España entre otros.

La innovación en esta empresa es que aseguran el capital prestado por parte de los inversores incluso aun cuando el préstamo ha sido fallido.

Este aspecto del negocio lo veremos un poco más tarde al ser difícil poder garantizar el cobro del capital prestado.

Garantizar la Inversión es uno de los aspectos diferenciadores con otras empresas de Inversión Colectiva.

Como funciona Viventor en la firma de Préstamos

Su funcionamiento es el mismo que en otras plataformas dedicadas al Crowdlending.

Digamos que tiene un Marketplace en donde se muestran las oportunidades de inversión en Préstamos.

Allí aparecen las solicitudes de financiación indicando la rentabilidad generada y demás información necesaria.

Los inversores con esta información pueden decidir qué tipo de inversión es la que más les interesa y así tomar su decisión.

Los inversores de Viventor pujan por cantidad y tipo de interés.

 

Entre las principales características de esta web podemos señalar:

  1. Viventor es una plataforma en la que se muestran préstamos de otras plataformas.

Según el tipo de préstamo estarán diferenciados según entidad.

A esto se le llama Loan Originator traducido al español Originador del Préstamo.

Esto lo que básicamente quiere decir es que la gestión del riesgo es externa pues son otras entidades las que analizan el riesgo de las operaciones crediticias.

Como ventaja podemos señalar que el volumen de préstamos será importante al mostrar la entidad las solicitudes existentes en diferentes entidades.

  1. Garantizan el cobro del capital prestado

A algunas personas les puede resultar extraño y con razón siendo lo que os vamos a mostrar.

Según señalan desde Viventor la plataforma garantiza el cobro del capital invertido incluso aun cuando se produce un impago o fallido.

¿Cómo pueden garantizar el cobro de la deuda?

Lo que dicen ellos es que los préstamos tienen una garantía siendo esta la propia empresa.

Si el negocio no puede pagar se ejecuta la garantía cobrando así la deuda.

Hasta ese momento la propia plataforma provisiona el préstamo en su balance para una vez resuelto el conflicto realizar una compensación con la liquidación de la garantía.

En caso de que la morosidad del prestatario se alargue en más de 180 días la empresa de préstamos ejecuta la garantía de recompra pudiendo así el inversor recuperar su dinero.

Recomendamos ejercer la opción de recompra en caso de Préstamo Fallido a pesar de llevarlo luego al mercado secundario

Todos los préstamos cuentan con esta garantía de recompra aplicando también intereses de demora en caso de que se produzca un retraso en el pago del crédito.

En Resumen:

  • Si los solicitantes del crédito se retrasan más de 60 días Viventor te ofrece la Recompra del préstamo.

No estás obligado a ejercer este derecho, puedes también mantenerlo y esperar a cobrarlo con los intereses de demora o venderlo en un mercado secundario.

  • La plataforma que origina el préstamo tiene un participación del 5% en todos los créditos.
  • En el proceso de ejecución (de 60 a 180 días) la plataforma provisiona en su balance el impago eliminando de esa forma tu riesgo.

Quien puede invertir en estos préstamos

Puede invertir cualquiera no siendo necesario aportar grandes cantidades de dinero.

A partir de 10 euros siendo la cantidad mínima de inversión cualquiera puede hacerlo.

Gracias  a la publicación de préstamos constantes y las herramientas tecnológicas esto nos va a permitir invertir de la misma forma que lo hacen en los países anglosajones con Lending Club y Prosper a través de LendingRobot.

Al estar todo el proceso automatizado y externalizado a las empresas Originadoras de Préstamos la plataforma se limita a ofrecer las opciones, poco más.

Condiciones de los préstamos Viventor

En esta sección vamos a descubrir algunas de las condiciones que tienen estos créditos entre personas.

Ausencia de comisiones

Lo primero a señalar es que la plataforma no cobra comisión al inversor que pone el dinero.

Siendo algo poco habitual pues en España las únicas que no aplican por el momento comisiones son Ecrowd y Loanbook.

 Grow.ly suele cobrar poco 0,85% pero cobra.

El resto los porcentajes de comisión suelen superar claramente el 1% del capital invertido.

Esto implica una menor rentabilidad para el inversor lo cual no vemos aquí.

Funciona con todo el Mercado Europeo

Esto lo que quiere decir es que el volumen de operaciones salen de las plataformas vistas en Europa.

Trabajar en diferentes países de forma centralizada te permite poder sacar al mercado operaciones a nivel internacional.

Y una de las características del Crowdlending es la transnacionalización al ser algo que vamos a ver cada vez más.

Los inversores no solo invertirán en préstamos en sus países sino que lo irán haciendo a empresas situadas en otros lugares.

Según la infraestructura con la que cuente cada plataforma esto será algo posible.

En la inversión en Pymes puedes ver diferentes Préstamos a empresas a nivel internacional. Esto es algo que cada vez vamos a ir viendo más en el Crowdlending.

Riesgo según garantía

A diferencia de otra plataforma esta en lugar de controlar el riesgo de impago lo que hace es controlar el ratio del préstamo según garantía.

Este porcentaje lo que nos muestra es que porcentaje del préstamo representa el total de la garantía.

Si el ratio es de un 30% significa que nuestro capital está asegurado sobre una garantía que vale más de 3 veces lo que hemos prestado teniendo así el capital garantizado.

La media en Viventor de este ratio/préstamos garantizados es del 28,45%.

Rentabilidad obtenida por parte de los inversores

Al haber dos tipos de préstamos la rentabilidad depende de la financiación realizada.

  • Préstamos hipotecarios generan una rentabilidad entre el 6% y el 7%.
  • Créditos al consumo genera una rentabilidad del 10 al 12%.

Para ser lo que ellos llaman un préstamo garantizado al tener el capital garantizado no está nada mal.

Mercado Secundario

La plataforma cuenta con un Mercado Secundario por si deseas vender tu préstamo a otros inversores.

Sin embargo a nuestro modo de ver es poco importante pues se suele recurrir a él en caso de fallido.

Y teniendo en cuenta que te pueden recomprar la deuda es mejor escoger esta opción al estar asegurada.

Actualmente tienen más de 180 préstamos en venta en el mercado secundario de inversores los cuales han preferido vender sus derechos de cobro.

Por lo que hemos comprobado la mayoría de estos son de la empresa Twinero siendo esta una entidad dedicada firmar microcréditos.

Riesgos existentes

Por mucho que el capital este garantizado siempre hay algo de riesgo.

Ahora bien se supone este es mínimo primero porque el capital prestado nos lo garantizan y segundo porque el riesgo lo gestiona una entidad externa.

Es decir, es otra empresa quien se encarga de llevar el análisis de riesgos de la operación.

A esto tenemos que sumar el hecho de que se trata de una Empresa Letona estando supervisada por las autoridades de dicho país.

La cuenta bancaria es del Swedbank AS siendo la filial del Banco Sueco Swedbank AB líder en países Nórdicos y Bálticos.

 

¿Quién está detrás de Viventor España?

El 51% de la compañía pertenece a Finstar Financial Group  siendo la encargada de llevar la gestión de cobros en caso de ser necesario (concurso de acreedores).

Finstar existe desde 1996 siendo una entidad con experiencia y recorrido en el sector financiero y en el de las nuevas tecnologías.

Se podría decir que es un caso parecido al de Funding Circle la cual esta supervisada por Gran Bretaña pero opera luego en España.

Esta es la filial de Prestamos Prima siendo una entidad con sede en Barcelona la cual ofrece desde hipotecas hasta préstamos al consumo.

La principal incógnita a nuestro modo de ver es saber que no está supervisada por las autoridades Españolas lo cual lleva un mayor nivel de riesgo.

Al no estar supervisada ni regulada en España sino en Letonia esto implica que sus normativas pueden ser muy diferentes.

Atención al cliente y datos de contacto

Si deseas ponerte en contacto con la plataforma recordarte que esta se encuentra fuera de nuestro país.

Aun con todo esta es la información de contacto que hemos encontrado en su página web.

Teléfono Viventor +371 660 555 00

Su horario de atención al cliente es de lunes a viernes de 9:00 a 19:00

Esta domiciliada en Audeju 14-3 en Rtga , LV 1050.

Contacto desde la web de la empresa Contacto desde la web de la empresa
Aunque puedes hacer la gestión por teléfono es mejor hacer la tramitación desde la web de la entidad

Opiniones sobre Viventor

Si eres un inversor español en nuestra opinión y si buscas seguridad es mejor que acudas a las plataformas de Crowdlending Españolas.

El que no haya una filial de Viventor en España puede no gustar a la mayoría de estos inversionistas los cuales buscan tener un trato directo con las plataformas.

También tenemos que señalar el hecho de que esta supervisada y controlada no por España sino por otro país de Europa.

Esto también es algo que suelen valorar los usuarios de este tipo de plataformas P2P.

Por lo demás y siempre que se cumplan las condiciones marcadas por la entidad nos parece una buena opción.

Tener los préstamos garantizados pudiendo así recuperar el capital en caso de fallidos o impagos la convierte en una a tener en cuenta.

También el hecho de ser una plataforma de plataformas al poner a disposición de los inversores diferentes oportunidades a nivel internacional.

La gestión de riesgos es externa llevando el control otras entidades.

Por ello es que nuestras Viventor opiniones son favorables.

Evidentemente si estuvieran en España estando supervisadas por los organismos de aquí la daríamos una mejor valoración pero igualmente es positiva.

Nuestra valoración final es de un 4 sobre 5 siendo así de notable.

Aunque no hemos encontrado muchas opiniones por internet acerca de la misma os ponemos las encontradas en foros, reviews y demás.

Andrés opina “No conocía la inversión a particulares, por el momento la cosa me va bien”

Alex opina “Lo que más me ha llamado la atención es que garantizan el capital prestado”

Nuria opina “No me gusta que no haya una web en Español tampoco pudiendo contactar con ellos por teléfono en Castellano”

Julia opina “Como puedo invertir poca cantidad de dinero la suelo usar para diversificar mis ahorros”

Observamos como en general la opinión de sus usuarios es positiva, por ello creemos puede ser una alternativa a aquellos que busquen una rentabilidad diferente.

Esa es la conclusión final acerca de Viventor ¿Te gustaría decirnos algo?

MiCrowd

microwd

La plataforma de Peer to Peer Microwd es una entidad de Crowdlending enfocada hacia las mujeres emprendedoras en Latinoamérica.

Su lema es “Tu Inversión su Cambio” lo cual refleja el tipo de financiación que vemos dentro.

Los inversores o ahorradores provienen de España financiando a mujeres que desean comenzar sus negocios pero que no cuentan con el capital necesario para hacerlo.

Es una plataforma por tanto que está centrada en un público muy concreto.

En este caso mujeres que quieren emprender un negocio en Latinoamérica no teniendo los recursos para ello.

microwd

Lo que busca Microwd a través de esta financiación es la de generar un impacto positivo en la sociedad.

Al igual que hacen otras entidades comon puede ser:

Que es Microwd

Es una plataforma de préstamos entre personas similar a otras con la diferencia de a quienes va dirigida.

La mayoría de plataformas permiten acceder al crédito a cualquier persona que presente un proyecto que cumpla con los requisitos mínimos establecidos.

Microwd por el contrario únicamente se centra en financiar proyectos de negocio de mujeres, y concretamente en Latinoamérica.

Tipo Crowdlending solidario
Destinado A mujeres en Latinoamerica que desean crear empresa
Finalidad Crear Proyecto
Importe Desde 200€ hasta 1000€
Hace falta aval No
Acepta Asnef Si
Tipo de Interes Hasta el 20% de interes
Devolución Hasta 12 meses
Tiempo Tramitación No hay
Requisitos Proyecto sostenible y que genere valor
Comisiones No
Desde el movil Si
Web microwd.es

Como funciona Microwd a la hora de invertir dinero

El proceso que se sigue para prestar es muy sencillo siendo el mismo realmente en todas las plataformas de crowdlending.

Si eres inversor y quieres saber cómo puedes prestar tus ahorros a continuación te explicamos los pasos a seguir.

▪Ingresas a la web de la plataforma en microwd.es y te registras como inversor.

▪Tras haberte registrado puedes elegir qué proyecto de inversión es el que más te interesa.

Tú eliges a quien ayudar según la actividad o el presupuesto de inversión.

El inversor es quien decide que proyecto financiar.

▪A diferencia de otras plataformas de financiación participativa aquí un inversor tendrá que invertir el 100% del proyecto.

Si para un proyecto hacen falta pongamos 200€ un solo inversor es quien tiene que financiar esa cantidad.

Desde  Microwd buscan crear un vínculo entre inversor y beneficiario.

Todo el dinero invertido se destina al beneficiario.

▪Devolución del crédito en base a los beneficios del negocio.

Si el proyecto de negocio genera beneficios el inversor obtiene su rendimiento de forma trimestral.

Según señala la plataforma la rentabilidad trimestral es del 8% siendo sumada dicha cantidad en el área de usuario.

Pero eso imagino solo es en caso de que sea un proyecto rentable imagino.

Además, cada proyecto tendría que tener una rentabilidad diferente y eso en caso de que la tenga.

▪Puedes volver a invertir tras haber recibido el pago en un nuevo proyecto.

Lo que buscan es que puedas reinvertir la cantidad varias veces y así ayudar a diferentes familias.

Esto viene a demostrar cómo se trata de un tipo de Crowdfunding social más que otra cosa.

Los inversores que invierten aquí lo hacen desde un punto de vista más solidario que económico.

Proyectos empresariales en Microwd.es

Si entramos en la sección de proyectos podemos ver como las inversiones que tienen que hacer los inversores es mínima.

La mayoría de proyectos lo son por cantidades de 200 euros siendo estas cantidades muy pequeñas.

El rendimiento que obtienen los inversores por prestar es del 8% por 12 meses.

Además los inversores pueden filtrar las inversiones que les interese según actividad e importe.

Los sectores que pueden ser financiados en Microwd son:

▪Agricultura

▪Comercio

▪Ganadería

▪Servicios

Por importes hay también filtros:

▪Entre 100€ y 300€

▪De 301€ hasta 600€.

▪Desde 601€ hasta 1000 €

Según el tipo de proyecto que te interese realizar tienes diferentes opciones.

Cuál es la inversión mínima para invertir?

Si quieres invertir en esta plataforma peer to peer veras que no se necesita mucho.

Tampoco en cuanto a montos o cantidades siendo el minimo de 200 euros.

mi crowd

No hay límite de inversión en la entidad pudiendo invertir en diferentes proyectos al mismo tiempo y así ayudar a más gente.

Tipos de interés o tasas que pagan las prestatarias

Estas pagan un tipo de interés de hasta un 20% siendo inferior a lo que pagarían en entidades de su país pudiendo llegar al 48% de media.

Aunque en la plataforma señalan que los inversores reciben un 8% trimestral lo cual es más del 20% anual.

Las prestatarias pagan a partir de tercer mes pues los primeros dos meses son con carencia.

Los restantes 10 meses lo que harán será pagar una cuota mensual.

¿Quién está detrás de Microwd?

Por el tipo de proyectos que vemos en la web podemos ver como fomentan sobre todo la financiación a campesinos del Norte de Chinandega en Nicaragua.

Y es que su infraestructura en Nicaragua es a través de la Asociación para el Desarrollos del Norte de Chinandega (ADENOCH).

Se trata de una asociación sin ánimo de lucro constituida en 2004 por hombres y mujeres de comunidades rurales.

Su misión es la de fomentar el desarrollo y crecimiento de productores en el departamento.

Las prestatarias son personas en situación de pobreza a los que la plataforma ayuda para la puesta en marcha de proyectos productivos que les ayuden a mejorar su nivel de vida.

Información y contacto

Si quieres ponerte en contacto con la plataforma de inversión puedes hacerlo por teléfono en el 915 007 047 así como por correo en info@microwd.es

Esta domiciliada en Madrid en la Calle Puente areas 18.

Datos bancarios de Microwd:

IBAN: ES10 2100 8649 2102 0006 6500

BENEFICIARIO: Microwd Inversiones SL

CONCEPTO: Tu nombre y apellidos.

La entidad está certificada por KPMG y también tiene un sistema de pago seguro desde la web.

Conclusión

Con lo visto podemos decir que se trata de una plataforma de Crowdlending social.

Es decir, además de buscar rentabilidad para los inversores ofrecen una ayuda a personas que lo necesitan.

Nos parece una alternativa de la que hemos querido hablar al no conocerla hasta hace poco.

No es tan conocida como otras ofreciendo por el tipo de inversión un mayor riesgo pero para diversificar puede estar bien.

Las opiniones sobre Mi crowd las vemos por internet y la mayoría son positivas.

Y por lo que hemos visto tiene un enfoque más social que de inversión.

La podemos comparar con otras plataformas de micromecenazgo.

Esa sería nuestra conclusión acerca de Microwd pudiendo ser de interés para pequeños ahorradores.

 

Socilen

socilen

En un mercado como el actual contar con los préstamos Socilen es una muy buena noticia.

Lo es porque la oferta de créditos alternativos a la banca no es tanta como podemos llegar a pensar.

Si cuando hay garantías y avales pero no en cambio cuando estamos hablando de firmar un préstamo personal.

socilen

Esta entidad por el contrario nos permite poder obtener dinero sin necesidad de garantías siendo inversores los prestatarios.

Si quieres conocer las condiciones básicas de esta financiación aquí las tienes.

Tipo Crédito P2P
Destinado Particulares
Finalidad Puede ser Cualquiera
ASNEF Si
Tipo de Interes Desde el 3,5% hasta el 22,05%%
Plazo Devolución 6 meses a 5 años
Tiempo Tramitación No hay plazo
Requisitos Si
Empresa Regulada Autorizada por la CNMV
Web Pagina Oficial

Como podemos observar en la web esta empresa permite solicitar importes que van desde los 1000 euros hasta los 15 000 euros.

Siempre dirigido a particulares nunca a empresas.

Que es Socilen

Se trata de una plataforma en donde se pueden conseguir préstamos entre particulares.

Se les llama de esta forma o Créditos P2P al ser inversores quienes prestan el dinero.

Esta entidad como tal lo que hace es encargarse de controlar todo el proceso.

Sin embargo no es la misma quien presta sino que es un tercero quien lo hace.

Desde el punto de vista de los solicitantes es considerada como una alternativa financiera.

Generalmente se acude a ellas cuando se busca rapidez o bien cuando el banco nos ha rechazado el crédito.

Tampoco es esta la única plataforma que oferta esta financiación.

Al final pondremos un listado de plataformas de Crowdlending.

Socilen es la marca de Socilen PFP SL siendo una plataforma Crowdlending legalmente registrada en la CNMV.

Es una web de financiación participativa en donde inversores pueden prestar dinero a través de los créditos particulares.

Como funciona esta plataforma de dinero

Lo primero a decir es que se puede explicar desde dos puntos de vistas diferentes.

De si eres inversor que quieres invertir dinero prestando o bien si eres un particular que necesita dinero.

Primero lo vamos a explicar desde el punto de vista de aquel que necesita pedir un préstamo.

Pasos para solicitar un préstamo Socilen

La tramitación como veréis tiene muchas similitudes con otras empresas de dinero por internet.

Al ser la tramitación llevada por este medio casi siempre es la misma.

  1. Ingresas a la web de la entidad en socilen.com y te creas una cuenta de usuario.
  2. Dentro del panel de usuario solicitas la financiación que necesitas.
  3. Si obtienes la preaprobación del mismo envías la documentación solicitada por la entidad.
  4. Aceptas el contrato del crédito pudiendo publicar la plataforma tu proyecto en la web.
  5. Una vez se ha publicado tu proyecto de crédito en la web los inversores interesados pueden prestarte dinero.

¿Significa entonces que puedo tener el “préstamo aprobado” y no tener nada realmente”

Tal cual, por mucho que la plataforma de Crowdlending te haya aprobado la financiación esto no quiere decir nada.

Solo cuando los inversores se interesan por el mismo es cuando se puede afirmar que si lo tienes aprobado al 100%.

Proceso si quieres ser inversor en Socilen.com

Pongamos que no quieres pedir un crédito sino que quieres partipar como inversor.

Como plataforma esta entidad te lo pone muy fácil.

Fijaros que hasta regala 20 euros por registrarte como inversor en la web.

Lo hace así porque quiere cuidar a aquellos que desean invertir dinero.

Al fin y al cabo son luego los que permiten cerrar las operaciones financieras.

El proceso que se seguiría es este:

▪Te registras en la web.

▪Según los datos que has marcado la web intermediaria te informa de proyectos que creen te pueden interesar.

▪Tienes acceso a los proyectos publicados en la web.

▪Una vez esto puedes invertir dinero en alguno de los mismos.

Condiciones de los préstamos personales Socilen

Ahora que conocemos mejor como funciona esta web de Crowdlending vamos a conocer sus créditos.

Ya hemos avanzado parte de la información que se necesita saber, ahora la vamos a ampliar.

▪Solicita de 1000€ a 15000€ sin necesidad de avales.

▪Plazos de devolución entre los 6 meses y los 5 años.

▪Tipos de interés entre el 3,5% y el 22,05%

▪Puedes realizar una amortización anticipada completamente gratis.

Quienes pueden acceder a estos préstamos entre particulares

El tema de los requisitos es importante verlos antes de pedir financiación en la empresa.

De esta forma podemos evitar perder tiempo.

Por mucho que sea financiación entre personas no podemos negar que estos también aplican requisitos.

 

▪Tienes que ser mayor de 18 años para pedir un crédito en la empresa.

▪Se realiza el estudio de la deuda de cada solicitante.

Es decir, se tiene en cuenta el endeudamiento que estos pudieran tener.

▪Una de las ventajas es que el ASNEF no tiene porque influir para mal en la aprobación.

Lo idea por supuesto seria que no hubiera deudas en el listado.

Ahora, si las hay Socilen acepta asnef en la tramitación crediticia.

Información y contacto con la empresa

Ponerse en contacto con esta plataforma no es difícil pudiendo hacerlo de muchas formas diferentes.

A continuación te damos todos los datos que necesitas tener acerca de la misma.

Se encuentra domiciliada en C/ San Benito 3, Piso 9º, Puerta 906, 28029 Madrid.

El teléfono es el 914 898 512.

También podéis comunicaros a través de los diferentes correos que tienen :

General: info@socilen.com

Dudas: dudas@socilen.com

Documentación: documentacion@socilen.com

Agentes: agentes@socilen.com

Prensa: prensa@socilen.com

Real. Institucionales: institucional@socilen.com

Inversores: inversores@socilen.com

Prestatarios: solicitantes@socilen.com

Marketing: marketing@socilen.com

Reclamaciones: reclamaciones@socilen.com

Ventajas de esta financiación y Opinión de los usuarios

Las tasas de interés así como las facilidades para obtener financiación hacen de esta una buena alternativa.

Cierto es que el coste financiero es mayor al bancario pero a cambio nos aportan otras muchas ventajas.

Podemos conseguir préstamos sin aval hasta 15000 euros, a devolver en 5 años, incluso con asnef, pocas lo aceptan.

Ninguna financiera tradicional acepta poner estas condiciones.

Pero es que tampoco dentro de las empresas Préstamos P2P es fácil encontrarlas.

Nosotros tenemos una opinión favorable acerca de la entidad.

Sus usuarios suelen tener experiencias positivas con la empresa quejándose únicamente en la lentitud de tramitación.

Quizás el único problema visto en el Crowdlending.

Para terminar desde Grupo Avanza creemos os puede interesar conocer otras alternativas dentro de los créditos P2P.

¿Tienes una opinión acerca de esta plataforma, quieres compartirla con nosotros?